【正文】 除了防范風(fēng)險(xiǎn)之外，互聯(lián)網(wǎng)金融也不應(yīng)該脫離金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)，為自身的發(fā)展而發(fā)展。另外，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融軟硬件系統(tǒng)大多引自國(guó)外，缺乏具有高科技自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的互聯(lián)網(wǎng)金融設(shè)備，對(duì)整體的金融安全也有一定威脅。4 農(nóng)村信用社互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)因素金融業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)的相結(jié)合，在為農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)型發(fā)展創(chuàng)造了契機(jī)的同時(shí)，也給農(nóng)村信用社的發(fā)展帶來了新的風(fēng)險(xiǎn)。 互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融對(duì)比的調(diào)查結(jié)果對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的使用態(tài)度及意愿的調(diào)查結(jié)果分析，人們大都對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融持支持態(tài)度，認(rèn)為它是一種不錯(cuò)的理財(cái)方式，同時(shí)會(huì)向親友宣傳互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，只有不超過5%的人不同意這種觀念態(tài)度。我國(guó)擁有龐大的互聯(lián)網(wǎng)用戶群，這直接影響著對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的使用數(shù)量，同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融也在很大程度上滿足了用戶的理財(cái)投資需求。另一方面是監(jiān)管弱；互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)處于起步階段，還沒有監(jiān)管和法律的約束，缺乏準(zhǔn)入門檻和行業(yè)規(guī)范，整個(gè)行業(yè)面臨諸多政策和法律風(fēng)險(xiǎn)。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，資金供求兩方可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)自行完成信息篩選、匹配?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)防范，主要是結(jié)合金融組織面臨的一系列風(fēng)險(xiǎn)因素，社會(huì)各方應(yīng)如何應(yīng)對(duì)以降低風(fēng)險(xiǎn)，讓互聯(lián)網(wǎng)金融健康穩(wěn)步發(fā)展。但是互聯(lián)網(wǎng)金融有著傳統(tǒng)的金融無可比擬的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，通過不斷的完善發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融也會(huì)不斷克服其安全等弊端，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)放金融牌照也只是個(gè)時(shí)間問題，一旦具備了傳統(tǒng)銀行的核心的功能，互聯(lián)網(wǎng)金融就會(huì)對(duì)傳統(tǒng)的銀行業(yè)產(chǎn)生根本的影響，對(duì)農(nóng)村信用社的影響也不例外。 畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文） 淺談互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)及其防范 ——以和靜縣農(nóng)村信用社為例學(xué)院名稱 經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院專業(yè)名稱 金融學(xué)學(xué)生姓名 王芳學(xué)生學(xué)號(hào) N3110380612指導(dǎo)教師 鄭琰老師 2015 年 2 月第頁(yè)北京航空航天大學(xué)北海學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）本人聲明我聲明，本論文及其研究工作是由本人在導(dǎo)師指導(dǎo)下獨(dú)立完成的，在完成論文時(shí)所利用的一切資料均已在參考文獻(xiàn)中列出。 網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速革新，在金融領(lǐng)域出現(xiàn)了一系列的新興的事物，如，支付寶、余額寶、線上融資、P2P、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)等等，一股以互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)為依托的新金融勢(shì)力，在支付、結(jié)算、融資等傳統(tǒng)銀行金融領(lǐng)域異軍突起，從此，傳統(tǒng)的銀行不再是客戶辦理存貸款業(yè)務(wù)的唯一途徑。在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展壯大的今天，如果農(nóng)村信用社可以把自己的優(yōu)勢(shì)與互聯(lián)網(wǎng)金融相結(jié)合，必然可以取得更大的發(fā)展空間。定價(jià)及交易，沒有傳統(tǒng)中介、沒有交易成本、沒有壟斷利潤(rùn)。風(fēng)險(xiǎn)大。以本次“關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融認(rèn)知度”的調(diào)查問卷統(tǒng)計(jì)結(jié)果為例，可以看出，%了解并使用互聯(lián)網(wǎng)金融，其中選擇“否”的的被調(diào)查者中有50%希望通過新聞廣告、網(wǎng)絡(luò)媒體宣傳以及親朋好友的介紹，了解互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品與服務(wù)。 互聯(lián)網(wǎng)金融的使用態(tài)度及意愿的調(diào)查結(jié)果 調(diào)查問卷還以填空題的形式調(diào)查了互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)人們的生產(chǎn)生活有何影響，有108位被調(diào)查者認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融極大地方便了生活，32位認(rèn)為對(duì)理財(cái)提供了幫助，23位認(rèn)為沒有太多影響。通過調(diào)查了解到，被調(diào)查者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)比較清晰，不同意以及很不同意以下認(rèn)知的比例明顯增多，尤其是在未經(jīng)同意網(wǎng)站不會(huì)泄露個(gè)人信息和移動(dòng)終端支付資金不存在賬戶密碼泄露等風(fēng)險(xiǎn)者兩個(gè)問題中表現(xiàn)更為突出，說明在互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管、相關(guān)法律、以及信用等方面都存在著風(fēng)險(xiǎn)隱患。 5. 農(nóng)村信用社互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)防范 在人民銀行的指導(dǎo)下，農(nóng)村信用社逐步完善了風(fēng)險(xiǎn)防范體系，并采用資產(chǎn)負(fù)債比例管理辦法，健全各項(xiàng)內(nèi)部管理制度，利用經(jīng)濟(jì)技術(shù)分析風(fēng)險(xiǎn)并采用規(guī)范化技術(shù)手段處理風(fēng)險(xiǎn)，以增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)的能力?；ヂ?lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、共享”的核心精神，更應(yīng)該和金融功能融會(huì)貫通，填補(bǔ)過去傳統(tǒng)金融所不能覆蓋到的領(lǐng)域?？偨Y(jié)在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展壯大的今天，如果農(nóng)村信用社可以把自己的優(yōu)勢(shì)與互聯(lián)網(wǎng)金融相結(jié)合，必然可以取得更大的發(fā)展空間。同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融也需要選擇成熟的技術(shù)解決方案來支撐，但存在著技術(shù)選擇失誤的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)既可能來自于選擇的技術(shù)系統(tǒng)與客戶終端軟件的兼容性，也可能來自于被技術(shù)變革所淘汰的技術(shù)方案。在各大銀行和電商紛紛進(jìn)軍網(wǎng)上個(gè)人貸款、企業(yè)融資和金融投資產(chǎn)品等領(lǐng)域的時(shí)候，農(nóng)村信用社也針對(duì)自己的客戶群開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，逐漸培育自己的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域客戶群。 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)儲(chǔ)戶影響的調(diào)查結(jié)果從調(diào)查結(jié)果還可以看出開戶手續(xù)便捷、成本低廉、收益可觀、不受時(shí)間地點(diǎn)限制、方便快捷是互聯(lián)網(wǎng)金融相對(duì)于傳統(tǒng)金融所具有的優(yōu)勢(shì)，不僅如此，在問及希望互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸取代傳統(tǒng)銀行成為理財(cái)?shù)闹髁鲉幔窟@一問題時(shí)，%的被調(diào)查者表示希望，%的被調(diào)查者明確表示不希望被取代，%則持無所謂的態(tài)度。移動(dòng)通信技術(shù)和設(shè)備的發(fā)展也是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要推動(dòng)因素，隨著技術(shù)不斷更新，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也不斷創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)模式，以社交網(wǎng)絡(luò)為平臺(tái)發(fā)掘消費(fèi)投資需求。一方面是風(fēng)險(xiǎn)控制弱；互聯(lián)網(wǎng)金融還沒有接入人民銀行征信系統(tǒng)，也不存在信用信息共享機(jī)制，不具備類似銀行的風(fēng)控、合規(guī)和清收機(jī)制，容易發(fā)生各類風(fēng)險(xiǎn)問題，已有眾貸網(wǎng)、網(wǎng)贏天下等P2P網(wǎng)貸平臺(tái)宣布破產(chǎn)或停止服務(wù)。成本低。互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)因素主要包括管理風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)其他風(fēng)險(xiǎn)。到目前為止，我國(guó)金融的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)這些新興的互聯(lián)網(wǎng)金融事物還采取謹(jǐn)慎的態(tài)度，短期內(nèi)，互聯(lián)網(wǎng)金融不會(huì)影響到傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)。 作者： 簽字： 時(shí)間：