【正文】 款管理實(shí)施辦法（試行）第一章 總 則第一條為規(guī)范分行流動資金貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，加強(qiáng)流動資金貸款審慎經(jīng)營管理，促進(jìn)流動資金貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》等國家法律法規(guī)及我行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)制度規(guī)定，特制定本辦法。身體健康，具有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力，較好的團(tuán)隊(duì)合作精神。(十)零售銀行部產(chǎn)品經(jīng)理有兩年以上銀行或金融機(jī)構(gòu)營銷管理等相關(guān)經(jīng)驗(yàn)。具有兩年以上商業(yè)銀行公司銀行業(yè)務(wù)、計(jì)劃財(cái)務(wù)、會計(jì)背景者優(yōu)先考慮。熟悉業(yè)務(wù)操作，熟悉行內(nèi)外相關(guān)監(jiān)管制度，精通基本法律知識。(二)零售信貸審查崗熟悉商業(yè)銀行公司、零售信貸業(yè)務(wù)，兩年以上公司主辦客戶經(jīng)理或公司授信審查工作經(jīng)驗(yàn)或3年(含)以上零售信貸工作經(jīng)驗(yàn)。(三)全日制本科及以上學(xué)歷。四、工作地點(diǎn)主要面向天津市城區(qū)、濱海新區(qū)五、招聘程序簡歷投遞－篩選－面試六、報(bào)名方式采取網(wǎng)上報(bào)名的方式，請應(yīng)聘者將電子版簡歷發(fā)送至zhongxin_tj，簡歷中請務(wù)必帶有一寸彩色照片、填寫身份證號碼，郵件標(biāo)題“****學(xué)校***專業(yè)實(shí)習(xí)人員簡歷”。十年來，中信銀行天津分行秉承“誠信、創(chuàng)新、凝聚、融合、奉獻(xiàn)、卓越”為精髓的中信企業(yè)文化，分行各項(xiàng)業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，質(zhì)量、效益不斷提高，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)發(fā)展到26家。學(xué)歷要求：全日制本科二本以上（含）學(xué)歷。招聘簡介招聘職位：現(xiàn)金柜員 招聘條件：應(yīng)聘基本條件詳見“人才招聘”“最新動態(tài)”欄目的《中信銀行2014年校園招聘公告》；專業(yè)要求：金融、市場營銷、國際貿(mào)易、工商管理、會計(jì)專業(yè)優(yōu)先；法律、英語、計(jì)算機(jī)等專業(yè)適當(dāng)考慮。中信銀行天津分行成立于2000年6月9日。招聘人數(shù)：實(shí)習(xí)將以每13個月為一期，全年滾動招聘，每期不超過50人。(二)熱愛金融事業(yè)、誠實(shí)守信、勤奮進(jìn)取、愛崗敬業(yè)。勤奮踏實(shí)，具有較強(qiáng)的責(zé)任心及自我管理能力、自主學(xué)習(xí)能力。有兩年以上律所、銀行法務(wù)、國有企業(yè)法務(wù)或法院等相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)等相關(guān)經(jīng)驗(yàn)者優(yōu)先。(六)公司銀行部綜合管理崗具有2年(含)以上銀行工作經(jīng)驗(yàn)，責(zé)任心強(qiáng)，工作積極主動、有較好的溝通能力和文字表達(dá)能力。具有2年及以上銀行工作經(jīng)驗(yàn)，熟悉公司條線、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)相關(guān)產(chǎn)品。具有組織協(xié)調(diào)能力與文字表達(dá)能力，能熟練操作辦公軟件，具備相應(yīng)的計(jì)算機(jī)操作技能。持有會計(jì)從業(yè)資格證或初級經(jīng)濟(jì)師/初級會計(jì)師等優(yōu)先。第七條我行應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。第十二條合規(guī)審計(jì)部負(fù)責(zé)流動資金貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性檢查、審計(jì)、監(jiān)督和評價(jià)。第十九條 貸前調(diào)查報(bào)告應(yīng)按照我行貸前調(diào)查相關(guān)規(guī)定撰寫，包括但不限于以下內(nèi)容：（一）借款人的組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制及法定代表人和經(jīng)營管理團(tuán)隊(duì)的資信等情況；（二）借款人的經(jīng)營范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計(jì)劃等情況；（三）借款人所在行業(yè)狀況；（四）借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實(shí)財(cái)務(wù)狀況；（五）借款人營運(yùn)資金總需求和現(xiàn)有融資性負(fù)債情況；（六）借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況；（七）貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對手資金占用等情況；（八）合理測算借款人營運(yùn)資金量和新增流動資金貸款需求量；（九）還款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收 — —4 益及其他合法收入等；（十）對有擔(dān)保的流動資金貸款，調(diào)查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、價(jià)值和變現(xiàn)難易程度，或保證人的保證資格和能力等；（十一）借款人及擔(dān)保人的信用記錄、履約情況、我行內(nèi)部評級情況及相關(guān)預(yù)警信息等。第五章 合同簽訂第二十五條 我行應(yīng)和借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同及其他相關(guān)協(xié)議，需擔(dān)保的應(yīng)同時簽訂擔(dān)保合同。第三十二條 放款中心在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件；各業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門應(yīng)按照合同約定通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。第三十六條 采用借款人自主支付的，業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門應(yīng)要求借款人按季匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過帳戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。第四十一條 貸款到期回收管理（一）貸款到期前，業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門應(yīng)按照我行相關(guān)工作要求，及時通知借款人根據(jù)借款合同約定期限償還借款本息。第八章 罰 則第四十六條 各經(jīng)營單位在辦理流動資金貸款業(yè)務(wù)時有下列情形之一的，分行將責(zé)令其限期改正，并視情節(jié)給予相應(yīng)處罰：（一）未按照流動資金貸款業(yè)務(wù)流程操作的；（二）未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體崗位的；（三）貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、貸后管理未盡職的；（四）對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖—11— 發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的。在實(shí)際測算中，借款人營運(yùn)資金需求可參考如下公式：營運(yùn)資金量＝上銷售收入（1－上銷售利潤率）（1＋預(yù)計(jì)銷售收入年增長率）/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)其中：營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)＝360/(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)－應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)＋預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)－預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù))周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/周轉(zhuǎn)次數(shù)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售收入/平均應(yīng)收賬款余額 預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售收入/平均預(yù)收賬款余額— —14 存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本/平均存貨余額預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本/平均預(yù)付賬款余額 應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本/平均應(yīng)付賬款余額二、估算新增流動資金貸款額度將估算出的借款人營運(yùn)資金需求量扣除借款人自有資金、現(xiàn)有流動資金貸款以及其他融資，即可估算出新增流動資金貸款額度。如無特殊原因，申請新增額度不得超過流動資金貸款需求量?！?7—