【正文】 電子票據(jù)票號(hào)組成： 總長(zhǎng) 30位 票據(jù)種類(lèi)標(biāo)識(shí)（ 1位） — 1銀承， 2商承 大額行號(hào)（ 12位） 出票信息登記日期（ 8位） — 格式 20230922 當(dāng)天流水號(hào)（ 8位） 校驗(yàn)碼（ 1位） 商業(yè)匯票業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn) 商業(yè)承兌匯票 商業(yè)匯票業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn) 背面和粘單 商業(yè)匯票業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn) 票據(jù)流轉(zhuǎn)過(guò)程 1 、 貿(mào) 易 交 易2 、 承 兌 申 請(qǐng) 3 、 銀 票 承 兌4 、 交 付 6 、 背 書(shū) 轉(zhuǎn) 讓7 、 貼 現(xiàn)9 、 轉(zhuǎn) 貼 現(xiàn)1 1 、 委 托 收 款1 0 、 回 購(gòu) 到 期$人 民 銀 行 （ E C D S ）5 、 承 兌 登 記 8 、 在 線 查 詢(xún)1 3 、 公 開(kāi) 報(bào) 價(jià)企 業(yè) A （ 買(mǎi) 方 、 出 票 人 ）企 業(yè) B （ 賣(mài) 方 、 收 款 人 ） 企 業(yè) C銀 行 A （ 承 兌 行 、 開(kāi) 戶(hù) 行 ）銀 行 B （ 貼 入 行 ）銀 行 C （ 貼 現(xiàn) 行 ）1 4 、 代 保 管（ 質(zhì) 押 、 票 據(jù) 池 ）1 2 、 本 金 收 回商業(yè)匯票業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn) 紙票狀態(tài)轉(zhuǎn)換圖 11 開(kāi) 始已 承 兌承 兌已 作 廢 結(jié) 清托 收 在 途未 用 退 回貼 現(xiàn)未 收 回 票 款已 貼 現(xiàn)已 轉(zhuǎn) 貼 現(xiàn) 轉(zhuǎn) 貼 現(xiàn)托 收已 掛 失掛 失 止 付解 除 掛 失逾 期 已 結(jié) 清收 回 票 款結(jié) 束逾 期 結(jié) 清托 收 已退 票已 交 付交 付退 票托 收商業(yè)匯票業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn) 票據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn) 期限短 紙質(zhì)票據(jù)最長(zhǎng)6個(gè)月，電票 1年 風(fēng)險(xiǎn)低 貼現(xiàn)屬低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù) 先收息 提前鎖定收益 利率靈活 高于再貼現(xiàn)利率、低于貸款利率 收益率高 通過(guò)頻繁轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出，可以獲得高收益率 流動(dòng)性好 成為金融同業(yè)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，管理流動(dòng)性的手段 商業(yè)匯票業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn) 票據(jù)流轉(zhuǎn) ? 承兌和交付 ? 背書(shū) 轉(zhuǎn)讓 ? 貼現(xiàn) ? 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn) ? 托收和收回 ? 承兌到期扣款和結(jié)清 ? 回購(gòu)到期處理 ? 代 保管 ? 實(shí)物迚出庫(kù) 商業(yè)匯票業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn) 客戶(hù)的概念 ? 對(duì)公客戶(hù) ? 同業(yè)客戶(hù) ? 非銀行金融機(jī)構(gòu) ? 聯(lián)行信息 商業(yè)匯票業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn) 簽發(fā)和解付 ? 簽發(fā)申請(qǐng) ? 空白憑證領(lǐng)用 ? 銀票開(kāi) 立（簽發(fā)）、交付 ? 背書(shū)轉(zhuǎn)讓 ? 銀票解付 ? 未用退回和掛失止 付 ? 收到托收登記 ? 承兌轉(zhuǎn)墊款 ? 商票的簽發(fā)和解 付 ? 代開(kāi)和委開(kāi) 商業(yè)匯票業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn) 簽發(fā)的業(yè)務(wù)流程 出 票 人 提 出 簽 發(fā)申 請(qǐng)承 兌 行 審 查 資料選 擇 擔(dān) 保 方 式可 用 額 度 充 足 ？存 入 保 證 金提 交 抵 質(zhì) 押 物銀 行 領(lǐng) 用 空 白憑 證簽 發(fā) （ 扣 減 額 度 或凍 結(jié) 保 證 金 ）交 付 出 票 人 結(jié) 束綜 合 授 信保 證 金抵 質(zhì) 押 物充 足不 足商業(yè)匯票業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn) 解付的業(yè)務(wù)流程 收 到 托 收審 查 托 收 資 料審 查 通 過(guò) ？扣 款 成 功 ？從 還 款 賬 戶(hù) 或 保 證 金賬 戶(hù) 扣 款 （ 解 付 ）恢 復(fù) 額 度 或 接觸 抵 質(zhì) 押 物結(jié) 束是否退 票轉(zhuǎn) 承 兌 墊 款 否 是商業(yè)匯票業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn) 買(mǎi)入業(yè)務(wù) ? 買(mǎi)入業(yè)務(wù)的定義 廣義的貼現(xiàn)和狹義的貼現(xiàn) ? 買(mǎi)入業(yè)務(wù)種類(lèi)劃分 直貼：貼現(xiàn)、票據(jù)包買(mǎi)、代理貼現(xiàn)、商票保貼 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買(mǎi)斷、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)雙向買(mǎi)斷、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)雙向賣(mài)斷到期、買(mǎi)入返售式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。本票只用于同一票據(jù)交換地區(qū)；支票可用于同城或票據(jù)交換地區(qū)；匯票在同城和異地都可以使用。 ? 銀行匯票：銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。 概念，批次操作方式 ? 雙向 買(mǎi)斷到期和雙向賣(mài)斷到期為什么不作為到期處理 ? 票據(jù)的銷(xiāo)賬 方式 賣(mài)斷、買(mǎi)入返售還票、托收收回、墊款結(jié)清、追索結(jié)清 商業(yè)匯票業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn) 業(yè)務(wù)審核 審批路線的 設(shè)置 節(jié)點(diǎn)、崗位 串行和并行 審批權(quán)限 跨機(jī)構(gòu)審批的實(shí)現(xiàn)方法 商業(yè)匯票業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn) 授信機(jī)制 ? 授信的概念 ? 授信的種類(lèi) 對(duì)公授 信 ，同業(yè)授 信，先貼后查授 信，專(zhuān)用額度 ? 額度扣減對(duì)象 貼現(xiàn)申請(qǐng)人，承兌人，第三方授信，集團(tuán)客戶(hù)授信 ? 額度自勱分析 額度分析器，額度機(jī)的設(shè)計(jì) ? 專(zhuān)用額度的概念 申請(qǐng)、復(fù)核，使用優(yōu)先級(jí) 商業(yè)匯票業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn) 授信機(jī)制 ? 額度 的預(yù)占用， 額度的扣減和額度的釋放 ? 預(yù)占用、 扣減和釋放的時(shí)機(jī) 托收收回、買(mǎi)入返售到期、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣(mài)斷的額度恢復(fù)時(shí)機(jī) 先貼后查額度的恢復(fù)時(shí)機(jī) ? 授信總額度 ，占用額度 ，已用額度，可用額度的概念和 關(guān)系 ? 系統(tǒng) 內(nèi)買(mǎi)入、雙向賣(mài)斷到期買(mǎi)入這兩種特殊情況的額度處理方法 商業(yè)匯票業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn) 接口 ? 接口的概念和種類(lèi) 概念、核心接口、信貸 接口、網(wǎng)銀、 ECDS 其他：統(tǒng)一認(rèn)證、統(tǒng)一參數(shù)、 CRM ? 核心接口的方式 實(shí)時(shí)接口和非實(shí)時(shí)接口 直通式、電子通知式 、各種 方式的優(yōu)缺點(diǎn)。 商業(yè)匯票業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn) 票據(jù)的概念 ? 票據(jù)：票據(jù)是由出票人簽發(fā)的、約定自己或委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或指定的日期的收款人或持票人無(wú)條件支付一定金額的有價(jià)證劵。本票付款期為 2個(gè)月，逾期兌付銀行不予受理；我國(guó)匯票必須承兌，因此承兌到期，持票人方能兌付。 賣(mài)方付息、買(mǎi)方付息、協(xié)議付息的 區(qū)別 商業(yè)匯票業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn) 直貼業(yè)務(wù)流