【正文】 重復(fù)保險是指投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的保險。事故發(fā)生后，保戶立即向承保的保險公司報了案，保險公司業(yè)務(wù)人員經(jīng)過現(xiàn)場查勘定損，認(rèn)定屬于保險事故，但是該事故的發(fā)生，是由于另一家企業(yè)違規(guī)排放污水所致，該損失應(yīng)由這家企業(yè)承擔(dān)賠償責(zé)任。（五)代位追償?shù)膶ο?我國保險法規(guī)定：保險人不得對被保險人的家庭成員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利。出險后李某立即向所投保的保險公司報了險。主要分為：不定值保險時，按保障程度計算賠償金額。 保險金額是保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限度。試分析保險人應(yīng)如何處置？【案例分析】本案導(dǎo)致香煙受損是由運輸中惡劣氣候、受潮、艙汗多因素作用的結(jié)果。戰(zhàn)爭期間，哨兵在鐵路沿線站崗，投保了意外傷害險的被保險人——一名軍官在沿鐵路線查哨時，被火車撞倒致死。若原因是承保的風(fēng)險，需要賠償；反之，不負(fù)賠償責(zé)任。這時，工程險的投保人即甲方（水利發(fā)電公司）將保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的事實通知了承保保險公司。第一種觀點：楊琳外公與楊琳之間已經(jīng)形成事實上的撫養(yǎng)關(guān)系，所以對楊琳具有保險利益，保險合同成立并生效。一般原則：要求投保人或被保人從保險合同訂立到保險事故發(fā)生，直到造成損失全過程，始終都要對保險標(biāo)的具有保險利益。除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。 發(fā)生保險責(zé)任事故后，投保方不得因保險而獲得保險利益以外的額外利益。保險公司在審查提交的有關(guān)證明時，發(fā)現(xiàn)林某的死亡病史上，載明其曾患癌癥并動過手術(shù)，于是以其違反誠信原則為由拒絕給付保險金。同時，針對投保人所提出的精神損害賠償要求，保險公司認(rèn)為純屬無理取鬧。第十六條投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同。確認(rèn)保證：指投保方對過去或現(xiàn)在某一特定事實的存在或不存在的保證。在人身保險中，投保單中告知事項和健康告知書，一般涉及被保險人的年齡和職業(yè)、業(yè)余愛好、有無駕駛證、是否被拒保或要求加過費、是否吸過毒、最近健康情況、家庭病史、既往病史、是否經(jīng)常體檢等內(nèi)容。投保人的行為屬于故意不履行告知義務(wù)，按保險法規(guī)定，保險人有權(quán)解除保險合同；保險人對于保險合同解除之前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費。 第五條 保險活動當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則。劉某訴稱，在保險代理人甲登門承攬業(yè)務(wù)時，其已經(jīng)如實告知了被保人以前患病的情況，但甲說“沒事，不影響承保”，并積極幫劉某填寫好投保單后，交劉某簽字。⒊⒈2 最大誠信原則的主要內(nèi)容 （一）告知 含義：狹義與廣義之分 (1) 狹義告知僅指當(dāng)事人雙方在合同訂立前和訂立時，將有關(guān)實質(zhì)性重要事實互相據(jù)實申報和陳述。 （二）保證 含義指保險合同當(dāng)事人在簽訂保險合同時，及在保險期間對某一事項的作為與不作為、或某種狀態(tài)的存在與不存在作出許諾或確認(rèn)。 如，汽車保險條款列明：“被保險人或其雇用的司機，對被保險的汽車應(yīng)當(dāng)妥善維護，使其經(jīng)常處于適宜駕駛的狀態(tài)，以防止發(fā)生事故。保險公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)，被保人魏某在投保之前3年就已因病住院治療，醫(yī)院診斷為：敗血癥、三尖瓣關(guān)閉不全、雙側(cè)細(xì)菌性胸膜炎、丙型病毒性肝炎等病。投保后2年，平日活潑可愛，沒有什么病態(tài)反應(yīng)的女兒突然因患先天性心臟病不治而亡。特別需要提醒的是，在投保一些健康險和人壽險時，很多人口頭告知了某些病史，但業(yè)務(wù)員說可不填，結(jié)果事后被指隱瞞病情，卻無據(jù)反駁，最后只好被拒賠。⒊⒉2 強調(diào)保險利益原則的意義 劃清了保險與賭博之間的界限，使保險區(qū)別于賭博，使保險不異化為賭博。人身險保險利益的確定原則 英美法系國家：利益主義原則 大陸法系國家：同意主義原則 中國：“利益主義+同意主義”原則第三十四條4歲時，楊琳父親再婚，將楊琳接到B城生活。受益人指定結(jié)論三：指定受益人未指定受益人【啟示】保險利益是保險合同的客體，也是保險合同生效的依據(jù)。非被保風(fēng)險：合同中沒有列明是否承保的風(fēng)險。該近因致…能否得到賠付？該近因?qū)俦ｋU風(fēng)險即保險責(zé)任范圍的，須賠付；反之亦然。其受益人向保險公司提出意外死亡給付申請。于是被該先生訴之法院。如在珠海買房， 2006年平均6000元/平米，2009年平均9000元/平米。（三）成立條件1）被保險人因保險事故對第三者有損失賠償?shù)恼埵緳?quán)。第六十二條重復(fù)保險指投保人就同一保險標(biāo)的、同一保險利益，同時向兩個或兩個以上的保險人投保同一危險，且保險期限相同或重疊，保險金額總和超過保險標(biāo)的價值的保險。則甲公司先賠 償多少萬元？乙公司再賠償多少萬元？丙公司再賠償多少萬元？16 / 16。被保險人不同意，保險公司便訴諸于當(dāng)?shù)胤ㄔ?。保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效。⒊5 代位追償原則（一）代位追（求）償?shù)暮x保險人按照合同規(guī)定，對保險標(biāo)的的全部或部分履行賠償義務(wù)后，有權(quán)取得被保險人的地位，向?qū)ω?fù)有責(zé)任的第三方進行追償。（2）原因：因通貨膨脹、物價上漲等因素，有些財產(chǎn)即便按實際價值足額投保。其先生要求該司機和保險公司對妻子死亡進行損害賠償。搶救當(dāng)天，醫(yī)生診斷周某為腦溢血。，而最先發(fā)生的原因即近因?qū)儆诓槐ｏL(fēng)險，即除外保險責(zé)任在前，保險風(fēng)險在后，賠否？不負(fù)賠償責(zé)任。也稱可保風(fēng)險，或承保風(fēng)險。因作為委托監(jiān)護人的外公對楊琳不具有保險利益，所以保險合同無效，保險公司不應(yīng)承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。 本節(jié)重點內(nèi)容[可保利益]之案例一楊琳，1歲時因母親去世隨外公外婆在A城生活。 被保險人或者投保人可以指定一人或者數(shù)人為受益人。 保險利益必須是經(jīng)濟利益。保險合同有個重要原則，就是投保人需要承擔(dān)如實告知義務(wù)。在正式簽訂保險合同之前，由保險公司核保人員將小女孩帶到定點醫(yī)院進行了例行體檢。保險公司為其進行體檢，體檢結(jié)果：除血常規(guī)、血脂和腎功能稍有異常之外，未發(fā)現(xiàn)有其他明顯癥狀，于是按核保規(guī)定做了加費承保。根據(jù)保證存在的形式分為明示保證與默示保證。保險人不僅應(yīng)將保險的主要內(nèi)容明確列明在保險合同中，還必須對投保人進行正確的解釋。最大誠信原則指保險合同當(dāng)事人在訂立保險合同當(dāng)時，及在合同的有效期內(nèi)，必須以最大的誠意，履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，互不欺騙和隱瞞，信守合同訂立的約定與承諾，否則，保險合同無效。保險公司以投保人故意未履行告知義務(wù)為由，做出了解除保險合同、不承擔(dān)給付保險金責(zé)任的決定。投保之后一年半，李某因“帕金森氏綜合癥”死亡。但在購買第二份保額1000萬港元的保險時，梅艷芳可能顧慮自己的巨星身份，先前一直未將病情公開，治病亦在高度保密的情況下進行，因怕患癌的秘密遭泄露而沒有在保單上如實申報病情。投保人對于保險公司或其授權(quán)人員所問到的有關(guān)問題，都應(yīng)如實告知。這是確認(rèn)保證。投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險費。投保人如果對公司的檢查結(jié)果有疑義，可在公司復(fù)檢，或在核保人員陪同下