【正文】 04:18:2604:18:2604:183/19/2023 4:18:26 AM 1越是沒有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 04:18:2604:18:2604:18Sunday, March 19, 2023 1乍見翻疑夢(mèng)，相悲各問年。 各類金融業(yè)務(wù)面對(duì)一系列金融風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn) 金融集團(tuán) ?人身保險(xiǎn) ?產(chǎn)物保險(xiǎn) ?再保險(xiǎn) ?環(huán)境風(fēng)險(xiǎn) ?道德風(fēng)險(xiǎn) ?存款 ?證券投資 ?基金投資 ?保險(xiǎn)產(chǎn)品投資部分 ?市場風(fēng)險(xiǎn) ?行為風(fēng)險(xiǎn) ?貸款 ?樓宇按揭 ?信用卡借款 ?同業(yè)拆借 ?企業(yè)融資 ?信用風(fēng)險(xiǎn) ?道德風(fēng)險(xiǎn) ?支票 ?匯款、轉(zhuǎn)帳 ?信用卡付款 ?外幣找換 ?經(jīng)紀(jì)、代理 ?證券上市、交易 ?交易風(fēng)險(xiǎn) ?操作風(fēng)險(xiǎn) 保障類業(yè)務(wù) 資產(chǎn)類業(yè)務(wù) 負(fù)債類業(yè)務(wù) 交易類業(yè)務(wù) 面對(duì)的主要風(fēng)險(xiǎn) 49 此報(bào)告僅供中國平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 各國法規(guī)允許通過控股公司方式兼營產(chǎn)、壽險(xiǎn) ? 是 ? 否 禁止產(chǎn)、壽險(xiǎn)混營 美國 英國 德國 瑞士 法國 加拿大 日本 泰國 禁止通過控股公司的方式進(jìn)行產(chǎn)、壽險(xiǎn)兼營 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 41 PAI980809BJDisc(GB) 此報(bào)告僅供中國平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。 ?集團(tuán)總部集中優(yōu)秀人材統(tǒng)一管理 ?人力資源在總部及各子公司之間自由調(diào)配，可使資源達(dá)到最佳配置 ?總部可通過總部與子公司間的人員對(duì)調(diào)，及培訓(xùn)等方式，建立子公司人員技能 短期內(nèi)將專業(yè)公司獨(dú)立會(huì)導(dǎo)致有限的技能過度分散，給管理帶來困難 ?在各專業(yè)公司的管理技能未建立起之前將專業(yè)公司獨(dú)立，易造成管理上的混亂 ?人力資源只限于各公司內(nèi)部資源，或必須付出高昂的代價(jià)從外部獲取，難以達(dá)到資源的最佳配置 ?有限的人力資源難以投入在培訓(xùn)上，使公司人員技能的培養(yǎng)變得艱難 合并時(shí)狀況 分散后狀況 技能 10 此報(bào)告僅供中國平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。 1. 調(diào)查研究總結(jié) 總結(jié) 根據(jù)平安集團(tuán)的要求，麥肯錫管理咨詢公司對(duì)平安未來的組織模式進(jìn)行了研究。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。 沿海地區(qū)經(jīng)濟(jì)已逐漸與世界其它地區(qū)趨同 ?主要城市的人均收入已達(dá)到亞洲中上水平 ?個(gè)人及家庭財(cái)富累積到一定水平，已產(chǎn)生了對(duì)理財(cái) (儲(chǔ)蓄、投資、保障 )的需求 收入水平 ?國內(nèi)、國外多種消費(fèi)品牌提供多方面的選擇 ?消費(fèi)者的需求趨于多樣化，如對(duì)貸款、信用卡、住房、汽車 ? 等的需求 消費(fèi)型態(tài) ?通過電視、電腦網(wǎng)絡(luò)等各種大眾傳播媒介與國外密切交流 ?多個(gè)國際一流的金融機(jī)構(gòu)到中國設(shè)立分公司及辦事處 國際影響 24 PAI980809BJDisc(GB) 此報(bào)告僅供中國平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 ? AIG 305 334126AIG在中國同時(shí)擁有壽險(xiǎn)及產(chǎn)險(xiǎn)牌照 進(jìn)入中國保險(xiǎn)市場的外國競爭者多為產(chǎn)、壽險(xiǎn)兼營者 1 包括 3%再保， 14%金融服務(wù) 2 包括 21%投資， 3%證券， 2%其它 3 包括 10%金融服務(wù)， 23%其它 4 8%為再保險(xiǎn) 資料來源：文獻(xiàn)查詢 產(chǎn)險(xiǎn) 壽險(xiǎn) 其它金融服務(wù) ? AXA/UAP ? Allianz 769 568 321751保險(xiǎn)集團(tuán) 1997年收入 金融服務(wù)種類 億美元 占收入的百分比 4026 34? Winterthur 192 839531 2 3 4 32 PAI980809BJDisc(GB) 此報(bào)告僅供中國平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。 , March 19, 2023 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 2023年 3月 19日星期日 4時(shí) 18分 26秒 04:18:2619 March 2023 1空山新雨后，天氣晚來秋。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 2023年 3月 上午 4時(shí) 18分 :18March 19, 2023 1行動(dòng)出成果，工作出財(cái)富。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。 集團(tuán)利用交叉銷售可以擴(kuò)大客戶群，并提高每位客戶的價(jià)值 壽險(xiǎn)設(shè)計(jì)簡易適合的產(chǎn)品，交由其他專業(yè)公司的渠道銷售 舉例說明 產(chǎn)險(xiǎn) ?提供駕駛?cè)艘馔怆U(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)，讓車險(xiǎn)業(yè)務(wù)員搭配銷售 投資 ?在投資公司門店銷售簡單易懂、購買手續(xù)簡化的險(xiǎn)種 銀行 ?為收入較低，營銷員不愿花時(shí)間服務(wù)的低收入消費(fèi)者提供簡易年金 其他專業(yè)公司提供其客戶讓壽險(xiǎn)交叉銷售，共享利益 其他專業(yè)公司提供適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品，讓壽險(xiǎn)渠道單獨(dú)銷售或組合成套餐式產(chǎn)品給各渠道銷售 ?向高價(jià)值或公司管理層級(jí)的壽險(xiǎn)客戶提供個(gè)人 /公司產(chǎn)險(xiǎn) ?可提供各種投資工具 (如共同基金 )給壽險(xiǎn)，做為保單的投資工具 ?提供壽險(xiǎn)保戶信用卡 ?將壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員放到其他專業(yè)公司的營業(yè)單位，利用他們的客戶名單與資訊來展業(yè) ?其他專業(yè)公司業(yè)務(wù)員因應(yīng)客戶需求，主動(dòng)為壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員介紹客戶 ?其他專業(yè)公司的業(yè)務(wù)員與壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員密切合作，一起出去展業(yè)，讓消費(fèi)者同時(shí)可接觸全面的產(chǎn)品。 近期保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)的購并浪潮仍在持續(xù) 主要驅(qū)動(dòng)原因 ? 利用兼并發(fā)展新產(chǎn)品線，進(jìn)入新領(lǐng)域，以適應(yīng)綜合金融服務(wù)方面的競爭 ? 利用交叉銷售擴(kuò)大客戶群，從而增加銷售額 ? 減少在技術(shù)及人力資源等方面的重復(fù)支出，以達(dá)到規(guī)模經(jīng)濟(jì) * 美國壽險(xiǎn)公司 資料來源： 文獻(xiàn)查詢 世界第一大 金融服務(wù)機(jī)構(gòu) 世界第三大 資產(chǎn)管理金融集團(tuán) 斯堪的那維亞第一大綜合金融集團(tuán) Travelers Winterthur Equitable of Iowa* TryggHansa Suncorp . . . Citicorp Credit Suisse ING Group SE Banken Metway Bank . . . 美國 瑞士 美國 /荷蘭 瑞典 澳大利亞 保險(xiǎn)業(yè) 綜合金融 機(jī)構(gòu) 銀行業(yè) 世界位于前列的 綜合金融集團(tuán) 澳洲位于前列的綜合金融集團(tuán) 27 PAI980809BJDisc(GB) 此報(bào)告僅供中國平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 職能監(jiān)督原則 總經(jīng)理室 總經(jīng)理室 總經(jīng)理室 集團(tuán)總公司 專業(yè)公司 分支機(jī)構(gòu) 職能部門 職能部門 職能部門 ?下達(dá)政策 ?采取部門經(jīng)理委派制或保留部分 (2080%)考核權(quán) (財(cái)務(wù)、人事、培訓(xùn)、企劃、精算、電腦等 ) ?下達(dá)政策 ?采取部門經(jīng)理委派制或保留部分 (2080%)考核權(quán) 19 此報(bào)告僅供中國平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。 控股公司的概念 “控股公司”概念 一個(gè)公司持有其他公司的股份，并掌握其控制權(quán)，則該公司被稱為控股公司 “控股公司”的基本特點(diǎn) ? 以全資擁有或部分投資的方式，保留對(duì)子公司足夠的控制權(quán)，以實(shí)現(xiàn)對(duì)子公司的有效控制 ? 控股公司控制下的各個(gè)子公司，在法律上都是獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，它們同控股公司在經(jīng)濟(jì)責(zé)任上完全獨(dú)立，相互間無連帶責(zé)任。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。 2. 平安未來的集團(tuán)架構(gòu)及管理原則建議 平安未來的集團(tuán)架構(gòu)及管理原則建議 集團(tuán)控股模式 競爭 風(fēng) 險(xiǎn) 法 規(guī) ?集團(tuán)控股式的管理模式較為適合平安未來十年的戰(zhàn)略實(shí)踐 ?短期內(nèi)將專業(yè)公司獨(dú)立會(huì)導(dǎo)致技能的分散，及其它一些弊端 ?成功的保險(xiǎn)集團(tuán) AIG的組織模式可供平安作為長遠(yuǎn)發(fā)展的參考 ?平安集團(tuán)符合外部監(jiān)管的法規(guī)要求，同時(shí)可實(shí)施一系列內(nèi)部的管理原則，以保證集團(tuán)管理的高效 7 PAI980809BJDisc(GB) 此報(bào)告僅供中國平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 AIG的經(jīng)營收入穩(wěn)步增長 至 1996年底 ROE： % 市值： 508億美元 收入： 259億美元 凈收入 億美元 1 5 . 51 6 . 31 9 . 22 1 . 82 5 . 12 9 . 091 92 93 94 95 96增長率 =13% 資料來源：文獻(xiàn)查詢 15 PAI980809BJDisc(GB) 此報(bào)告僅供中國平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。 各國法規(guī)在分業(yè)經(jīng)營上提出一些基本原則 產(chǎn)、壽混業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) ? 產(chǎn)、壽資金混用導(dǎo)致產(chǎn)、壽同時(shí)虧損的風(fēng)險(xiǎn) ? 同一法人同時(shí)經(jīng)營產(chǎn)、壽險(xiǎn)導(dǎo)致破產(chǎn)時(shí)清償全部資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn) ? 產(chǎn)、壽險(xiǎn)各項(xiàng)信息不分離導(dǎo)致內(nèi)部管理、外部監(jiān)管不力，進(jìn)而導(dǎo)致虧損的風(fēng)險(xiǎn) ? 產(chǎn)、壽各項(xiàng)資金分離，如：分別提取準(zhǔn)備金等 ? 產(chǎn)壽分別滿足不同的償付能力及資本充足率等要求 ? 產(chǎn)、壽分別作為獨(dú)立的法人存在 ? 產(chǎn)、壽險(xiǎn)會(huì)計(jì)核算分離，并分別上報(bào)給政府監(jiān)管機(jī)構(gòu) ? 產(chǎn)、壽內(nèi)部交易透明化，一定金額以上需報(bào)政府監(jiān)管機(jī)構(gòu) 分業(yè)經(jīng)營基本原則 38 PAI980809BJDisc(GB)