【正文】 求煙農(nóng)填報(bào)下一年種煙的規(guī)模，國(guó)家煙草總局和發(fā)改委確定計(jì)劃后，各縣再確定當(dāng)?shù)赜?jì)劃，一般會(huì)進(jìn)行一些微調(diào)，煙草公司將與煙農(nóng)簽訂種植合同，發(fā)放煙苗將以種植合同為準(zhǔn)，收購(gòu)數(shù)量約定以種植合同面積與畝產(chǎn)乘積的上限確定。 (5)、貸款對(duì)象擴(kuò)大的風(fēng)險(xiǎn) :煙農(nóng)小額貸款的對(duì)象、額度是根據(jù)煙草公司所提供的煙農(nóng)花名冊(cè)確定，由于煙葉 貸款的利率比小額貸款低，評(píng)審更簡(jiǎn)便，因此要防范貸款對(duì)象隨意擴(kuò)大的風(fēng)險(xiǎn)。 煙苗的數(shù)量按照煙農(nóng)報(bào)的種植計(jì)劃進(jìn)行培養(yǎng)，基本也不會(huì)出現(xiàn)因煙苗不足 13 無(wú)法種植的情況。 我縣煙草種植鄉(xiāng)鎮(zhèn)共 13個(gè)，分別為寶蓋鎮(zhèn)、冠市鎮(zhèn)、茶市鎮(zhèn)、洪山鎮(zhèn)、花橋鎮(zhèn)、向陽(yáng)鎮(zhèn)、相市鄉(xiāng)、江口鎮(zhèn)、鐵絲塘鎮(zhèn)、譚子山鎮(zhèn)、廖田鎮(zhèn)、柞市鄉(xiāng)、洲市鄉(xiāng)。 根據(jù)調(diào)查 ，我縣 70%的煙農(nóng)有燃料貸款需求，我行將以煙草公司 烤煙 燃料 300 元 /畝為標(biāo)準(zhǔn)，預(yù)計(jì)我縣燃料貸款 需求在 840 萬(wàn)左右。 肥膜貸款需求量比較大，約占 60%70%，煙農(nóng)基本養(yǎng)成了肥膜貸款的習(xí)慣，主要原因?yàn)闊煵莨緸榉誓べJ款提供利息補(bǔ)貼，衡南縣肥膜貸款利息 10 補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)為 6元 /擔(dān)。 五 、煙農(nóng) 資金需求特點(diǎn) 根據(jù)煙草公司、縣煙葉辦 2020年全縣煙草種植計(jì)劃， 2020 年全縣種植優(yōu)質(zhì)煙葉 4萬(wàn)畝，按種煙面積每畝 1000元標(biāo)準(zhǔn)，大約 90%的煙農(nóng)有貸款需求，全縣 煙葉種植所需資金 3600萬(wàn)元。晚稻的銷(xiāo)售收入在 850元 /畝左右，凈收入大約為 500 元/畝； 二是套種玉米。 (8).租地費(fèi)用：根據(jù)實(shí)地調(diào)研、衡南縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的租地費(fèi)用差別較大，如寶蓋租金為 200 元 /畝，洪山為 100 元 /畝，等到交煙后一次性付清。 (3).栽煙支出：煙苗需要煙農(nóng)本人到指定的育苗點(diǎn)領(lǐng)取，運(yùn)費(fèi)視距離有所差異，大致在 30元一趟左右，很多煙農(nóng)都使用自有的農(nóng)用車(chē)。 根據(jù)煙草公司、縣煙葉辦 提供的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù) ， 2020年全縣共有煙農(nóng) 2830戶， 種植優(yōu)質(zhì)煙葉 ， 大型種煙示范片區(qū)共 3個(gè)，分 別為寶蓋 5000 6 畝、茶市 2663 畝、洪山 1000 畝，占全縣煙葉種植面積的 23%。因種植技術(shù)要求，栽煙工作要在 10天之內(nèi)完成，具體包括施基肥、鋪地膜等。 三、煙農(nóng)的經(jīng)營(yíng)情況 1．煙葉種植周期及流程 煙葉種植準(zhǔn)備工作從上一年的十月份開(kāi)始，種植期是每年 23 月到 11月，生產(chǎn)周期達(dá) 89 個(gè)月。 小額貸款業(yè)務(wù)是一項(xiàng)高成本、高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的勞動(dòng)密集型產(chǎn)品，其盈利的關(guān)鍵在于規(guī)模效益，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，業(yè)務(wù)規(guī)模與效益 成正比。在全國(guó)煙草 市場(chǎng)，“白沙”“芙蓉王”都是響當(dāng)當(dāng)?shù)钠放?。?2020年到 2020年，全縣煙葉種植面積由 萬(wàn)畝增加到 萬(wàn)畝，“兩煙”稅收從幾百萬(wàn)元增長(zhǎng)到 3074 萬(wàn)元。 為更好地服務(wù)“三農(nóng)”、支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，提高郵儲(chǔ)資金盈利能力，增強(qiáng)郵政儲(chǔ)蓄銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力，我分行對(duì)衡南縣煙草種植業(yè)進(jìn)行調(diào)查，并初步制訂了衡南縣煙農(nóng)小額貸款方案，現(xiàn)將相關(guān)情況匯報(bào)如下： 一、衡南縣煙草種植行業(yè) 概況及 市場(chǎng)前景預(yù)測(cè) 衡南縣位于湖南省東南部，居 湘江 中游，因地處南岳衡山之南 而得名。隨著煙草需求逐步擴(kuò)大，煙草收購(gòu)價(jià)格不斷攀升，再加上近幾年國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)實(shí)行政策扶持，特別是 2020年“中央一號(hào)”文件繼續(xù)加大農(nóng)業(yè)稅免征減征力度、繼續(xù)加大對(duì)農(nóng)民的補(bǔ)貼力度等政策的出臺(tái)，使農(nóng)民種煙的經(jīng)濟(jì)效益逐步提高，農(nóng)民種煙的熱情不斷提升。郵儲(chǔ)銀行開(kāi)辦煙農(nóng)小額貸款，不僅有利于進(jìn)一步加大郵儲(chǔ)銀行服務(wù)“三農(nóng)”、支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)的力度，各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)也將獲得地方政府的大力支持，郵儲(chǔ)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力和社會(huì)地位也將進(jìn)一步提高。每年煙草公司將提供種煙農(nóng)戶的詳細(xì)花名冊(cè)，落實(shí)到戶，銀行對(duì)自愿組成聯(lián)保小組的煙農(nóng)進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)查統(tǒng)一授信，并在煙葉銷(xiāo)售后統(tǒng)一收回貸款。 (2).育 苗：育苗時(shí)間因各縣地理位置等自然原因的不同而不同。掰煙工作自每年的 5 月 20 日左右開(kāi)始，到 7月底結(jié)束。每年 縣煙辦 確定當(dāng)?shù)胤N植計(jì)劃后，煙草公司與煙 農(nóng) 合作，并 簽訂《煙草種植收購(gòu)合同》，縣政府在各煙草種植鄉(xiāng)鎮(zhèn)成立煙葉辦，配備煙技員駐村駐戶指導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)的煙草種植生產(chǎn)銷(xiāo)售，煙農(nóng) 以種 植收成獲取利潤(rùn)。 7 (4).噴藥支出：農(nóng)藥支出在 4050 元 /畝。 大戶每畝收益： 300 斤 (畝產(chǎn) )*8元 (均價(jià) )20元（煙苗費(fèi)） 100元（翻 8 地、起壟費(fèi)） 390 元 (肥膜 )50 元（噴藥費(fèi)用） 300 元（烤煙費(fèi)用） 50元 (電費(fèi) )50 元（運(yùn)輸費(fèi)） 200 元（土地租金） 700 元（除草、施肥、摘煙等人工費(fèi)用支出） =540元。 三是套種紅薯。 農(nóng)村信用社的優(yōu)勢(shì)為網(wǎng)點(diǎn)和人員多，與煙草公司合作多年，相關(guān)經(jīng)驗(yàn)豐富，其弱點(diǎn)為貸款規(guī)模有限，服務(wù)態(tài)度差、效率低，在社會(huì)上有一定的負(fù)面影響。由于肥膜貸款有煙草公司、煙葉辦提供擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)可控，因而肥膜貸款是我行必爭(zhēng)之地 。 風(fēng)險(xiǎn)防范：我行可與政府葉煙辦、煙草公司及煙農(nóng)簽訂相關(guān)協(xié)議， 落實(shí) 煙草公司煙葉收購(gòu) 款 由我行代 付 ， 在其收購(gòu)代付款中優(yōu)先扣還 煙農(nóng)在 我行貸款本息 ，我行只要控制煙農(nóng)每畝總貸款金額不超過(guò) 1000 元，風(fēng)險(xiǎn) 基本可排除 。煙葉辦：主要負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)的煙草種植計(jì)劃、管理。據(jù)調(diào)查，一旦出現(xiàn)自然災(zāi)害，煙草公司將為煙農(nóng)提供較高的災(zāi)害補(bǔ)償金，補(bǔ)貼的標(biāo)準(zhǔn)基本相當(dāng)于煙農(nóng)的種植成本，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金基本能保證貸款的償還 ,避免了貸款風(fēng)險(xiǎn)。在我行調(diào)查審批審批上要求信貸員在煙草部門(mén)的配合下依據(jù)花名冊(cè)按村逐一落實(shí)調(diào)查，嚴(yán)格審核借款主體資格，統(tǒng)一向市分行申請(qǐng)煙農(nóng)小額貸款，由市分行統(tǒng)一授信審批把關(guān)，嚴(yán)控貸款對(duì)象擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)。 農(nóng)信社 ：煙農(nóng)貸款主要由農(nóng)信社壟斷，經(jīng)營(yíng)歷史比較長(zhǎng)。目前，煙草公司方面的煙葉收購(gòu)資金及補(bǔ)貼都是通過(guò)農(nóng)信社來(lái)發(fā)放的，所以農(nóng)信社不存在貸款無(wú)法收回的風(fēng)險(xiǎn)。目前 衡南縣支行與 縣 政府煙草辦和 縣煙草公司進(jìn)行了較長(zhǎng)時(shí)間的接洽，已與縣政府和煙草公司初步達(dá)成了合作意向，只要我行小額貸款在貸款金額、利率、期限和還款方式上稍作調(diào)整，適應(yīng)煙農(nóng)生產(chǎn)需要并為煙農(nóng)接受，縣政府和煙草公司將優(yōu)先考慮我行作為煙農(nóng)貸款的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。 政府煙葉辦周主任 首先對(duì)于郵政儲(chǔ)蓄銀行開(kāi)辦煙農(nóng)小額貸款項(xiàng)目表示歡迎。 2020 年其信用社煙農(nóng)貸款年利率為 %。絕大部分煙農(nóng)表示愿意與我行合作，希望我行利率低于信用社同期的貸款利 21 率。