【正文】 幫助有組織的民間借貸在法律框架下開展金融服務(wù) 從在兩縣的調(diào)研中可以發(fā)現(xiàn)民間資本在農(nóng)村金融領(lǐng)域非常活躍，民間借貸在農(nóng)村長 期存在。二是積極實施信貸創(chuàng)新，解決農(nóng)民貸款難問題。（ 6）幫助組織農(nóng)民成立專業(yè)合作化組織鼓勵同類中小企業(yè)進行橫向聯(lián)合。地方政府不能停留在為企業(yè)解決一事一時的位置上，應(yīng)該認真加強對農(nóng)村金融工 第 11 頁 共 17 頁 作的領(lǐng)導(dǎo)，探索搭建地方金融發(fā)展框架，積極培育新型農(nóng)村金融機構(gòu)，逐步建立多元化、多層次的金融融資框架，促進農(nóng)村經(jīng)濟健康有序發(fā)展。 民間借貸資本尚未合法 化，地下運作，融資風險高。辦理質(zhì)押貸款時涉及的各部門及中介評估機構(gòu)手續(xù)繁雜，收費較高，甚至相當于貸款利息，中長期貸款重復(fù)繳納評估費用，更是加大了涉農(nóng)企業(yè)的負擔。目前我市農(nóng)村急需資金進行建設(shè)發(fā)展，但大量資金被抽離農(nóng)村，造成農(nóng) 村資金需求矛盾。從 94 年分稅制實施以來，由于中央政府和地方政府的事權(quán)劃分不明晰，地方政府財權(quán)和事權(quán)嚴重不對稱，造成地方各級財政都比較困難，可用財力少，對三農(nóng)的投入主要依靠上級財政。 **縣民間借貸非?；钴S，民間閑置資金較多，各類民間借貸規(guī)模約有 20 億元，其中以柳編業(yè)和造船業(yè)著稱的三河尖鄉(xiāng)，民間借貸規(guī)模常年在 2 億元左右，有效緩解了農(nóng)村經(jīng)濟 發(fā)展的資金需求，助推了農(nóng)村社會經(jīng)濟發(fā)展。三是大力優(yōu)化農(nóng)村金融環(huán)境，支持涉農(nóng)金 融機構(gòu)創(chuàng)新服務(wù)機制。四是政府對農(nóng)村融資缺乏系統(tǒng)支持，保障措施不到位。**縣農(nóng)村信用社由于貸款授信額度上收，鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社授信額度僅為一萬元，超額部分需層層報批，貸款時間較長。五是信息溝通不暢，缺乏融資平臺。如：各級地方政府在財政政策方面應(yīng)積極的向中央、省爭取特殊的財稅政策，加大地方財政分成比例，增強地方財政實 力。按照現(xiàn)代化企業(yè)經(jīng)營管理制度幫助企業(yè)規(guī)范管理，嚴格財務(wù)管理，明晰企業(yè)所屬財務(wù)的 產(chǎn)權(quán)，方便銀行對其信用評定及貸款辦理。 各級金融部門應(yīng)該抓住機遇采取有力措施，增強農(nóng)村金融服務(wù)能力。目前我市各縣區(qū)農(nóng)村民間資本和返鄉(xiāng)資本較多， 各縣區(qū)可以參照 **經(jīng)驗，積極引進外資或幫助民間 資本成立村鎮(zhèn)銀行，加大宣傳和扶持力度，幫助他們克服困難、打開局面、發(fā)展壯大。 。鼓勵保險公司開展水稻保險、小麥保險、生豬保險、能繁母豬保險等農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)村小額保險；積極發(fā)揮保險公司投資和融資功能，以債權(quán)形式投資 購買地方債券、公司債券，積極參與農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村養(yǎng)老、農(nóng)村醫(yī)療等方面建設(shè)；充分發(fā)揮保單借款和質(zhì)押貸款功能，與銀行信貸結(jié)合起來，為信貸抵押物提供財產(chǎn)保險，為中小企業(yè)貸款提供保證保險，為申請小額貸款的農(nóng)民提供定期壽險或人身意外傷害保險，分散商業(yè)貸款機構(gòu)的貸款風險，幫助農(nóng)民更容易獲得小額貸款，拓寬農(nóng)民融資渠道。在現(xiàn)行體制下，可按照以縣區(qū)為平臺、渠道不亂、用途不變、各負其責、統(tǒng)籌規(guī)劃、形成合力模式來整合各類支農(nóng)惠農(nóng)資金，使之服務(wù)于各縣區(qū)新農(nóng)村建設(shè)特區(qū)的整體規(guī)劃?？梢圆扇〉氖侄斡校簩ι孓r(nóng)金融機構(gòu)實施免征或減征營業(yè)稅，放寬金融機構(gòu)辦理涉農(nóng)業(yè)務(wù)條件，減免相關(guān)收費，成立涉農(nóng)小額 第 12 頁 共 17 頁 貸款擔保公司，為農(nóng)民取得小額貸款提供擔保，提供涉農(nóng)貸款財政貼息等。一是積極爭取特區(qū)政策，特事特辦。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，大部分涉農(nóng)企業(yè)沒有 建立現(xiàn)代化企業(yè)正規(guī)經(jīng)營管理和財務(wù)制度，往往實施家族式管理，財務(wù)上是 一支筆、一個本、流水賬 ，嚴重影響了金融機構(gòu)對其信用等級的評估和貸款的發(fā)放。 08 年 **縣農(nóng)村金融機構(gòu) 25 家，平均每個鄉(xiāng)鎮(zhèn) 個網(wǎng)點，且服務(wù)功能單一，多為 存、匯、貸 三樣業(yè)務(wù)，全縣農(nóng)村無一臺 atm 機，無法開展其他金融服務(wù)。財政支農(nóng)支出總額雖多，但多為對農(nóng)民補貼性質(zhì)資金，小而散，發(fā)放成本非常高。二是積極培育新型農(nóng)村金融機構(gòu)，在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮了越來越重要的作用。 **縣、 **縣的農(nóng)村資金投入及新型農(nóng)村金融機構(gòu)培育情況在全市具有代表性。上級財政支農(nóng)資金主要集中于農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和公益設(shè)施、教育、醫(yī)療、文化、對農(nóng)民的直接補貼等各個方面，呈現(xiàn)分、散、小等特點，對農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)支持和經(jīng)濟拉動能力較小。 農(nóng)村金融環(huán)境差，金融服務(wù)方式單一，不適應(yīng)農(nóng)民日益增長的多元化金融服務(wù)要求。一是擔保體 第 8 頁 共 17 頁 系不健全，農(nóng)村擔保抵押難。 四、幾點建議 新農(nóng)村建設(shè)特區(qū)的資金籌集主要來自三個方面。金融機構(gòu)是企業(yè)，追求利潤防范風險是其根本所在，只有為金融機構(gòu)營造了狼嚎的投資環(huán)境，才能有利于金融機構(gòu)貸款融資。五是積極發(fā)揮財政政策和資金的宏觀調(diào)控作用，大力整合財政支農(nóng)資金。三是