【正文】 ，拓寬中小企業(yè)擔(dān)保授信渠道。當(dāng)前地方性金融機(jī)構(gòu)是支持中小企業(yè)發(fā)展的主力，**市擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要與**市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用聯(lián)社簽署合作協(xié)議。國家有關(guān)部門和銀監(jiān)會出臺了一些扶持、引導(dǎo)、服務(wù)中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展的政策和法規(guī)，在財政補(bǔ)貼、稅收、中介收費等方面有相關(guān)的優(yōu)惠措施，起到了一定的積極作用。**市還沒有一家資本金規(guī)模較大、運行規(guī)范的大型擔(dān)保機(jī)構(gòu)。我市2萬多家中小企業(yè)中，只有近200家企業(yè)通過信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)取得融資，僅占中小企業(yè)總戶數(shù)的1％，擔(dān)保授信貸款余額不足1億元。“資產(chǎn)質(zhì)量高、風(fēng)險補(bǔ)償能力低”。截至2007年4月底，**市信達(dá)、河間米各莊兩家民營擔(dān)保公司共對近200家企業(yè)和個人發(fā)放貸款，涉及房產(chǎn)、制造、石化、印刷等行業(yè)，擔(dān)保金額合計9343萬元，貸款不良率為零，業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況良好，貸款質(zhì)量較高，解決了部分小企業(yè)的融資問題。㈡社會誠信意識不高，企業(yè)信用觀念淡薄，擔(dān)保機(jī)構(gòu)處于弱勢地位。1.**市各級政府由于財力有限，對其出資建立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)注入啟動資金后，沒有后續(xù)資金保障，缺乏資金補(bǔ)償機(jī)制，得不到銀行的有效支持，大都尚未開展實際業(yè)務(wù)。兩家民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的9343萬元貸款中沒有一筆擔(dān)保業(yè)務(wù)產(chǎn)生不良?！懊駹I機(jī)構(gòu)活力高、擔(dān)保收入低”。銀監(jiān)會、政府相關(guān)部門為改善小企業(yè)融資現(xiàn)狀，相繼出臺了《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》、《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)改委等部門關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見的通知》、《**省中小企業(yè)促進(jìn)條例》等政策法規(guī)，以引導(dǎo)和支持信用擔(dān)保體系建設(shè)，改進(jìn)和完善小企業(yè)的金融服務(wù)。二是不斷強(qiáng)化“外聯(lián)”功能。（二）推行規(guī)范與打擊相結(jié)合的制度。同時，還規(guī)定有評審費、委托費、調(diào)查費、履約保證金、手續(xù)費、定金、催收費、評估費、抵押物處置費以及違約后的資金墊付款等等，且約定履約保證金放棄收益權(quán)，費用一旦收取基本不予退還等，上述費用全部為預(yù)收。不能協(xié)商或協(xié)商不成的，由乙方所在地人民法院管轄。違約金是約束合同雙方當(dāng)事的重要手段，為了給被擔(dān)保人施加足夠的威懾力，將違約風(fēng)險降到最低，部分擔(dān)保公司在合同中對消費者規(guī)定了超過法律限度的違約金額。部分存在反擔(dān)保的擔(dān)保合同中，擔(dān)保公司要求反擔(dān)保的保證人直接或間接提前承擔(dān)反擔(dān)保責(zé)任，而根據(jù)法律規(guī)定，擔(dān)保公司只有先承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任后，才有權(quán)向反擔(dān)保的保證人追索反保證責(zé)任。（一）提前兌現(xiàn)反擔(dān)保，變相推脫擔(dān)保責(zé)任。（三）加重違約金額度，轉(zhuǎn)移正當(dāng)擔(dān)保風(fēng)險。如：“甲、乙雙方因履行本擔(dān)保合同發(fā)生爭議的，應(yīng)協(xié)商解決。多數(shù)擔(dān)保合同格式是由擔(dān)保公司單方制定，除了收取擔(dān)保費外規(guī)定了高額的違約金和懲罰性利息。向社會公布舉報電話，設(shè)立舉報電子郵箱，堅持“三個結(jié)合”即重點宣傳與日常宣傳相結(jié)合、對消費者宣傳與對經(jīng)營者宣傳相結(jié)合、媒體宣傳與其它形式宣傳相結(jié)合，不斷加大宣傳力度。在合同科牽頭的基礎(chǔ)上，積極引導(dǎo)消保、消協(xié)、企業(yè)注冊、公平交易、個私協(xié)等內(nèi)部科室力量，凝聚成工商部門合力。第二篇：信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展調(diào)研分析信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展調(diào)研分析免費文秘網(wǎng)免費公文網(wǎng)“信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展調(diào)研分析20100629 18:51:49免費文秘網(wǎng)免費公文網(wǎng)信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展調(diào)研分析信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展調(diào)研分析(2)信用擔(dān)保業(yè)為合理配置社會資源，引導(dǎo)社會資金特別是銀行信貸資金向中小企業(yè)傾斜發(fā)揮了重要作用。從調(diào)查看，**市信用擔(dān)保體系建設(shè)尚處于起步階段，與省內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地市還存在一定差距，呈現(xiàn)處“三高三低”特點。民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)為自身生存和業(yè)務(wù)發(fā)展，在風(fēng)險管控采取的措施比較嚴(yán)格，結(jié)合小企業(yè)特點堅持“三有一快”的標(biāo)準(zhǔn)考核，即“有產(chǎn)品、有市場、有效益、貨款回籠快”，動態(tài)監(jiān)控企業(yè)經(jīng)營變化，取得較好效果。二、信用擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的難點㈠擔(dān)保機(jī)構(gòu)少、規(guī)模小、人才缺乏、抗風(fēng)險能力弱，對小企業(yè)發(fā)展難以形成整體拉動作用。由于缺乏典型引路，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)和社會效益尚未顯現(xiàn)，在一定程度上影響到社會資金注入擔(dān)保機(jī)構(gòu)的積極性，**市擔(dān)保機(jī)構(gòu)對小企業(yè)發(fā)展難以形成整體拉動作用。政府出資建立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)10家，大部分未辦理實際擔(dān)保業(yè)務(wù)；民營擔(dān)保公司7家，其中規(guī)模比較大、正常經(jīng)營的**市信達(dá)、河間米各莊兩家民營擔(dān)保公司注冊資本金共3400萬元，與農(nóng)村信用社建立合作關(guān)系，擔(dān)保授信最大可以放大到10倍。**市信達(dá)擔(dān)保公司擔(dān)保費按照擔(dān)保授信額的2％收取，擔(dān)保收益處于較低水平。但是我市擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量較少，規(guī)模小，擔(dān)保能力不足。擔(dān)保機(jī)構(gòu)人員的專業(yè)知識和經(jīng)驗相對匱乏，風(fēng)險識別、風(fēng)險控制的有效手段過于簡單，管理人員整體素質(zhì)仍需進(jìn)一步提高。㈢扶助政策落實難，職能部門收費高，擔(dān)保行業(yè)發(fā)展環(huán)境有待進(jìn)一步優(yōu)化。受調(diào)控政策和風(fēng)險控制的影響，我市國有商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款實施戰(zhàn)略性收縮，貸款授信標(biāo)準(zhǔn)高于我市中小企業(yè)發(fā)展的實際水平，并且貸款權(quán)限上收省行審批，無法滿足中小企業(yè)“短、少、頻、快”的資金需求，擔(dān)保機(jī)構(gòu)無法與其建立合作關(guān)系。、個人、社會團(tuán)體等投資主體出資組建信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，積極引進(jìn)山東德州等外地?fù)?dān)保機(jī)構(gòu)到我市開辦分公司，帶動本地?fù)?dān)保機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)其先進(jìn)管理經(jīng)驗、風(fēng)險控制措施，做大做強(qiáng)本地?fù)?dān)保企業(yè)，構(gòu)建多層次、多元化的擔(dān)保體系。擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行之間建立誠信合作關(guān)系，是實現(xiàn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康良性發(fā)展的基礎(chǔ)。、從業(yè)行為規(guī)范、行業(yè)自律公約等制度，推行中小企業(yè)信用擔(dān)保從業(yè)人員資格考試和從業(yè)證書制度，規(guī)范行業(yè)行為，通報擔(dān)保機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營記錄，促進(jìn)行業(yè)整體水平提高。凡是農(nóng)村集體發(fā)包、承包行為所涉及的報批或留存文書資料，全部由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）農(nóng)村合同監(jiān)管中心負(fù)責(zé)審查把關(guān)，出具《農(nóng)村合同公章使用認(rèn)可書》。二是議定發(fā)包方案。六是依法簽訂合同。開展農(nóng)村合同監(jiān)管工作以來，農(nóng)村合同監(jiān)管中心認(rèn)真負(fù)責(zé)，高效運作，創(chuàng)造性地開展了農(nóng)村合同監(jiān)督管理工作。相繼制定出臺了《**區(qū)農(nóng)村合同管理辦法》、《農(nóng)村合同協(xié)助監(jiān)督管理員管理制度》、《農(nóng)村合同監(jiān)管檔案管理制度》等12項工作配套制度，建立了合同公章使用程序化制度。先由項目村“兩委”研究，初步達(dá)成項目發(fā)包意向，向鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）農(nóng)村合同監(jiān)管中心提交《發(fā)（承）包項目實施申請書》，鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）分管領(lǐng)導(dǎo)審批許可后，向項目申請村送達(dá)《農(nóng)村集體發(fā)包項目實施許可告知書》。公示期滿，在群眾無異議的情況下，進(jìn)行招投標(biāo)，為確保公平競爭，招投標(biāo)儀式在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）農(nóng)村合同監(jiān)管中心專設(shè)的農(nóng)村合同投標(biāo)大廳舉行，實行陽光操作，接受社會監(jiān)督。三、取得的成效（一）規(guī)范了合同簽訂過程。隨著農(nóng)村合同監(jiān)管體系的健全和運行，這些問題得到了徹底解決，村干部的行為尤其是經(jīng)濟(jì)行為置于監(jiān)督之下，各項工作規(guī)范運行。