【正文】 從2001年到現(xiàn)在，我國(guó)全國(guó)房?jī)r(jià)已平均上漲超過(guò)100%。放貸前要對(duì)抵押物情況進(jìn)行查詢(xún)。并且應(yīng)對(duì)評(píng)估公司的資質(zhì)有所要求。第4章 美國(guó)次貸危機(jī)對(duì)我國(guó)住房貸款業(yè)務(wù)的啟示美國(guó)由“次貸”危機(jī)引發(fā)的金融危機(jī)，切實(shí)的教訓(xùn)，就是監(jiān)管部門(mén)缺乏對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的有效監(jiān)管，任由風(fēng)險(xiǎn)在一派繁榮的表象下積聚，直至最后爆發(fā)。即便是可以達(dá)到處置條件的房產(chǎn)，銀行也普遍感到過(guò)程漫長(zhǎng)，耗時(shí)耗力。開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)手續(xù)不完備，在尚未取得商品房預(yù)售許可證的情況下，銷(xiāo)售房產(chǎn)，回籠資金，造成所簽購(gòu)房合同無(wú)效，從而波及借款合同的履行。借款人對(duì)自身收入預(yù)期存在偏差。、樂(lè)觀(guān)情緒的投資市場(chǎng)、投資環(huán)境大家知道，進(jìn)入21世紀(jì)，世界經(jīng)濟(jì)金融的全球化趨勢(shì)加大，全球范圍利率長(zhǎng)期下降、美元貶值、以及資產(chǎn)價(jià)格上升，使流動(dòng)性在全世界范圍內(nèi)擴(kuò)張，激發(fā)追求高回報(bào)、忽視風(fēng)險(xiǎn)的金融品種和投資行為的流行。對(duì)于美國(guó)的次貸危機(jī)發(fā)生的前因后果，我們國(guó)家商業(yè)銀行在個(gè)人住房貸款運(yùn)作方面應(yīng)該充分借鑒并避免影響。七、建立健全個(gè)人住房貸款的保險(xiǎn)制度和法律體系。三、與部分美國(guó)銀行和金融機(jī)構(gòu)違規(guī)操作，忽略規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)的按揭貸款、證券打包行為有關(guān)。西 南 交 通 大 學(xué)——國(guó) 立 南 澳 大 學(xué)工商管理碩士（MBA）學(xué)位論文《1111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111淺議美國(guó)次貸危機(jī)對(duì)我國(guó)住房貸款的影響及對(duì)策年 級(jí) 第一屆 姓 名 童師海 學(xué) 號(hào) 100012424 申請(qǐng)學(xué)位級(jí)別 工商管理碩士 二〇二二二〇二二年七月Classified Index:（此處填國(guó)內(nèi)圖書(shū)分類(lèi)號(hào)）:（此處填國(guó)際圖書(shū)分類(lèi)號(hào)）Southwest Jiaotong University amp。對(duì)比我國(guó)住房貸款的實(shí)施，主要有幾個(gè)風(fēng)險(xiǎn)存在。八、實(shí)行較大空間的利率自主權(quán)。 文章結(jié)構(gòu)本文共分為四大部分：第1章緒論部分，主要綜述文章的選題意義與背景，并以此為鋪墊，引入正文；第2章分析美國(guó)次貸危機(jī)產(chǎn)生的原因；第3章詳細(xì)描述當(dāng)前我國(guó)住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)；第4章則結(jié)合之前的分析和描述，給出當(dāng)前我國(guó)住房貸款具體的可操作的改革意見(jiàn)或整治措施。作為購(gòu)買(mǎi)原始貸款人的按揭貸款、并轉(zhuǎn)手賣(mài)給投資者的貸款打包證券化投資品種，次級(jí)房貸衍生產(chǎn)品客觀(guān)上有著投資回報(bào)的空間。由于借款人對(duì)自己的未來(lái)收入普遍較為樂(lè)觀(guān)，期望值過(guò)高，實(shí)際收入增長(zhǎng)水平一旦達(dá)不到預(yù)期目標(biāo)，就會(huì)造成還貸困難。開(kāi)發(fā)商對(duì)國(guó)家的房地產(chǎn)調(diào)控政策或經(jīng)濟(jì)發(fā)展周期不敏感，盲目高價(jià)拿地、樂(lè)觀(guān)地同時(shí)開(kāi)工多個(gè)項(xiàng)目，在目前銀行信貸資金收緊、銷(xiāo)售資金回籠緩慢的雙重壓力下，資金鏈隨時(shí)都有斷裂的危險(xiǎn)。且根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，銀行處分抵押房地產(chǎn)所得金額，應(yīng)在扣除補(bǔ)繳土地使用權(quán)出讓金（針對(duì)劃撥、集體土地而言）后依下列順序分配：支付處分抵押房地產(chǎn)的費(fèi)用；扣除抵押房地產(chǎn)應(yīng)繳納的稅款；償還抵押權(quán)的債權(quán)本息及支付違約金。因此，我國(guó)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)吸取美國(guó)“次貸”危機(jī)的教訓(xùn)，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)和住房按揭貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)管，保障住房按揭貸款業(yè)務(wù)的健康、持續(xù)發(fā)展。銀行應(yīng)當(dāng)與評(píng)估機(jī)構(gòu)簽訂責(zé)任制合同，對(duì)于其評(píng)估的房?jī)r(jià)明顯虛高造成銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)由其承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。各級(jí)房地產(chǎn)交易中心應(yīng)開(kāi)通房地產(chǎn)網(wǎng)上查詢(xún)抵押權(quán)的業(yè)務(wù)，各銀行可有償通過(guò)專(zhuān)線(xiàn)查詢(xún)抵押手續(xù)是否辦妥。央行二季度貨幣政策報(bào)告顯示。目前，隨著我國(guó)對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)宏觀(guān)調(diào)控政策的逐步見(jiàn)效，房地產(chǎn)銷(xiāo)售遲滯，購(gòu)房人觀(guān)望嚴(yán)重，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商資金鏈面臨斷裂的危險(xiǎn)，房?jī)r(jià)下行引起的借款人斷供風(fēng)險(xiǎn)已初步顯現(xiàn)，國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與美國(guó)次貸危機(jī)出現(xiàn)時(shí)的情況已有幾分相似。對(duì)于借款人或合作商提供的復(fù)印件必須與原件核對(duì)一致，杜絕假按揭發(fā)生的可能。評(píng)估機(jī)構(gòu)應(yīng)由銀行指定，而非二手房經(jīng)紀(jì)公司引進(jìn)。隨著住房貸款業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大，銀行資金運(yùn)用長(zhǎng)期化與資金來(lái)源短期化的矛盾日益突出，影響銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性。該規(guī)定對(duì)于債務(wù)人變賣(mài)、拍賣(mài)抵押物設(shè)置了限制條件，使得抵押物雖然被查封，卻不能自由轉(zhuǎn)讓?zhuān)斐摄y行抵押權(quán)實(shí)際被懸空了。已銷(xiāo)售期房不能按時(shí)交付業(yè)主使用，致使購(gòu)房人與開(kāi)發(fā)商發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)或要求解除購(gòu)房合約，個(gè)人住房貸款客戶(hù)暫停償還銀行貸款。由于我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)的建立尚處于初期發(fā)展階段，除了個(gè)人貸款和信用卡還款信息能夠較為及時(shí)反映外，其他信息目前獲取還比較困難，不能對(duì)借款人的信用情況進(jìn)行全面、真實(shí)、準(zhǔn)確地評(píng)估。連續(xù)升息提高了房屋借貸的成本，開(kāi)始發(fā)揮抑制需求和降溫市場(chǎng)的作用，促發(fā)了房?jī)r(jià)下跌，以及按揭違約風(fēng)險(xiǎn)的大量增加。對(duì)于我國(guó)來(lái)講，由于各大商業(yè)銀行的住房貸款金額也很巨大，或多或少也受到了一定程度的影響，足以引起我們的警覺(jué)。六、加強(qiáng)銀行自身管理。二、它與美國(guó)投資市場(chǎng)、以及全球經(jīng)濟(jì)和投資環(huán)境過(guò)去一段時(shí)期持續(xù)積極、樂(lè)觀(guān)情緒有關(guān)。 University of South AustraliaMaster Degree ThesisANALYSIS THE IMPACT OF US SUBPRIME MORTGAGE CRISIS ON CHINA’S HOUSING MORTGAGE LOAN AND HOW TO MAKE NEW POLICIESGrade:SWJTU Intake 01Candidate:Tong shihaiStudent ID:100012424Academic Degree Applied for:Master of Business Admini