【正文】 非銀行金融機構(gòu)是具體辦理某類金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)包括保險公司，證券公司，信用合作社，投資基金，養(yǎng)老基金，金融公司，租賃公司，消費信用機構(gòu)等。⑥產(chǎn)業(yè)政策對股票價格的影響，當(dāng)產(chǎn)業(yè)政策向某一行業(yè)等種產(chǎn)業(yè)組織傾斜時，會使之股價上揚，反之，股價下跌。 （5）國際間的協(xié)議或默契。回購市場：是貨幣市場中的一種短期融資市場，它是證券商為了短期融資需要，以自己的證券作為抵押向其他機構(gòu)進行融資，同時明確購回所抵押的這部分債券的時間和價格，到期時按照事先約定的價格全額予以購回的方式。①大幅度增加了金融機構(gòu)的資產(chǎn)和贏利率；②加強了金融機構(gòu)的競爭能力；③金融業(yè)的發(fā)展空間擴大；④金融機構(gòu)規(guī)避風(fēng)險能力增強；（二）金融創(chuàng)新豐富了金融市場并促進了金融市場一體化。貨幣需求理論所研究的內(nèi)容，是一國經(jīng)濟發(fā)展在客觀上需要多少貨幣量，貨幣需求量是由哪些因素決定，這些因素有何關(guān)系，以及一個經(jīng)濟主體在現(xiàn)實的收入水平，利率和商品供求等經(jīng)濟背景下，保持多少貨幣的機會成本，最低、收益最大等問題，西方貨幣需求理論沿著貨幣持有動機和貨幣需求的決定因素這一脈絡(luò)，經(jīng)歷了傳統(tǒng)貨幣數(shù)量理論，凱恩斯學(xué)派貨幣需求理論和貨幣學(xué)派需求理論，主要的理論模型有：劍橋方程式、費雪方程式、凱恩斯貨幣需求函數(shù)、費里德曼需求函數(shù)。（二）對資本流出國影響。內(nèi)容。債券持有人只有到期收回本利的權(quán)利，而股票持有者擁有公司的管理和選舉權(quán)；④投資風(fēng)險性和收益性不同。①金融市場主體：由政府部門，貨幣當(dāng)局，金融機構(gòu)，產(chǎn)業(yè)公司和消費者個人構(gòu)成。名義利率：V=i + p。③．衍生金融產(chǎn)品。②法人信托：是指以具有法人資格的企業(yè)、公司、社團等作為委托人而設(shè)立的信托。給典當(dāng)行，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)償還當(dāng)金和利息，贖回當(dāng)物的行為。2． 政策性金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)答：政策性金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)：（一）政策性金融機構(gòu)的負(fù)債業(yè)務(wù)。貨幣流通速度的變化。6．法定準(zhǔn)備金率：是商業(yè)銀行在中央銀行的準(zhǔn)備金與該銀行所吸收的存款總額的比率。 二、簡述題1．商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)形式答；商業(yè)銀行外部組織結(jié)構(gòu)形式：①分行銀行制 ②銀行制 ③持股公司制商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)形式：① 決策系統(tǒng) ②執(zhí)行系統(tǒng) ③監(jiān)督系統(tǒng) ④管理系統(tǒng)2．商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù),每種業(yè)務(wù)的構(gòu)成答：商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有：①商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)。3．投資基金的類型有那些答：投資基金有多種形式，按組織形態(tài)不同，分為公司型基金和契約型基金；按所發(fā)行的基金能否贖回或追加，分為開放型基金和封閉型基金；按投資目標(biāo)的不同分為成長基金，收益基金和平蘅基金；按所投資的工具不同，分為股票基金，債券基金和貨幣基金；按資金來源不同，分為國際基金和國內(nèi)基金。銀行機構(gòu)主要由中央銀行、商業(yè)銀行、專業(yè)銀行組成。③優(yōu)化銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，增加銀行的利潤，從我國目前來看，消費信用風(fēng)險較小，已成為銀行增加利潤的一個增長點。 ②信用載體：信用以及信用關(guān)系通過信用載體反映出來，這載體可以是內(nèi)化在交易雙方行為中的價值準(zhǔn)則，也可以是帶有非正式契約性質(zhì)的口頭承諾，或者基于完備的制度規(guī) 則的各種信用工具。③、人民幣壟斷發(fā)行，與貴金屬無聯(lián)系。答：貨幣形態(tài)的演進過程經(jīng)歷了① 實物貨幣形態(tài) ② 金屬貨幣形態(tài) ③ 信用貨幣形態(tài)④ 電子貨幣形態(tài)。4．金本位 ： 金本位貨幣制度，是國家法律規(guī)定以黃金作為本位貨幣金屬，確定貨幣單位，鑄造方式和進行管理的貨幣制度，它經(jīng)歷了金幣本位貨幣制度，金塊本位貨幣制度與金匯兌本位貨幣制度。各國在不兌現(xiàn)使用貨幣發(fā)行階段實行貨幣的壟斷發(fā)行，通過法律明確中央銀行是本國貨幣發(fā)行的唯一機構(gòu)，其目的是防止不兌現(xiàn)信用貨幣盲目發(fā)行造成通貨膨脹，也確保貨幣發(fā)行的鑄幣稅歸國家所有，但自從電子貨幣出現(xiàn)以后，從流通手段角度講，它的分散發(fā)行已使貨幣發(fā)行機構(gòu)多元化，且區(qū)域經(jīng)濟合作基礎(chǔ)上形成了區(qū)域貨幣合作，使貨幣發(fā)行跨國流通成為現(xiàn)實。它包括 :國際信用、公司信用、民間信用和合作信用。6．國家信用的作用及工具答：（一）國家信用的工具：①中央政府債券：是一國中央政府為彌補財政赤字籌措建設(shè)資金而發(fā)行的債券。4．投資基金：是通過向許多小投資者發(fā)放股份或收益憑證聚合社會資金，并以適度分散的組合方式投資于各種金融資產(chǎn)，為投資者謀求利益的金融中介。（二）美國金融體系的特點：①、商業(yè)銀行實行雙軌注冊制度 ② “多頭”金融監(jiān)管體系。 4．同業(yè)拆借：指的是金融機構(gòu)之間的短期資金融通，是商業(yè)銀行為解決短期資金余缺，調(diào)劑法定準(zhǔn)備金頭寸而融通資金的重要渠道，主要用于日常性資金周轉(zhuǎn)。4．商業(yè)銀行的經(jīng)營原則,信用分析“6c”原則答：①品德 ②資本 ③能力 ④擔(dān)保 ⑤環(huán)境條件 ⑥連續(xù)性三、 論述題1中國商業(yè)銀行的發(fā)展過程答：中國商業(yè)銀行的發(fā)展是在西方國家先后建立起自己新的銀行體系以后開始的。（二）中央銀行的貨幣政策工具：①一般性政策工具，包括法定存款準(zhǔn)備金政策，）再貼現(xiàn)政策，公開市場業(yè)務(wù)。只有在一定條件下相互配合，才能達到調(diào)節(jié)經(jīng)濟的理想效果。 第七章 非 銀 行 金 融 機 構(gòu)一. 、名詞解釋1 保險公司：是指按照合同約定，辦理保險業(yè)務(wù)，在風(fēng)險發(fā)生時對投保人或保險人給予賠償或支付的金融中介機構(gòu)。④咨詢服務(wù)業(yè)務(wù)?！〈穑孩傩胚_金融資產(chǎn)管理公司，②華融金融資產(chǎn)管理公司，③東方金融資產(chǎn)管理公司，④長城金融資產(chǎn)管理公司第八章 金 融 資 產(chǎn)一. 、名詞解釋1．金融資產(chǎn)：是指能夠帶來利息或股息收益的票據(jù)、證券及其衍生金融產(chǎn)品，它屬于無形資產(chǎn)。（二）影響利率市場價格的外在因素。：是金融機構(gòu)之間進行短期貨幣資金調(diào)劑和融通的市場。①黃金市場，②外匯市場，③貨幣市場，④資本市場。資本帳戶(資本轉(zhuǎn)移及非生產(chǎn)、非金融資產(chǎn)的收買與放棄)；金融帳戶（直接投資、證券投資、其他投資、官方儲備），③錯誤與遺漏。10．國際金融風(fēng)險傳遞與擴散的途徑答：國際金融風(fēng)險傳遞與擴散的途徑。即一定時期內(nèi)社會的總收入。三、 論述題1 在開放經(jīng)濟條件實現(xiàn)內(nèi)外均衡目標(biāo)的政策搭配方案答：在這主要講開放經(jīng)濟條件下通過政策搭配來達到貨幣從失衡到均衡的過程。2．巴塞爾協(xié)議內(nèi)容答：1988年7月正式通過的《巴塞爾協(xié)議》其內(nèi)容主要包括。 （4）業(yè)務(wù)領(lǐng)域的專業(yè)性。因此，發(fā)展消費信用的一個途徑就是發(fā)展經(jīng)濟，解決分配不公，提高大多數(shù)人的收入水平。(1) 加快商品銷售速度，促進經(jīng)濟較快增長(2) 強化信用約束，規(guī)范市場交易行為。①利率與收益率因素，②匯率市場變化的預(yù)期，③東道國投資與區(qū)位因素，④投資風(fēng)險因素。4．超額準(zhǔn)備金率：是指商業(yè)銀行在中央銀行留有的超過法定準(zhǔn)備金部分占活期存款總額的比率 5．投資基金：是通過發(fā)行基金匯集社會資金，委托專門投資管理機構(gòu)進行投資，將投資收益分配給基金持有人的投資制度。 ①轉(zhuǎn)變?nèi)藗儌鹘y(tǒng)的消費觀念，提高對消費信用的認(rèn)識，要大力宣傳消費信用刺激需求，促進生產(chǎn)，提高生活水平的作用，轉(zhuǎn)變?nèi)藗兊南M觀念。 （2）經(jīng)營目標(biāo)上的非贏利性。二、簡述題1．金融全球化的表現(xiàn)與特征答：（一）金融全球化的表現(xiàn)：?①金融機構(gòu)和金融業(yè)務(wù)跨國發(fā)展， ②資本的大規(guī)?？鐕鲃?，③衍生金融工具市場的發(fā)展，④全球金融市場一體化。答：?通貨緊縮的類型。3．貨幣供給量：是指一個國家，在一定時點上由其政府、企事業(yè)單位和居民個人所持有現(xiàn)金和銀行存款貨幣的總和，從靜態(tài)來看，反映的是貨幣的存量。答：（一）國際收支失衡的自動調(diào)節(jié)機制：是指國際收支失衡導(dǎo)致國內(nèi)經(jīng)濟變量發(fā)生變動，主要通過匯率和利率的變化機制自動調(diào)節(jié)國際收支，使其在經(jīng)過一段時期的調(diào)整后自動達到平衡（二）國際收支失衡的政策調(diào)節(jié)原理：國際收支的政策調(diào)節(jié)是指當(dāng)國際收支出現(xiàn)失衡時，政府通過政策性調(diào)整措施對市場進行適當(dāng)干預(yù)和引導(dǎo)，逐步實現(xiàn)國際收支平衡。二、簡述題1． 國際收支平衡表的內(nèi)容答：國際收支平衡表的內(nèi)容：①經(jīng)常帳戶。②利率互換：是指雙方同意在未來的一定期限內(nèi)根據(jù)同種貨幣同樣的名義本金交換現(xiàn)金流（利息支出），其中一方的現(xiàn)金根據(jù)浮動利率計算出來，而另一方面的現(xiàn)金流（利息支出）根據(jù)固定利率計算，雙方進行利率互換的主要原因是雙方在固定利率和浮動利率市場上具有比較優(yōu)勢。（二） 微觀經(jīng)濟因素與股票價格波動：①上市公司業(yè)績對股票價格的影響，②行業(yè)生命周期對股票價格的影響，③主力交易者行為對股票價格的影響，④投資者心理預(yù)期對股票價格的影響（三） 非經(jīng)濟因素與股票價格波動四、 計算題 名義利率和實際利率 利息額，年利息額500元，則實際利率是多少？如果當(dāng)年的通貨膨脹率為3%，則名義利率是多少？如果名義利率為9%，則實際利率又是多少 利息額 500實際利率= ———— 100% = ———— 100%= 5%貸款額 10000名義利率=（1+i）(1+p)—1=（1+5%）（1+3%）—1=%實際利率=（1+r）（1+p）—1=(1+9%) / (1+3%)—1=% 2．某人在銀行存2年期存款200萬元。固定利率與浮動利率③．市場利率與官定利率④．一般利率與優(yōu)惠利率⑤．長期利率和短期利率4．影響利率市場價格的內(nèi)外部因素答：（一）決定利率市場價格的內(nèi)在因素。②．匯轉(zhuǎn)蓄：由協(xié)議匯轉(zhuǎn)蓄，窗口匯轉(zhuǎn)儲構(gòu)成。②證券自營業(yè)務(wù)是指證券公司用自己的名義和資金進行證券買進和賣出，以獲取證券買賣差價為目的的經(jīng)營業(yè)務(wù)，一般可分為柜臺式自營買賣和交易所式自營買賣。 二、 論述題1 我國政策性金融機構(gòu)的問題及發(fā)展趨勢答：我國政策性金融機構(gòu)仍處在發(fā)展階段，在一個相當(dāng)長的時期內(nèi)，政府對現(xiàn)有機構(gòu)的支持力度進一步加大，政策性金融機構(gòu)將進一步多元化，并會涌現(xiàn)一批地方性政策性金融機構(gòu)。 貨幣政策與財政政策的配合。中央銀行的主要業(yè)務(wù)答：①中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)：包括貨幣發(fā)行和存款業(yè)務(wù)。①基礎(chǔ)貨幣和貨幣乘數(shù)，②超額準(zhǔn)備金率：是指商業(yè)銀行在中央銀行留有的超過法定準(zhǔn)備金部分占活期存款總額的比率?！　?． 銀行持股公司制度：又叫集團制銀行，即由一個集團成立股權(quán)公司，再由該公司收購或控制若干個建立在不同州的中小商業(yè)銀行，形成同一股權(quán)公司控制下的若干獨立法人商業(yè)銀行的經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)的銀行系統(tǒng)。③政 府專業(yè) 信貸機構(gòu)④ 非銀行金融機構(gòu)：是指商業(yè)銀行以外的金融機構(gòu)。2．金融公司：是通過發(fā)行股票，商業(yè)票據(jù)和債券或向銀行借款以獲得資金，發(fā)放消費者和工商業(yè)貸款的金融機構(gòu)。①銀行票據(jù)②支票③大額可轉(zhuǎn)讓定期存單④金融債券5．商業(yè)信用的作用答：①加快商品銷售速度，促進經(jīng)濟迅速增長。6．商業(yè)票據(jù)： 是企業(yè)之間由于信用關(guān)系而形成的短期債權(quán)債務(wù)憑證的總稱， 二、簡述題1．信用制度的業(yè)務(wù)層面。答： 信用貨幣制度，主要是講不兌現(xiàn)信用貨幣制度它是指國內(nèi)不流通金屬貨幣，國家統(tǒng)一發(fā)行代表一定金屬貨幣的價值（貨幣）符號流通，貨幣符號只能在流通中使用。3．無限法償：金屬貨幣分為本位幣（主幣）和輔幣，本位幣是用貨幣金屬按照規(guī)定的貨幣單位鑄造的貨幣。答：①價值尺度功能 、②流通手段功能、③貯藏手段、④支付手段、⑤世界貨幣。第二章 信 用 制 度一. 、名詞解釋1．商業(yè)信用：是企業(yè)之間以賒銷或預(yù)付款等方式相互提供的與商品交易直接聯(lián)系的信用形式，除此之外還包括分期付款、預(yù)付定金、委托代銷等，由于這種信用與商業(yè)密切相關(guān)，故稱為商業(yè)信用，它是最基本的信用形式和信用制度的基礎(chǔ)。4．銀行信用的特點及工具答：（一）銀行信用的特點。 ①轉(zhuǎn)變?nèi)藗儌鹘y(tǒng)的消費觀念，提高對消費信用的認(rèn)識，要大力宣傳消費 信用刺激需求，促進生產(chǎn)，提高生活水平的作用，轉(zhuǎn)變?nèi)藗兊南M觀念。