【正文】 ?新辦法：信用評級在 AA＋級以上 （ 含 ） ， 優(yōu)勢行業(yè)重點客戶可放寬至 AA級 。 2023年由于訂單量持續(xù)增加 ，銷售收入預計有較大幅度增長 ， 為滿足營運需求 ，向我行申請流動資金貸款 5000萬元 。 一、估算營運資金總量 4/7/2023 30 31 一、估算營運資金總量 ?公式中有關指標的說明： ?有效營運資產：有效營運資產應以流動資產為基礎 ，扣除賬齡 2年以上的應收款項 、 難以參與周轉的存貨 、1年內到期長期債權投資 、 各項待處理流動資產凈損失等不參與或未有效參與生產經營周轉的資產 。 客戶經理應根據(jù)合同約定的貸款用途 ， 審核借款人提供的支付申請所列支付對象 、 支付金額等信息是否與相應的交易合同等證明材料相符 。 4/7/2023 7 8 修訂的必要性 ?一 、 適應監(jiān)管要求 銀監(jiān)會貸款新規(guī)提出了以資金支付管理為核心的一些新的監(jiān)管要求 ， 與國內商業(yè)銀行現(xiàn)行操作有很大差異 ， 特別是受托支付的要求在我行原辦法中沒有相關規(guī)定 ， 需盡快落實銀監(jiān)會辦法中提出的新要求 。 4/7/2023 10 11 第二部分 新《流動資金貸款管理辦法》的結構及修訂內容 4/7/2023 11 12 新辦法的結構 ?參照銀監(jiān)會辦法結構 ， 新辦法共分十章五十六條 （原辦法共八章四十五條 ） ， 具體包括總則；業(yè)務對象 、 種類及條件；申請 、 受理與調查；審查 、 審議與審批；貸款額度 、 定價 、 期限和還款方式；合同簽訂；貸款發(fā)放與支付；貸后管理 、 可循環(huán)流動資金貸款 、 附則 。 ?貸款支付過程中 ， 借款人信用狀況下降 、 主營業(yè)務盈利能力不強 、 貸款資金使用出現(xiàn)異常的 ， 經營行應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件 ， 或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式 、 停止貸款資金的發(fā)放和支付 。 ?借款人自有資金：指借款人所有者權益中用于日常營運的部分 。 綜合考慮各種因素 ， 企業(yè)申請的 5000萬元流動資金貸款額度可以滿足 。 4/7/2023 54 55 可循環(huán)流動資金貸款調整內容 ?可循環(huán)流動資金貸款審批流程： ?原辦法：額度內單筆用信仍需履行調查 、 審查 、審批流程 ， 仍受單筆審批權限限制 。 借款人應在合同中對下列事項作出承諾： ? 承諾不將貸款用于固定資產 、 股權等投資和國家禁止生產 、經營的領域和用途； ? 及時向農業(yè)銀行提供真實 、 完整 、 有效的材料； ? 配合農業(yè)銀行進行貸款支付管理 、 貸后管理及相關檢查； ? 進行對外投資 、 實質性增加債務融資 ， 以及進行合并 、 分立 、股權轉讓等重大事項前征得農業(yè)銀行同意； ? 借款人資金回籠情況出現(xiàn)重大問題時農業(yè)銀行有權提前收回貸款； ? 發(fā)生影響償債能力的重大不利事項時及時通知農業(yè)銀行 。 ?三 、 對季節(jié)性生產經營的借款人 ， 可按每年的連續(xù)生產時段作為計算周期估算流動資金需求 ， 貸款期限應根據(jù)回款周期合理確定 。 通過對流動資金貸款需求的合理測算 ， 能夠做到既有效滿足借款人正常經營對流動資金貸款的需求 ， 也同時防止對借款人超額授信導致的貸款資金挪用風險 ， 促進貸款資金真正流向實體經濟 。 ?二 、 借款人自主支付：經營行根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后 ， 由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手 。1 中國農業(yè)銀行流動資金貸款 管理辦法 中國農業(yè)銀行信貸管理部 二○一○年五月 4/7/2023 1 2 提綱 ?《流動資金貸款管理辦法》修訂背景及必要性 ?新《流動資金貸款管理辦法》的結構及修訂內容 ?流動資金貸款支付管理 ?流動資金貸款額度核定方法 ?修訂的其他內容 4/7/2023 2 3 第一部分 《流動資金貸款管理辦法》修訂背景及必要性 4/7/2023 3 4 修訂背景 ? 銀監(jiān)會于 2023年 2月 12日下發(fā)了 《 流動資金貸款管理暫行辦法 》 ， 提出了以貸款支付管理為核心的一系列監(jiān)管要求 ， 同時要求各商業(yè)銀行制定實施細則 。 受托支付方式下貸款資金原則上應于發(fā)放當天支付給借款人交易對手 ， 確因客觀原因在貸款發(fā)放當天不能將貸款資金支付給借款人交易對手的 ， 應在下一工作日完成受托支付 。 4/7/2023 26 27 流動資金貸款額度核定的意義 ?流動資金貸款額度的核定以貸款需求的真實性為出發(fā)點 ， 通過分析借款人的業(yè)務規(guī)模 、 經營特點 ， 綜合考慮影響借款人生產經營資金需求的各種因素等 ， 科學合理地測算借款人流動資金貸款的需求 。 4/7/2023 36 37 額度核定時應注意的其他事項 ?二 、 對資金需求波動較大 、 產能增加 、 原材料成本劇烈變動 、 臨時性大宗購銷 、 小企業(yè)融資 、 訂單融資 、 預付租金等情況