【正文】 只有從建立各種控制 活 監(jiān)測和測試方法層 ， 來 確保 信息 的 安全 行 。 3 風(fēng)險管理 電子銀行具有獨特的特性，可能會增加一個機構(gòu)的整體風(fēng)險狀況，以及與傳統(tǒng)的金融服務(wù) 相比 ， 其特別之處在于 戰(zhàn)略，運作，法律風(fēng)險的水平和聲譽風(fēng)險。即使不考慮機構(gòu)的電子銀行金融服務(wù) 的 替代加工供應(yīng)渠道， 但 應(yīng)認真考慮客戶的期望和服務(wù)中斷對客戶滿意度和忠誠度的潛在影響。 在羅馬尼亞，超過 23 家銀行在實施，并提供電子銀行服務(wù)。越來越多的電子銀行客戶對電子銀行的配套技術(shù)，信息安全和電子銀行戰(zhàn)略提出要求，根據(jù)通信和信息技術(shù)部顯示，以下圖形顯示了電子銀行用戶、本系統(tǒng)進行的交易數(shù)量以及這些交易的價值都呈上升趨勢： 年指數(shù) 2020 2020 2020 2020 電子銀行客戶 交易數(shù)量 交易價值 來源：通信與信息技術(shù)部 盡管風(fēng)險和控制在各種電子銀行渠道是類似，本文特別側(cè)重于基于互聯(lián)網(wǎng)的服務(wù)的廣泛使用的公共網(wǎng)絡(luò)。 對交易風(fēng)險控制的關(guān)鍵在于有效的適應(yīng)政策，程序和控制，以滿足新風(fēng)險的網(wǎng)上銀行介紹。這些獨特的電子銀行的特點包括： 加快了 技術(shù)變化的 速度，增加 了 公開訪問的網(wǎng)絡(luò)可視性，減 少了 面對面與金融機構(gòu)客戶的互動。而任何控制細節(jié)和風(fēng)險緩解有效性 受 許多因素的影響，一般來說，每個與外部連接的金融機構(gòu)應(yīng)確保 其 控件存在內(nèi)部 問題 或在其 TSP問題。沒有一個單一 可 控制 得 或安全設(shè)備 來 充分保護連接到公共網(wǎng)絡(luò)的系統(tǒng)。 為了 進一步 加強對違規(guī)行為的監(jiān)督，減少違規(guī)現(xiàn)象 ， 因此 必須確保 其 在紙張和電子廣告 的 披露 與 通知 的 一致性。由于客戶希望網(wǎng)上銀行服務(wù)可提供 24小時全天候 及 每周 7天 的服務(wù) ，金融機構(gòu)應(yīng)確保其電子銀行基礎(chǔ)設(shè)施具有足夠的容量和冗余，以確保服務(wù)的可用性?？蛻敉ㄟ^使用智能電子設(shè)備，如個人計算機（ PC），個人數(shù)字助理（ PDA），自動取款機（ ATM），或按鍵式電話機來獲得服 務(wù)。因此，該項目首先對互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的兩個主要類型的討論：信息和交易。 其 基本的內(nèi)部控制，包括職責(zé)，雙重控制隔離仍然是重要的。管理部門應(yīng) 加大 審查，來 處理構(gòu)成的電子銀行業(yè)務(wù) 的 風(fēng)險管理做法的每個過程。 4 結(jié)論 金融機構(gòu)的董事會和管理層應(yīng)該明白與電子銀行服務(wù)相關(guān)的風(fēng)險和風(fēng)險評估結(jié)果，在對潛在投資回報率管理成本之前，提供電子銀行服務(wù)。 安全威脅可能 是 影響金融機構(gòu)的 一個 大漏洞。 機構(gòu)提供 的 電子銀行服務(wù)，包括信息和交易， 由于 該技術(shù) 處在 不斷變化 中 ，因此 承擔(dān)了較高 的 風(fēng)險， 所以要不斷加強監(jiān)管，及時制定政策 ， 用 以解決電子銀行服務(wù)水平的問題。 在大多數(shù)情況下，電子銀行業(yè)務(wù)將增加該機構(gòu)的活 動的復(fù)雜性和它的交易 /業(yè)務(wù)風(fēng)險的數(shù)量，特別是如果該機構(gòu)提供的不規(guī)范的創(chuàng)新服務(wù)。電子銀行系統(tǒng)指金融機構(gòu)客戶，個人或企業(yè)，可以通過互聯(lián)網(wǎng)或手機訪問帳戶，辦理業(yè)務(wù)，或通過公共或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)上獲得的金融產(chǎn)品和服務(wù)的信息。信息網(wǎng)站為客戶提供有關(guān)金融機構(gòu)及其產(chǎn)品或服務(wù)的一般資料。特別是信息安全控制， 在 額外的程序，工具，專業(yè)技術(shù)和測試變的越來越重要。 金融機構(gòu)管理應(yīng) 根據(jù) 不同的客戶 為 客戶提供 其所需的 電子銀行服務(wù)的水平?？蓱z的電子銀行 規(guī)劃和投資決策 會 增加金融機構(gòu)的戰(zhàn)略風(fēng)險。如果沒有這樣的專業(yè)知識，成本效益分析，將最有可能低估了所需9 時間和資源， 應(yīng) 妥 善監(jiān)督的電子銀行業(yè)務(wù)，特別是需要提供在公司內(nèi)部或外包活動的主管監(jiān)督專業(yè)技術(shù)水平。 根據(jù) 消費交易的披露要求， 要 通知或記錄保存特定類型的要求 ， 這些要求也適用于電子銀行，銀行機構(gòu)和消費者 要求 不斷 更新法律和法規(guī)， 用來 反映電子銀行的影響 范圍 和 與 在線客戶關(guān)系。該機構(gòu)的處理環(huán)境的結(jié)構(gòu)影響 了 交易風(fēng)險的水平，包括所提供的服務(wù)種類 、 流程以及 配套技術(shù)的復(fù)雜性。 —— Possible violations of laws or regulations pertaining to consumer privacy, antimoney laundering, antiterrorism, or the content, timing, or delivery of required consumer disclosures. 2. Transaction risk 3 Transaction risk arises from fraud, processing errors, system disruptions, or other unanticipated events resulting in the institution’s inability to deliver products or services. This risk exists in each product and service offered. The level of transaction risk is affected by the structure of the institution’s processing environment, including the types of services offered and the plexity of the processes and supporting technology. In most instances, ebanking activities will increase the plexity of the institution’s activities and the quantity of its transaction/operations risk, especially if the institution is offering innovative services that have not been standardized. Since customers expect ebanking services to be available 24 hours a day, 7 days a week, financial institutions should ensure their ebanking infrastructures contain sufficient capacity and redundancy to ensure reliable service availability. Even institutions that do not consider ebanking a critical financial service due to the availability of alternate processing channels, should carefully consider customer expectations and the potential impact of service disruptions on customer satisfaction and loyalty. The key to controlling transaction risk lies in adapting effective polices, procedures,