【正文】 本公司在此鄭重承諾： ① .所提供的資料真實、合法、有效，并愿意支付 RMB 元作為保證金為此擔(dān)保，若所提供的資料失真， “保 證金 ”不必返還； ② .如尚需其它資料，本公司將在協(xié)助貴公司項目經(jīng)理擔(dān)保調(diào)查時提供； ③ .無論貴公司決策結(jié)果是否同意為我公司提供擔(dān)保，所提供的一切資料除特別申明外，一律留存貴公司存檔，不必退回。 第 十 章 歸檔與保后管理 第 八 十 四 條 林權(quán)貸款 發(fā)放后 ， 項目經(jīng)理 A角應(yīng)按照《業(yè)務(wù)流程》的規(guī)定將項目資料送交 風(fēng)險 管理部， 風(fēng)險 管理部在簽訂 《保證合同》的十個工作日內(nèi)將全套資料 連同 辦理完簽約手續(xù)的項目資料移交 綜合 管理部統(tǒng)一歸檔管理（見附件 3）。若需在簽訂《保證合同》之后完成前述事宜的，應(yīng)在《 保證合同申請表 》中特別注明，并經(jīng)審批通過方可辦理。 第 六 十 七 條 對在上述四級評審中被否決的項目 ,項目經(jīng)理應(yīng)及時發(fā)送《致客戶函》（附件8）通知客戶。 第 五 十 九 條 表決采用三分之二多數(shù)原則。會議召開前一天，由管理部發(fā)出會議通知。各級審批人員必須在 《林權(quán)貸款擔(dān)保項目審批表》 中簽署明確意見，如未簽署明確意見而又在 《林權(quán)貸款擔(dān)保項目審批表》 中簽名的，一律視同為同意。 幼齡林以上、 產(chǎn)權(quán)無爭議的用材林 、薪炭林；成林的竹林；經(jīng)濟(jì)林。主要查看抵 /質(zhì)押物的明細(xì)情況，如以房地產(chǎn)抵押的，主要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時間、原價和凈值、周邊環(huán)境等；以動產(chǎn)抵 /質(zhì)押的，主要察看、了解抵 /質(zhì)押物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單、股票等出質(zhì)的，主要察看權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)?，必要時請 6 有關(guān)部門鑒定。擔(dān)保公司 項目經(jīng)理 A 角、風(fēng)險經(jīng)理 C 角 應(yīng)至少 每 季 一次做好保后 監(jiān)督、檢查已 抵押森林資源資產(chǎn)的情況，也可以聘請林業(yè)工作站有關(guān)人員作為聯(lián)絡(luò)人，協(xié)助擔(dān)保公司管理，做好防范擔(dān)保風(fēng)險工作。登記完畢后，根據(jù)業(yè)務(wù)種類、所處地域、業(yè)務(wù)來源渠道等對應(yīng)關(guān)系安排具體的業(yè)務(wù)部門及項目接洽人。 有正當(dāng)合法的貸款用途（不允許用于股本權(quán)益性投資）， 項目投資具有一定的自有 資金，比例原則上不少于 30%。 借款人 （擔(dān)保申請人） 或其他提供抵押的林權(quán)所有人為抵押人， 擔(dān)保公司為保證擔(dān)保人， 銀行或 農(nóng)村信用社為貸款人 ，擔(dān)保公司為 抵押權(quán)人 、收益人 。 A、 B、 C 角核實顧客提交材料的完整性和真實性，審核受理條件，提出受理意見。 5 規(guī)范林權(quán)貸款擔(dān)保抵押程序。主要包括項目的真實性、合法性、可行性、盈利性等的調(diào)查； （四）對反擔(dān)保人 /企業(yè)的調(diào)查。 第 二 十 五 條 項目調(diào)查評價過程一般應(yīng)在八個工作日內(nèi)完成，客戶不配合因素除外。 第 三 十 八 條 抵押林權(quán)由縣級以上地方人民政府林業(yè)主管部門登記 ，登記部門必須有市（縣）政府明確授權(quán)其為林權(quán)抵押登記主管部門的 登記備案，并取得《林權(quán)抵押他項權(quán)證》后，項目經(jīng)理 A角填寫《同意放款申請審批 表 》經(jīng)相關(guān)人員審批后，方可向銀行或信用社出具《同意放款通知書》，發(fā)放貸款。擔(dān)保評議委員會主任由擔(dān)保公司總經(jīng)理或分管風(fēng)險控制的副總經(jīng)理 （風(fēng)險總監(jiān)）或風(fēng)險 專員出任。 第 五 十 七 條 評委自主陳述對項目的意見。 第 六 十 五 條 擔(dān)保項目評審會議由評審委員會秘書處安排專人負(fù)責(zé)會議記錄，會后根據(jù)評審意見整理成評委綜述，對通過的項目形成會議決議，交由評審會主任簽字后，作為對項目進(jìn)行擔(dān)保的依據(jù) 核稽專員（或財務(wù)審計部經(jīng)理） 形成批文， 附評審會決議復(fù)印件由綜合管理部簽章 下發(fā)執(zhí)行。 第 七 十 六 條 在簽訂《保證合同》之前一次性收取擔(dān)保費。 第 八 十 三 條 風(fēng)險控制 ： （ 一 ）林權(quán)貸款 擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制必須注重對還款來源具有控制力； （ 二 ） 擔(dān)保申請人的配偶必須提供個人無限連帶責(zé)任反擔(dān)保；其他財產(chǎn)共有人應(yīng)提供同意抵押、質(zhì)押的證明。為規(guī) 范貸款手續(xù)、防范信貸風(fēng)險之必要，按該行信貸管理的要求，需要有第三方保證人為此筆貸款 /項目融資提供連帶責(zé)任擔(dān)保。 主要股東構(gòu)成 股東名稱 出資額 占比 出資方式 聯(lián)系地址及電話 董事會人員構(gòu)成 姓名 職務(wù) 年齡 學(xué)歷 職稱 目前所服務(wù)公司名稱及職務(wù) 個人持股及比例 經(jīng)營班子構(gòu)成 姓名 職務(wù) 年齡 學(xué)歷 職稱 姓名 職務(wù) 年齡 學(xué)歷 職稱 二．?dāng)M上項目概況： (注：不是項目貸款不用填寫 ) 項目名稱 項目實施地點 項目實施單位 總投資 其中：土地及土建 ，購建固定資產(chǎn) ，配套流動資金 。檢查分常規(guī)檢查與專項檢查，常規(guī)檢查為： （ 1）首次檢查應(yīng)于 林權(quán)貸款 發(fā)放后之日起十五日內(nèi)完成； （ 2）第二次保后檢查為 林權(quán)貸款 發(fā)放后 45日內(nèi)，第三次及以上每間隔 3個月檢查 1次，最后擔(dān)保到期 1個月之前檢查 1次； （ 3）每季客戶應(yīng)提供財務(wù)報表一份，年初客戶提供一份經(jīng)審計事務(wù)所或會計師事務(wù)所審計 的上年年終財務(wù)報表； （ 4）在擔(dān)保項目客戶回訪及保后監(jiān)管報告中， 項目經(jīng)理 A 角應(yīng)對每筆借款用途進(jìn)行核實描述。 第 九 章 反擔(dān)保措施及風(fēng)險控制 第 八 十條 辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)根據(jù)被擔(dān)保人的信用狀況和具體情況，以最大限度降低風(fēng)險為原則，切實把握好被擔(dān)保人的 “核心資產(chǎn) ”，確定嚴(yán)密的風(fēng)險控制手段或反擔(dān)保措施并在業(yè)務(wù)辦理全過程不折不扣地實施。 第 六 十 九 條 業(yè)務(wù)部經(jīng)理審批后， 項目經(jīng)理 A、 B 角將借款人提交的項目資料、《 （林權(quán)貸款擔(dān)保類） 項目調(diào)查報告書》和 《林權(quán)貸款擔(dān)保項目審批表》 提交 風(fēng)險 管理部 風(fēng)險經(jīng)理 C角 審查，對上述資料 完整性、真實性、合法性 進(jìn)行評審 ，并形成該項目風(fēng)險審查與反擔(dān)保防范措施評審意見 。 第 六 十條 評議委員會所有評委實行一人一票一個表決權(quán)制度。 第 五 十 一 條 擔(dān)保業(yè)務(wù)部項目 經(jīng)理 A角介紹項目及初審情況。其內(nèi)容包括企業(yè)調(diào)查、項目基本風(fēng)險度評估、確定收費標(biāo)準(zhǔn)、撰寫企 業(yè)調(diào)查報告、提出初審意見等，具體內(nèi)容與方法詳見本管理辦法 8 第三章《盡職調(diào)查》 及《擔(dān)保業(yè)務(wù)管理規(guī)程》第四章盡職調(diào)查的相關(guān)要求中 。 第 二十八 條 以林權(quán)作 擔(dān)保 抵押，抵押人應(yīng)當(dāng)向 擔(dān)保公司 出具縣級以上地方人民政府核發(fā)的林權(quán)證和載有擬抵押森林資源資產(chǎn)的林地類型、坐落位置、四至界址、面積、林種、樹種、林齡、蓄積量等內(nèi)容的相關(guān)資料供 擔(dān)保公司 審核。 對于重大項目因復(fù)雜程序可以組織項目小組進(jìn)行 。 （ 六 ）合理確定抵押物的抵押率。 第十一條 項目接洽人應(yīng)立即對項目資料和受理條件等進(jìn)行受理審查，在一個工作日內(nèi)決定是否受理，對基本符合擔(dān)保條件的項目，應(yīng)填寫《 擔(dān)保項目受理表》（附件 3），并在受理登記當(dāng)天簽署受理意見報擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理審批。 2 擔(dān)保公司及貸款銀行規(guī)定的其他條件 。 可用于抵押的森林資源資產(chǎn)為商品林中的森林 、林木和林地使用權(quán)，以下統(tǒng)稱林權(quán)。 3 （二）企業(yè)客戶應(yīng)提交資料： 屬本擔(dān)保公司擔(dān)保對象并符合受理條件的 企業(yè) ，應(yīng)向擔(dān)保公司領(lǐng)取并填寫《委托擔(dān)保申請書》和《 客戶 基本情況表》（附件 1），同時，向擔(dān)保公司提下列必備的文件資料，并保證其真實性： 營業(yè)執(zhí)照副本 ； 法人代碼證 ； 稅務(wù)登記證副本 ； 企業(yè)注冊登記核準(zhǔn)件 ； 驗資報告 ； 近三年審計報告； 近期財務(wù)報表； 貸款卡記錄； 納稅憑證； 資信證明； 1企業(yè)章程； 1企業(yè)介紹； 1董事會或股東會決議； 1董事會或股東會成員名單及簽名式樣； 1法人代表及主要領(lǐng)導(dǎo)者簡歷、個人資信證明記錄清單； 1法人代表證明書及法 人代表身份證； 1法人代表授權(quán)委托書； 1主要投資項目的可行性研究報告及有關(guān)批件； 1提供反擔(dān)保措施的有關(guān)文件； 提供股東個人無限責(zé)任反擔(dān)保的，應(yīng)提供個人主要財產(chǎn)清單； 2公司股權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保的，如不是 100%股權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)提供全體股東會同意質(zhì)押的股東會決議； 2抵押反擔(dān)保的，應(yīng)提供抵押物權(quán)（林權(quán)證）證明及財產(chǎn)（林權(quán)）評估報告； 2 質(zhì)押反擔(dān)保的 ，應(yīng)提供質(zhì)物權(quán)屬證明及質(zhì)物估價報告； 2 信用反擔(dān)保的 ，應(yīng)提供反擔(dān)保人的企業(yè)介紹、營業(yè)執(zhí)照副本、驗資報告、審計報告、財務(wù)報表、貸款證、資 信證明、企業(yè)章程、法人代表證明書及法人代表身份證、法人代表及主要領(lǐng)導(dǎo)者簡歷； 2 本擔(dān)保公司認(rèn)為必要的其它文件 。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理手續(xù)； （二）有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要正確，借款人（擔(dān)保申請人）和反擔(dān)保人是否具備合法合規(guī)資格； （三）反擔(dān)保企業(yè)的財務(wù)報表是否由會計師事務(wù)所出具了審計報告，初步分析財務(wù)狀況，記錄疑點，以便實地調(diào)查核實； （四）反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)及有關(guān)抵 /質(zhì) 押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)押物的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰； （五） 林權(quán)反擔(dān) 保抵押審查核實要點： 嚴(yán)格審查林權(quán)抵押貸款擔(dān)保條件。主要包括：會見有關(guān)當(dāng)事人，考察其真實住址、物業(yè)所在地，收集水、電、電話、物業(yè)管理等費用單據(jù)其中一項即可，通過走、看、問印證有關(guān)資料和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況； （二） 對擔(dān)保申請人企業(yè)的調(diào)查。如有必要，可以與項目經(jīng)理一起對有關(guān)事項進(jìn)行復(fù)核。 第 三 十 六 條 抵押物參考價值以 XX縣林業(yè)局與 擔(dān)保公司 雙方確定的價值為準(zhǔn)。 第三節(jié) 擔(dān)保 項目的評議委員會評議 第 四 十 八 條 風(fēng)險 管理部同意擔(dān)保的項目或擔(dān)保業(yè)務(wù)部要求復(fù)議的項目交由擔(dān)保評議委員會評議決定。表明個人對項目的意見。經(jīng)預(yù)審合格的項目資料由評審會秘書處專人至遲于召 開會議的前一天提交給各評委。 第 八 章 合 同 簽訂與保費收取 第 七 十 五 條 業(yè)務(wù)審批后，可向銀行 或信用社 出具《擔(dān)保承諾函》。 （五）辦理抵押登記手續(xù) 。 15．法人代表證明書（原件）及身份證（復(fù)印件） 16．法人代表授權(quán)委托書（原件） 17．法人代表及主要領(lǐng)導(dǎo)人簡歷（原件） 18．董事會或股東會成員名單及簽名式樣（復(fù)印件） 19．董事會決議 20．大額資產(chǎn)及資產(chǎn)權(quán)屬證明（復(fù)印件） 21．主要投資項目的可行性研究 報告及有關(guān)批件 22．提供個人無限責(zé)任反擔(dān)保的，應(yīng)提供個人財產(chǎn)清單 23．公司股權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保的，如不是 100%股權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)提供全體股東會同意質(zhì)押的股東會決議 24．抵押反擔(dān)保的，應(yīng)提供抵押物權(quán)證明及財產(chǎn)評估報告 25．質(zhì)押反擔(dān)保的，應(yīng)提供質(zhì)物權(quán)屬證明及質(zhì)物評估報告 26．信用反擔(dān)保的，反擔(dān)保人應(yīng)提供本清單中所列相關(guān)資料 27． 近三個月貨款回收統(tǒng)計表 28． 股東、公司副總經(jīng)理以上及財務(wù)部經(jīng)理簡歷 29． 借款企業(yè)與擔(dān)保企業(yè) 股東 、法人代表、總經(jīng)理個人信用記錄信息清 單 16 聯(lián)系人： 資料請按清單全面提供，不清之處電話聯(lián)系。 ● 前兩年度銀行借款變動情況： 前兩年及最近的納稅情況 年度 增值稅 營業(yè)稅 所得稅 關(guān)稅 附加稅 其它 合計 200 年 200 年 200 年 月 前兩年及最近的現(xiàn)金流量情況 單位：萬 元 200 年： 流入量 流出量 凈流量 經(jīng)營活動現(xiàn)金流 投資活動現(xiàn)金流 籌資活動現(xiàn)金流 合計： 200 年： 流入量 流出量 凈流量 經(jīng)營活動現(xiàn)金流 投資活動現(xiàn)金流 籌資活動現(xiàn)金流 合計： 四．?dāng)M提供的反擔(dān)保 ： 擔(dān) 保 費 保 證 金 個人無限連帶責(zé)任反擔(dān)保 法人代表承諾簽字 ： 承諾簽字 ： 其它反 擔(dān)保措施 附件 2 客戶基本情況表 編號： 企業(yè) 自 然人 名稱 聯(lián) 系 人 地 址 電 話 主導(dǎo)產(chǎn)品 兼營產(chǎn)品 及項目 23 借款用途 員工總數(shù) ，其他大專以上 ，技術(shù)開發(fā)人員 ，其中本科 ，碩士以上 。 風(fēng)險管理部門經(jīng)理每月必須要求監(jiān)管經(jīng)理提供在保項目保后跟蹤檢查進(jìn)度表，抓好落實，逐一地對每項目 《保后監(jiān)管情況反饋表》進(jìn)行審查，擔(dān)保借款人（自