【正文】 2024年10月22日下午12時38分24.10.2224.10.22 擴展市場，開發(fā)未來，實現(xiàn)現(xiàn)在。 通過查看固定資產(chǎn)大小來劃分企業(yè)性質(zhì)并制定不同的控制方法。 （4）銀行要用自己的方法為借款人編制借款期間的現(xiàn)金流量表，對借款人 報送的財務(wù)報表和中介機構(gòu)提供的有保留意見或無保留意見的審計報告，都必須有自己的判斷，防止借款人粉飾造價。 1通過重要財務(wù)比率來看匹配性。24.10.2224.10.2212:3812:38:4612:38:46Oct24 人生不是自發(fā)的自我發(fā)展，而是一長串機緣。24.10.2224.10.22Tuesday, October 22, 2024 天生我材必有用，千金散盡還復(fù)來。,?,二、幾種新型實用的貸款 1.信用擔保貸款； 2.自然人擔保貸款； 3.出口創(chuàng)匯貸款 ； 4.項目開發(fā)貸款 ； 5.買方貸款 ； 6.無形資產(chǎn)擔保貸款 ； 7.項目融資 ；,?,8.銀團貸款 ； 9.委托貸款 ； 10.法人帳戶透支 ； 11.買方信貸賣方付息業(yè)務(wù) ； 12.汽車銷售融資業(yè)務(wù) ； 13.倉單質(zhì)押擔保信貸業(yè)務(wù) ；,?,三、貸款的管理 （一）信貸政策與貸款管理的基本制度所包含的內(nèi)容 1.貸款業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略 2.透支授信限額 3.貸款的審批和管理程序 4.貸款審批的分級授權(quán) 5.信貸集中風險管理政策 6.貸款的日常管理和催收政策貸款的期限和品種結(jié)構(gòu) 7.貸款的定價 8.對有問題貸款的管理貸款發(fā)放的規(guī)模控制 9.貸款的擔保政策 10.貸款分類制度關(guān)系人貸款政策 11.信貸檔案的管理 12.呆賬準備金政策和呆賬沖銷,?,（二）貸款程序及操作中的一些關(guān)鍵問題：,?,（三）注意貸款分析要點，控制貸款風險 首先要關(guān)注貨幣資金科目，而不僅僅是為了拉存款； 通過短期投資的多少及品種來看貨幣資金的可補充程度以及是否違規(guī)使用信貸資金。,?,5.獨立的信貸檢查制度 6.充足的呆帳準備制度 7.及時的核銷制度,?,四、科學的規(guī)章制度設(shè)計 規(guī)章制度設(shè)計的出發(fā)點：假定“性本惡” 制度覆蓋每個人、每個崗位、每個環(huán)節(jié)、不留空白 經(jīng)常和及時的修訂制度,?,經(jīng)典案例分析： 美聯(lián)銀行的集中報銷制度,?,五、獨立的銀行內(nèi)部審計制度 只有總行設(shè)有審計部門，各業(yè)務(wù)部門和分支行都不設(shè) 嚴格挑選審計人員：從業(yè)經(jīng)驗必須8年以上 高標準的從業(yè)規(guī)范 突擊審計多，事先預(yù)告少 業(yè)務(wù)審計內(nèi)容 被審計的間隔期可以1－3年不等 上審下、外審內(nèi) 外部復(fù)核制（抽查） 優(yōu)厚的待遇和龐大的成本損失,?,第六講,商業(yè)銀行生存的“三要素”： 客戶、員工和股東,?,問題： 在經(jīng)營的過程中，什么因素是商業(yè)銀行最重要的？,?,一、商業(yè)銀行的客戶管理 如何吸引客戶，如何將客戶留下來，讓客戶保持對銀行的忠誠？,?,（一）西方商業(yè)銀行的客戶服務(wù)意識 1.客戶分類 2.真正意義上的“客戶第一”原則：客戶導(dǎo)向論 3.從“滿足客戶需求”到“引導(dǎo)客戶需求” 4.服務(wù)客戶的兩重性： （1）滿足客戶的需求 （2）嚴格要求客戶,?,（二）商業(yè)銀行的服務(wù)理念 1.服務(wù)定位是銀行服務(wù)發(fā)展的最高階段 2.服務(wù)是銀行的唯一產(chǎn)品 3.客戶是員工的衣食父母 4.有償服務(wù)無需感謝 5.在意每一位客戶的感受 6.客戶的地位在銀行至高無上 7.每位員工都代表銀行 8.讓客戶感到欠銀行的 9.營造一種服務(wù)高尚的氛圍,?,（三）服務(wù)要訣,1.熱情使客戶感到春天般溫暖； 2.協(xié)作為客戶提供系統(tǒng)化服務(wù)； 3.禮貌讓客戶享受至尊至善的禮遇； 4.負責為客戶提供負責到底的服務(wù)； 5.快捷為客戶提供高效便捷的服務(wù)； 6.準確為客戶提供恰