【正文】 二、安全性 ? 避免各種不確定因素對其資產(chǎn)、負(fù)債、利潤、信譽(yù)等方面的影響，保證銀行的穩(wěn)健經(jīng)營與發(fā)展。所以，利率監(jiān)管是金融監(jiān)管當(dāng)局對金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為進(jìn)行合規(guī)性監(jiān)管的重要內(nèi)容。通過這種監(jiān)管，也有利于增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的清償力。 東南大學(xué)遠(yuǎn)程教育 商業(yè)銀行經(jīng)營管理 第 十 四 講 主 講 教 師：曹 卉 宇 四、管制嚴(yán)格（補(bǔ)充材料） ? 按金融監(jiān)管范疇分為金融行政監(jiān)管和金融業(yè)務(wù)監(jiān)管 ， 前者是對各類金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立 、 撤并 、 升格 、 降格 、 更名 、 遷址 、 法人資格審查 、 證章牌照管理 、 業(yè)務(wù)范圍界定 、 資本金年審驗(yàn)等的監(jiān)管；后者是對銀行存貸款利率 、 結(jié)算 、 信貸規(guī)模 、 資產(chǎn)負(fù)債比例 、 現(xiàn)金 、 信貸資產(chǎn)質(zhì)量 、 經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) 、帳戶帳號開立 、 銀行業(yè)務(wù)咨詢 、 存款準(zhǔn)備金等的管理 、 監(jiān)測和檢查 。 3. 1998年 11月 18日，中國保監(jiān)會(huì)正式成立，對保險(xiǎn)市場的監(jiān)管職能也從人民銀行中剝離出來。工作重心是改革和完善信貸資金管理體制、加強(qiáng)中央銀行的宏觀調(diào)控。 4. 許多發(fā)展中國家由中央銀行同時(shí)負(fù)責(zé)貨幣政策和金融監(jiān)管。 四、管制嚴(yán)格（補(bǔ)充材料） （二）金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管 1．資本充足率監(jiān)管。 符合國際慣例的貸款分類方法，即把貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類。 四、管制嚴(yán)格（補(bǔ)充材料） 當(dāng)金融機(jī)構(gòu)因經(jīng)營管理不善，嚴(yán)重虧損，資不抵債時(shí)，金融監(jiān)管當(dāng)局將對其實(shí)施關(guān)閉處理的監(jiān)管。 第三節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)之間的協(xié)調(diào)與平衡 ? 銀行收益的高低與其承受的風(fēng)險(xiǎn)的大小成正比； ? 金融管理當(dāng)局限制商業(yè)銀行一味追求高額利潤的行為； ? 在既定的風(fēng)險(xiǎn)水平實(shí)現(xiàn)最高的盈利，或者是在既定的盈利水平上使銀行所承受的風(fēng)險(xiǎn)最低。對停業(yè)后的金融機(jī)構(gòu)，金融監(jiān)管當(dāng)局有權(quán)對其資產(chǎn)負(fù)債情況、高級管理人員素質(zhì)及構(gòu)成、所犯錯(cuò)誤、亟侍解決的問題及各項(xiàng)業(yè)務(wù)開展情況等進(jìn)行審查、核準(zhǔn)，并制定處理措施。其三是對金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營品種、項(xiàng)目、帳戶開立、結(jié)算等進(jìn)行的監(jiān)管，如商業(yè)銀行創(chuàng)新一個(gè)新儲(chǔ)種、新電腦工具、開辟一個(gè)業(yè)務(wù)新領(lǐng)域等都要接受金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督管理。 這里所說的最低實(shí)收資本是指核心資本。 復(fù)習(xí) ? 巴塞爾協(xié)議 1. 由來 2. 發(fā)展歷程 3. 對銀行業(yè)的影響 4. 對我國銀行業(yè)的影響 復(fù)習(xí) ? 《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的重要特點(diǎn)： 1. 全方位風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控； 2. 建立銀行業(yè)監(jiān)管的有效系統(tǒng)； 3. 建立銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)防范約束機(jī)制； 4. 持續(xù)監(jiān)管的方式； 5. 對跨國銀行業(yè)務(wù)要求實(shí)施全球統(tǒng)一監(jiān)管。 １９９７ 年至今，金融監(jiān)管體制改革深化階段。１９９４ 年我國先后頒布《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》、《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》等金融監(jiān)管法規(guī)， １９９５ 年，全國人大先后通過了《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》、《保險(xiǎn)法》、《擔(dān)保法》和《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》等金融法律。按照監(jiān)管目標(biāo)，以后國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率每年都要下降 2到 3個(gè)百分點(diǎn)，到 2023年將不良資產(chǎn)率降到 15%以下。 四、管制嚴(yán)格（補(bǔ)充材料） 2．最低實(shí)收資本金監(jiān)管。其次是監(jiān)督金融業(yè)內(nèi)部的政策性銀行、商業(yè)銀行、信托業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、期貨業(yè)等實(shí)施分業(yè)經(jīng)營，防止混業(yè)經(jīng)營而引起金融秩序的混亂。 四、管制嚴(yán)格（補(bǔ)充材料） 金融監(jiān)管當(dāng)局對于那些嚴(yán)重違反國家法律、法規(guī)和金融政策的金融機(jī)構(gòu)有權(quán)作出停業(yè)整頓的監(jiān)管決定 。 一、銀行業(yè)經(jīng)營所受到的限制因素 ? 各國的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)的經(jīng)營活動(dòng)給予很多規(guī)定和限制； ? 我國商業(yè)銀行的監(jiān)控指標(biāo)： 1. 資本充足率指標(biāo)； 2. 存貸款比例指標(biāo)； 3. 中長期貸款比例指標(biāo)； 4. 流動(dòng)性比例指標(biāo)； 5. 備付金比例指標(biāo)； 6. 單個(gè)貸款比例指標(biāo)； 7. 拆借資金比例指標(biāo)； 8. 對股東貸款比例； 9. 貸款質(zhì)量指標(biāo)； 二、商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的衡量 盈利性指標(biāo)（ 6個(gè)） ? 凈利息收益率 ? 凈利潤率 ? 資產(chǎn)使用收益率 ? 資產(chǎn)收益率 ? 杠桿系數(shù) ? 資本收益率（★） 風(fēng)險(xiǎn)性指標(biāo)（ 3個(gè)） ? 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 是指銀行無力應(yīng)付客戶提現(xiàn)，或者無法充分滿足客戶新增貸款需要的能力； 流動(dòng)性資產(chǎn) /負(fù)債總額（不包括所有者權(quán)益） ? 利率風(fēng)險(xiǎn) 銀行由于資產(chǎn)負(fù)債不匹配、在利率變化情況下所導(dǎo)致虧損的風(fēng)險(xiǎn)； 利率敏感性資產(chǎn) /利率敏感性負(fù)債 ? 信貸風(fēng)險(xiǎn) 有問題貸款總額