【正文】 用其他險種的利潤來填上這個窟窿。由于我國的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制尚未建立，而再保費率高、門檻高，支持力度有限，保險公司接受的巨災(zāi)風(fēng)險得不到有效分散，難以提升巨災(zāi)損失補(bǔ)償水平。此外，試圖借助政策性農(nóng)業(yè)保險的開展，帶動其他盈利險種的快速跟進(jìn)，在目前來看，要取得效果也是不太現(xiàn)實的。 1（一）保險價值難以確定 2（六）農(nóng)產(chǎn)品的鮮活性特點使農(nóng)業(yè)保險的受損現(xiàn)場容易滅失 5（一）為政府代辦農(nóng)業(yè)保險的商業(yè)保險公司 5（四）地方財政兜底的政策性農(nóng)業(yè)保險公司 一般財產(chǎn)保險的標(biāo)的是無生命物，保險價值相對穩(wěn)定，容易確定；農(nóng)業(yè)保險的標(biāo)的在保險期間一般都處在生長期，其價值始終處于變化中，只有當(dāng)它成熟或收獲時才能最終確定，在此之前，保險標(biāo)的處于價值的孕育階段，不具備獨立的價值形態(tài)，因此，投保時的保險價值難以確定。因此，農(nóng)業(yè)保險合同對理賠時效的約定比普通財產(chǎn)保險嚴(yán)格得多。我國幾乎每年必發(fā)的洪水災(zāi)害都造成高達(dá)幾百億元的直接經(jīng)濟(jì)損失，相對于保險基金來說都屬于巨災(zāi)損失。我國幅員遼闊，地理環(huán)境復(fù)雜，自然災(zāi)害種類繁多，發(fā)生頻率、強(qiáng)度各異，表現(xiàn)出明顯的區(qū)域性。根據(jù)中國保監(jiān)會公布的有關(guān)資料，從1985年到2004年的20年里，我國農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)除了2年微利以外，其余18年都處于虧損狀態(tài)，綜合賠付率高達(dá)120%。（三）農(nóng)業(yè)保險的成本和利益具有顯著的外在性。因此，農(nóng)業(yè)保險必須采用政策性保險經(jīng)營方式。同時，對農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營實行稅收減免、優(yōu)惠貸款等扶持政策。鑒于農(nóng)業(yè)保險的特殊性，2004年中國保監(jiān)會提出，在現(xiàn)有發(fā)展水平下，我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展應(yīng)走經(jīng)營主體組織形式多元化道路?！岸档住彪m可解保險公司的后顧之憂，但容易使其放松管理，滋生心理風(fēng)險；并且，對于巨災(zāi)風(fēng)險損失，地方政府也難以“兜底”。農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)村保險是兩個不同的概念，后者是以地域命名，是指在農(nóng)村范圍內(nèi)舉辦的各種保險的總稱，除含農(nóng)業(yè)保險外，還包括鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的其他各種財產(chǎn)、人身保險。收獲期農(nóng)作物保險以糧食作物或經(jīng)濟(jì)作物收割后的初級農(nóng)產(chǎn)品價值為承保對象，即是作物處于晾曬、脫粒、烘烤等初級加工階段時的一種短期保險。養(yǎng)殖業(yè)保險(1)牲畜保險。以商品性養(yǎng)殖的鹿、貂、狐等經(jīng)濟(jì)動物和養(yǎng)蜂、養(yǎng)蠶等為保險對象，承保在養(yǎng)殖過程中因疾病、自然災(zāi)害和意外事故造成的死亡或產(chǎn)品的價值損失。以商品性的人工養(yǎng)魚、養(yǎng)蝦、育珠等水產(chǎn)養(yǎng)殖產(chǎn)品為承保對象，承保在養(yǎng)殖過程中因疫病、中毒、盜竊和自然災(zāi)害造成的水產(chǎn)品收獲損失或養(yǎng)殖成本報失。保險公司對這些樹苗、林種及其產(chǎn)品由于自然災(zāi)害或病蟲害所造成的損失進(jìn)行補(bǔ)償。如果以生產(chǎn)成本為保險標(biāo)的，則按照作物在不同時期、處于不同生長階段投入的生產(chǎn)費用，采取定額承保。本條例所稱農(nóng)業(yè)，是指種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)等產(chǎn)業(yè)。這種形式產(chǎn)權(quán)清晰、交易成本低，有利于相互監(jiān)督防范道德風(fēng)險，有利于協(xié)調(diào)政府、公司、農(nóng)戶間的關(guān)系，比較適合于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營比較集中，組織性較好的地區(qū)，如黑龍江農(nóng)墾區(qū)、新疆建設(shè)兵團(tuán)等。五、農(nóng)業(yè)保險組織形式的特殊性農(nóng)業(yè)保險商品的準(zhǔn)公共物品性以及農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的政策性決定了其組織形式有別于普通財產(chǎn)保險。我國農(nóng)業(yè)保險要健康發(fā)展，必須增加政府投入。四、農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營方式的特殊性農(nóng)業(yè)保險商品的特殊性，決定了其經(jīng)營方式的特殊性。因此，在市場條件下，難以形成有效供給和有效需求。因此，農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)中存在更為嚴(yán)重的逆選擇和道德風(fēng)險。三是具有明顯的區(qū)域性。其次，由于農(nóng)業(yè)災(zāi)害的覆蓋面廣、影響面大，農(nóng)業(yè)風(fēng)險所造成的經(jīng)濟(jì)損失往往難以度量。六是農(nóng)產(chǎn)品的鮮活性特點使農(nóng)業(yè)保險的受損現(xiàn)場容易滅失，對農(nóng)業(yè)保險查勘時機(jī)和索賠時效產(chǎn)生約束，如果被保險人在出險后不及時報案，則會失去查勘定損的機(jī)會。目前我國農(nóng)業(yè)保險正處于新一輪的試驗階段，深入研究農(nóng)業(yè)保險的特殊性，對于加快我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展、建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度具有重要的理論與實踐意義。 3（二）農(nóng)業(yè)保險的主要商品不具有競爭性 3三、農(nóng)業(yè)保險商品的特殊性 過去十年間，農(nóng)業(yè)保險成績有目共睹，但上述農(nóng)業(yè)保險覆蓋率低，保費收入不多，點多面廣，業(yè)務(wù)風(fēng)險大，保險經(jīng)營成本高等問題僅僅憑商業(yè)性保險公司的政治熱情顯然是解決不了的。“巨災(zāi)風(fēng)險對保險公司的打擊很大?！斑@個品種去年收取保費240萬元，但賠款就達(dá)到330萬元。他說，工作中最困惑的就是收費難，長沙縣參加水稻保險的有10萬多戶，涉及面太廣。在從事互助保險的郭永利看來，在市場經(jīng)濟(jì)中，農(nóng)民本身就分散、弱小、高風(fēng)險，讓他們和大保險公司來對接，兩者不對等。協(xié)議賠付是指地方政府拿財政補(bǔ)貼和保險公司討價還價，從中獲取一定的利益。以湖南省為例，種植業(yè)保險保費中央財政補(bǔ)貼40%，省財政補(bǔ)貼25%，市縣兩級財政補(bǔ)貼10%，其余保費由農(nóng)戶、龍頭企業(yè)或農(nóng)村專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織承擔(dān)。截至9月底，%，帶動農(nóng)業(yè)保險提供風(fēng)險保障逾5000億元。六、評估結(jié)論綜合上述評估，我公司可以開辦業(yè)務(wù)（具體險種），請審批。二是大力推廣機(jī)插秧技術(shù)，全區(qū)機(jī)械插秧面積已達(dá)1萬畝以上，同時適當(dāng)推廣塑盤旱育拋秧，并嚴(yán)格控制全區(qū)直播稻面積。三、品種評估（一）本作物不同品種的生育期、耕作及田間管理方式、管理水平；小麥生產(chǎn)上提倡群體質(zhì)量栽培，推廣半精量播種技術(shù)。（二）淤泥土。該類土壤通體質(zhì)地輕壤，碎塊狀結(jié)構(gòu)，剖面層次過渡不明顯，有效土層以下為沙性母質(zhì)，由上而下石灰反應(yīng)漸強(qiáng)。經(jīng)核查，全區(qū)小麥凍害面積5143畝，受災(zāi)農(nóng)戶3872戶，涉及481個村民小組。本地區(qū)本作物不同品種的分布情況即耕地面積及逐年發(fā)展趨勢（每年耕種面積變化量，增加或減少的原因，全年產(chǎn)量情況等）。（主要是由于區(qū)劃調(diào)整，新增胡莊、大泗兩個鎮(zhèn)和宣堡7個村），平均單產(chǎn)590公斤/畝。并生成凌海市每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村各自的衛(wèi)星遙感定損地圖，精準(zhǔn)顯示了每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的損失程度；形成整個凌海市的損失情況匯總地圖；并出具評估報告，對凌海市農(nóng)業(yè)種植業(yè)災(zāi)害損失進(jìn)行定量科學(xué)評估，做出準(zhǔn)確的災(zāi)害損失結(jié)論。我司按農(nóng)業(yè)種植業(yè)保險理賠規(guī)定，糧食作物整個生長期結(jié)束后進(jìn)行查勘定損。逐戶發(fā)放保險憑證，保證農(nóng)戶切身利益。，71778戶參加保險 ，5772戶參加保險 ，902戶參加保險。每畝22元，保額200元?，F(xiàn)將我公司2017年政策性農(nóng)業(yè)保險情況匯報如下： ,我司繼續(xù)堅持種植業(yè)保險 “政府引導(dǎo)、市場運作、自主自愿、協(xié)同推進(jìn)”的基本原則,以各級財政提供保費補(bǔ)貼為依托,充分調(diào)動農(nóng)戶參保積極性，發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險機(jī)構(gòu)市場主體優(yōu)勢，提高服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)扛風(fēng)險能力，為推進(jìn)供給側(cè)改革提供保障。我公司承保凌海市21個鄉(xiāng)鎮(zhèn)及1個直屬農(nóng)場（金城原種廠）。，我司采取實地抽查驗標(biāo)，每個行政村均抽查不少于10戶保險標(biāo)的，并收集投保農(nóng)戶的二輪承包合同，登記造冊。預(yù)計安華農(nóng)業(yè)保險凌海支公司出動查勘員20人，查勘車輛10臺，共計10組，且我司每組配備GPS定位系統(tǒng)，無人查勘飛機(jī)等先進(jìn)設(shè)備。最后：開展政策性農(nóng)業(yè)保險是黨中央、國務(wù)院立足當(dāng)前我國農(nóng)業(yè)發(fā)展的實際情況，為切實增強(qiáng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和提高農(nóng)戶抵御自然災(zāi)害風(fēng)險能力，提高和保護(hù)農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力、建立健全農(nóng)業(yè)支持保護(hù)體系和推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的重大舉措。2009年，%；。2008年，我區(qū)部分地區(qū)出現(xiàn)水稻發(fā)生葉片卷曲和植株青枯現(xiàn)象，據(jù)市農(nóng)委和揚州大學(xué)植物病理和植物生理專家對部分受災(zāi)田塊的鑒定，認(rèn)定為水稻生理性青枯病。沿江土壤較粘，其他部分較沙。漏水漏肥較為嚴(yán)重，通氣條件好，有利于好氣性微生物活動，促進(jìn)有機(jī)質(zhì)分解，養(yǎng)分釋放