【正文】 評審管理局 年月日抄送：綜合計劃局、信用管理局、法律事務局附件324國家開發(fā)銀行貸款評審報告退回通知單（評審部門）：你分行（部、局）提交的《貸款評審報告》（評審責任人為）收悉。二、貸委會常設委員會會議程序（一）評審管理局匯報項目貸款及路演審議情況（二）常設委員進行審議（三）主任委員進行總結并形成項目貸款決策建議（四）常設委員填寫項目貸款決策建議意見單第七節(jié) 例外審議我行對一些“特急”項目的審議，在時間上不能按正常程序滿足客戶（或審批部門）對貸款承諾的要求，貸委會對這類項目實行例外審議。獨立委員評審質量評價分為優(yōu)、良、一般、較差、退回評審。三、路演準備（一）項目貸款評審報告電子版是路演的主要文字材料，包括評審報告和附件（電子掃描件）。 一、貸委會常設委員貸委會設常設委員10人，由副行長，行長助理、綜合計劃局、信用管理局、法律事務局局長等組成。二、信用管理局收到評審報告7個工作日內將《項目貸款信用風險邊界判斷意見》一式20送評審管理局。一、合規(guī)報告此類報告的審查工作完成后，審查人員填寫《評審報告合規(guī)性審查合規(guī)單》（見附件322）后，提交路演部門進行獨立委員路演審議（電力、鐵路、公路、電信、石油及石化等五大行業(yè)優(yōu)質客戶除外）。第二章 評審報告合規(guī)性審查貸款評審報告（含所有需要貸款委員會決策的項目）合規(guī)性審查的依據是國家和地方政府關于統(tǒng)計、財稅、審計、海關和計劃等部門發(fā)布的公開信息，以及本評審手冊中的各項規(guī)定。第五節(jié) 評審部門合規(guī)性審核 評審部門完成評審報告后，必須由核稿人對評審報告、附表和附件與相關評審資料、工作底稿進行復核，具體復核內容由評審部門自行規(guī)定，可以參考第二章“評審報告合規(guī)性審查”進行審核。第三節(jié) 組織貸款評審評審部門根據項目性質、重要和復雜程度，以及客戶溝通的需要，組織貸款評審工作，評審部門負責人確定評審責任人、評審報告執(zhí)筆人及核稿人，并配備其他評審人員?；疽笕缦拢阂?、借款申請書的總體要求借款法人提交的借款申請應內容真實、數據準確、重點突出。分類A類B類貸款基本條件信用結構開發(fā)性金融合作協議規(guī)范法人政府委托法人借款合作機制穩(wěn)定合作機制建設額度控制單次不超過200萬元。（二）企業(yè)客戶為客戶提供國家相關產業(yè)政策、貨幣及財政政策及資本市場方面的信息和建議。投資業(yè)務局主要負責組織協調并提供技術支持。二、基本原則對項目從培育、儲備、承諾、合同談判到貸款支付的全過程動態(tài)跟蹤管理，關注在各個階段項目流失的可能性。（二）地區(qū)承貸能力不足。項目建議書已經批復、可行性研究報告已經批復或上報待批。對于國際金融局開發(fā)的項目，國際金融局在項目進行審查時應征求評審局的意見。（四）負責完成評審責任人交辦的其他工作。（三）法律事務局負責具體項目貸款的法律合規(guī)性邊界判斷工作。（六）負責對分行進行評審培訓，提高分行評審水平。其貸款評審相關職責如下：（一）負責對口行業(yè)（除石油石化、鐵路）產業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策、中長期發(fā)展規(guī)劃、技術發(fā)展狀況和市場的調查研究，制定發(fā)布行業(yè)評審標準和指導意見。二、總行企業(yè)局開發(fā)銀行總行企業(yè)局為指定大型客戶（見附件1－1）和高新工程項目的貸款評審部門，其貸款評審相關職責如下：（一）負責編制本局貸款評審計劃。二、評審平臺制度開發(fā)銀行貸款評審工作設立支持平臺，其作用是對貸款評審報告合規(guī)性審查，組織開發(fā)銀行貸款委員會獨立委員（以下稱獨立委員）路演審議會議，匯總路演、風險邊界、貸款評審和外聘專家意見并向貸款委員會常設委員會（以下稱貸委會）報告，負責貸款評審方法和標準管理，以及評審人員和獨立委員培訓、資質認證等工作。鑒于開發(fā)銀行項目開發(fā)與管理體系具有相對完整性，項目開發(fā)工作相關內容在本手冊第二篇系統(tǒng)介紹。一、評審責任人制和評審部門一把手負責制開發(fā)銀行貸款評審實行評審責任人制和評審部門一把手負責制，以落實貸款評審責任，提高評審質量和效率。（四）負責報送貸款評審報告，并向路演審議會議匯報貸款評審情況。（八）負責對非本局評審的外匯貸款項目提出獨立判斷意見。（三）負責對口行業(yè)重大項目、重要項目、高技術含量項目、跨區(qū)域項目、跨行業(yè)項目、開發(fā)銀行新業(yè)務領域內項目及總行領導特批項目的貸款評審工作。（九）負責合同簽訂前的貸款條件變更管理。三、評審報告執(zhí)筆人職責（一）負責貸款評審的資料收集、信息分析、評審報告撰寫等工作。對于確定開發(fā)、符合入庫條件的項目，提出推薦入庫意見，報送業(yè)務發(fā)展局。第一節(jié) 項目儲備庫組成及入庫條件一、項目儲備庫組成根據儲備項目的成熟程度不同，項目儲備庫分為項目開發(fā)儲備基礎庫（以下簡稱為“開發(fā)庫”）和項目規(guī)劃儲備基礎庫（以下簡稱為“規(guī)劃庫”）。（二）經評審，已確定謝絕貸款。向國際金融局、企業(yè)局、各評審局公布其對口行業(yè)的全部儲備項目清單。通過財務顧問業(yè)務不但推動實現項目建設，而且也推動了體制建設，支持了社會經濟全面健康的發(fā)展，同時促進我行資產規(guī)模的快速發(fā)展。（一）地方政府在制度有缺損、市場有失靈的情況下，推動地方政府建設完好的投融資體制和信用體系，用開發(fā)性金融產品支持“兩基一支”和高科技產業(yè)以及地方政府優(yōu)先發(fā)展和市場機制不能充分發(fā)揮資源配置作用的行業(yè)和領域，以支持地方社會經濟發(fā)展，防范和化解金融風險。%，原則上應提供擔保，對于在開發(fā)銀行信用評級在AA－級以上的客戶，可使用免擔保信用貸款。五、技援貸款審批業(yè)務發(fā)展局根據各部門審查情況，將《審批表》及有關材料報送主管行長、行長審批。在執(zhí)行過程中，根據工作量及項目的進展情況，按屬地化管理原則分批向評審管理局提出該部門的評審建議計劃。（二）評審談判的主要內容評審談判的內容：貸款利率、貸款期限（含寬限期）、還款資金來源、條件及還款資金帳戶（含質押帳戶）監(jiān)管、信用結構、提款條件、資本金和其他資金到位時間、工程超支解決預期、外部建設條件落實及其他影響項目建設與貸款償還的解決方案；還包括有無需還評掛鉤及今后繼續(xù)合作機會，以及管理資產業(yè)務的類別、額度與期限。（二）審議會議程序評審責任人匯報貸款評審情況審議小組成員提問、討論，評審人員回答問題審議組長總結提出建議（或修改完善）意見審議結束后，評審報告必須經全部審議組成員和評審人員簽字，簽字表是評審報告必備的附件。三、退回報告建議退回報告是指難以有效支撐貸款正確決策的貸款評審報告。三、綜合計劃局在收到評審報告7個工作日內將《項目貸款資產負債邊界審查報告》一式20份送評審管理局。第四章 貸委會審議開發(fā)銀行貸委會是為貸款決策民主化、科學化，防范信貸風險而設立的專門的貸款審議機構，負責提出項目貸款的決策建議并將決策建議報主管副行長、行長批準。路演審議制度的核心是把民主的作用貫穿于貸款決策的過程，把民主集中制的原則和資本市場原理、方法相結合，建立一個公平、公正、透明、有效監(jiān)督的“模擬市場”，把貸款決策的權利交給一批具備較高的專業(yè)素質、較豐富的業(yè)務經驗和較高的職業(yè)道德的市場參與者——獨立委員，用民主的方式、透明的方式、科學的方式防范貸款決策風險和操作風險。（三）路演審議會程序評審部門項目主評人介紹項目評審情況；獨立委員提問質疑；評審部門集中回答問題。（二） 貸委會常設委員會會議由主任委員主持，主任委員因故不能出席時，可委托其他委員主持，會議出席人數不少于5人，方可召開。對事實和信息的合規(guī)性判斷均以審查人員已掌握的為準，原則上不另行調查和收集9報告中存在可能影響評審結論的計算錯誤；存在可能影響貸款決策的摘要表與文字表述及報告正文前后不一致、錯誤等問題；報告字跡不清晰滿足之一即可10未按規(guī)定聘用三師；對“三師”意見不反映或反映不完整；對“三師”意見未采納且無合理原由滿足之一即可11資本金比例、償債覆蓋率、擔保系數、抵（質）押率、貸款期限、貸款預期損失率、貸款預期資產質量等控制性指標不符合開發(fā)銀行規(guī)定，無合理原由不作重新核算，滿足之一即可12其他可能影響貸款決策的問題　附件322評審報告合規(guī)性審查合格單 合字號路演處：經對項目貸款評審報告進行了合規(guī)性審查，認為該項目評審報告符合我行規(guī)定，建議提交獨立委員電子路演審議。第二、如為個性問題，依法或依據法理提出完善措施或改進意見。二、對于路演審議結論同意貸款、路演質量優(yōu)良的此類項目，風險判斷部門無否定性意見，由評審管理局直接簽報主管副行長、行長審批，并在下次貸委會常設委員會確認。在路演投票結果以參加投票委員的數量為基數，凡有30%以上（含30%）委員提出復議、謝絕和退回的，即獨立委員形成反對意見，再依據投反對票（復議、謝絕和退回評審）類別中的三類意見比率，選取占比最大的一類形成路演審議的決策意見。（三）評審部門可按照評審報告摘要表的順序準備路演匯報材料，重點突出需要說明的問題和最新進展情況，匯報時間一般不超過10分鐘。第三節(jié) 貸委會委員職責一、貸委會常設委員職責（一）主任委員負責主持召開常設委員會會議。一、法律事務局負責對各評審部門的評審報告提供的信息，依據相關法律、法規(guī)、規(guī)章和政府文件，進行項目貸款法律風險判斷。經評審管理局對補充內容審查合規(guī)后，才能進行獨立委員路演審議，風險判斷部門的風險邊界判斷工作在收到補充報告后進行。一、審查人員必須堅持客觀、公正原則，從標準、方法、程序、信息、邏輯、表達等方面對貸款評審報告是否符合規(guī)定做出基本判斷。評審部門應對貸款評審報告進行審議，在有效防范貸款風險的基礎上，向行貸委會提出評審結論及貸款的建議方案。第四節(jié) 評審調查與評審談判一、評審調查評審調查應首先確定評審方案，利用非現場調查和現場調查等方式對借款人、項目市場進行分析，從各方面獲得真實的、對評審有價值的資料和數據，為評審談判做好準備。二、借款法人資信狀況（所有制形式、注冊資本、經營范圍等）（姓名、學歷、企業(yè)經營管理業(yè)績等）借款法人為現有企業(yè)的，應提供近三年的財務狀況。借款人申請技援貸款時應提交申請貸款書面報告，并提供以下文件和書面材料：（一）申請技援貸款的用途說明。從自身信用、市場信用、政府信用、資本市場出口等多方面完善信用結構，以鎖定項目風險。審批后即獲得授權，代表我行與客戶簽訂財務顧問合同，并報投資業(yè)務局備案。（二）業(yè)務發(fā)展局將監(jiān)控責任人上報的情況匯總，通報各評審部門、評審管理局和信貸管理局，定期對全行項目的流失預警監(jiān)控情況進行綜合匯總分析，并將分析材料報送行領導和有關部門。注意：對于已被清庫的項目，原則上不得再次進入項目儲備庫。經過信用評審并給予信用承諾，但近一、二年內不實施的項目。工作組原則上按客戶組建，視不同項目的需要調整或充實相應人員。（三）負責完成評審責任人交辦的其他工作。評審報告執(zhí)筆人不得兼復核人。（二）負責制定和發(fā)布高科技創(chuàng)業(yè)貸款項目的評審標準。（三）負責對口行業(yè)重大項目、重要項目、高技術含量項目、跨區(qū)域項目、跨行業(yè)項目、開發(fā)銀行新業(yè)務領域內項目及總行領導特批項目的貸款評審工作。（四）負責落實相關項目合同簽訂前的貸款條件變更工作。這是開發(fā)銀行貸款決策體系中的重大制度創(chuàng)新，是開發(fā)銀行實現貸款審議的民主化、公開化和科學化的重要舉措。貸款評審階段：通過為客戶提供優(yōu)質高效的服務，抓住好客戶和好項目；通過準確識別風險，客觀度量風險，以及通過貸款產品設計優(yōu)化，控制信貸風險；為貸款審議和決策提供客觀真實、客觀、完整和準確的依據。（五）整體性原則貸款評審是從項目開發(fā)到完成貸款回收的信貸循環(huán)中一環(huán)，貸款評審時需要對整個過程的整體性進行通盤考慮，為后續(xù)合同簽訂、提款、貸款回收等工作奠定基礎。第二章 評審機構職能第一節(jié) 評審部門和評審指導部門一、分行開發(fā)銀行各分行（含總行營業(yè)部，下同）為屬地項目的貸款評審部門，其貸款評審相關職責如下：（一）負責編制本分行貸款評審計劃。（五）負責報送本局評審項目的貸款評審動態(tài)信息。其貸款評審相關職責如下：（一）負責對口行業(yè)產業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策、中長期發(fā)展規(guī)劃、技術發(fā)展狀況和市場的調查研究，制訂發(fā)布行業(yè)評審標準和指導意見。（六）負責貸款評審報告的合規(guī)性審查工作。二、評審部門負責人職責（一）負責本部門或分行評審工作目標的實現。二、項目開發(fā)目標（一）建立能夠保證充足的優(yōu)質項目來源的運行機制（二）提高儲備項目質量，防止優(yōu)質項目流失（三）建立長期穩(wěn)定客戶群基礎上，努力提高市場占有率（四）調整和完善開發(fā)銀行資產結構（五）從源頭上防范和化解貸款風險第三節(jié) 項目的開發(fā)管理一、項目的開發(fā)業(yè)務發(fā)展局根據國家的相關政策，確定項目開發(fā)儲備總量目標和行業(yè)、地區(qū)結構控制目標，提出年度的我行項目開發(fā)指導意見，各項目開發(fā)單位根據指導意見進行項目培育工作。（三）發(fā)文人事局根據干部管理有關規(guī)定，負責審查聯合工作組人員組成，下達任命通知。正常情況下，開發(fā)庫的儲備項目由規(guī)劃庫的項目培育成熟后得來。第四節(jié) 信息發(fā)布業(yè)務發(fā)展局定期向全行有關部門分類公布儲備項目清單及項目開發(fā)評審階段的貸款優(yōu)先等級。通過財務顧問工作，共同開發(fā)和培育重點客戶和項目，在激烈的市場競爭中占得先機，爭取最