【正文】 9%.而在我國，近年來隨著銀行業(yè)的不斷變革，一方面各行千方百計(jì)競(jìng)爭(zhēng)存款，導(dǎo)致營運(yùn)成本大幅提高；另一方面由于貸款集中在一些壟斷性的行業(yè)、集團(tuán)，風(fēng)險(xiǎn)加大，利率卻偏低，盈利空間不斷變小，于是積極拓展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)便成為銀行服務(wù)的主攻方向，實(shí)踐表明個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)正在成為我國銀行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的主要領(lǐng)域。（二）理財(cái)人員知識(shí)結(jié)構(gòu)不健全，專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師嚴(yán)重缺乏個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性的業(yè)務(wù)，要求理財(cái)人員不僅要了解銀行的各項(xiàng)產(chǎn)品和功能，還要掌握證券、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)等行業(yè)的相關(guān)知識(shí)。與理財(cái)服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。（四）對(duì)公眾理財(cái)知識(shí)的宣傳教育力度不夠客戶對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)知尚不成熟，理性投資理念尚未完全樹立，投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)比較淡薄。(二)優(yōu)化理財(cái)人員知識(shí)結(jié)構(gòu)，加快專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的培養(yǎng)選拔培訓(xùn)一批理財(cái)分析人員，加強(qiáng)保險(xiǎn)、證券、稅收、法律等相關(guān)方面的專業(yè)知識(shí)，使其具有為不同背景的各類人士提供全面理財(cái)服務(wù)的能力商業(yè)銀行應(yīng)按照《辦法》第二十條關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)和第五十六條關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)人員的資格，《指引》第十九條關(guān)于建立理財(cái)業(yè)務(wù)人員管理制度和第二十條關(guān)于區(qū)分理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的規(guī)定，加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的管理。這方面做得比較好的如花旗銀行通過各種渠道進(jìn)行投資者教育，如360度花旗理財(cái)官客戶講座，請(qǐng)來經(jīng)濟(jì)學(xué)家、花旗內(nèi)部和合作伙伴的資深專家為客戶做宏觀經(jīng)濟(jì)的介紹以及投資理財(cái)?shù)慕ㄗh，他們還印刷的理財(cái)產(chǎn)品以及知識(shí)小冊(cè)子，幫助普通消費(fèi)者了解金融知識(shí)，并向客戶傳達(dá)正確的投資觀點(diǎn)，引導(dǎo)客戶正確的投資行為（五）加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)售后服務(wù)管理，建立理財(cái)業(yè)務(wù)的投訴處理標(biāo)準(zhǔn)和程序客戶投訴處理機(jī)制是保障客戶利益的重要環(huán)節(jié)，客戶投訴對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展具有較好地促進(jìn)作用。根據(jù)國際理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的定義，理財(cái)是利用客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)資源，幫助實(shí)現(xiàn)其人生目標(biāo)的過程。（4）綜合客戶的理財(cái)信息，為客戶提出理財(cái)計(jì)劃。外匯理財(cái)產(chǎn)品主要是個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款，由于受人民幣匯率改革、銀行間同業(yè)拆借利率不斷提高、本外幣存款存在較大利差等因素影響，商業(yè)銀行外匯理財(cái)市場(chǎng)日趨活躍、品種逐漸豐富。作為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的龍頭產(chǎn)品，各家商業(yè)銀行對(duì)銀行卡工作都給子了高度的重視，投入了大量人力、物力、財(cái)力進(jìn)行銀行卡品牌功能的開發(fā)及信用卡環(huán)境的建設(shè)。工行推出“理財(cái)金賬戶”時(shí)曾打算把門檻降到20萬，但實(shí)際在北京開展業(yè)務(wù)時(shí)仍是50萬。有適合客戶需求的個(gè)性化的產(chǎn)品才能創(chuàng)造核心競(jìng)爭(zhēng)力。（三）培養(yǎng)專業(yè)理財(cái)人員在銀行業(yè)中，銀行產(chǎn)品極其容易被模仿，銀行服務(wù)也易被跟進(jìn)，惟有人才是沒法被模仿的，人力資本是企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力所在。各商業(yè)銀行紛紛推出形式多樣的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。分為是人銀行業(yè)務(wù)——人及其家庭提供的理財(cái)業(yè)務(wù)和理財(cái)規(guī)劃——商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。近日，中行網(wǎng)銀在原有個(gè)人網(wǎng)銀“查詢版”和“理財(cái)版”的基礎(chǔ)上，追求差異化服務(wù)，推出了個(gè)人網(wǎng)上銀行“貴賓版”專屬服務(wù)。銀行由傳統(tǒng)的利差收入為主轉(zhuǎn)變?yōu)榉?wù)收入為主。目前，國內(nèi)銀行符合以上標(biāo)準(zhǔn)的專業(yè)人才嚴(yán)重匱乏，具備國際職業(yè)資格的理財(cái)“高手”更屬鳳毛麟角。一個(gè)優(yōu)秀的理財(cái)師需要全面了解理財(cái)產(chǎn)品的各項(xiàng)功能，熟練掌握證券、銀行、保險(xiǎn)、法律、稅收、財(cái)務(wù)等多方面知識(shí)，具備豐富實(shí)踐操作經(jīng)驗(yàn)，并有良好的交際和組織協(xié)調(diào)能力。在銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管方面，銀行業(yè)監(jiān)管部門結(jié)合銀行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)管控要求，從信貸業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、信息系統(tǒng)、金融創(chuàng)新等方面進(jìn)一步加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)銀行相關(guān)經(jīng)營管理行為的監(jiān)督和指導(dǎo)。按照產(chǎn)品功能和服務(wù)品種設(shè)立專業(yè)化、集中式運(yùn)營隊(duì)伍，集中服務(wù)于高端和功能客戶群，建立以品種為單位進(jìn)行管理與經(jīng)營的考核體系。,轉(zhuǎn)變客戶理財(cái)?shù)挠^念:從管理層到業(yè)務(wù)層轉(zhuǎn)變觀念,讓客戶明白,讓個(gè)性化的個(gè)人理財(cái)理念深入人心。精品文檔精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有參考文獻(xiàn)：[J].企業(yè)經(jīng)貿(mào)，2010（6）.[J].銀行分析，2010（11）.孫喜祿，陳 [J].海南金融，2010(9).[J].金融視線，2010（13）.張琳娜，趙劍鋒，張靖琳，吳丹, 展策略[J].財(cái)經(jīng)視點(diǎn),2010(6).[J].金融視線，2010（6）.[J].消費(fèi)導(dǎo)刊并且，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是隨著國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而增長的。在這種情況下，商業(yè)銀行無疑是對(duì)有區(qū)別的客戶給予了沒有區(qū)別的服務(wù)，對(duì)于那些收入不同，風(fēng)險(xiǎn)偏好不同的客戶，根本無法滿足他們對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)男枨蟆＿@體現(xiàn)在銀行市場(chǎng)營銷觀念不強(qiáng)，廣告宣傳做得不深不透。近年來，雖然商業(yè)銀行加快步伐進(jìn)行理財(cái)客戶經(jīng)理的培養(yǎng)力度，但多數(shù)理財(cái)經(jīng)理參加理財(cái)專業(yè)培訓(xùn)的機(jī)會(huì)較少，即使參加了理財(cái)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，個(gè)人理財(cái)技能仍以銀行類業(yè)務(wù)為主。新產(chǎn)品必須體現(xiàn)以客戶為中心的理念，使客戶效益達(dá)到最大化為目標(biāo)。隨著中國金融理財(cái)師（CFP）資格認(rèn)證制度施行，商業(yè)銀行應(yīng)該優(yōu)選一批業(yè)務(wù)熟練、責(zé)任心強(qiáng)、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)感興趣的精英員工，進(jìn)行保險(xiǎn)、股票、債券、基金、稅收等金融經(jīng)濟(jì)專業(yè)知識(shí)的強(qiáng)化培訓(xùn)建立起一支全面掌握銀行業(yè)務(wù)，同時(shí)具備各種投資市場(chǎng)知識(shí)，懂得營銷技巧，又通曉客戶心理的高素質(zhì)理財(cái)人員隊(duì)伍，為不同職業(yè)、不同消費(fèi)習(xí)慣、不同文化背景的各類人士提供理財(cái)服務(wù)。您聽說過理財(cái)產(chǎn)品嗎？A知道（繼續(xù)答題）B不知道（僅回答第6題即可）如果您知道理財(cái)產(chǎn)品，您都知道下述銀行的哪些理財(cái)產(chǎn)品？（可多選）A中國工商銀行匯財(cái)通外匯理財(cái)B中國工商銀行穩(wěn)得利人民幣理財(cái)C中國農(nóng)業(yè)銀行本利豐人民幣理財(cái)D中國農(nóng)業(yè)銀行匯利豐外匯理財(cái)E中國銀行匯聚寶外匯理財(cái)F中國銀行人民幣理財(cái)G中國建設(shè)銀行匯得盈人民幣理財(cái)H中國建設(shè)銀行利得盈人民幣理財(cái)I中國交通銀行得寶外匯理財(cái)J中國交通銀行通寶外匯理財(cái)K中國民生銀行保得人民幣理財(cái)L中國民生銀行非凡外匯理財(cái)M光大銀行陽光人民幣理財(cái)N光大銀行陽光外匯理財(cái)O中信銀行理財(cái)保外匯理財(cái)P中信銀行理財(cái)保人民幣理財(cái)Q華夏銀行穩(wěn)盈人民幣理財(cái)R其他您主要是通過什么途徑獲得的這些理財(cái)產(chǎn)品信息？（最多選三個(gè)）（跳至第7題繼續(xù)答題）A報(bào)紙B電視C廣播D戶外E銀行客戶服務(wù)介紹F網(wǎng)絡(luò)G朋友介紹H理財(cái)展會(huì)形式，專家集中講解I其他如果您不了解理財(cái)產(chǎn)品信息，今后您是否希望獲得更多的理財(cái)產(chǎn)品知識(shí)？A是B否（原因：您最希望通過什么途徑了解更多的金融理財(cái)信息？（最多選三個(gè)）A報(bào)紙B電視C廣播D戶外E銀行客戶服務(wù)介紹F網(wǎng)絡(luò)G朋友介紹H理財(cái)展會(huì)形式，專家集中講解I其他如果理財(cái)產(chǎn)品能夠給你帶來更高、更穩(wěn)定的收益，您會(huì)購買嗎？A會(huì)B不會(huì)如果您對(duì)理財(cái)產(chǎn)品已有了一定的了解，您購買過嗎？A是（繼續(xù)答題）B否（跳至第21題開始回答）在您購買理財(cái)產(chǎn)品的過程中，誰起著決策的作用？A男主人B女主人在過去的一年之中，您購買的是哪幾家銀行的理財(cái)產(chǎn)品？（可多選）A中國工商業(yè)銀行B中國農(nóng)業(yè)銀行C中國銀行D中國建設(shè)銀行E交通銀行F中國民生銀行G光大銀行H中信銀行I華夏銀行J其他您選擇上述銀行理財(cái)產(chǎn)品的理由是什么？（最多選三家）A值得信賴B投資理財(cái)產(chǎn)品專業(yè)C產(chǎn)品收益高D有其他業(yè)務(wù)聯(lián)系E一直在此銀行購買F服務(wù)好G產(chǎn)品信息及時(shí)H能夠?yàn)槲伊可矶ㄗ鯥其他1您對(duì)銀行服務(wù)的滿意程度：（按照滿意程度標(biāo)出順序號(hào)，最滿意的標(biāo)“1”，依此類推）（）中國工商業(yè)銀行（）中國農(nóng)業(yè)銀行（）中國銀行（）中國建設(shè)銀行（）交通銀行（）中國民生銀行（）光大銀行（）中信銀行（）華夏銀行（）其他1您滿意的理財(cái)產(chǎn)品投資期限是：A一周B月度產(chǎn)品C 1年期D 2年期E 3年期F 5年期G 5年以上1您滿意的理財(cái)產(chǎn)品金額起點(diǎn)是多少？A1萬元B2萬元C3萬元D5萬元E10萬F10萬以上1您選擇過的投資工具有：（可多選）A定期儲(chǔ)蓄B基金C股票D國債E理財(cái)產(chǎn)品F房地產(chǎn)G分紅保險(xiǎn)1您選擇過幾種投資理財(cái)工具？A 1種B 2種C 3種D 3種以上1在未來一年之內(nèi)，對(duì)哪一種投資方式的收益預(yù)期最高？A定期儲(chǔ)蓄B基金C股票D國債E理財(cái)產(chǎn)品F房地產(chǎn)G分紅保險(xiǎn)1在未來一年中，您會(huì)選擇哪幾種投資工具？A定期儲(chǔ)蓄B基金C股票D國債E理財(cái)產(chǎn)品F房地產(chǎn)G分紅保險(xiǎn)1您選擇上述投資工具的原因是什么？A收益穩(wěn)定B習(xí)慣性購買C有銀行人員的專業(yè)服務(wù)D足夠了解E現(xiàn)有資金合適F其他1在未來的一年之中，您會(huì)增加對(duì)理財(cái)產(chǎn)品購買的投入量嗎？A是B否C不確定（原因：）您最關(guān)心的或是擔(dān)心的理財(cái)問題是什么？（跳至第24題繼續(xù)答題）A收益B期限C起點(diǎn)金額D產(chǎn)品的信賴程度E其他2如果您沒有購買過理財(cái)產(chǎn)品，您認(rèn)為主要的影響因素是什么？A沒有這部分資金投入B對(duì)理財(cái)產(chǎn)品了解太少C沒有理財(cái)意識(shí)D沒有時(shí)間E其他2在未來的一年之中，您會(huì)購買理財(cái)產(chǎn)品嗎？A是（繼續(xù)答題）B否（原因結(jié)束答題）2您在哪一種情況下會(huì)選擇銀行進(jìn)行投資理財(cái)？A有一定數(shù)額的閑置資金B(yǎng)想要通過投資賺錢C 意識(shí)到理財(cái)?shù)闹匾訢在朋友的介紹下E其他2您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力：當(dāng)您再做一項(xiàng)財(cái)務(wù)決策時(shí)，考慮的時(shí)間長度：A幾個(gè)小時(shí)B一周以內(nèi)C半個(gè)月D一個(gè)月E一個(gè)月以上您在等待一項(xiàng)重要投資結(jié)果時(shí)，會(huì)覺得：A非常焦慮B焦慮C一般D興奮E非常興奮當(dāng)您聽到意想不到的財(cái)務(wù)壞消息時(shí)，是否反映激烈：A一直B經(jīng)常C很少D幾乎不E從不您在過去的投資中，認(rèn)為自己所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)程度為：A很少B較少C一般D較多E很多您認(rèn)為自己在做一項(xiàng)投資決策時(shí)，是感性的還是理性的：A非常理性B比較理性C介于理性與感性之間D比較感性E非常感性謝謝您的參與！為了您成為“幸運(yùn)金融使者”之后，我們?cè)诘谝粫r(shí)間聯(lián)系到您，請(qǐng)留下您的個(gè)人資料：姓名：性別：年齡：職業(yè)：地址：郵編：固定電話：移動(dòng)電話：平均月收入：A 1000元以下B 10011500元C 15012000元D 20012500元E 2500元以上