【正文】 以上承諾若有虛假，本公司愿承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。四、公司章程要體現(xiàn)《指導(dǎo)意見》、《管理辦法》中的要點。全體投資人商議成立籌備工作小組，并授權(quán)籌備工作小組開展小額貸款公司組建的相關(guān)工作。農(nóng)村信用社在組織開展小額貸款方面具有特有的優(yōu)勢：一是農(nóng)村信用社具有密集的農(nóng)村金融網(wǎng)絡(luò)。小額貸款提供了很多銀行不能提供的服務(wù)，如技能培訓(xùn)，上門送款收款等等?！　?。目前平遙小額貸款公司平均年利率為19%左右，主要面向種養(yǎng)大戶、個體工商戶，覆蓋范圍還比較有限。加之機構(gòu)管理層次多，信息渠道不暢，其全國統(tǒng)一的產(chǎn)品很難滿足地域特征明顯的農(nóng)戶信貸需求。而平遙小額貸款公司在這方面走出了成功之路，他們對于信貸風(fēng)險的控制是卓有成效的?！　⌒☆~貸款公司應(yīng)有符合規(guī)定的章程和管理制度，應(yīng)有必要的營業(yè)場所、組織機構(gòu)、具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。小額貸款公司營業(yè)的法律規(guī)則發(fā)布時間：20110412 　　小額信貸是解決當(dāng)前我國農(nóng)戶融資困難的一種有效途徑。第二十八條 對違反本辦法規(guī)定的，市(州)政府和縣(市、區(qū))政府指定的主管部門有權(quán)采取風(fēng)險提示、約見其董事或高級管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)等措施，督促其及時整改，防范風(fēng)險；情節(jié)特別嚴重的，由相關(guān)部門對其依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。第二十條 小額貸款公司應(yīng)建立發(fā)起人承諾制度，公司股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險。禁止發(fā)放高利貸。小額貸款公司開業(yè)。設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)由其主要發(fā)起人組成小額貸款公司籌備組，向縣(市、區(qū))政府提出籌建申請。入股股東實行實名制，嚴禁股東集合自然人資金入股。第四條 為加強行業(yè)自律管理，應(yīng)設(shè)立四川省小額貸款公司行業(yè)協(xié)會，由省政府金融辦負責(zé)管理。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。五、小額貸款公司的監(jiān)督管理凡是省級政府能明確一個主管部門（金融辦或相關(guān)機構(gòu)）負責(zé)對小額貸款公司的監(jiān)督管理，并愿意承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險處置責(zé)任的，方可在本?。▍^(qū)、市）的縣域范圍內(nèi)開展組建小額貸款公司試點。申請設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)向省級政府主管部門提出正式申請，經(jīng)批準后，到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請辦理注冊登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。 （四）個別小貸公司存在違法行為，內(nèi)控管理水平低。擁有數(shù)量眾多的網(wǎng)點，擁有友好謙恭的員工，全程幫助整個貸款流程。 　　%。 　　12：小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，及時披露年度經(jīng)營情況、重大事項等信息。小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。 　　。不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。擬任小額貸款公司董事和高級管理人員，除應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件： （一）小額貸款公司董事、高級管理人員應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識、經(jīng)驗及能力；（二）小額貸款公司的董事長和高級管理人員應(yīng)具備從事相關(guān)經(jīng)濟工作8年以上或者從事銀行業(yè)工作5年以上的工作經(jīng)驗，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。各市（地）、縣（市、區(qū)）指定的一個主管部門（金融辦或相關(guān)機構(gòu)）負責(zé)對小額貸款公司的日常監(jiān)督管理。為引導(dǎo)民間資本向正規(guī)化轉(zhuǎn)移，引導(dǎo)民企資本向金融服務(wù)業(yè)發(fā)展進行了有益的探索。七、申請人申請小額貸款公司開業(yè)應(yīng)提交哪些文件、材料？答：小額貸款公司申請開業(yè)，申請人應(yīng)提交以下文件和材料：（一）開業(yè)申請書；（二）籌建工作報告；（三）章程草案；（四）擬任職董事、高級管理人員的任職資格資料；（五）法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明；（六）企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書；（七）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；（八）其他材料。　小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則。小額貸款公司申請人憑市金融辦批準批文，依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，并在5個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、銀監(jiān)局和人行分行報送相關(guān)資料。上限放開，但不得超過同期銀行貸款利率的四倍。 　　9：小額貸款公司貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。 　　，最近四個季度末貸款余額占總資產(chǎn)余額的比例原則上均不低于75%，且貸款全部投放所在縣域。 　　貸款手續(xù)便捷，抵押、質(zhì)押范圍大，靈活機動，能夠快速滿足“三農(nóng)”及中小客戶的資金需求。 （三）監(jiān)管薄弱，不到位。小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。在此標準內(nèi)，可以參考小額貸款公司所在地經(jīng)濟狀況和人均GDP水平，制定最高貸款額度限制。六、小額貸款公司的終止小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。 中國人民銀行小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購的股份為限參與決策和對公司承擔(dān)責(zé)任。一般縣(市、區(qū))小額貸款公司注冊資本不得低于1億元，國家級、省級貧困縣和地震極重災(zāi)縣不得低于5000萬元。第十條 設(shè)立程序。企業(yè)法人股東須滿足無犯罪記錄、無不良信用記錄的條件，自然人股東須滿足有完全民事行為能力、無犯罪記錄和不良信用記錄的條件。小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向“三農(nóng)”、中小企業(yè)、微小企業(yè)、個體工商戶、城鎮(zhèn)居民提供信貸服務(wù)，著力擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面?？h(市、區(qū))政府應(yīng)建立風(fēng)險防范機制，建立日常監(jiān)管和風(fēng)險處置制度，指定主管部門落實管理責(zé)任。對隱瞞不良資產(chǎn)和做假帳，要從重處罰。第三十三條 本暫行辦法由省政府金融辦負責(zé)解釋。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%?！　。ǘ┬☆~貸款公司對主觀違約風(fēng)險的控制　　對主觀違約風(fēng)險的控制，國際上成功的經(jīng)驗是依賴農(nóng)戶社會資本建立的動態(tài)聯(lián)保機制，但這種機制在我國的適用性并未得到證實。較高的成本使得其開展農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)的激勵不充分?！　￡P(guān)于激勵合約，建議建立一套遞進式風(fēng)險分擔(dān)和補償方案。同是依靠農(nóng)戶社會資本建立起激勵和約束機制的動態(tài)聯(lián)保技術(shù)未必具有普通適用性。對于民間金融一味視而不見或嚴加約束均不是正確的做法，既管不了也管不好，而應(yīng)逐漸將民間信貸加以規(guī)范，納入正規(guī)的金融監(jiān)管。一旦給予合法性，必然吸引正規(guī)金融的商業(yè)性資金進入。根據(jù)《指導(dǎo)意見》的要求，各設(shè)區(qū)市政府在2008年10月底前確定一個試點縣（市、區(qū)），由試點縣（市、區(qū)）政府負責(zé)小額貸款公司的初審，確認參加小額貸款公司的股東。明確承諾參與管理并承擔(dān)風(fēng)險，不從事非法集資、非法證券等非法金融活動，不得進行任何形式的對內(nèi)、對外集資或吸收公眾存款，從銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金的余額不得超過資本凈額的50%，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。3．本公司承諾自覺遵守國家及本省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程。2．本人嚴格按照《陜西省人民政府辦公廳關(guān)于擴大我省小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》和《陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）》的規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)，上報的申請材料真實、準確、完整，不存在虛假陳述或重大遺漏。六、要明確公司的性質(zhì)是有限責(zé)任公司還是股份有限公司，在公司章程中注明。四、格式要求。政策性銀行如國家開發(fā)銀行作可以考慮進入農(nóng)村金融市場，也可以發(fā)揮較大的作用。對于低收入的農(nóng)民來說，正規(guī)金融的貸款對他們是可望不可及的，高利貸往往是他們借款的唯一渠道，而相對高利貸來說，小額貸款的利率還是較低的。從以上控制方法中我們發(fā)現(xiàn)，農(nóng)戶的社會資本是小額貸款公司管理主觀違約風(fēng)險時依賴的核心要素。從貸前調(diào)查到貸審委的貸款決策都有規(guī)范、嚴格的制度作保障，避免了感情用事、人情貸款。而“準國有”性質(zhì)的農(nóng)村信用社長期以來產(chǎn)權(quán)不清晰，管理體制不順，貸款程序繁瑣，經(jīng)營成本高昂，加之其在提供小額貸款上缺乏充足的經(jīng)濟激勵，因而農(nóng)信社在為農(nóng)戶提供小額信貸上的運作效率根本無法與小額貸款公司同日而語。對農(nóng)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險的控制，我國多數(shù)學(xué)者主張建立財政支持的風(fēng)險分擔(dān)和補償機制。小額貸款公司經(jīng)批準吸收存款的，其存款利率實行上限管理，最高不得超過中國人民銀行公布的同期同檔次存款基準利率。而對于農(nóng)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險，小額貸款公司作為國家或地方財政的最佳代理人，通過財政支持實現(xiàn)對農(nóng)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險的控制，同時也根據(jù)自身的運行績效獲得相應(yīng)的補償。其他違反國家法律法規(guī)的行為，由當(dāng)?shù)刂鞴懿块T依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)實施處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。小額貸款公司不得向股東及股東關(guān)聯(lián)人發(fā)放貸款。具備條件的可以按人民銀行有關(guān)規(guī)定加入人民幣銀行結(jié)算帳戶管理系統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查公司公民身份信息系統(tǒng)。沒有省政府金融辦的批準籌建文件，各地工商行政管理部門不予辦理工商登記手續(xù)。省政府金融辦自收到完整申請材料之日起30個工作日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。小額貸款公司主發(fā)起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。公司股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。同時，積極開展小額貸款培訓(xùn)工作，有針對性的對小額貸款公司及其客戶進行相關(guān)培訓(xùn)。小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。 出資設(shè)立小額貸款公司的自然人、企業(yè)法人和其他社會組織，擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的自然人，應(yīng)無犯罪記錄和不良信用記錄。三是雖未 發(fā)現(xiàn)小貸公司非法集資情況，但有小貸公司已涉足委托貸款業(yè)務(wù)，有可能轉(zhuǎn)化為變相吸收公眾存款或非 法集資。 小企業(yè)　　中安信業(yè)為小企業(yè)主提供快速便利的免抵押、免擔(dān)保的貸款服務(wù)。 　　(五)未設(shè)村鎮(zhèn)銀行的縣(市)及縣(市)以下地區(qū)的小額貸款公司原則上優(yōu)先改制。 　　13：小額貸款公司不得吸收社會存款，不得進行任何形式的非法集資。 　　3：小額貸款公司應(yīng)建立適合自身業(yè)務(wù)發(fā)展的授信工作機制，合理確定不同借款人的授信額度。有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于500萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于1000萬元。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。 擬入股的企業(yè)法人屬于企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營業(yè)績及經(jīng)營年限可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績和經(jīng)營年限計算。 四、申請設(shè)立小額貸款公司要具備什么條件？答：設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）有符合規(guī)定的章程；（二）發(fā)起人或出資人應(yīng)符合規(guī)定的條件；（三）有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于1000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于2000萬元；（四）有限責(zé)任公司應(yīng)由9至50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有9至200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所；（五）注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人在公司設(shè)立時一次足額繳納；（六）有符合任職資格條件的董事和高級管理人員；（七）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員；（八）有必需的組織機構(gòu)和管理制度；（九）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。小額貸款公司在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)在5個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)和人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料。 小額貸款公司不得進行任何形式的吸收公眾存款和集資活動。 申請成立步驟　　首先，有試點意向的區(qū)（縣）政府向市金融辦遞交試點申請書，闡明試點工作方案并承諾承擔(dān)風(fēng)險防范與處置責(zé)任。 小額貸款公司利率　　中國人民銀行條法司司長周學(xué)東2月26日表示，央行計劃取消對小額貸款公司貸款利率上限的規(guī)定，同時使現(xiàn)有一些非銀行私營貸款機構(gòu)合法化。 　　7：小額貸款公司應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度和內(nèi)部審計機制，提高風(fēng)險識別和防范能力，對內(nèi)部控制執(zhí)行情況進行檢查、評價，并對內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)進行糾正和完善，確保依法合規(guī)經(jīng)營。 　　，能覆蓋各業(yè)務(wù)流程和各操作環(huán)節(jié)，且執(zhí)行到位。 中安信業(yè)——個人貸款，快速簡便，免抵押，免擔(dān)保。大部分小貸公司成立不久，就將資本金發(fā)放一空。二、小額貸款公司的設(shè)立小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。四、小額貸款公司的資金運用小額貸款公司在堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。其他違反國家法律法規(guī)的行為，由當(dāng)?shù)刂鞴懿块T依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)實施處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指按照《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)的規(guī)定，由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。(六)年終分配后，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％(合并會計報表口徑)。從業(yè)人員的資格應(yīng)報當(dāng)?shù)乜h(市、區(qū))人民政府備案。全體發(fā)起人(出資人)應(yīng)在協(xié)議書上簽名蓋章(自然人股東可以委托代理人簽字)。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。根據(jù)管理需要，市(州)政府可要求小額貸款公司聘請具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機構(gòu)，對小額貸款公司進行專項審計，有關(guān)費用由小額貸款公司支付。小額貸款公司應(yīng)按照銀發(fā)[2008]137號的規(guī)定，嚴格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，