【正文】 求煙農填報下一年種煙的規(guī)模，國家煙草總局和發(fā)改委確定計劃后，各縣再確定當地計劃，一般會進行一些微調，煙草公司將與煙農簽訂種植合同，發(fā)放煙苗將以種植合同為準，收購數量約定以種植合同面積與畝產乘積的上限確定。 (5)、貸款對象擴大的風險 :煙農小額貸款的對象、額度是根據煙草公司所提供的煙農花名冊確定，由于煙葉 貸款的利率比小額貸款低，評審更簡便，因此要防范貸款對象隨意擴大的風險。 煙苗的數量按照煙農報的種植計劃進行培養(yǎng)，基本也不會出現因煙苗不足 13 無法種植的情況。 我縣煙草種植鄉(xiāng)鎮(zhèn)共 13個，分別為寶蓋鎮(zhèn)、冠市鎮(zhèn)、茶市鎮(zhèn)、洪山鎮(zhèn)、花橋鎮(zhèn)、向陽鎮(zhèn)、相市鄉(xiāng)、江口鎮(zhèn)、鐵絲塘鎮(zhèn)、譚子山鎮(zhèn)、廖田鎮(zhèn)、柞市鄉(xiāng)、洲市鄉(xiāng)。 根據調查 ，我縣 70%的煙農有燃料貸款需求，我行將以煙草公司 烤煙 燃料 300 元 /畝為標準，預計我縣燃料貸款 需求在 840 萬左右。 肥膜貸款需求量比較大，約占 60%70%，煙農基本養(yǎng)成了肥膜貸款的習慣，主要原因為煙草公司為肥膜貸款提供利息補貼，衡南縣肥膜貸款利息 10 補貼標準為 6元 /擔。 五 、煙農 資金需求特點 根據煙草公司、縣煙葉辦 2020年全縣煙草種植計劃， 2020 年全縣種植優(yōu)質煙葉 4萬畝，按種煙面積每畝 1000元標準，大約 90%的煙農有貸款需求，全縣 煙葉種植所需資金 3600萬元。晚稻的銷售收入在 850元 /畝左右，凈收入大約為 500 元/畝； 二是套種玉米。 (8).租地費用：根據實地調研、衡南縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的租地費用差別較大，如寶蓋租金為 200 元 /畝，洪山為 100 元 /畝，等到交煙后一次性付清。 (3).栽煙支出：煙苗需要煙農本人到指定的育苗點領取，運費視距離有所差異，大致在 30元一趟左右，很多煙農都使用自有的農用車。 根據煙草公司、縣煙葉辦 提供的統(tǒng)計數據 ， 2020年全縣共有煙農 2830戶， 種植優(yōu)質煙葉 ， 大型種煙示范片區(qū)共 3個，分 別為寶蓋 5000 6 畝、茶市 2663 畝、洪山 1000 畝，占全縣煙葉種植面積的 23%。因種植技術要求，栽煙工作要在 10天之內完成，具體包括施基肥、鋪地膜等。 三、煙農的經營情況 1．煙葉種植周期及流程 煙葉種植準備工作從上一年的十月份開始，種植期是每年 23 月到 11月，生產周期達 89 個月。 小額貸款業(yè)務是一項高成本、高風險、低收益的勞動密集型產品，其盈利的關鍵在于規(guī)模效益，在控制風險的前提下，業(yè)務規(guī)模與效益 成正比。在全國煙草 市場，“白沙”“芙蓉王”都是響當當的品牌。從 2020年到 2020年，全縣煙葉種植面積由 萬畝增加到 萬畝，“兩煙”稅收從幾百萬元增長到 3074 萬元。 為更好地服務“三農”、支持社會主義新農村建設，提高郵儲資金盈利能力，增強郵政儲蓄銀行核心競爭力，我分行對衡南縣煙草種植業(yè)進行調查，并初步制訂了衡南縣煙農小額貸款方案，現將相關情況匯報如下： 一、衡南縣煙草種植行業(yè) 概況及 市場前景預測 衡南縣位于湖南省東南部，居 湘江 中游，因地處南岳衡山之南 而得名。隨著煙草需求逐步擴大，煙草收購價格不斷攀升，再加上近幾年國家對農業(yè)實行政策扶持，特別是 2020年“中央一號”文件繼續(xù)加大農業(yè)稅免征減征力度、繼續(xù)加大對農民的補貼力度等政策的出臺，使農民種煙的經濟效益逐步提高，農民種煙的熱情不斷提升。郵儲銀行開辦煙農小額貸款，不僅有利于進一步加大郵儲銀行服務“三農”、支持地方經濟建設的力度，各項銀行業(yè)務也將獲得地方政府的大力支持，郵儲銀行的核心競爭力和社會地位也將進一步提高。每年煙草公司將提供種煙農戶的詳細花名冊，落實到戶，銀行對自愿組成聯(lián)保小組的煙農進行統(tǒng)一調查統(tǒng)一授信，并在煙葉銷售后統(tǒng)一收回貸款。 (2).育 苗：育苗時間因各縣地理位置等自然原因的不同而不同。掰煙工作自每年的 5 月 20 日左右開始，到 7月底結束。每年 縣煙辦 確定當地種植計劃后，煙草公司與煙 農 合作，并 簽訂《煙草種植收購合同》，縣政府在各煙草種植鄉(xiāng)鎮(zhèn)成立煙葉辦，配備煙技員駐村駐戶指導轄區(qū)內的煙草種植生產銷售，煙農 以種 植收成獲取利潤。 7 (4).噴藥支出：農藥支出在 4050 元 /畝。 大戶每畝收益： 300 斤 (畝產 )*8元 (均價 )20元（煙苗費） 100元（翻 8 地、起壟費） 390 元 (肥膜 )50 元（噴藥費用） 300 元（烤煙費用） 50元 (電費 )50 元（運輸費） 200 元（土地租金） 700 元（除草、施肥、摘煙等人工費用支出） =540元。 三是套種紅薯。 農村信用社的優(yōu)勢為網點和人員多，與煙草公司合作多年，相關經驗豐富，其弱點為貸款規(guī)模有限，服務態(tài)度差、效率低，在社會上有一定的負面影響。由于肥膜貸款有煙草公司、煙葉辦提供擔保，風險可控，因而肥膜貸款是我行必爭之地 。 風險防范：我行可與政府葉煙辦、煙草公司及煙農簽訂相關協(xié)議， 落實 煙草公司煙葉收購 款 由我行代 付 ， 在其收購代付款中優(yōu)先扣還 煙農在 我行貸款本息 ，我行只要控制煙農每畝總貸款金額不超過 1000 元，風險 基本可排除 。煙葉辦：主要負責轄區(qū)內的煙草種植計劃、管理。據調查，一旦出現自然災害，煙草公司將為煙農提供較高的災害補償金，補貼的標準基本相當于煙農的種植成本，風險補償金基本能保證貸款的償還 ,避免了貸款風險。在我行調查審批審批上要求信貸員在煙草部門的配合下依據花名冊按村逐一落實調查，嚴格審核借款主體資格，統(tǒng)一向市分行申請煙農小額貸款，由市分行統(tǒng)一授信審批把關，嚴控貸款對象擴大風險。 農信社 ：煙農貸款主要由農信社壟斷，經營歷史比較長。目前，煙草公司方面的煙葉收購資金及補貼都是通過農信社來發(fā)放的，所以農信社不存在貸款無法收回的風險。目前 衡南縣支行與 縣 政府煙草辦和 縣煙草公司進行了較長時間的接洽，已與縣政府和煙草公司初步達成了合作意向，只要我行小額貸款在貸款金額、利率、期限和還款方式上稍作調整，適應煙農生產需要并為煙農接受，縣政府和煙草公司將優(yōu)先考慮我行作為煙農貸款的金融服務機構。 政府煙葉辦周主任 首先對于郵政儲蓄銀行開辦煙農小額貸款項目表示歡迎。 2020 年其信用社煙農貸款年利率為 %。絕大部分煙農表示愿意與我行合作，希望我行利率低于信用社同期的貸款利 21 率。