【正文】 :59:1903:59Mar238Mar23 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。 。 發(fā)卡銀行 商店 客戶 ① 購貨、簽發(fā)票 ② 取得商品 送發(fā)票 ③ 付款 送賬單 付款 ④ ⑤ ⑥ （一） 不良貸款產(chǎn)生的原因 外部因素 經(jīng)濟(jì)環(huán)境 信用 客觀風(fēng)險 監(jiān)督 顧客因素 內(nèi)部因素 風(fēng)險意識 管理效率 內(nèi)控制度不健全 決策失誤 第四節(jié) 貸款損失的控制與處理 （二） 不良貸款的處理 程序控制 制度控制 比例控制 風(fēng)險度控制 落實債權(quán)債務(wù)積極催收 依法催收 重組兼并 （三）呆賬準(zhǔn)備金制度 呆賬準(zhǔn)備金是從銀行收入中提取的，用于彌補貸款損失的一種有價值準(zhǔn)備。 貸款數(shù)額巨大，償還時間長，風(fēng)險大，利率高，貸款的發(fā)放者通常是幾家銀行聯(lián)合起來的銀團(tuán)，貸款的對象也一般是聯(lián)合建設(shè)項目的幾個企業(yè)所發(fā)起成立的項目公司。 四、貸款定價方法 目標(biāo)收益率定價法 這是根據(jù)銀行貸款的目標(biāo)收益率來確定貸款價格的方法。貸款協(xié)議所要求的補償余額平均占貸款總額的比率多在 10%20%之間， 15%為一般水平。 對大銀行的分支行的貸款權(quán)可以設(shè)立一些可以量化的指標(biāo)，在達(dá)到這些指標(biāo)之前，它只能吸收存款、辦理其它服務(wù)性業(yè)務(wù)，而不能發(fā)放貸款。 如何理解貸款五級分類方法？ 通俗地講，如果一個企業(yè)借款到期沒有能夠歸還貸款，但如果他良好的經(jīng)營能力與業(yè)績表明此次只是一個暫時現(xiàn)象，今后完全有能力還款，那這筆貸款不會劃作不良貸款；而如果一個企業(yè)借款遠(yuǎn)沒有到期，但其經(jīng)營狀況、行業(yè)前景等已經(jīng)出現(xiàn)了問題，那么這筆貸款此時就應(yīng)該歸為不良貸款之列了。有時銀行也會要求借款人尋找保證人以保證償還款項，但與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的關(guān)系人相比還是簡單的多。 ① 活期貸款 （一）按貸款期限分類 ② 定期貸款 ③ 透支 指具有固定償還期限的貸款。而貸款是事后收取利息，它可以在期滿時連同本金一同收回，或根據(jù)合同規(guī)定，定期收取利息。 次級 借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題 ， 依靠其正常經(jīng)營收入無法保證足額歸還貸款本息 。 貸款擴(kuò)張戰(zhàn)略 貸款組合、投向戰(zhàn)略 貸款風(fēng)險管理戰(zhàn)略 貸款定價戰(zhàn)略等 ④ 貸款的工作規(guī)程與權(quán)限 ● 工作規(guī)程 包括： 貸款評估制度 審貸分離制度 崗位責(zé)任制度 分級審批制度 離職審查制度 ● 規(guī)章制度 審貸分離制度 指將貸款的推銷調(diào)查信用分析、貸款的評估審查發(fā)放、貸款的監(jiān)督檢查風(fēng)險監(jiān)測收回三個階段分別由三個不同的崗位來完成。 銀行要滿足借款人未來對承諾這部分資金的信貸要求權(quán)，可以通過兩條途徑：或者是保持資產(chǎn)的流動性，或者是到時擁有借入資金的能力。 信貸資金的邊際利息成本是指每增加一單位的信貸資金所需花費的利息數(shù)額。 價格領(lǐng)導(dǎo)模型定價法 ， 就是商業(yè)銀行在激烈的市場競爭環(huán)境下以市場領(lǐng)導(dǎo)價格為基本依據(jù) ， 在考慮風(fēng)險和收益的情況下來確定貸款價格的一種方法 。 第二種是松散形式的承諾。 靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。 2023年 3月 8日星期三 上午 3時 59分 19秒 03:59: 1楚塞三湘接，荊門九派通。 上午 3時 59分 19秒 上午 3時 59分 03:59: MOMODA POWERPOINT Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Fusce id urna blandit, eleifend nulla ac, fringilla purus. Nulla iaculis tempor felis ut cursus. 感謝您的下載觀看 專家告訴 。 03:59:1903:59:1903:59Wednesday, March 8, 2023 1不知香積寺，數(shù)里入云峰。 呆賬的沖銷是商業(yè)銀行的內(nèi)部事務(wù)，由銀行的董事會根據(jù)自身的情況來決定，但是呆賬的沖銷政策、程序和結(jié)果等則必須受到金融監(jiān)管部門和稅務(wù)部門的雙重監(jiān)督。這種承諾有兩種形式： 第一種是合同形式的承諾，具有強制性，除非借款人的財務(wù)狀況發(fā)生了根本性的改變或者借款人未遵守某些條款，否則銀行不能收回承諾。 基礎(chǔ)利率定價法（ P130） 基礎(chǔ)利率 到期日 標(biāo)價 實際利率 銀行同業(yè)拆借利率 3個月期 % % 6個月期 12% % 1年期 % % 大額存款單利率 1個月期 % % 2個月期 % % 3個月期 % % 6個月期 % % 1年期 % % 國庫券利率 13周至