【正文】 體可以是自然人，也可以是單位 D．金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī) 77．商業(yè)銀行操作風險的特點是（）。A．至少保存五年B．至少保存十年C．立即銷毀D．退還給客戶 69．借款人的義務不包括（）。A．取得短期投資收益B．彌補財政赤字，解決財政困難 C．進行公開市場業(yè)務，實現(xiàn)貨幣政策目標 D．進行資金頭寸調度，保證收支平衡61．下列關于匯率和利率的說法，錯誤的是（）。A．某銀行業(yè)務員收集整理銀行垃圾堆中客戶開房時填寫作廢的表格，并將其送給在保險公司工作的朋友B．小張和小陳分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務，為了拓展業(yè)務和互相幫助，兩人經常交流產品知識和行業(yè)新聞，研究服務技巧C．反洗錢檢察機關依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息D．某銀行個人金融啊將部分存款客戶的財務信息轉給本行信用卡中心，供信用審批人員更準確地評估個人信用風險52．下列關于“勤勉盡職”的說法，不正確的是（）。A．不違反法律或者社會公共利益 B．行為人具有相應的民事行為能力 C．意思表示真實D．行為主體必須為自然人44．定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是（）。A．教育儲蓄存款業(yè)務B．整存零取業(yè)務 C．單位協(xié)定存款業(yè)務D．個人通知存款業(yè)務36．個人住房貸款期限在一年以下(含一年)的，采用的還款方式為（）。A．代發(fā)工資B．代收學費C．代發(fā)彩票獎金D．代收電話費 28．中央銀行提高法定存款準備金率時，（）。A．中國銀行業(yè)協(xié)會B．人民法院C．銀監(jiān)會D．中國人民銀行20．2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進行管理”。A．貨幣資金融通B．風險分散與風險管理C．資源配置D．經濟調節(jié) 12．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責之一。A．承諾業(yè)務B．代理業(yè)務C．資金業(yè)務D．擔保業(yè)務 4．我國針對個人的信貸業(yè)務不包括（）。中國人民銀行１９９６年頒布的《金融機構高級管理 人員任職資格管理暫行規(guī)定》自本辦法發(fā)布之日起廢止。金融機構高級管理人員受到本機構董事會（理事會）或上級主管部門根據(jù)本 機構內部規(guī)章給予記大過、降級、撤職、留用察看和開除處分的同時，必須報中 國人民銀行審核行和監(jiān)管行備案。對存在以下三種情形之一的，原有任職資格失效，中國人民銀行將重新審核 其任職資格：（一）金融機構不能在擬任人任職后４０天內提交離任審計報告，也未提前 向中國人民銀行做出說明；（二）離任審計報告結論不實；（三）經離任審計，離任審計對象存在本辦法所規(guī)定不宜擔任金融機構高級 管理人員的。擬任人若具有以下情形之一的，中國人民銀行審核行應否決其任職資格：（一）不符合本辦法第七條的規(guī)定；（二）有本辦法第十三條所列情形。第十七條 對適用核準制的擬任人，中國人民銀行審核行在接到任職資格申 請表等書面材料后，應在５個工作日內完成資料完整性審查，５個工作日內無異 議，視為申報資料完整。（四）中國人民銀行支行負責審核或取消農村信用社高級管理人員任職資格 ；初審城市信用社及其縣（市）聯(lián)社、農村信用社縣（市）聯(lián)社的高級管理人員 任職資格，報中心支行審核。第十二條 金融機構及其分支機構臨時主持工作超過三個月的副職，應按正 職任職資格審核程序和條件報中國人民銀行備案。對金融資產管理公司高級管理人員的備案范圍，比照國有獨資商業(yè)銀行辦理。（四）擔任信托投資公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司董事長、副董 事長、監(jiān)事長、總經理、副總經理，應具備本科以上（包括本科）學歷，金融從 業(yè)６年以上，或從事經濟工作９年以上（其中金融從業(yè)３年以上）。第五條 中國人民銀行對金融機構高級管理人員的任職資格管理，包括任職 資格審核、任職期間考核、任職資格取消及任職資格檔案管理。２０００年３月２４日金融機構高級管理人員任職資格管理辦法第一章 總則第一條 為加強對金融機構高級管理人員的管理，保證金融業(yè)的穩(wěn)健運行，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和其 他有關法律、法規(guī)，制定本辦法。第三十二條 中國人民銀行做出取消金融機構高級管理人員任職資格決定后，如果被處理者或其所在金融機構不服，可向中國人民銀行申請行政復議。檔案內容應包括個人履歷、身份證件復印件、相關文件資料、不良記錄書面材料等信息。對離任后擬任職的高級管理人員，申報機構在提交申報材料的同時，應提交離任審計報告；對因工作原因不能同時提交離任審計報告的，需經中國人民銀行批準。第十九條 金融機構報送適用備案制的高級管理人員任職資格，應由任免機構直接向中國人民銀行審核行提交書面報備材料。上述所有書面材料必須真實、可靠。（二）中國人民銀行分行、營業(yè)管理部負責審核或取消以下金融機構高級管理人員任職資格：、二級分支機構；2．國有獨資商業(yè)銀行一級、二級分支機構；；、總行營業(yè)部、直屬支行；；（地）聯(lián)社；、營業(yè)管理部監(jiān)管的信托投資公司、企業(yè)集團財務公司和金融租賃公司等非銀行金融機構。（五）境外中資銀行類機構中方派出的副監(jiān)事長、董事。第十條 對金融機構高級管理人員中屬于中共中央、國務院管理的干部的任職資格審核，由中國人民銀行會同中央有關部門另行規(guī)定。擔任股份制商業(yè)銀行其他支行行長、城市商業(yè)銀行營業(yè)部總經理（主任）、支行行長，應具備高中、中專以上（包括高中、中專）學歷，金融從業(yè)6年以上或從事經濟工作9年以上（其中金融從業(yè)3年以上）。第五條 中國人民銀行對金融機構高級管理人員的任職資格管理，包括任職資格審核、任職期間考核、任職資格取消及任職資格檔案管理。第一篇：金融機構高級管理人員任職資格管理辦法融機構高級管理人員任職資格管理辦法第一章 總 則第一條 為加強對金融機構高級管理人員的管理，保證金融業(yè)的穩(wěn)健運行，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和其他有關法律、法規(guī)，制定本辦法。適用核準制的高級管理人員任職，在任命前應獲得中國人民銀行任職資格核準文件；適用備案制的高級管理人員任職，在任命前應報中國人民銀行備案。（三）擔任股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行董事長、副董事長、監(jiān)事長、行長、副行長，應具備本科以上（包括本科）學歷，金融從業(yè)8年以上或從事經濟工作12年以上（其中金融從業(yè)5年以上）；擔任股份制商業(yè)銀行總行營業(yè)部總經理（主任），分行行長、副行長，異地直屬支行行長，應具備大專以上（包括大專）學歷，金融從業(yè)6年以上或從事經濟工作9年以上（其中金融從業(yè)4年以上）。第九條 對確屬工作需要，但不完全符合第八條要求的金融機構高級管理職務的擬任人，如具備擬任職務所需的專業(yè)技能，中國人民銀行可根據(jù)具體情況個案審核。（四）城鄉(xiāng)信用社縣（市）聯(lián)社監(jiān)事長，城鄉(xiāng)信用社副理事長和副主任。（一）中國人民銀行總行負責審核或取消以下金融機構高級管理人員任職資格：；；；；；、企業(yè)集團財務公司和金融租賃公司等非銀行金融機構；。申報材料應一式三份，包括：（一）對擬任人進行任職資格審核的請示；（二）任職資格申請表（由中國人民銀行統(tǒng)一印制）；（三）對擬任人品行、業(yè)務能力、管理能力、工作業(yè)績等方面的綜合鑒定；（四）擬任人身份證件復印件；（五）擬任人國家認可學歷證明復印件、專業(yè)技術證明復印件；（六）中國人民銀行要求的其他資料。中國人民銀行對適用于核準制的擬任人進行談話，應安排相應的人員。離任審計應全面、客觀、真實地評價離任高級管理人員。第二十七條 中國人民銀行應對具有不良記錄的金融機構高級管理人員建立專檔，這些人員包括：（一）被中國人民銀行取消任職資格的；（二）被中國證券業(yè)監(jiān)管部門或中國保險業(yè)監(jiān)管部門取消任職資格的；（三）境外監(jiān)管當局認為不適合擔任高級管理職務的；（四）有重大違規(guī)、違紀行為的；（五）中國人民銀行認為需要建立專檔管理的具有其他不良記錄的金融從業(yè)人員。第三十一條 中國人民銀行對取消任職資格的金融機構高級管理人員，應采用適當形式，進行公開或內部通報。第二篇：金融機構高級管理人員任職資格管理辦法第一章 總則第二章 任職資格第三章 任職資格審核與管理第四章 任職資格取消第五章 附則根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》 等有關金融法律、法規(guī)，中國人民銀行制定了《金融機構高級管理人員任職資格 管理辦法》，現(xiàn)予發(fā)布施行。適用核準制的高級管理人員任職，在任命前應獲得中國人民銀行任職資格 核準文件；適用備案制的高級管理人員任職，在任命前應報中國人民銀行備案。對住房儲蓄銀行高級管理人員任職資格的核準范圍和條件，比照股份制商業(yè) 銀行辦理。第十一條 擔任以下職位的金融機構高級管理人員，適用備案制：（一）政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行董事、行長助理、總稽核、總會計師，信貸、會計、內部審計部門總經理，一級分行行長助理、總稽核、總會計師，支 行副行長、國有商業(yè)銀行支行以下（不包括支行）機構第一負責人。對以上高級管理人員的任職資格要求，除符合本辦法第七條外，還應參照本 辦法第八條規(guī)定的條件執(zhí)行。中國人民銀行中心支行初審城市商業(yè)銀行法人機構高級管理人員任職資格，報分行審核；初審城鄉(xiāng)信用社市（地）聯(lián)社高級管理人員任職資格，報分行審核。中國人民銀行初審行應盡快完成初審，轉 報中國人民銀行審核行。第二十條 對適用備案制的擬任人，中國人民銀行在接到完整的報備材料后，對需否決擬任人任職資格的，應在１０個工作日內向申報機構發(fā)出《任職資格否 決通知書》。第二十四條 對金融機構系統(tǒng)內同級機構、同類性質崗位之間作平行調動的，需要核準的金融機構高級管理人員，若已經經過任職資格審核，原有任職資格仍 然有效，不需重新進行核準，可在任職后提交離任審計報告，但仍需報中國人民 銀行備案。對違反《金融違法行為處罰辦法》及其他有關法規(guī)、規(guī)定受到撤職處分的金 融機構高級管理人員，中國人民銀行將取消其５至１０年（包括１０年）直至終 身高級管理人員任職資格；對違反《金融違法行為處罰辦法》及其他有關法規(guī)、規(guī)定受到開除處分的金融機構高級管理人員，中國人民銀行將取消其終身高級管 理人員任職資格。第三十四條 中國人民銀行在本辦法實施前頒布的有關文件、規(guī)定如與本辦 法不一致，按本辦法執(zhí)行。A．現(xiàn)金B(yǎng)．企業(yè)債券C．金融債D．普通股票3．商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是（）。A．國家對貸款的管理制度 B．國家對金融機構的準入管理制度 C．國家對存款的管理制度 D．國家的銀行管理制度11．金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的（）功能。A．票據(jù)行為B．信用行為C．代理行為D．托管行為19．某銀行工作人員對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向（）尋求解釋。A．2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度B．公開市場業(yè)務、存款準備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶” C．貨幣供應量是貨幣政策的操作目標D．貨幣政策是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的唯一手段 27．銀行代收代付業(yè)務不包括（）。A．提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款 B．上市公司董事長變更，沒有進行披露 C．自制信用卡從銀行提款機提款 D．編造引進資金的理由從銀行貸款35．以下不是儲蓄存款業(yè)務的業(yè)務類型的是（）。A．追究民事責任B．行政處分C．行政處罰D．刑事制裁 43．根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，民事法律行為應當具備的條件不包括（）。A．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁的風險 B．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險 C．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受破產的風險D．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受重大財務損失的風險 51．下列行為中屬于泄露客戶信息的是（）。A．國務院B．中國人民銀行C．中國銀監(jiān)會D．中國證監(jiān)會 60．各國中央銀行參與貨幣市場的主要目的是（）。A．用于保值投機目的——期權、期貨 B．用于支付——回購協(xié)議C．用于投資、籌資——可轉換公司債 D．用于商品流通——銀行承兌匯票68．按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（）。A．人民幣幣值穩(wěn)定B．外幣幣值穩(wěn)定C．國內物價穩(wěn)定 D．匯率穩(wěn)定(是對外幣值穩(wěn)定)76．下列關于金融犯罪說法錯誤的是（）。A．清償順序列于商業(yè)銀行其他負債之后 B．清償順序先于商業(yè)銀行的股權資本C．可按照有關規(guī)定將符合條件的次級債務計入銀行附屬資本 D．可按照有關規(guī)定將符合條件的次級債務計入銀行核心資本 84．以下關于存款利息計算的說法，正確的是（）。1．銀監(jiān)會的監(jiān)管理念包括（）。A．專用存款賬戶B．一般存款賬戶C．臨時存款賬戶D．基本存款賬戶 9．下列關于確定銀行貸款利率的說法正確的是（）。A．賣出價格B．買入價格C．資本利得D．現(xiàn)金分配 17．中央銀行票據(jù)的期限通常為（）。A．調整中央基準利率B．制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整 C．調整金融機構的法定存貸款利率 D．制定金融機構存貸款利率的浮動范圍25．共同構成我國擔保法律制度的法律包括（）。A．法律B．行政法規(guī)C．自律性組織的行業(yè)準則D．國際慣例 33．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員（）。A．原利率B．原賬號C．原起息日D．原定期限三、判斷題（共15題，每小題1分，共15分）請對以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯誤選B。（）8．存款準備金是商業(yè)銀行為應付客戶提取存款和劃撥清算的需要而設置的專項準備金，實質就是通常所說的庫存現(xiàn)金。（）參考答案及詳解一、單項選擇題。故選A。故選D。故選A。故選B。故選D。