【正文】 家長會是學(xué)校與家長聯(lián)系的重要途徑， 班主任應(yīng)高度重視，盡量與家長取得共識。 ” 習(xí)慣的力量是頑強而又強大，人一旦養(yǎng)成一個習(xí)慣，就會自覺地在這個軌道上運行。學(xué)生只有樹立了正確的學(xué)習(xí)動機，他們在學(xué)習(xí)的過程中才能獨立思考，刻苦鉆研，勤學(xué)苦練，堅持不懈，最終取得優(yōu)異的成績。而班主任是學(xué)生班級的直接組織者、教育者和領(lǐng)導(dǎo)者。 建立和完善風(fēng)險預(yù)測發(fā)現(xiàn)機制。一是以信貸客戶檔案制度為基礎(chǔ)，要 求客戶經(jīng)理嚴(yán)格按制度規(guī)定，建立完整的貸款資料。二是樹立盡職管理觀念。重教育、 第 18 頁 共 31 頁 輕獎懲，對檢查中暴露的問題，并沒有引起深層次的警戒，也缺乏與之配套的考核獎懲措施，沒有能起到 “ 前車之鑒 ” 的作用。 在當(dāng)前的宏觀經(jīng) 濟背景下，即是挑戰(zhàn)也是機遇，對于風(fēng)險要嚴(yán)格把控，對于優(yōu)質(zhì)企業(yè)要堅決扶持。貸后管理主要是為了應(yīng)付日常制度 檢查的需要，失去了貸后檢查的真正意義，這是造成貸款預(yù)警機制失靈的主要原因。重要的是，要探索新的代理模式，通過外聘中介機構(gòu)、專人駐廠等方式對貸款項目進(jìn)行管理，改進(jìn)代理效果。不良貸款管理則是化被動為主動、降低既成損失的積極措施。因此，在業(yè)務(wù)實踐中，既要嚴(yán)格貫徹流程控制風(fēng)險的理念，完善分行業(yè)務(wù)操作流程合規(guī)性督察制度，通過優(yōu)化業(yè)務(wù)流程來切實防范操作風(fēng)險，堅持定期對信貸業(yè)務(wù)部門操作流程中的規(guī)章制度執(zhí)行情況進(jìn) 行督察檢查；又要結(jié)合總行監(jiān)事會及有關(guān)部門對分行的現(xiàn)場檢查反饋結(jié)果，深入查找問題根源，落實工作責(zé)任制，督促各部門舉一反三，全面整改。 第二篇：強化風(fēng)險意識做好貸后管理工作強化風(fēng)險意識做好貸后管理工作 最近我發(fā)現(xiàn)這樣一篇文章 “ 強化風(fēng)險意識，做好貸后檢查管理工作 ” ，覺得寫得很好，特別保留下來并且歸納如下與大家共同學(xué)習(xí)，以求共勉。要及時將借款借據(jù)、貸款發(fā)放通知、提款通知書、用款證 明材料、用款憑證、貸后檢查報告、代理行貸后檢查報告、人民銀行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)、客戶財務(wù)報表、客戶信用評級資料、客戶海關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)等資料整理歸檔，確保貸后管理檔案的完備，為加強貸后管理，依法確保貸款收回提供保障。這是更加主動的風(fēng)險管理措施，需要做好以下六個方面的工作：加強行業(yè)風(fēng)險研究， 特別是貸款占比較大的行業(yè)，必要時可借助外部力量；緊緊圍繞不同行業(yè)的 “ 商務(wù)鏈 ” 、 “ 產(chǎn)業(yè)鏈 ” 、 “ 價值鏈 ” 實行行業(yè)聚焦研究，并根據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策和宏觀調(diào)控動向?qū)π刨J政策進(jìn)行及時調(diào)整；科學(xué)、客觀地分析借款企業(yè)的利潤結(jié)構(gòu)，密切關(guān)注主營業(yè)務(wù)盈利能力的變動；認(rèn)真分析借款企業(yè)經(jīng)營動向的調(diào)整和管理層的變動對企業(yè)未來經(jīng)營的影響；嚴(yán)格執(zhí)行節(jié)能評估審查、環(huán)境影響評價 第 4 頁 共 31 頁 和項目核準(zhǔn)程序，加強貸款項目的動態(tài)管理，控制對高污染、高耗能和生產(chǎn)能力過剩行業(yè)的信貸投入，退出對落后產(chǎn)能和工藝等淘汰類項目的授信支持；要深入分析借款企業(yè)的償還能力和現(xiàn)金流 量，動態(tài)掌握借款企業(yè)的海關(guān)進(jìn)出口額，發(fā)生不利變化時，要及時對客戶貸款進(jìn)行調(diào)整，包括展期、縮減貸款、要求借款人提前還款等。二要進(jìn)一步規(guī)范貸后檢查的內(nèi)容和貸后檢查報告的格式，按業(yè)務(wù)類型、業(yè)務(wù)品種、擔(dān)保類型、五級分類結(jié)果的不同細(xì)分貸后檢查的重點、方式和頻度，確保貸后檢查不走過場，提高貸后檢查的針對性和時效性。另一方面，要進(jìn)一步明確貸后管理工作的內(nèi)容不僅包括貸后檢查，還包括賬戶監(jiān)管、風(fēng)險預(yù)警、貸款風(fēng)險分類、貸款客戶檔案管理、問題貸款處理、貸款回收等內(nèi)容。后續(xù)管理中要加大貸后檢查的力度和頻率，嚴(yán)密監(jiān)測潛在風(fēng)險的變動趨勢，不斷評價預(yù)控措施效果，防止?jié)撛陲L(fēng)險惡化。貸后管理工作的最終承擔(dān)者是信貸員工，整體上講便是信貸隊伍。二要及時進(jìn)行首次檢查并形成規(guī)范報告，確保貸款資金使用合法合規(guī)。六要建立貸后管理移交制度，明確界定責(zé)任。二要根據(jù)銀監(jiān)會《貸款風(fēng)險分類指引》要求，在分類時做到：同一筆貸款不得進(jìn)行拆分分類；借新還舊，或者需通過其他融資方式償還的貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類；需要重組的貸款應(yīng)至少歸為次級類。這方面的內(nèi)容很多，如，加強對代理行培訓(xùn)指導(dǎo)，督促代理行加強專戶管理，落實用款審批制度，嚴(yán)格按合同約定使用貸款，確保貸款流向合規(guī)，貸款用途合理，及時上報貸后檢查報告，建立完善的代 第 13 頁 共 31 頁 理業(yè)務(wù)檔案。 。 （特別是外資企業(yè)）的資金賬戶，防止資金抽逃和挪用，必要時實行封閉管理，審查資金用途。 貸后監(jiān)管不到位，未抓住核心內(nèi)容。對檢測發(fā)現(xiàn)的問題和情況缺乏系統(tǒng)、科學(xué)的整理，信息分析基本呈真空狀態(tài)，難以對客戶進(jìn)行及時、正確的風(fēng)險評價，也不能為經(jīng)營主責(zé)任人和審查審批人員進(jìn)行準(zhǔn)確的判斷提供可靠的事實依據(jù)。 貸后管理手段上的創(chuàng)新。這樣，當(dāng)退休或調(diào)離時，若獎勵基金為正數(shù)，那么原單位就應(yīng)該兌現(xiàn)獎金；若為負(fù)數(shù)，則說明該客戶經(jīng)理工作能力較差，或者工作不負(fù)責(zé)任，并鑒別其是否有瀆職行為或違法行為?？梢?，僅僅依靠法律手段是不夠的，還應(yīng)根據(jù)實際情況，對不同的不良貸款客戶，采用不同的措施，綜合和靈活運用包括法律在內(nèi)的各種手段來防范貸后風(fēng)險。了解和掌握每個學(xué)生的性格特點，對他們勤提醒，勤督促，勤開導(dǎo)，勤教育。學(xué)校在這方面做了長期的探索和實踐，積累了一定的經(jīng)驗， 取得了明顯的教育成效。這樣不僅不能養(yǎng)成良好的習(xí)慣，反而會加重他們的惰性，養(yǎng)成自由散漫的習(xí)慣。各班主任老師要站在新的高度，用新的眼光認(rèn)識安全工作的重要性，用新的舉措確保安全工作落到實處。要使學(xué)生養(yǎng)成良好的行為習(xí)慣，應(yīng)做到以下幾點： 老師要給學(xué)生提出具體、明確的要求。因此，只要選擇和培養(yǎng)好班上的班隊干部們，班主任的工作也就變得更加輕松了，班上的班風(fēng)也就變得正了。 班主任是學(xué)生學(xué)習(xí)生活的貼心陪伴者。特別是對一些受政策因素影響 大、貸款金額大的貸款戶，更要注意掌握最新的國家政策信息，拓寬業(yè)務(wù)信息面，增強全局敏感性，把握宏觀方面的風(fēng)險。 貸后管理內(nèi)容上的創(chuàng)新?？蛻艚?jīng)理要積極而主動地與借款人保 持密切聯(lián)系，經(jīng)常深入企業(yè)了解企業(yè)狀況和經(jīng)營能力。三是為應(yīng)付上級行檢查，從完善手續(xù)資料出發(fā)進(jìn)行檢查多，為防范 風(fēng)險信貸人員自發(fā)檢查少。因此，必須加強對傳統(tǒng)貸后管理方式的創(chuàng)新，切實規(guī)范貸后管理行為，不斷提升防范、控制和化解風(fēng)險的水平。雖然財務(wù)狀況分析中涉及定量分析，但是對企業(yè)財務(wù)指標(biāo)的風(fēng)險預(yù)警、監(jiān)控信息體系過于復(fù)雜，不易于操作。檢查內(nèi)容至少包括如下內(nèi)容：借款人執(zhí)行借款合同情況；借款人經(jīng)營管理情況；借款人財務(wù)情況；貸款項目運行情況；借款人信用狀況；對第一還款來源及第二還款來源進(jìn)行檢測和分析。要強化機制建設(shè)，既要探索建立清收激勵機制，通過風(fēng)險代理清收、銀團貸款置換、不良資產(chǎn)證券化等方式，盡可能把損失降低到最??；又要抓緊呆賬責(zé)任認(rèn)定工作，完善責(zé)任追究機制。 持續(xù)監(jiān)測的目的在于強化風(fēng)險預(yù)警，高度關(guān)注和 防范當(dāng)前復(fù)雜形勢下的各種風(fēng)險。對此，我們應(yīng)重點從以下幾個方面入手， 第 8 頁 共 31 頁 提高貸后管理水平。 （四）加強代理行管理，杜絕 “ 代而不理 ” 現(xiàn)象。做好貸款質(zhì)量分類工作，一要認(rèn)真執(zhí)行貸款風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)，準(zhǔn)確揭示貸款的實際價值和風(fēng)險程度，真實、全面、動態(tài)反映貸款質(zhì)量，及時發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題，為判斷貸款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)。五要加強貸后管理責(zé)任追究和獎勵制度的建立和完善。對此，我們應(yīng)重點從以下幾個方面入手，提高貸后管理水平。 第 3 頁 共 31 頁 持續(xù)監(jiān)測的目的在于強化風(fēng)險預(yù)警，高度關(guān)注和防范當(dāng)前復(fù)雜形勢下的各種風(fēng)險。要強化機制建設(shè)，既要探索建立清收激勵機制，通過風(fēng)險代理清收、銀團貸款置換、不良資產(chǎn)證券化等方式，盡可能把損失降低到最?。挥忠ゾo呆賬責(zé)任認(rèn)定工作，完善責(zé)任追究機制。檢查內(nèi)容至少包括如下內(nèi)容：借款人執(zhí)行借款合同情況；借款人經(jīng)營管理情況；借款人財務(wù)情況；貸款項目運行情況；借款人信用狀況； 對第一還款來源及第二還款來源進(jìn)行檢測和分析。三要進(jìn)一步完善風(fēng)險預(yù)警機制，對于潛在風(fēng)險項目要加強監(jiān)控，防止風(fēng)險惡化。 此外，還要強化貸款質(zhì)量分類，加強不良貸款管理。 （三）加強信息收集和分析。貸后風(fēng)險管理措施 。經(jīng)常與客戶保持聯(lián)系，每季度及時完成貸后檢查，定期了解貸款使用情況，若貸款投入再建項目，可以實地核查；并觀察客戶的主營業(yè)務(wù)波動情況以及現(xiàn)金流是否充足；是否有裁員或不完全用工等現(xiàn)象；以及在其他銀行的貸款、授信是否有被壓縮或解除的情況發(fā)生，并及時向分行反應(yīng)相關(guān)情況。在實際工作中，經(jīng)營