【正文】 3 20xx 年 5 月，獲國家發(fā)展與改革委員會的中小企業(yè)信用服務試點評級資格； 3 20xx 年 6 月，聯合資信評估有限公司泉州分公司成立； 3 20xx 年 7 月，獲中國保險監(jiān)督管理委員會的企業(yè)債券評級資格； 3 20xx 年 9 月，上海聯合資信評估有限公司獲得貸款企業(yè)評級資格； 聯合 資信評估 有限公司 擔保機構信用評級項目建議書 17 3 20xx 年 9 月，獲國家發(fā)展與改革委員會的企業(yè)債券評級資格； 3 20xx 年 9 月，與廣東證券股份有限公司簽訂第一單證券公司評級業(yè)務； 3 20xx 年 4 月，獲國家發(fā)展與改革委員會的擔保機構評級資格； 3 20xx 年 4 月，聯合資信評估有限公司河南分公司成立； 3 20xx 年 4 月，黑龍江聯合信用評級有限責任公司成立； 20xx 年 5 月，聯合資信評估有限公司山西分公司成立； 4 20xx 年 5 月，聯合資信評估有限公司重慶分公司成立； 4 20xx 年 6 月，聯合資信評估有限公司寧夏分公司成立； 4 20xx 年 6 月，聯合資信評估有限公司云南分公司成立； 4 20xx 年 6 月，聯合資信評估有限公司江蘇分公司成立； 4 20xx 年 6 月，聯合資信評 估有限公司四川分公司成立； 4 20xx 年 6 月，與中國建設銀行簽訂公司第一單金融債券評級業(yè)務； 47 20xx 年 6 月 與國家開發(fā)銀行簽訂第一單信貸資產證券化評級業(yè)務； 4 20xx 年 7 月，聯合資信評估有限公司山東分公司成立； 4 20xx 年 8 月，聯合資信評估有限公司甘肅分公司成立； 50、 20xx 年 9 月，聯合資信評估有限公司吉林分公司成立； 5 20xx 年 12 月，獲得浙江地區(qū)中小企業(yè)信用擔保評級資格； 5 20xx 年 12 月，獲得四川地區(qū)擔保機構信用評級資格； 5 20xx 年 12 月，獲得廣東省 擔保機構信用評級資格； 5 20xx 年 12 月，獲得江蘇省擔保機構系用評級資格； 5 20xx 年 12 月，獲北京市擔保機構評級資格； 5 20xx 年 12 月，與新華人壽保險股份有限公司簽訂第一單保險公司評級業(yè)務； 5 20xx 年 1 月， 聯合資信評估有限公司廣東分公司成立 ； 5 20xx 年 1 月， 聯合資信評估有限公司武漢分公司成立 ； 5 20xx 年 3 月， 聯合資信評估有限公司深圳分公司成立 ； 60、 20xx 年 3 月， 聯合資信評估有限公司河北分公司成立 ； 6 20xx 年 4 月，與上海振華港口機械（集團）股份有限公 司簽訂第一單短期融資劵項目； 6 20xx 年 5 月，獲中國人民銀行銀行間債券市場評級資格； 6 20xx 年 9 月，吉林分公司獲得省中小企業(yè)發(fā)展局認可的擔保機構評級資格； 6 20xx 年 10 月， 聯合資信評估有限公司新疆分公司成立； 6 20xx 年 10 月，與國際著名評級機構 惠譽評級開始評級項目合作； 6 20xx 年 1 月， 20xx 年聯合資信工作會議暨專題研討會在京召開，會議期間人行領導戴根有局長等領導到會講話。 （ 三 ） 主要業(yè)務資質及市場地位 業(yè)務資質 1） 是中國人民銀行 1997年 銀發(fā)（ 1997） 547號文認可的企業(yè)債券評級機構； 2） 是國家發(fā)展和改革委員會 20xx 年 發(fā)改財金（ 20xx） 1179 號文認可的企業(yè)債券評級機構； 3） 是 中國保險監(jiān)督管理委員會 20xx年保監(jiān)發(fā)（ 20xx） 92號文認可的企業(yè)債券評級機構； 4） 是國家發(fā)展和改革委員會 20xx 年 認定的國家級中小企業(yè)信用體系建設試點評級機構； 5） 是國家發(fā)展和改革委員會 20xx年 認可的擔保機構評級機構。 聯合資信目前已在上海、天津、重慶、福建、海南、遼寧、黑龍江、陜西、山西、山東、湖南、河南、四川、甘肅、寧夏 、江蘇、云南、吉林、廣東、湖北、河北、安徽、青島、深圳、新疆、浙江等地設立了 28家分支機構。 堅持獨立、客觀、公正與科學的原則。 否則被評對象可一次性提出復評要求 ， 并提供補充資料。 決定 資信等級 擔保機構信用等級的設置采用三等九級，符號表示為：AAA、 AA、 A、 BBB、 BB、 B、 CCC、 CC、 C。從資本來源和經營目標劃分，擔保機構可劃分為政策性擔保機構、商業(yè)性擔保機構和互助擔保機構，其中政策性擔保機構是指主要由財政出資、不以盈利為主要目的、旨在扶持中小企業(yè)發(fā)展的擔保機構，商業(yè)性擔保機構是指主要由商業(yè)資本出資、以盈利為目的的擔保機構，互助擔保機構是由會員企業(yè)出資、主要為會員企業(yè)提供擔 保服務的擔保機構。從本質上講，信用評級是一種建立在客觀基礎上的定性判斷。通過信用評級機構的分析和判斷，擔保機構可對自身內控制度和風險管理水平 做出 更好的評 判，進一步完善內控制度，健全風險管理。 2．樹立良好的信用形象 擔保機構的信用評級是指專業(yè)信用評級機構對擔保機構 所負各種債務如約還本付息的能力和意愿的評估，是對債務償還風險的綜合評價。 聯合 資信評估 有限公司 是國家發(fā)改委中小司認定的從事擔保機構資信評級的兩家機構之一 ，目前已在北京、山西、 廣東、江蘇、浙江、四川、吉林、湖北、河北 、安徽、山東 等省市開展擔保機構評級業(yè)務 。中小企業(yè)自身的高成長性和高風險特點，決定了中小企業(yè)貸款擔保機構的高風險特點。從我國的實踐中也可以看到，一些擔保機構由于信用高，其擔?？梢垣@得各方面的認可，可以快速拓展擔保業(yè)務 ，而少數擔保機構就不易獲得認可。信用評級可為信用良好企業(yè)提供客觀、公正的信用證明，使信用良好的擔保機構更好地與有關機構合作，提高知名度和影響力。信用評級結果可以成為其進行業(yè)務監(jiān)督、效績考核、風險預警與政策扶持的重要參考依據；銀行也可以把信 用評級機構的評級結果作為與擔保機構開展業(yè)務合作并合理確定風險分擔比例的參考依據；信用擔保機構之間開展聯保、再擔保等業(yè)務，也可以把對方的資信等級作為制訂相應政策的參考依據。 信 用評級僅是對資信風險的評價，沒有考慮市場價格、投資者偏好等投資決策因素，因此評 聯合 資信評估 有限公司 擔保機構信用評級項目建議書 3 估結果不能作為投資者投資決策的唯一參考依據，資信評估機構也不承擔投資者采用評估結果后的法律責任。在這個過程中，擔保機構吸納了部分風險，充當了風險管理人的角色。如 客戶 對 進度另有要求，我們將會根據企業(yè)準備工作的總進度要求，調整進度安排，保證按期完成報告。評級小組研究核對被評對象按《信用評級資料清單》提供的資料。與相關部門及銀行 等部門進行外部 訪談。信用評級委員會討論決定被評對象資信等級。 按 聯合 資信 保密制度要求 ， 評級小組將征求被評對象對《信用評級報告》的保密要求，然后將在 聯合 資信 的網站及其他媒體上免費為被評對象刊登評級結果和《信用評級分析報告摘要》。 聯合 資信評估 有限公司 擔保機構信用評級項目建議書 5 3．服務承諾 聯合 資信 建立了嚴格的內部檔案管理與保密制度。 四、擔保機構信用評級資料清單 公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復印件，法人代碼證書（復印件），稅務登記證（復印件），貸款證（卡）復印件； 公司章程及批準成立的文件，注冊資本驗資報告； 公司建立、發(fā)展與經營簡史； 公司主要股東概況、下屬機構或分支機構概況； 公司管理層主要成員概況及員工素質情況； 公司管理體制及內部組織機構設置概況； 公司擔保業(yè)務操作、項目管理、決策管理、統計管 理、風險監(jiān)控、財務管理、會計核算、資金管理、投資管理、人事管理、薪酬分配、監(jiān)督檢查等主要管理制度及業(yè)務管理辦法； 公司近三年的工作總結或總經理工作報告； 公司擔保業(yè)務統計表（按業(yè)務種類、客戶性質、協作銀行分類）及說明，在?？蛻羟闆r統計表（管理臺帳，包括擔保余額、擔保期限、反擔保情況、公司的風險評價、協作銀行等）； 10 公司與協作銀行及其他協作方的合作協議； 1公司與擔保客戶的擔保協議、反擔保及質押協議等； 1公司對擔?？蛻舻男庞迷u價結果；對違約客戶的違約（包括展期情況）、處置及損失情況統計結 果； 1公司對外投資的相關資料（包括投資協議書及相應憑據等）； 1公司前三年經審計的財務報表及本年度截止上月底的財務報表（包括資產負債表、損益表、 聯合 資信評估 有限公司 擔保機構信用評級項目建議書 6 利潤分配表、現金流量表及其補充材料）和財務報表附注說明 ，上年末及本年度上月底的銀行對賬單 ； 1公司未來 3 年的擔保額、收入、稅后利潤、凈資產等的預測數據； 1公司所享受的稅費、資本金增加、風險補償等方面的優(yōu)惠政策。 債項評級 對各種證券如企業(yè)債券、金融債券、資產支持證券等開展的評級為債項評級。 2) 企業(yè)短期融資券 20xx年 20xx年，聯合資信已為 103家企業(yè)提供 146期擬發(fā)行企業(yè)短期融資券評級，實際發(fā)行 50家 71期，累計市場占有率 %，位居全國第二。