【正文】 入農(nóng)村小額信貸和商業(yè)銀行支農(nóng)貸款的信用評級系統(tǒng)，作為輔助手段，擴大信用評級的參考依據(jù)，更加真實地反映農(nóng)民的信用程度和還款能力。農(nóng)村貧困和偏遠地區(qū)信譽程度高，金融風險小，貸款損失率低，小額信貸市場前景廣闊。三是風險可控原則。按照金融功能觀理論，當前和今后一個時期農(nóng)村金融服務的工作重點應主要放在以清算和支付結(jié)算功能為基礎(chǔ)的農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施服務的可持續(xù)發(fā)展上。農(nóng)村居民文化程度偏低，金融知識相對匱乏，現(xiàn)金使用率高，對新型支付工具和支付業(yè)務接受速度較慢。建立普惠金融體系的過程，實質(zhì)上是一個向更加貧困的人群和更加偏遠的地區(qū)開放金融市場和推進金融服務的過程。如針對科創(chuàng)企業(yè)金融服務不足的問題，經(jīng)國務院批準，銀監(jiān)會允許符合條件的銀行業(yè)機構(gòu)，穩(wěn)妥開展投貸聯(lián)動試點，探索符合中國國情的科創(chuàng)企業(yè)金融服務新模式。金融組織體系是普惠金融服務的供給主體和基本載體，要加強前瞻規(guī)劃研究、優(yōu)化機構(gòu)布局和運行管理，結(jié)合自身稟賦條件，向下延伸服務支點，加強服務渠道和專營機制建設(shè)，將傳統(tǒng)金融與新興金融業(yè)態(tài)相結(jié)合，進一步提升和滿足普惠金融服務需求。發(fā)展普惠金融是貫徹“十三五”發(fā)展規(guī)劃和五大發(fā)展理念的必然要求，更是當前形勢下金融業(yè)自身轉(zhuǎn)型發(fā)展，創(chuàng)新發(fā)展的現(xiàn)實需要，需要我們積極作為。第四，拓展金融服務邊界?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下，交易整個過程都在網(wǎng)絡上完成，邊際交易成本極低，從而創(chuàng)新了成本低廉的融資模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融通過以下幾種渠道，促進普惠金融體系的發(fā)展和創(chuàng)新。第二，普惠金融中的單筆交易金額小，規(guī)模效應難以發(fā)揮，導致運營成本過高。由于傳統(tǒng)金融體系傾向于為大中型企業(yè)和富裕人群提供金融服務，因此普惠金融建設(shè)的重點是為被排斥在傳統(tǒng)金融體系之外的個人或機構(gòu)提供金融服務。普惠金融重點服務對象主要為小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人口和殘疾人、老年人等特殊群體，是傳統(tǒng)金融服務的薄弱領(lǐng)域，需要有與之相適應的管理機制、業(yè)務模式、產(chǎn)品、服務和技術(shù)支撐。目前我國金融體系和金融市場仍不夠完善，普惠金融發(fā)展面臨不少困難。另一方面通過這種手段去適應金融的導向，實現(xiàn)共贏。（三）大力開展金融教育。建議縣委縣政府就普惠金融的推動組織召開專題會議進行研究，強化組織保障，分解任務、落實責任、明確職責。轄區(qū)各銀行機構(gòu)普遍存在金融網(wǎng)點設(shè)立扎堆現(xiàn)象，集中度較高。全縣5家銀行機構(gòu)，其中4家國有商業(yè)銀行分支機構(gòu)大部分貸款業(yè)務上收到市一級分行，縣域機構(gòu)更多的是其市級分行下屬的一個網(wǎng)點，很多業(yè)務沒有權(quán)限，對縣域的支持無能為力。（二）金融服務能力尚顯不足。積極協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)、扶貧、就業(yè)部門在開展培訓同時安排志愿者開展金融教育培訓，主要參加了組織部門、縣委黨校開展的鄉(xiāng)村干部培訓、扶貧部門組織的農(nóng)民扶貧培訓、勞動部門組織的農(nóng)民工就業(yè)技能培訓、婦聯(lián)組織的婦女家政服務與創(chuàng)業(yè)培訓和農(nóng)業(yè)部門組織的農(nóng)技人員技術(shù)培訓等，累計參加培訓近50期、培訓人員100000人次。截至目前，已完成全部有條件的鄉(xiāng)鎮(zhèn)ATM機具布放全覆蓋，轄區(qū)1043個助農(nóng)取款服務點全部實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)通用。二是信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。人民銀行于2006年3月在北京召開的亞洲小額信貸論壇上正式使用了普惠金融這個概念。普惠金融體系應該包括以下幾個層次的內(nèi)涵： 一是普惠金融是一種理念：2006年諾貝爾和平獎得主、孟加拉鄉(xiāng)村銀行總裁尤納斯教授說：信貸權(quán)是人權(quán)。走進老年活動場所，開展“金融知識普及月”宣傳活動。三、內(nèi)容豐富、形式多樣以營業(yè)網(wǎng)點為陣地，開展宣傳工作。**工作人員拿出真實人民幣，用實物來對商戶與學生宣講如何識別假幣，用真實案例警示洗錢的危害。為決戰(zhàn)決勝脫貧攻堅，全面建成小康社會注入源源“活水”。為廣大公眾提供咨詢，積極擴大金融知識普及面，提升活動效果。領(lǐng)導小組指導分行以金融知識普及和送金融知識為抓手；以擺攤宣傳和循環(huán)走訪相結(jié)合為契機，引導廣大群眾理性消費，自覺遠離非法金融活動。根據(jù)《xx》文件精神。x通過在營業(yè)**懸掛宣傳橫幅、led顯示屏等宣傳載體展示活動宣傳標語，充分利用支行大廳內(nèi)液晶電視播放宣傳短片，并在x內(nèi)布設(shè)金融知識宣傳資料和宣傳展架，為客戶閱覽提供便捷優(yōu)質(zhì)的服務。**精準把握“開學季”的有利契機，幫助在校學生樹立正確的價值觀，正確使用金融產(chǎn)品，增強金融風險防范意識和安全意識，**走進校園，從電信詐騙、反假幣、反洗錢等金融知識為切入點，全面激發(fā)出全體師生學習金融知識的熱潮，真正讓金融知識走進校園、走進師生們的心中。四、重點宣傳內(nèi)容（一）宣傳銀行卡安全、網(wǎng)絡信息安全、電信詐騙等社會關(guān)注熱點領(lǐng)域。五、下一步工作計劃“金融知識普及月、金融知識進萬家、爭做理性投資者、爭做金融好網(wǎng)民”宣傳活動的開展，對切實推進社會公眾與金融機構(gòu)的良好互動、共同營造良好的金融生態(tài)環(huán)境具有十分重要的意義。大堂經(jīng)理在引導客戶辦理自助銀行業(yè)務的同時，向客戶講解自助設(shè)備如何正確使用自助存取款機，怎樣安全輸入密碼及如何使用銀行卡辦理業(yè)務；低柜客戶服務經(jīng)理在辦理業(yè)務同時，向客戶講解征信、個人貸款、信用卡、借記卡、網(wǎng)銀、理財?shù)葮I(yè)務知識，介紹產(chǎn)品種類、業(yè)務操作流程，揭示業(yè)務風險；高柜柜員在辦理業(yè)務的同時，向客戶講解假幣、洗錢主要特征及表現(xiàn)形式，如何鑒別偽鈔、如何打擊非法集資和反洗錢等知識，通過高柜、低柜、大堂互動宣傳，增強客戶對金融知識的了解，提升了廣大消費者素養(yǎng)，使消費者明晰自身權(quán)利和義務，把握金融風險和收益，讓客戶明明白白消費，接受客戶監(jiān)督，提升了客戶安全防范能力，切實保障消費者利益，得到客戶高度稱贊。本次開展“金融知識普及月”宣傳活動，取得了顯著成效：一是通過介紹銀行業(yè)金融知識，引導科學合理使用銀行 產(chǎn)品和服務，提升消費者保障自身財產(chǎn)安全的意識和能力。二是為讓每個人獲得金融服務機會，就要在金融體系進行創(chuàng)新，包括制度創(chuàng)新、機構(gòu)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新。普惠金融在xx的推廣和發(fā)展主要體現(xiàn)在金融惠及能力提升、金融服— 1 — 務半徑延伸、金融宣傳內(nèi)容豐富三個方面。在做好信貸投放的同時，xx各金融機構(gòu)紛紛加強內(nèi)部管理考核，簡化信貸審批和辦理流程，提升信貸辦理服務。（三）金融宣傳內(nèi)容豐富，金融接受能力不斷提升。主要體現(xiàn)在信貸投放和需求上存在矛盾?！?3 — 。由于xx金融先天性發(fā)展存在的諸多劣勢，需要金融在資源配臵中發(fā)揮更好作用。通過金融教育和宣傳提升民眾對金融的認識，提高其金融知識水平是普惠金融的重要內(nèi)容。普惠金融工作開展的好與不好，要大力發(fā)揮金融機構(gòu)的主導作用。從政府入手、加強對政府部門、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、企業(yè)、和農(nóng)村居民的金融宣傳教育，解決好不同層次、不同崗位、不同學歷的人員的學金融、懂金融、用金融的問題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融通過降低信息不對稱程度、降低交易成本、擴大覆蓋范圍、拓展金融服務邊界等四個渠道，促進普惠金融的創(chuàng)新和發(fā)展。由上海市人民政府和中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會共同主辦的“2016陸家嘴論壇”于6月12日至13日在上海舉行。普惠金融是和諧社會的催化劑，一定程度上是金融承擔社會責任的一種體現(xiàn)，但普惠金融立足點在于服務機會平等，要以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各層和群體提供適當、有效的金融服務，要做到商業(yè)可持續(xù)。十八屆三中全會作出全面深化改革的戰(zhàn)略部署，市場將在資源配置中起決定性作用，首次將“發(fā)展普惠金融”列到黨的文件中。一是以郵儲銀行、包商銀行等為代表的商業(yè)銀行，以小額貸款、小微企業(yè)貸款為戰(zhàn)略性業(yè)務，探索中國普惠金融發(fā)展道路。對于小微企業(yè)、農(nóng)民等社會弱勢群體，大多缺乏央行征信系統(tǒng)的信用記錄，缺乏房地產(chǎn)等有效抵質(zhì)押物，難以采用傳統(tǒng)的信貸技術(shù)。由于交易成本的降低，互聯(lián)網(wǎng)金融獲得了較快的發(fā)展。之后活期寶、現(xiàn)金寶等產(chǎn)品不斷推出，滿足了普通老百姓的碎片化理財需求，拓展了金融服務的邊界。二是普惠金融不能等同于小額信貸。另一方面也要建立專門的普惠金融監(jiān)測考核指標和統(tǒng)計制度。發(fā)展普惠金融，要注重信息系統(tǒng)建設(shè)和網(wǎng)絡技術(shù)運用、深化金融服務與“互聯(lián)網(wǎng)+”的融合，創(chuàng)新信息采集方式，提高服務精準度；積極推廣手機銀行、網(wǎng)絡銀行等新型終端，大力發(fā)展移動金融，構(gòu)建線上線下一體化金融服務體系，向客戶提供安全、穩(wěn)定和快捷的金融服務。這些機構(gòu)當中的大多數(shù)都具有社會和經(jīng)濟雙重目標，在實現(xiàn)自身持續(xù)運營并獲取一定利益的同時，也在一定程度上肩負著減少貧困、實現(xiàn)公平等社會責任。同時，農(nóng)村金融服務的排他性和各類涉農(nóng)資金發(fā)放的多頭性也是制約農(nóng)村金融服務的重要因素。未來農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)需把握以下四個原則：一是零收費或低收費原則。四是有效整合原則。要發(fā)揮商業(yè)銀行、政策性銀行、小額貸款公司、非政府組織等不同類型機構(gòu)的各自比較優(yōu)勢，通過提供多樣性金融服務滿足農(nóng)村地區(qū)不同的金融需求，并將這些分散的零售金融機構(gòu)整合成為一個有機的普惠金融體系。五是開辟農(nóng)村金融消費維權(quán)