【正文】 沒有與雙方的收益掛鉤，是不合理的，同時也使銀行放松了對企業(yè)的監(jiān)控，限制了擔(dān)保中心擔(dān)保業(yè)務(wù)的拓展，不利于整個金融系統(tǒng)的工作配合。我中心所扶持的29家中小企業(yè)中，成長情況最好的是內(nèi)蒙古利豐企業(yè)集團有限公司，銷售收入2003年與2002年相比增長50000萬元，2004年與2003年相比增長90000萬元，年利稅2003年3000萬元，2004年實現(xiàn)4000萬元，就業(yè)人數(shù)由2003年的1200人增長到2004年的1620人。在我中心多年來對該公司的大力支持下，企業(yè)資金能夠正常運轉(zhuǎn)。四、扶持中小企業(yè)，擔(dān)保作用不斷增強我中心在扶持中小企業(yè)過程中，按照“扶優(yōu)、扶強、扶大”的原則，以支柱產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢企業(yè)和特色產(chǎn)業(yè)為重點，對有實力、有帶動能力，在加工和科技創(chuàng)新等方面有特殊成效，能真正發(fā)揮龍頭作用的企業(yè)加大扶持力度。隨著中小企業(yè)發(fā)展步伐的加快，中小企業(yè)對資金的需求越來越大，對擔(dān)保業(yè)的需求也必然越來越強。通過學(xué)習(xí)，中心員工業(yè)務(wù)素質(zhì)不斷提高，中心防范風(fēng)險的能力不斷增強。中心內(nèi)部機構(gòu)改革是在總結(jié)了三年擔(dān)保工作經(jīng)驗基礎(chǔ)上，為更好的開展工作而作出的決策。本年順利解除擔(dān)保責(zé)任共80筆。繼續(xù)向有關(guān)部門爭取支持和政策優(yōu)惠，為擔(dān)保業(yè)務(wù)創(chuàng)造良好的經(jīng)營環(huán)境；公司經(jīng)營班子和專業(yè)人員將繼續(xù)充實和加強；公同時進一步優(yōu)化激勵考核機制，創(chuàng)建良好的工作平臺。采取四項主要措施來提高公司抵御擔(dān)保風(fēng)險能力。ⅩⅩ年工作展望擔(dān)保是一項新型的產(chǎn)業(yè)，從大范圍來看，擔(dān)保業(yè)的發(fā)展仍處于探索的過程之中，公司作為融資性的擔(dān)保機構(gòu)，已走入了第六年，從公司目前的經(jīng)營規(guī)模和經(jīng)營效益來看，存在著擔(dān)保放大效應(yīng)不足，投資功能發(fā)揮不足等問題，為解決公司發(fā)展不足的現(xiàn)狀，爭取更大經(jīng)濟效益，公司在ⅩⅩ將圍繞“總結(jié)經(jīng)驗 內(nèi)部整合 力求創(chuàng)新 穩(wěn)健發(fā)展”的思路開展工作，在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、內(nèi)部管理等方面力求規(guī)范的商業(yè)化運作，完善組織結(jié)構(gòu)，開展擔(dān)保投資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，以經(jīng)濟效益為中心，保證公司的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。擔(dān)保是建立在信用的基礎(chǔ)上，沒有基礎(chǔ)，何談?chuàng)?？因此加強自身的信用建設(shè)對擔(dān)保業(yè)至關(guān)重要。（4）關(guān)注快到期擔(dān)保戶的償還能力，促其按期還款，避免延期現(xiàn)象的發(fā)生。三、防范、控制和化解風(fēng)險是公司的永恒主題防范和化解擔(dān)保風(fēng)險，提高風(fēng)險管理水平，建立高效、完善的風(fēng)險監(jiān)測體系。二、靈活經(jīng)營，實現(xiàn)利潤最大化。今年由于受國家宏觀調(diào)控、當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)經(jīng)濟相對不景氣以及外部競爭的增強等多方面因素影響，公司在ⅩⅩ放慢了發(fā)展的步伐，在繼續(xù)做好擔(dān)保業(yè)務(wù)的同時主要以調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)為主，力求規(guī)范化運作。（1）要進行收費精算設(shè)計，注意時點和頻度、權(quán)益換算及保證金的收?。?）收費要取之有度，實施履約獎勵、優(yōu)質(zhì)客戶授粉優(yōu)惠的政策2業(yè)務(wù)經(jīng)費來源(1)財政撥款；(2)擔(dān)保收費；(3)擔(dān)保資金存款利息所得；(4)其他來源。人們往往有一定習(xí)慣性思維，將擔(dān)保機構(gòu)定位在非盈利機構(gòu)一方，且風(fēng)險成本難以定價，從而決定了擔(dān)保收費難以定價、收取。由于擔(dān)保機構(gòu)缺乏資金補償機制，使其承保能力弱，發(fā)展困難，從而一旦發(fā)生問題就有財務(wù)虧損或破產(chǎn)的危險。由于信用擔(dān)保行業(yè)的國家主管部門尚未明確，因此，存在多頭管理的現(xiàn)象。中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)以自身的一定資產(chǎn)為基礎(chǔ)為中小企業(yè)的債務(wù)履行提供保證，但是這種保證不是一對一的，即不是以一元的資產(chǎn)為一元的債務(wù)提供保證，而是通過杠桿放大作用，以一定量的資產(chǎn)啟動多倍的銀行信譽，滿足中小企業(yè)的資金需要。（四）、中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)可加工的信用資源房屋、土地、在建工程等不動產(chǎn)；設(shè)備、車輛、存貨等動產(chǎn)；存單、股票、債券、票據(jù)、保險單等有價證券；商標、專利、著作權(quán)、等知識產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款、租金收益權(quán)、承包權(quán)股權(quán)等法定權(quán)益；企業(yè)其它一切財產(chǎn)等。在現(xiàn)政策性擔(dān)保機構(gòu)，商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)，專業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)，控制性擔(dān)保機構(gòu)并存發(fā)展的情況下，政府給予了財政支持，稅務(wù)支持，風(fēng)險準備金支持等，這就使中小企業(yè)信用擔(dān)保更快、更好、更穩(wěn)的發(fā)展下去。以國家相關(guān)法律法規(guī)為準。(三)拒不履行到期擔(dān)保代償責(zé)任的。開展擔(dān)保業(yè)務(wù)及人員培訓(xùn)、技術(shù)、法律、信息咨詢、數(shù)據(jù)統(tǒng)計、技術(shù)規(guī)范制訂、理論研究及對外交流等工作。第四十二條金融監(jiān)管部門應(yīng)鼓勵銀行加強與擔(dān)保機構(gòu)的合作關(guān)系和信息交流，建立與擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險共擔(dān)機制，對經(jīng)擔(dān)保機構(gòu)承諾擔(dān)保的中小企業(yè)貸款，可適當(dāng)簡化審貸程序，執(zhí)行基準利率，對優(yōu)質(zhì)項目利率可適當(dāng)下浮。沒有或少量出現(xiàn)擔(dān)保損失的擔(dān)保機構(gòu)，可以按補償比率及有關(guān)規(guī)定給予一定的擔(dān)保服務(wù)獎勵資金。第三十二條擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)設(shè)置內(nèi)部稽核制度，對項目評審、決策程序和內(nèi)部財務(wù)管理等進行定期和不定期審查或?qū)徲?。?dān)保機構(gòu)應(yīng)控制整體風(fēng)險規(guī)模，擔(dān)保放大倍數(shù)原則上不得超過當(dāng)期凈資產(chǎn)和受托管擔(dān)?；鹂傤~的10倍。具體擔(dān)保費率可依項目的風(fēng)險程度，在基準費率基礎(chǔ)上上下浮動30％50％。第十七條擔(dān)保機構(gòu)不能代償?shù)狡趽?dān)保責(zé)任，經(jīng)原審批部門批準后，依據(jù)《破產(chǎn)法》由人民法院宣告其破產(chǎn)。第十六條擔(dān)保機構(gòu)解散或依法破產(chǎn)，應(yīng)持審慎原則。(三)變更法人代表，(四)變更法定注冊地址。(五)檔案所在單位人事部門出具擬任法定代表人、股東和公司高級管理人員的簡歷、內(nèi)部部門設(shè)置及人員基本情況(見附表)；在職黨政機關(guān)領(lǐng)導(dǎo)干部，擬兼任擔(dān)保機構(gòu)法人或主要領(lǐng)導(dǎo)，須經(jīng)所在地上一級組織或人事部門出具任職批準文件。(五)每個分支機構(gòu)注冊資金不少于2000萬元人民幣。(九)擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則、內(nèi)部管理制度及風(fēng)險控制制度措施。(四)具有法定資格的驗資機構(gòu)出具的驗資報告(原件)。(二)設(shè)立市(州)級的擔(dān)保機構(gòu)，在市(州)及同一地區(qū)范圍內(nèi)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)，實收注冊資金不得低于5000萬元人民幣。第四條中小企業(yè)主管部門是擔(dān)保機構(gòu)的監(jiān)督管理部門，依照國家有關(guān)法律法規(guī)會同財政部門、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門和人民銀行履行監(jiān)管職責(zé)。主要從事中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)、再擔(dān)保業(yè)務(wù)及相關(guān)融資服務(wù)。第八條設(shè)立擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍及注冊資本：(一)設(shè)立省級或引進域外資金的擔(dān)保機構(gòu)，在全省范圍內(nèi)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)，實收注冊資金不低于l億元人民幣。(三)可行性研究報告和籌建方案。(八)具有法定資格的會計師事務(wù)所出具的法人、股東近期(指上年度)財務(wù)審計報告及出資能力證明、法人股東的董事會(股東會)決議及營業(yè)執(zhí)照副本(復(fù)印件)、法人、股東近三年有關(guān)經(jīng)營業(yè)績、財務(wù)狀況和信用記錄的報告。(四)擔(dān)保代償率低于l％。（四)具有法定資格的驗資機構(gòu)出具的驗資報告(原件)。(二)撤消、合并、變更名稱。第十五條擔(dān)保機構(gòu)及其分支機構(gòu)經(jīng)批準后，應(yīng)持批準文件到有關(guān)登記部門辦理注冊登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，方可營業(yè)。(七)審批部門要求提交的其他文件。第二十一條擔(dān)保費率可按銀行同期貸款利率的50％確定基準擔(dān)保費率。單筆在保余額和單戶在保余額原則上不得超過當(dāng)期凈資產(chǎn)和受托管擔(dān)保基金總額的l0％。第三十一條擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)嚴控操作風(fēng)險，建立審保分離、分級審批、內(nèi)部報告與警示、追究責(zé)任等內(nèi)控制度，嚴禁違規(guī)操作。由同級中小企業(yè)管理部門會同財政部門組織考核并按限率核補原則確認兌付。第四十一條掌握公共信用信息的銀行、工商、海關(guān)、稅務(wù)等管理部門和其他金融機構(gòu)應(yīng)支持擔(dān)保機構(gòu)開展與擔(dān)保相關(guān)的信息查詢。第七章行業(yè)自律第四十七條中小企業(yè)信用擔(dān)保協(xié)會在省中小企業(yè)局指導(dǎo)下，促進中小企業(yè)管理部門和擔(dān)保機構(gòu)的溝通，發(fā)揮橋梁和紐帶作用，并對擔(dān)保機構(gòu)實行行業(yè)自律。(二)未按規(guī)定執(zhí)行各項擔(dān)保風(fēng)險控制比率的。本辦法與國家相關(guān)法律法規(guī)有抵觸時。當(dāng)今社會，“?！贝硪环N信用，代表一種責(zé)任，更代表一種發(fā)展。擔(dān)保責(zé)任形式：一般保證、連帶保證、按份聯(lián)合擔(dān)保、最高限額擔(dān)保、再擔(dān)保。，管理多頭。政策性擔(dān)保機構(gòu)不以盈利為主要目標，收取的擔(dān)保費用很低，資金來源以各級地方政府財政資金和資產(chǎn)劃入為主，但地方財政資金和資產(chǎn)劃入大多是一次性的，且規(guī)模不大，缺乏后續(xù)資金注入及補償機制。擔(dān)保收費困難。商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)和企業(yè)互助擔(dān)保機構(gòu)從事中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)的收費標準經(jīng)同級政府物價部門審批，可以在上述標準基礎(chǔ)上適當(dāng)浮動。第三篇：中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司工作總結(jié)ⅩⅩ市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司工作總結(jié)ⅩⅩ擔(dān)保公司從創(chuàng)立到發(fā)展的五年多來,已得到了銀行及社會各界的基本認同和肯定，擔(dān)保這一新型市場已基本形成，擔(dān)保業(yè)已真正起到了銀企之間的橋梁作用。首先公司對所有在?？蛻暨M行檢查，加強監(jiān)控，強化反擔(dān)保，對不符合要求的予以退出。（6）適當(dāng)降低擔(dān)保服務(wù)“門檻”，在收取風(fēng)險保證金方面采取以項目的優(yōu)劣及反擔(dān)保物風(fēng)險程度的高低確定收費比例。適度保持與客戶的聯(lián)系，了解其生產(chǎn)經(jīng)營變化，適時采取提醒、建議、規(guī)勸、告誡等措施，針對非常情況采以非常措施，確保客戶按時還款。四、自身信用建設(shè)是公司發(fā)展的生命線。三、風(fēng)險控制及人員培訓(xùn)有待進一步加強。擔(dān)保能力。管理水平。截至匯報日，2004年我中心擔(dān)保業(yè)務(wù)筆數(shù)92筆，%，本年實現(xiàn)財務(wù)收入358萬元，較上年全年增長142萬元，%。而財務(wù)部負責(zé)中心財務(wù)工作、綜合部負責(zé)中心總體考核內(nèi)務(wù)工作，這樣，業(yè)務(wù)與內(nèi)勤就科學(xué)地分離開來，有利于更好的各司其職，做好本職工作。十一月份，通過借鑒先進地區(qū)經(jīng)驗，我中心引入了新的風(fēng)險管理系統(tǒng)，并組織員工系統(tǒng)學(xué)習(xí)。據(jù)統(tǒng)計，%的中小企業(yè)在銀行貸款總額只占銀行對企業(yè)貸款總額的一半。但是考慮到此筆借款可以在銀行放大給企業(yè)提供1500萬元的貸款，我中心還是義無反顧地承擔(dān)了下來。2002年5月公司注冊資本增至1466萬元，固定資產(chǎn)增至2000萬元。為了減輕企業(yè)融資負擔(dān)，減少企業(yè)融資成本，進而扶持中小企業(yè)的發(fā)展，2004年，在銀行系統(tǒng)調(diào)高貸款利息的情況下，我中心的擔(dān)保費率向下做了調(diào)整，平均擔(dān)保費率由2004年的 %%，%，減少企業(yè)融資成本164萬元左右。其次，我中心在與銀行的合作上存在偏差。2005年我中心的工作重點是：緊緊圍繞市委、市政府制定的產(chǎn)業(yè)政策，支持國企改革，在控制風(fēng)險前提下重點扶持擴大就業(yè)和增加稅收的企業(yè)以及私營經(jīng)濟、科技型等行業(yè)或類別的中小企業(yè)，注重發(fā)展社會整體效益。信用擔(dān)保機構(gòu)的建立對緩解我國中小企業(yè)融資難問題起了積極作用。清遠市目前有50多家擔(dān)保公司，資產(chǎn)1億元以上擔(dān)保公司有16家，擔(dān)保資金近40億元，對清遠市的中小企業(yè)融資起到了一定的作用。又如，抵押物、質(zhì)押物設(shè)置不合理未能按有效法律程序辦理登記公示手續(xù)，或抵押物、質(zhì)押物價值嚴重貶值給擔(dān)保機構(gòu)帶來損失。三、加強我國中小企業(yè)信用擔(dān)保風(fēng)險控制措施（一）建立擔(dān)保機構(gòu)內(nèi)部控制制度第一建立風(fēng)險管理部門擔(dān)保機構(gòu)要把控制擔(dān)保風(fēng)險放在戰(zhàn)略的高度來看待。第三審保、償分離制度為增強擔(dān)保業(yè)務(wù)的客觀性和公正性提高操作的透明度，形成相互制約又職責(zé)明確的崗位分工，應(yīng)建立審保、償分離制度，直接辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)的部門與項目評審部門分開，形成橫向制衡的約束機制。因此，以企業(yè)核心能力為中心進行風(fēng)險識別和評價更容易避免信用擔(dān)保風(fēng)險發(fā)掘優(yōu)質(zhì)客戶。影響資產(chǎn)的償債能力因素有：資產(chǎn)的價值、變現(xiàn)費用和變現(xiàn)周期。要求保后跟蹤人員對項目在每次保后跟蹤后，詳細填寫保后跟蹤記錄表填寫內(nèi)容包括在保項目情況、企業(yè)經(jīng)營情況說明、反擔(dān)保情況說明企業(yè)各會計科目的變化情況等。對暫時性經(jīng)營困難或因資金回籠周期原因造成的代償，一般是進行診斷，制定還款計劃，采取有效措施增強其還款意愿，通過勤上門、勤督促，逐步回收代償資金。