【正文】 ?評審意見會簽工作，不再負(fù)責(zé)。 113 職能調(diào)整方案二：稽核評價局 ?負(fù)責(zé)全行內(nèi)部控制綜合管理、業(yè)務(wù)稽核和貸款項(xiàng)目后評價。 ?資金籌集； ?用款調(diào)撥； ?頭寸平衡。 106 職能調(diào)整方案二：法律事務(wù)局 ?項(xiàng)目評審階段參與工作，制定項(xiàng)目談判底線。 ?安排評審報告上報貸委會審批。 ?負(fù)責(zé)投資業(yè)務(wù)受理； ?參與的不良資產(chǎn)化解方案； ?組織實(shí)施債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)和辦理基金業(yè)務(wù)。 92 職能調(diào)整方案一：資產(chǎn)重組保全局 ?5類資產(chǎn)的保全操作。 ?制定評審計(jì)劃；審查綜合協(xié)調(diào)； ?某些項(xiàng)目的受理； ?信用評級系統(tǒng)的管理 。 2. IT技術(shù)有效、合理的支撐業(yè)務(wù)流程。 ? 綜計(jì)局負(fù)責(zé)資產(chǎn)負(fù)債管理 。 ?加強(qiáng)對資金用途的審核 ?在籌資方案的制定中，加強(qiáng)成本意識，結(jié)合資金到位時間和頭寸平衡狀態(tài)等選擇或組合最為合理的籌資方式。穩(wěn)健的銀行經(jīng)營實(shí)踐要求貸款政策對貸款種類、行為和地域的集中化方面作出某些限制，以減少整個資金運(yùn)用的風(fēng)險 。 。 ?財(cái)務(wù)管理職能尚需加強(qiáng)，現(xiàn)行財(cái)務(wù)核算系統(tǒng)的功能不全、可靠性不夠。進(jìn)而衍生出官本位、權(quán)力斗爭和內(nèi)耗，官僚主義低效率，組織缺乏活力與創(chuàng)新動力。 ? 資金成本意識不足，籌資缺乏通盤考慮。 ? 客戶可通過 IT手段自助查詢項(xiàng)目進(jìn)展等信息。 1. 合同簽訂人員業(yè)務(wù)素質(zhì)提高和風(fēng)險防范意識的建立。 、約束性需求制度保障 。 優(yōu)化要點(diǎn)： 會計(jì)核算 66 會計(jì)核算體系 資金平衡 籌資 資金頭寸管理 調(diào)撥執(zhí)行 分行資金管理 貸款發(fā)放應(yīng)付系統(tǒng) 支付清算系統(tǒng) 清算系統(tǒng) 支付清算系統(tǒng) 應(yīng)收系統(tǒng)總帳管理資產(chǎn)管理費(fèi)用預(yù)算控制......財(cái)務(wù)報表分析系統(tǒng)財(cái)務(wù)管理報告客戶收益性報告 資產(chǎn)負(fù)債報表............總行 分行67 ? 綜計(jì)局在宏觀層次，行使整體計(jì)劃與監(jiān)控職能 。 。 ? 項(xiàng)目初評與立項(xiàng)管理 ?客戶經(jīng)理的管理歸口評審管理局。 資產(chǎn)質(zhì)量分類管理歸口部門，制定不良資產(chǎn)化解方案，負(fù)責(zé)債權(quán)變更事宜。 ?提供金融咨詢服務(wù)。制定評審計(jì)劃。 ?負(fù)責(zé)信用管理系統(tǒng)的指標(biāo)研究與設(shè)計(jì)。 109 職能調(diào)整方案二：資金局 ?設(shè)籌資管理崗，從整體角度考慮資金入口的統(tǒng)一籌劃和協(xié)調(diào)，制定籌資方案。 ?不良資產(chǎn)化解方案工作，歸口信貸管理局。 ?出國手續(xù)辦理，歸口到辦公廳。 目標(biāo)職能： ?設(shè)各類職能處參與工作，對應(yīng)總行相應(yīng)對口管理部門。 ?負(fù)責(zé)全行重要報告、文件起草和研究工作 115 職能調(diào)整方案二： 信息管理局（原信息中心） ?負(fù)責(zé)全行信息系統(tǒng)規(guī)劃、運(yùn)轉(zhuǎn)和監(jiān)督管理。 ?監(jiān)控業(yè)務(wù)信息的生成與變化，提供決策支持?為業(yè)務(wù)創(chuàng)新制定業(yè)務(wù)核算的配套措施。 ?參與不良資產(chǎn)化解中的法律工作。 ?市場分析局專家委辦公室，歸口評審管理局。 ?設(shè)立電子銀行推進(jìn)處，負(fù)責(zé)電子銀行的整體規(guī)劃。 93 職能調(diào)整方案一：財(cái)會局 ?制定全行財(cái)務(wù)會計(jì)工作辦法，組織和管理全行的財(cái)務(wù)核算。 ?金融產(chǎn)品開發(fā)處，歸口到政策研究室。 ? 信息中心與綜合計(jì)劃局協(xié)同，組織與推動國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)流程的持續(xù)創(chuàng)新 。 ? 綜計(jì)局負(fù)責(zé)利率管理。 ?頭寸信息庫：頭寸管理中分行、總行頭寸信息的實(shí)時準(zhǔn)確動態(tài)掌握。 ? 信貸管理局是信用管理指標(biāo)系統(tǒng)歸口管理部門，根據(jù)貸后檢查情況，動態(tài)調(diào)整信用級別。 IT支撐： 市場開發(fā)與立項(xiàng) 40 、規(guī)范 、集中、全程化 1.“審貸分離”的觀念轉(zhuǎn)變 標(biāo)桿 約束 流程優(yōu)化： 項(xiàng)目評審 41 ? 制定統(tǒng)一的初評和評審標(biāo)準(zhǔn) 。 ?對資本市場的研究和關(guān)注不夠。 ? 目前市場開發(fā)存在突擊性、盲目性和非持續(xù)性。 ? 貸后檢查力度不夠，不利于發(fā)現(xiàn)潛在的問題，從而失去第一時間解決問題的機(jī)會。 ? 客戶經(jīng)理提交《項(xiàng)目立項(xiàng)申請》，提供初評所需數(shù)據(jù)。 、合理性與可操作性。 ，降低資金成本。 IT支撐： 風(fēng)險管理 62 開發(fā)立項(xiàng) 項(xiàng)目評審 談判簽約 貸款發(fā)放貸款回收/重組/保全貸后管理資金運(yùn)作政策風(fēng)險識別產(chǎn)業(yè)風(fēng)險識別市場風(fēng)險識別行業(yè)風(fēng)險識別地區(qū)風(fēng)險識別頭寸風(fēng)險監(jiān)控資金使用風(fēng)險監(jiān)控不良資產(chǎn)化解資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控貸款發(fā)放風(fēng)險監(jiān)控法律風(fēng)險監(jiān)控合同風(fēng)險監(jiān)控項(xiàng)目可行性評估市場風(fēng)險評估財(cái)務(wù)風(fēng)險評估決策支持與綜合計(jì)劃管理體系（資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)控）信用管理體系風(fēng)險識別 風(fēng)險評估 風(fēng)險監(jiān)控與風(fēng)險化解風(fēng)險管理總體框架及政策制定風(fēng)險管理分析與政策修訂稽核評價體系客戶信用風(fēng)險監(jiān)控客戶財(cái)務(wù)風(fēng)險監(jiān)控貸款使用風(fēng)險監(jiān)控業(yè)務(wù)創(chuàng)新風(fēng)險識別IT技術(shù)風(fēng)險防范匯率風(fēng)險監(jiān)控貸款回收風(fēng)險利率風(fēng)險監(jiān)控籌資風(fēng)險監(jiān)控風(fēng)險管理體系 63 信用管理體系 信用管理指標(biāo)體系制定信用管理系統(tǒng)應(yīng)用信用管理指標(biāo)體系維護(hù)開發(fā)立項(xiàng)風(fēng)險化解風(fēng)險監(jiān)控風(fēng)險評估風(fēng)險識別稽核評價信貸管理項(xiàng)目評審客戶信用評級系統(tǒng)行業(yè)評級系統(tǒng)地區(qū)評級系統(tǒng)市場評級系統(tǒng)決策支持與綜合計(jì)劃體系IT支撐系統(tǒng)64 、財(cái)務(wù)一體化，增強(qiáng)資金使用效率及實(shí)時掌握財(cái)務(wù)狀況及關(guān)鍵指標(biāo) ，通常根據(jù)業(yè)務(wù)傳票手工或模擬手工方式在電腦系統(tǒng)記帳。 優(yōu)化要點(diǎn)： 業(yè)務(wù)創(chuàng)新 72 客戶經(jīng)理反映 業(yè)務(wù)問題 產(chǎn)品跟蹤 市場研究 創(chuàng)新專題組 會計(jì)核算制度方法 業(yè)務(wù)新品操作方法 人力資源管理制度 方案審批崗審批 試運(yùn)行 繼續(xù) 業(yè)務(wù)創(chuàng)新流程（目標(biāo)） 73 試運(yùn)行 接上圖 運(yùn)行機(jī)制完善 審批同意推廣 全行業(yè)務(wù)推廣 業(yè)務(wù)創(chuàng)新流程（目標(biāo)） 74 （ DSS）對創(chuàng)新提供支持。 ?下達(dá)評審計(jì)劃和快通道項(xiàng)目通知單。 ?參與不良資產(chǎn)化解中的法律工作。 ?負(fù)責(zé)全行支付結(jié)算、清算。 ?全行業(yè)務(wù)綜合管理； ? 一些國家部委項(xiàng)目的受理； ? 項(xiàng)目儲備庫管理； ? 信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析。 ?金融產(chǎn)品開發(fā)處，歸口到金融工程局。 108 職能調(diào)整方案二： 資產(chǎn)保全局（原資產(chǎn)重組保全局） ?5類資產(chǎn)的保全操作。 ?根據(jù)化解方案，執(zhí)行投資業(yè)務(wù)相關(guān)化解操作。 ?代理行管理，歸口到財(cái)會局。 業(yè)務(wù)流程重組與 IT規(guī)劃的關(guān)系 125 在業(yè)務(wù)流程重組階段，基于獨(dú)立工作的客觀立場，針對開行全行的決策、經(jīng)營、管理等不同層面，發(fā)掘了亟待解決的問題，提出了流程改進(jìn)，對崗位和組織職能的調(diào)整提出了建議，同時對開行的 IT建設(shè)體系如何支撐流程運(yùn)行提出了意見。 ?負(fù)責(zé)全行信息系統(tǒng)規(guī)劃、運(yùn)轉(zhuǎn)和監(jiān)督管理。 ?在電子銀行框架中，總分行的帳務(wù)核算、清算與結(jié)算將成為一套集成的實(shí)時系統(tǒng)。 107 職能調(diào)整方案二：信貸管理局 ?全面負(fù)責(zé)開行信貸業(yè)務(wù)，監(jiān)督分行信貸執(zhí)行 ?信貸合同的歸口管理部門； ?負(fù)責(zé)外匯信貸業(yè)務(wù)操作及對外協(xié)調(diào)； ?貸后檢查歸口管理部門，制定貸款檢查辦法。 ?原評審一、二、三、四局負(fù)責(zé)的項(xiàng)目開發(fā)工作，歸口到項(xiàng)目開發(fā)局。 ?負(fù)責(zé)全行信息系統(tǒng)規(guī)劃、運(yùn)轉(zhuǎn)和監(jiān)督管理。 ?制定、組織、管理全行的財(cái)務(wù)會計(jì)核算制度； ?利潤指標(biāo)制定； ?成本管理；財(cái)務(wù)收支管理。 ?負(fù)責(zé)審查貸款項(xiàng)目財(cái)務(wù)狀況及風(fēng)險 。 ? 立項(xiàng)登記、項(xiàng)目儲備庫分類，歸口到評審 管理局 。形成三個層次的計(jì)劃：指令計(jì)劃層指導(dǎo)性計(jì)劃層業(yè)務(wù)操作計(jì)劃層關(guān)鍵績效指標(biāo)（KPI）70 ，提供全方位、長期的、廣泛的金融產(chǎn)品服務(wù)。 標(biāo)桿 約束 流程優(yōu)化： 風(fēng)險管理 60 ? 建立層次清晰的風(fēng)險管理體系，風(fēng)險管理政策的制定、風(fēng)險管理的具體執(zhí)行、風(fēng)險管理的執(zhí)行監(jiān)控。 ?財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)的一體化，簡化財(cái)務(wù)工作，達(dá)到從核算型會計(jì)到管理會計(jì)的轉(zhuǎn)變。 ? 加強(qiáng)評審工作的獨(dú)立性及客觀性 ? 基于 IT支撐，針對多個風(fēng)險點(diǎn)進(jìn)行監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)全程監(jiān)控 ? 項(xiàng)目評審與項(xiàng)目開發(fā)緊密結(jié)合，客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)并配合項(xiàng)目評審工作 ? 項(xiàng)目評審與談判相結(jié)合，合同條款談判重心前移 ? 客戶 /行業(yè) /地區(qū)信用評級與項(xiàng)目評審緊密結(jié)合 ? 知識管理與項(xiàng)目評審緊密結(jié)合 優(yōu)化要點(diǎn)： 項(xiàng)目評審 42 1. 利用“計(jì)劃信息庫（評審）”下達(dá)評審計(jì)劃，以“項(xiàng)目評審系統(tǒng)”為核心，完成項(xiàng)目評審工作 、評審崗維護(hù)“項(xiàng)目進(jìn)展信息庫”。 ，提供量身定制的個性化服務(wù)。 24 問題分析： 項(xiàng)目評審 ? 評審單位參與項(xiàng)目開發(fā)影響了評審的公正性和客觀性 。 ? 評審過程有 7個環(huán)節(jié)： “ 綜計(jì) 評管 評審 市分 財(cái)分 評管 貸委 ” ， 職責(zé)劃分 /評審標(biāo)準(zhǔn)不明確 ， 存在重復(fù)工作 ? 行業(yè)評級和地區(qū)評級的指導(dǎo)意義沒有很好發(fā)揮 ? 評審報告某些關(guān)鍵條款沒有具體化