【正文】 提供信用擔(dān)保。政府要牽頭成立以政府領(lǐng)導(dǎo)為組長(zhǎng)，各職能部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)等負(fù)責(zé)人共同參與的下崗失業(yè)人員擔(dān)保貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組，加強(qiáng)對(duì)該項(xiàng)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，全面落實(shí)各部門(mén)、單位的工作責(zé)任，及時(shí)協(xié)調(diào)解決工作中的問(wèn)題和困難，為有效推進(jìn)該項(xiàng)工作提供組織保障。而下崗失業(yè)人員多是收入低微、生活較困難的階層，要想滿足商業(yè)性擔(dān)保和貸款的要求，確實(shí)較難。但由于地方財(cái)政相對(duì)困難，也沒(méi)有成立專門(mén)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，擔(dān)保專項(xiàng)基金只到位50萬(wàn)元。豫西南某市是全國(guó)聞名的農(nóng)業(yè)大市，屬經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，人口155萬(wàn)人。合伙經(jīng)營(yíng)組織或企業(yè)，由市勞動(dòng)就業(yè)管理局組織擔(dān)保公司、經(jīng)辦銀行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，并形成貸款調(diào)查報(bào)告。對(duì)其他城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員，經(jīng)確認(rèn)從事微利項(xiàng)目的，給予50%貼息。三、放貸審核：依據(jù)有關(guān)信貸政策及規(guī)定，核實(shí)申報(bào)資料、反擔(dān)保情況及擔(dān)保承諾書(shū)。抵(質(zhì))押人應(yīng)與乙方簽訂格式抵(質(zhì))押合同，辦理合法有效的相關(guān)抵(質(zhì))押手續(xù)，抵(質(zhì))押物價(jià)值的評(píng)估必須由擔(dān)保公司認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具。資料：失業(yè)證明（《再就業(yè)優(yōu)惠證》或《就業(yè)證》、《失業(yè)證》、《城鎮(zhèn)退役士兵自謀職業(yè)證書(shū)》）；身份證明（借款人及配偶的身份證和戶口簿、婚姻證明）；創(chuàng)業(yè)證明（營(yíng)業(yè)執(zhí)照或租賃轉(zhuǎn)讓合同、合作協(xié)議、營(yíng)運(yùn)證等）、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)證明等。一是承辦銀行、信用社要加強(qiáng)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)、社區(qū)以及相關(guān)單位和部門(mén)的密切聯(lián)系與配合，進(jìn)一步加強(qiáng)貸前調(diào)查、貸后管理，不斷完善擔(dān)保機(jī)制，在有效防范貸款和擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，可對(duì)信用等級(jí)高的下崗失業(yè)人員，進(jìn)一步放寬貸款審批要求和條件，提高貸款辦理效率。解決下崗失業(yè)人員擔(dān)保貸款的擔(dān)?；?，是做好下崗失業(yè)人員擔(dān)保貸款工作的基礎(chǔ)。目前，該市大多數(shù)下崗失業(yè)人員再就業(yè)后，由于受主客觀條件的限制，所從事的都是以維持基本生計(jì)為目標(biāo)的簡(jiǎn)單性生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。從目前已經(jīng)發(fā)放的貸款情況來(lái)看，下崗失業(yè)人員每貸一筆款，擔(dān)保公司要按每年1%的標(biāo)準(zhǔn)收取擔(dān)保手續(xù)費(fèi)，即每筆貸款的擔(dān)保手續(xù)費(fèi)為400元。截止底轄區(qū)共有國(guó)有企業(yè)90家，職工人數(shù)58234人，其中：虧損企業(yè)2個(gè)，虧損額563萬(wàn)元。協(xié)作銀行為申請(qǐng)貸款的下崗失業(yè)人員提供開(kāi)戶和結(jié)算等便利，并制定切實(shí)可行的具體措施，確保發(fā)放小額擔(dān)保貸款所需的資金和額度。擔(dān)?；鹨苑糯?倍為限，為下崗失業(yè)人員提供小額擔(dān)保貸款。貸款期限一般不超過(guò)2年。市領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，作為領(lǐng)導(dǎo)小組的辦事機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)具體日常工作。這期間，小額擔(dān)保貸款質(zhì)量考評(píng)情況不納入商業(yè)銀行不良貸款考核體系。每年年底，開(kāi)展下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行各地經(jīng)辦行的貼息發(fā)生額度，經(jīng)當(dāng)?shù)刎?cái)政和勞動(dòng)保障部門(mén)審核同意后，報(bào)經(jīng)財(cái)政部駐江西省專員辦、核準(zhǔn)，由經(jīng)辦銀行上報(bào)其總行匯總，總行匯總后報(bào)中央財(cái)政審核后撥付。第五條 貸款額度、期限和利率下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度為：申請(qǐng)人為從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)的，每人一般掌握在2萬(wàn)元左右；對(duì)下崗失業(yè)人員合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來(lái)就業(yè)，可根據(jù)人數(shù)適當(dāng)擴(kuò)大貸款規(guī)模。申請(qǐng)人自身具備擔(dān)保條件的，可自行到銀行申請(qǐng)辦理下崗失業(yè)人員小額貸款及擔(dān)保手續(xù)。符合商業(yè)銀行貸款的其他條件。各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行都應(yīng)開(kāi)辦下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，并簡(jiǎn)化手續(xù)，為申請(qǐng)貸款的下崗失業(yè)人員提供開(kāi)戶和結(jié)算便利。第二條 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的承辦機(jī)構(gòu)和擔(dān)保組織下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款工作由省、設(shè)區(qū)市、縣(市)再就業(yè)辦負(fù)責(zé)，省、設(shè)區(qū)市、縣(市)就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)具體組織實(shí)施。非正規(guī)就業(yè)勞動(dòng)組織和再就業(yè)基地申請(qǐng)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，必須具有獨(dú)立法人資格，有固定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地和一定數(shù)額的固定資產(chǎn)及自流動(dòng)資金，其安置下崗失業(yè)人員人數(shù)必須占其職工總數(shù)的50％以上，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目市場(chǎng)前景較好，具備一定生產(chǎn)技術(shù)和經(jīng)營(yíng)管理能力，具有較好的收益和還本付息能力。經(jīng)審核符合貸款條件的，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)向銀行提供小額貸款項(xiàng)目推薦意見(jiàn)。省屬企業(yè)下崗失業(yè)人員申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的推薦和審批程序另行制定。國(guó)有獨(dú)商業(yè)銀行的下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款貼息，由國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行總行按下崗失業(yè)人員再就業(yè)資金管理的有關(guān)規(guī)定，向財(cái)政部申請(qǐng)辦理結(jié)算事宜。貸款到期不能歸還至擔(dān)保機(jī)構(gòu)履行代位清償責(zé)任之間的期限，最長(zhǎng)不得超過(guò)三個(gè)月。一、工作機(jī)構(gòu)及職責(zé)成立昆明市下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱“市領(lǐng)導(dǎo)小組”），負(fù)責(zé)組織、領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)，制定具體措施，安排相關(guān)工作。對(duì)下崗失業(yè)人員合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來(lái)就業(yè)，可根據(jù)人數(shù)，適當(dāng)擴(kuò)大貸款規(guī)模。四、擔(dān)保資金的籌集我市下崗失業(yè)人員小額貸款擔(dān)?；鸬膩?lái)源，按分級(jí)負(fù)擔(dān)的原則，由省、市、縣三級(jí)財(cái)政共同承擔(dān)（縣市區(qū)財(cái)政應(yīng)承擔(dān)的具體比例和金額，以及具體的操作程序，另行研究決定）。對(duì)不符合貸款條件或擔(dān)保條件的，應(yīng)向申請(qǐng)人說(shuō)明理由，提出改進(jìn)建議。工業(yè)、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，全轄大型企業(yè)沒(méi)有一家，這對(duì)重新安排下崗失業(yè)人員的安置工作也帶來(lái)了許多難點(diǎn)。二是部門(mén)收取的費(fèi)用稍高，增加了借款人負(fù)擔(dān)。四是金融機(jī)構(gòu)慎貸，擔(dān)保部門(mén)慎保。加大地方財(cái)政對(duì)擔(dān)保基金的投入力度。改進(jìn)信貸管理，提高服務(wù)效率。利率：按照中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次貸款利率水平確定，不向上浮動(dòng)。⑵、個(gè)人抵押擔(dān)保：可用自有房產(chǎn)（個(gè)人基本生活住房除外）、抵押（其中以房屋實(shí)物不超過(guò)其公允評(píng)估價(jià)值的50%比例發(fā)放貸款）；合伙經(jīng)營(yíng)實(shí)體抵（質(zhì)）押原則上參照個(gè)人抵（質(zhì)）押執(zhí)行。擔(dān)保公司核實(shí)無(wú)誤后，簽訂反擔(dān)保合同，在6個(gè)工作日內(nèi)向銀行出具并送達(dá)擔(dān)保承諾書(shū)。貼息標(biāo)準(zhǔn)：對(duì)持有《再就業(yè)優(yōu)惠證》的下崗失業(yè)人員和城鎮(zhèn)復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人，經(jīng)確認(rèn)從事微利項(xiàng)目的，給予100%貼息。借款申請(qǐng)人應(yīng)積極配合貸款調(diào)查，經(jīng)核實(shí)無(wú)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、無(wú)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、無(wú)經(jīng)營(yíng)收入或不配合調(diào)查的，暫不辦理貸款手續(xù)。同時(shí)反映出，越是需要小額擔(dān)保貸款扶持的地方，貸款的發(fā)放越有困難和阻力。按規(guī)定發(fā)放下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，需要地方財(cái)政提供配套資金給予擔(dān)保。同時(shí)，銀行出于對(duì)貸款安全性、效益性的考慮，只有對(duì)符合商業(yè)性擔(dān)保和貸款條件的才能批準(zhǔn)和辦理。為此建議：加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)工作責(zé)任。四是建立下崗失業(yè)人員貸款幫扶機(jī)制