【正文】 　　《保險法》第三十一條規(guī)定：“對于保險合同的條款，保險人與投保人、被保險人或者受益人有爭議時，人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險人和受益人的解釋。二是有關(guān)公司各項后臺操作程序的宣導(dǎo)，如核保的一般規(guī)則、保全流程及相關(guān)手續(xù)等?！　〉谝唬F(xiàn)行保險代理制度控制機(jī)制上缺乏合理性及完備性。保險人將有證明代理權(quán)存在意義的文件，如保險代理人《展業(yè)證書》、《保險代理合同書》、授權(quán)委托書、經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證等交給他人，或者該人從其他途徑獲取這些文件，以及保險人知道未經(jīng)合法授權(quán)的他人以自己名義進(jìn)行保險活動而不作否認(rèn)表示，保險消費(fèi)者基于上述文件及保險人行為而產(chǎn)生了對無權(quán)代理人的信賴心理，并與之進(jìn)行保險交易，易產(chǎn)生表見代理風(fēng)險?！　￡P(guān)鍵詞: 壽險營銷管理, 表見代理, 法律風(fēng)險，風(fēng)險防范　　一、 表見代理的概念：　　表見代理的概念是指由于本人的過失，或基于本人與無權(quán)代理人之間存在的特殊關(guān)系，使第三人確信無權(quán)代理人享有代理權(quán)而與之發(fā)生民事行為，因而代理行為的法律后果直接歸本人承擔(dān)的一種特殊的無權(quán)代理。第三人有充分的理由相信無權(quán)代理人有代理權(quán)，是表見代理的成立條件?！　〉谌?，代理權(quán)風(fēng)險?！　”ｋU代理制度在建設(shè)之初，是美國友邦保險公司率先引進(jìn)到國內(nèi)實行的，各保險機(jī)構(gòu)注重形式上的模擬，忽視適合現(xiàn)階段中國國情的制度安排，龐大的代理系統(tǒng)缺乏恰當(dāng)?shù)囊?guī)范措施和運(yùn)行程序，加劇了表見代理現(xiàn)象的蔓延。　由于《保險法》有要求保險人履行提高保險代理人的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)的義務(wù)，代理權(quán)的濫用就極有可能被認(rèn)為是保險公司未盡到責(zé)任，而被作為形成表見代理的重要因素加以認(rèn)定，保險人在追究代理權(quán)濫用的同時，也將成為表見代理訴訟的被告，被追究管理上的責(zé)任?！?本條法律規(guī)定，一方面是對格式條款的解釋說明應(yīng)有利于被保險人和受益人作出規(guī)定，另一方面也是對被保險人和受益人采取無過錯的推定?！　〉谒?，舉證責(zé)任風(fēng)險。利用案例講解各種違法違規(guī)行為的認(rèn)定和處罰，可以更直觀、更有針對性地指導(dǎo)代理人避免違規(guī)行為。保險人為避免代理制帶來的風(fēng)險，使保險代理機(jī)制健康運(yùn)轉(zhuǎn)，必須深刻認(rèn)識產(chǎn)生表見代理的深層原因，有針對性的采取控制對策?！　〉诙?，證明文書風(fēng)險。” 因此，鑒于保險代理人現(xiàn)有的管理機(jī)制和狀況，如何來加強(qiáng)表見代理的風(fēng)險管理將是保險公司在經(jīng)營管理中不得不面對的重要話題。《民法通則》第66條規(guī)定:“沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為,只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn),被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任?！侗ｋU法》第一百二十七條規(guī)定：“保險人委托保險代理人代為辦理保險業(yè)務(wù)的