【正文】 (2)家畜保險(xiǎn)、家禽保險(xiǎn)。農(nóng)作物保險(xiǎn)以稻、麥等糧食作物和棉花、煙葉等經(jīng)濟(jì)作物為對(duì)象，以各種作物在生長(zhǎng)期間因自然災(zāi)害或意外事故使收獲量?jī)r(jià)值或生產(chǎn)費(fèi)用遭受損失為承保責(zé)任的保險(xiǎn)。（二）專(zhuān)業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，即專(zhuān)門(mén)或者主要經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的股份制保險(xiǎn)公司，如2004年相繼成立的上海安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、吉林安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司。以美國(guó)為例，按照2000年通過(guò)的《農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)法》，政府每年對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼超過(guò)30億美元，國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)的保護(hù)主要通過(guò)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)。例如，防災(zāi)防損是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的重要環(huán)節(jié)，是減少風(fēng)險(xiǎn)損失、降低保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成本的主要措施，但在實(shí)施防災(zāi)防損措施時(shí)，不買(mǎi)保險(xiǎn)的農(nóng)產(chǎn)常?？梢源睢氨丬?chē)”。對(duì)于普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，一個(gè)保險(xiǎn)單位通常就是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位，只要承保標(biāo)的充分多，就能在空間上有效分散風(fēng)險(xiǎn)。三是在一定的生長(zhǎng)期內(nèi)受到損害后有一定的自我恢復(fù)能力，從而使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的定損變得更為復(fù)雜，定損時(shí)間與方法都與一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不同，尤其是農(nóng)作物保險(xiǎn)，往往需要收獲時(shí)二次定損。 3（三）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的成本和利益具有顯著的外在性 2（三）具有明顯的區(qū)域性 湖南人保8個(gè)億的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)，如果承擔(dān)的賠償責(zé)任超過(guò)3倍以上，將直接影響湖南省分公司的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性。四是農(nóng)民對(duì)政府的依賴性。這樣，保險(xiǎn)公司等于將60元的補(bǔ)貼裝進(jìn)了自己的口袋。以往在沒(méi)有相關(guān)政策支撐下，商業(yè)性保險(xiǎn)公司辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，在實(shí)踐中已經(jīng)被證明是行不通的；然而，在有了國(guó)家財(cái)政補(bǔ)貼以后，那些曾經(jīng)制約商業(yè)性保險(xiǎn)公司承辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的因素也仍然存在。在病蟲(chóng)防治的基礎(chǔ)上，油菜生長(zhǎng)后期每畝用硼肥50克作葉面追肥，有效提供作物營(yíng)養(yǎng)，延長(zhǎng)功能葉壽命，防止脫力早衰，促進(jìn)增產(chǎn)增收。此類(lèi)土壤較適宜于種植地下塊根類(lèi)作物。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全區(qū)發(fā)生青枯面積8408畝，倒伏面積3654畝。使中央的惠農(nóng)政策真正落到實(shí)處。查勘機(jī)構(gòu)：按遼寧省政府和凌海市政府要求，由安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司凌海支公司、凌海市農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣中心、北京鼎信公估公司三個(gè)部門(mén)完成凌海市農(nóng)業(yè)種植業(yè)保險(xiǎn)災(zāi)情查勘認(rèn)定工作。在鄉(xiāng)鎮(zhèn)重要路口和顯眼位置刷墻體廣告，設(shè)立廣告牌，擴(kuò)大宣傳?？偙ＹM(fèi)32元，保額400元。，我司組織人力，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)協(xié)辦機(jī)構(gòu)的配合下，逐村張貼農(nóng)戶投保公示，、村委會(huì)，如實(shí)告知承保情況并由農(nóng)戶簽字確認(rèn)并造冊(cè)。北京鼎信公估公司完全獨(dú)立于安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司和凌海市政府之外，具有公信力。平均單產(chǎn)168公斤/畝。其主要特征和分布區(qū)域?yàn)椋海ㄒ唬└呱惩?。％，速效?2mg/kg。四、經(jīng)營(yíng)情況評(píng)估該險(xiǎn)種前三年經(jīng)營(yíng)情況，重點(diǎn)分析導(dǎo)致保險(xiǎn)賠償支出的主要災(zāi)害事故及其分布以及產(chǎn)生經(jīng)營(yíng)費(fèi)用的主要環(huán)節(jié)及其比例。%?！睂幩烧f(shuō)，即使保險(xiǎn)公司在縣一級(jí)設(shè)有機(jī)構(gòu)，也就20個(gè)人左右，而湖南省每個(gè)縣一般都有20至30個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，兩三百個(gè)行政村，僅靠保險(xiǎn)公司自身力量很難實(shí)現(xiàn)承保和理賠到戶。陜西省楊凌區(qū)是我國(guó)唯一的農(nóng)業(yè)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)示范區(qū)，也是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)區(qū)。郭永利說(shuō)，保費(fèi)制定存在定價(jià)失靈的問(wèn)題，比如政府將保費(fèi)定得過(guò)低，讓保險(xiǎn)公司按商業(yè)化的辦法來(lái)經(jīng)營(yíng)，而保險(xiǎn)公司接受不了這樣低的保費(fèi)，只能不予推行，比如目前拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)的參保率就不足10%。 1（二）具有明顯的生命周期及生長(zhǎng)規(guī)律 2（二）風(fēng)險(xiǎn)單位大 本文從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的、風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)、商品性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)方式和組織形式等五個(gè)方面研究了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特殊性及其對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的影響。首先，農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)具有很強(qiáng)的相關(guān)性。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中普遍存在逆選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)。（四）農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性決定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)必須進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營(yíng)，才能在大范圍內(nèi)分散風(fēng)險(xiǎn)，保持經(jīng)營(yíng)的相對(duì)穩(wěn)定。我國(guó)是發(fā)展中國(guó)家，國(guó)家財(cái)政實(shí)力有限，在目前情況下，第一，逐步減少農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)價(jià)格補(bǔ)貼和出口補(bǔ)貼(這也是“WTO”《農(nóng)業(yè)協(xié)議》所要求的)，轉(zhuǎn)用于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼和費(fèi)用補(bǔ)貼，逐步實(shí)行以支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為主的農(nóng)業(yè)保護(hù)政策；第二，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施必然使政府財(cái)政用于災(zāi)害補(bǔ)償和救濟(jì)的支出減少，可將節(jié)省的部分投入到支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中；第三，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展初期，國(guó)家應(yīng)著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，適當(dāng)增加巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金的積累。參考文獻(xiàn)[1]庹國(guó)柱，[J]．2003,(09)：8899 [2]李軍，[M]．中國(guó)金融出版社，2004． [3]庹國(guó)柱，[J]．2014,(02)：4453[4][J]．2005,(11)：2225 [5][J]．2006,(10)：3239第五篇：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱“農(nóng)險(xiǎn)”）是專(zhuān)為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中，對(duì)遭受自然災(zāi)害、意外事故疫病、疾病等保險(xiǎn)事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失提供保障的一種保險(xiǎn)。這種險(xiǎn)種承保的對(duì)象是生長(zhǎng)中的各種經(jīng)濟(jì)林種。森林保險(xiǎn)是以天然林場(chǎng)和人工林場(chǎng)為承保對(duì)象，以林木生長(zhǎng)期間因自然災(zāi)害和意外事故、病蟲(chóng)害造成的林木價(jià)值或營(yíng)林生產(chǎn)費(fèi)用損失為承保責(zé)任的保險(xiǎn)。設(shè)立外資或合資農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司有利于引進(jìn)先進(jìn)經(jīng)營(yíng)技術(shù)、管理經(jīng)驗(yàn)和高素質(zhì)專(zhuān)業(yè)人才。三是對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展予以行政支持，包括保險(xiǎn)宣傳、協(xié)調(diào)各方關(guān)系等。保險(xiǎn)公司和農(nóng)戶并沒(méi)有得到全部甚至是主要的利益。農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)域性使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)必須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃與費(fèi)率分區(qū)，這是一項(xiàng)科技含量高、成本高的工作，大大增加了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的難度和成本?？杀ｏL(fēng)險(xiǎn)的條件是：大量的獨(dú)立的同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)；損失是意外的、偶然的、不可控的；風(fēng)險(xiǎn)損失必須是可以測(cè)量的、確定的；發(fā)生巨災(zāi)損失的概率非常小。 錯(cuò)誤！未定義書(shū)簽。 1（三）在一定的生長(zhǎng)期內(nèi)受到損害后有一定的自我恢復(fù)能力 同時(shí)，減免再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)稅和企業(yè)所得稅。低保費(fèi)如何應(yīng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)？農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)本身屬于高風(fēng)險(xiǎn)的險(xiǎn)種，加之我國(guó)是自然災(zāi)害多發(fā)區(qū)，國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)不發(fā)達(dá)，分保方式單一，巨災(zāi)保險(xiǎn)的損失基本上只能由直接保險(xiǎn)公司自行消化，導(dǎo)致難以提升巨災(zāi)補(bǔ)償水平。庹國(guó)柱說(shuō)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的道德風(fēng)險(xiǎn)在任何國(guó)家都存在，不僅是企業(yè)騙取補(bǔ)貼，也包括農(nóng)民騙保和有的地方政府套取資金等，關(guān)鍵是要制定更嚴(yán)格的制度進(jìn)行防范和監(jiān)督。廣東肇慶市一位曾經(jīng)在商業(yè)保險(xiǎn)公司工作過(guò)的人士說(shuō)，保險(xiǎn)公司是以盈利為目的，要有財(cái)政補(bǔ)貼才開(kāi)辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，而且風(fēng)險(xiǎn)大的險(xiǎn)種不做。水稻機(jī)耕30元，農(nóng)藥成本95元，肥料成本229元，灌溉水電費(fèi)22元，機(jī)收60元，單產(chǎn)600公斤/畝，畝收入1140元。由于粘粒含量高，保水保肥性能好，養(yǎng)分釋放慢,后勁大，耕性差，適耕期短。沿江土壤肥力一般較高，高沙土地區(qū)肥力較低。其中，平均單產(chǎn)407公斤。凌海市農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣中心出動(dòng)農(nóng)業(yè)技術(shù)專(zhuān)家10人，指導(dǎo)和協(xié)助查勘。，凌海市財(cái)政補(bǔ)貼/ 5。,全市農(nóng)作物保險(xiǎn)繼續(xù)保持穩(wěn)定,覆蓋面達(dá)到80%以上。在市政府的大力支持下2017年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已全線鋪開(kāi)，21個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)1個(gè)直屬農(nóng)場(chǎng)均參加保險(xiǎn)。凌海市發(fā)生自然災(zāi)害后（雹災(zāi)、風(fēng)災(zāi)、旱田作物旱災(zāi)，水稻病害），安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司凌海支公司，組織查勘人員在鄉(xiāng)鎮(zhèn)代辦機(jī)構(gòu)的協(xié)同下深入受災(zāi)地區(qū)查勘，詳細(xì)記錄，并選擇受災(zāi)代表地塊設(shè)點(diǎn)跟蹤監(jiān)測(cè)，密切注視和記錄旱災(zāi)發(fā)展情況，安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總公司和安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)遼寧分公司領(lǐng)導(dǎo)也多次實(shí)地踏查調(diào)研災(zāi)情。其中，小麥平均單產(chǎn)414公斤。2009年，受冬前和春節(jié)前后的低溫凍害天氣影響，尤其是12月初和春節(jié)前兩天的特大寒流襲擊，我區(qū)小麥出現(xiàn)不同程度的凍害，加之部分農(nóng)戶使用了異丙隆、乙草胺等除草劑后遭遇低溫天氣，造成了麥苗“凍藥害”，致使部分麥苗葉片呈水漬狀失綠和枯黃（或枯死），嚴(yán)重的全田枯黃，甚至整株枯死。％，日滲透量為52～62mm，速效鉀57mg/kg。