【正文】 2000 年以來(lái)，我國(guó)在總結(jié)小額貸款、微型金融發(fā)展經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上，逐步構(gòu)建起普惠金融體系。郭利根認(rèn)為，發(fā)展普惠金融需要我們積極作為。隨著互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)介入金融業(yè)以及傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不斷涉足網(wǎng)絡(luò)金融，我國(guó)的金融體系進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代。（平頂山銀行新鄉(xiāng)分行）第二篇：普惠金融本科畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）(2016屆)題目：農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款風(fēng)險(xiǎn)分析 分院：商學(xué)分院 專業(yè)：金融142學(xué)生姓名：胡陽(yáng)學(xué)號(hào)：14856208 指導(dǎo)教師： 王愛民 職稱： 合作導(dǎo)師：職稱：完成時(shí)間：2016年6月14日 成績(jī)：目錄新時(shí)期普惠金融發(fā)展與創(chuàng)新分析...................................................................................................4 摘要……………………………………………………………………………………………………………………………………….……3 關(guān)鍵字…………………………………………………………………………………………………………………………………………3 前言..................................................................................................................................................5一 我國(guó)普惠金融體系建設(shè)的難點(diǎn).........................................................................................9 二 互聯(lián)網(wǎng)金融有助普惠金融體系的創(chuàng)新...........................................................................11 三 如何進(jìn)一步做好互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的普惠金融...............................................................13 參考文獻(xiàn).........................................................................................................................................14 新時(shí)期普惠金融發(fā)展與創(chuàng)新分析商學(xué)分院 金融專業(yè) 胡陽(yáng) 14856208指導(dǎo)老師：王愛民摘要: 黨的十八屆三中全會(huì)首次將“發(fā)展普惠金融”列為黨的綱領(lǐng)性文件。二是推進(jìn)小微企業(yè)融資服務(wù)體系建設(shè)。充分發(fā)揮亞投行、絲路基金、金磚國(guó)家開發(fā)銀行等國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的作用，支持“一帶一路”相關(guān)國(guó)家以及國(guó)內(nèi)加快基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。（二）擴(kuò)大服務(wù)范圍，做小微企業(yè)、個(gè)人消費(fèi)貸款金融服務(wù)的生力軍?！耙粠б宦贰睆?qiáng)調(diào)尋求利益契合點(diǎn)和合作最大公約數(shù)；普惠金融強(qiáng)調(diào)通過(guò)為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，促進(jìn)客戶與銀行的共同進(jìn)步，達(dá)到互利共贏的目的。第一篇：發(fā)展普惠金融 力促“一帶一路”發(fā)展普惠金融 力促“一帶一路”推進(jìn)“一帶一路”建設(shè)是黨中央、國(guó)務(wù)院統(tǒng)籌國(guó)內(nèi)國(guó)際兩個(gè)大局作出的重大決策，對(duì)我們銀行業(yè)金融服務(wù)工作提出了更高的要求。“一帶一路”建設(shè)強(qiáng)調(diào)遵循市場(chǎng)規(guī)律和國(guó)際通行規(guī)則，充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用；普惠金融堅(jiān)持收入能覆蓋運(yùn)營(yíng)及資金成本，堅(jiān)持互利共贏原則，注重市場(chǎng)化與商業(yè)可持續(xù)性。在惠企惠民政策方面，我行努力做到各項(xiàng)業(yè)務(wù)最大限度地讓利于民、惠及于民，發(fā)行的所有銀行卡都實(shí)行免年費(fèi)、免小額賬戶管理費(fèi)、免取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)等多重優(yōu)惠措施；上浮利率，最大限度讓市民受惠；貸款發(fā)放不向客戶轉(zhuǎn)嫁任何費(fèi)用，最大限度減少客戶成本，讓廣大客戶享受低成本金融服務(wù)。一方面，利用好“外部”資金。建議按照商業(yè)化原則，適當(dāng)提高監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，并適度降低基礎(chǔ)設(shè)施類信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，降低資本占用，進(jìn)一步提高金融機(jī)構(gòu)的積極性。我行將積極探索商業(yè)銀行服務(wù)“一帶一路”戰(zhàn)略的有效模式，為各國(guó)經(jīng)濟(jì)繁榮與區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作做出更大的貢獻(xiàn)。目前我國(guó)金融體系和金融市場(chǎng)仍不夠完善，普惠金融發(fā)展面臨不少困難。普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象主要為小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人口和殘疾人、老年人等特殊群體，是傳統(tǒng)金融服務(wù)的薄弱領(lǐng)域，需要有與之相適應(yīng)的管理機(jī)制、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品、服務(wù)和技術(shù)支撐。由于傳統(tǒng)金融體系傾向于為大中型企業(yè)和富裕人群提供金融服務(wù)，因此普惠金融建設(shè)的重點(diǎn)是為被排斥在傳統(tǒng)金融體系之外的個(gè)人或機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)。第二，普惠金融中的單筆交易金額小，規(guī)模效應(yīng)難以發(fā)揮，導(dǎo)致運(yùn)營(yíng)成本過(guò)高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融通過(guò)以下幾種渠道，促進(jìn)普惠金融體系的發(fā)展和創(chuàng)新?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下，交易整個(gè)過(guò)程都在網(wǎng)絡(luò)上完成，邊際交易成本極低，從而創(chuàng)新了成本低廉的融資模式。第四，拓展金融服務(wù)邊界。發(fā)展普惠金融是貫徹“十三五”發(fā)展規(guī)劃和五大發(fā)展理念的必然要求，更是當(dāng)前形勢(shì)下金融業(yè)自身轉(zhuǎn)型發(fā)展，創(chuàng)新發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要，需要我們積極作為。金融組織體系是普惠金融服務(wù)的供給主體和基本載體，要加強(qiáng)前瞻規(guī)劃研究、優(yōu)化機(jī)構(gòu)布局和運(yùn)行管理，結(jié)合自身稟賦條件，向下延伸服務(wù)支點(diǎn)，加強(qiáng)服務(wù)渠道和專營(yíng)機(jī)制建設(shè)，將傳統(tǒng)金融與新興金融業(yè)態(tài)相結(jié)合，進(jìn)一步提升和滿足普惠金融服務(wù)需求。如針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)不足的問題，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，銀監(jiān)會(huì)允許符合條件的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，穩(wěn)妥開展投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)，探索符合中國(guó)國(guó)情的科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)新模式。在全分行成立了省、市、縣三級(jí)“三農(nóng)”金融、小微金融服務(wù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并由各級(jí)分支行行長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)，將普惠金融服務(wù)工作提升為全省“一把手”工程，且堅(jiān)持每月召開一次“兩財(cái)”“兩小”領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議、每日作一次三農(nóng)和小微金融服務(wù)工作情況通報(bào)，4年多來(lái)從未間斷過(guò)，以永遠(yuǎn)在路上的作風(fēng)和堅(jiān)韌執(zhí)著的精神推進(jìn)普惠金融事業(yè)。該分行還優(yōu)先保障小微和三農(nóng)隊(duì)伍的剛性配備，進(jìn)一步傾斜績(jī)效考核導(dǎo)向，提高普惠金融、小微貸款、涉農(nóng)貸款和精準(zhǔn)扶貧等指標(biāo)考核權(quán)重；并優(yōu)先保障普惠貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的額度需求，繼續(xù)傾斜內(nèi)部定價(jià)政策；同時(shí)，該分行黨委還將把“兩增兩控”等指標(biāo)完成情況納入今年黨委巡察和督導(dǎo)督辦的重要任務(wù)之一，進(jìn)一步增強(qiáng)了該分行做好普惠金融工作的思想、行動(dòng)和政治自覺。今年3月份，該分行農(nóng)村小水電金融服務(wù)工作還得到了在贛檢查的國(guó)家審計(jì)署高度肯定，并被要求報(bào)送經(jīng)驗(yàn)材料編入國(guó)家審計(jì)署審計(jì)報(bào)告。本方案的主旨是銀行和XX支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“XX支付”）開展合作，實(shí)現(xiàn)金融無(wú)處不在，方便人民群眾的目的。（四）積極實(shí)踐普惠金融，將能使銀行開辟一塊藍(lán)海市場(chǎng)，迅速獲得巨額銀行存款。銀行與XX支付簽訂合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)和職責(zé)分工，其中，銀行對(duì)XX支付開放支付接口。XX支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司 高志欣 ***（六）開具專用借記卡。在衡量成本和效益的基礎(chǔ)上，銀行可在無(wú)銀行網(wǎng)點(diǎn)的街道上，發(fā)展特約商戶，作為其便民服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，按照規(guī)定業(yè)務(wù)流程推進(jìn)工作。（一）交易手續(xù)費(fèi)模式XX支付將根據(jù)每次交易金額向銀行或商戶收取__%的手續(xù)費(fèi)。其中，微觀層面的金融服務(wù)提供者包括商業(yè)銀行、政策性銀行、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、非正規(guī)貨幣借貸者以及它們之間的所有金融機(jī)構(gòu)。助農(nóng)取款商戶不僅要提供小額取款服務(wù)，還承擔(dān)著大量的刷卡消費(fèi)、余額查詢、資金轉(zhuǎn)賬、代收繳費(fèi)等金融服務(wù)，需要商戶長(zhǎng)時(shí)間提供人員處理這些業(yè)務(wù)，增加了商戶的經(jīng)營(yíng)成本。隨著金融機(jī)構(gòu)在建設(shè)農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施、改善農(nóng)村支付環(huán)境方面的投入，如何有效發(fā)揮現(xiàn)有資源的作用，避免農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施的重復(fù)建設(shè)，打破金融機(jī)構(gòu)各自為戰(zhàn)的局面，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)的有序競(jìng)爭(zhēng)和可持續(xù)發(fā)展，已成為當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)工作的重要內(nèi)容。農(nóng)民的新農(nóng)保、糧食補(bǔ)貼、失地補(bǔ)償?shù)雀黜?xiàng)財(cái)政貼資金，向農(nóng)民發(fā)放的小額貸款，水、電、電話、有線等各類日常生活費(fèi)用等交易直接通過(guò)非現(xiàn)金支付方式進(jìn)行。因此，要打破農(nóng)村貧困和偏遠(yuǎn)地區(qū)金融服務(wù)成本高的認(rèn)識(shí)誤區(qū)，通過(guò)制定恰當(dāng)?shù)亩▋r(jià)策略，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，控制成本，提高效率，保持適當(dāng)?shù)挠?，吸引更多機(jī)構(gòu)參與到農(nóng)村金融服務(wù)中來(lái)。以助農(nóng)取款為基礎(chǔ)，開辦殘缺污損人民幣兌換、小面額人民幣余缺調(diào)劑以及反假宣傳、反假監(jiān)測(cè)和通信聯(lián)絡(luò)代理項(xiàng)目，為偏遠(yuǎn)農(nóng)村群眾使用現(xiàn)金、兌換零錢、兌換殘損人民幣提供便利，同時(shí)擴(kuò)大金融宣傳，打擊制販假幣等犯罪行為。