【正文】 銀行將怎樣處理？借款學(xué)生未按合同約定用途使用借款的，銀行將計(jì)收罰息，罰息利率為合同約定利率的150％。？超過(guò)規(guī)定時(shí)間沒(méi)有辦理展期的，可在第二年辦理；畢業(yè)當(dāng)年7月1日至12月20日之間的利息由學(xué)生本人支付，財(cái)政不再貼息。？ 因?yàn)閲?guó)家助學(xué)貸款要進(jìn)行結(jié)算。，借款學(xué)生什么時(shí)間可以通過(guò)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)查詢(xún)應(yīng)還本息？在哪個(gè)欄目查詢(xún)？貸款到期前的一個(gè)月內(nèi)可以在“貸款及應(yīng)還款查詢(xún)”欄目查詢(xún)。、提前收回貸款等債權(quán)保全措施？（1）在校學(xué)生涉入重大訴訟或仲裁案件而未按規(guī)定及時(shí)告知學(xué)校的；（2）在有關(guān)貸款合同中的陳述發(fā)生重大失實(shí)，或提供虛假文件資料，或隱瞞重要事實(shí)，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；（3）在校學(xué)生被所在學(xué)校開(kāi)除，或經(jīng)學(xué)校同意休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)或自行離校而未償清借款的；（4）變更工作單位或居住地后20個(gè)工作日內(nèi)未通知學(xué)校的；（5）在校學(xué)生在借款期限內(nèi)出國(guó)留學(xué)或移居海外而未償清借款的。？貸款到期日的計(jì)算方法是：（Y+學(xué)制+3）年9月20日（其中：Y指的是發(fā)放年份；學(xué)制為二年、三年的，均按三年計(jì)算；無(wú)論是哪年發(fā)放的貸款，其到期日都是某年的9月20日）。哪個(gè)欄目可以查詢(xún)到學(xué)生的支付寶貸款賬號(hào)？在“貸款及應(yīng)還款查詢(xún)”欄目可以查詢(xún)。？如果設(shè)臵了密碼提示問(wèn)題，可以通過(guò)回答密碼提示問(wèn)題來(lái)找回密碼；或者聯(lián)系院系經(jīng)辦人（高校經(jīng)辦人）進(jìn)行重臵，重臵后的密碼是學(xué)生本人的8位出生日期。對(duì)借款學(xué)生的姓名信息的基本要求是什么？ 身份證、學(xué)生證和學(xué)籍姓名保持一致。18.“河南模式”國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，銀行是否直接受理學(xué)生的貸款相關(guān)業(yè)務(wù)？ 學(xué)生貸款相關(guān)業(yè)務(wù)首先由學(xué)生所在高校受理。？如何分擔(dān)？風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專(zhuān)項(xiàng)資金比例為貸款發(fā)放額的14%，其中公辦高校由財(cái)政和高校各承擔(dān)50%，非公辦高校由高校和學(xué)校投資方共同承擔(dān)。? 國(guó)家助學(xué)貸款的性質(zhì)屬于商業(yè)性貸款。十八、其他相關(guān)貧困資助什么是勤工助學(xué)？勤工助學(xué)是高等學(xué)校組織學(xué)生參加校內(nèi)的助教、助研、助管、實(shí)驗(yàn)室、校辦產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)活動(dòng)和后勤服務(wù)及各項(xiàng)公益活動(dòng)，從勤工助學(xué)基金中支付相應(yīng)報(bào)酬，使經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生具有穩(wěn)定、可靠的經(jīng)濟(jì)來(lái)源的一項(xiàng)資助方式。十五、借款學(xué)生可采取何種方式償還國(guó)家助學(xué)貸款？銀行通常為借款學(xué)生設(shè)計(jì)了兩種還款方式：等額本息還款法和等額本金還款法。經(jīng)銀行同意后，學(xué)生與銀行辦理借款合同變更等手續(xù)。五、申請(qǐng)貸款的條件是怎樣規(guī)定的？（1）全日制普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的本專(zhuān)科生（含高職生）、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生；（2）具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，且持有中華人民共和國(guó)居民身份證；（3）具有完全民事行為能力（未成年人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護(hù)人書(shū)面同意）；（4）誠(chéng)實(shí)守信。國(guó)家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息，銀行、教育行政部門(mén)與高校共同操作的專(zhuān)門(mén)幫助高校貧困家庭學(xué)生的銀行貸款。五、貸款的期限、利率、限額和還款公式（一）國(guó)家助學(xué)貸款期限一般不超過(guò)10年，最長(zhǎng)不超過(guò)借款學(xué)生畢業(yè)后6年，借款學(xué)生可在畢業(yè)后12年開(kāi)始還款、6年內(nèi)必須還清（二）國(guó)家助學(xué)貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行。四、貸款的償還（一）國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行借款人在校期間100%由財(cái)政貼息（即借款學(xué)生在校期間不許自付利息），借款人畢業(yè)后的貸款利息由本人全額支付?！裱娱L(zhǎng)還貸年限利息按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利息執(zhí)行，借款學(xué)生可視就業(yè)情況，在畢業(yè)后1到2年后開(kāi)始還貸，6年內(nèi)還清。為解決這一難題,應(yīng)該拓展思路,通過(guò)多渠道向多方面籌集。國(guó)家應(yīng)加快培育建立國(guó)家助學(xué)貸款的專(zhuān)門(mén)擔(dān)保機(jī)構(gòu),如基金會(huì)、社團(tuán)組織、擔(dān)保咨詢(xún)公司等,專(zhuān)門(mén)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)向貸款學(xué)生提供擔(dān)保。第二,建立健全國(guó)家助學(xué)貸款的管理體制。提高利率后的貸款,經(jīng)由財(cái)政的補(bǔ)貼,借款學(xué)生最后實(shí)際承擔(dān)的利息水平,應(yīng)遠(yuǎn)低于一般商業(yè)貸款。第二,發(fā)揮學(xué)校、校友會(huì)和銀行的作用,借助銀行記錄和網(wǎng)絡(luò)渠道(含高校網(wǎng)站、同學(xué)錄網(wǎng)站以及其他需登記訪客信息的網(wǎng)站),甚至可以要求貸款學(xué)生間相互承擔(dān)連帶監(jiān)督責(zé)任,全面加強(qiáng)對(duì)貸款學(xué)生的跟蹤管理。其五,助學(xué)貸款 的還款應(yīng)該更加靈活。其二,國(guó)家助學(xué)貸款對(duì)象要多元化,既可以對(duì)在讀高校學(xué)生,也可以對(duì)其父母。這四方當(dāng)事人地位迥異,彼此利益差別很大,政策需求和政策期望也區(qū)別明顯。國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)高、成本高、利潤(rùn)低,銀行等金融機(jī)構(gòu)避之唯恐不及,銀行間經(jīng)常相互推脫,誰(shuí)都不愿意發(fā)放。第五,建立學(xué)生還款約束機(jī)制。改革以往在整個(gè)合同期間內(nèi),對(duì)學(xué)生貸款利息給予50 %財(cái)政補(bǔ)貼的做法,實(shí)行借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼、畢業(yè)后全部自付的辦法,借款學(xué)生畢業(yè)后開(kāi)始計(jì)付利息。國(guó)家助學(xué)貸款對(duì)緩解經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生經(jīng)濟(jì)壓力、資助其順利完成學(xué)業(yè)、促進(jìn)社會(huì)公平起到很大的作用,受到廣大經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生和社會(huì)有關(guān)方面的普遍歡迎。我國(guó)的高等教育在1988 年以前一直是免費(fèi)的,1989 年開(kāi)始實(shí)行收費(fèi),但當(dāng)時(shí)只是象征性地收取200 元。[關(guān)鍵詞]助學(xué)貸款。為了更有效實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo),需要深入分析政策過(guò) 程各利益主體,全面統(tǒng)籌,多角度入手對(duì)政策加以改進(jìn)和完善。一、國(guó)家助學(xué)貸款政策的發(fā)展沿革國(guó)家助學(xué)貸款是在我國(guó)高校收費(fèi)制度改革和招生規(guī)模擴(kuò)大的背景下提出來(lái)的。在這樣的背景下,國(guó)家助學(xué)貸款于1998 年提出,1999 年試點(diǎn),到2000 年全國(guó)鋪開(kāi),截止2004 年6 月底,全國(guó)累計(jì)實(shí)際發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款為52 億元,獲得國(guó)家助學(xué)貸款的學(xué)生83 萬(wàn)人。二、對(duì)新國(guó)家助學(xué)貸款政策的分析與原政策相比,新國(guó)家助學(xué)貸款政策內(nèi)容凸顯五大變化:第一,改革財(cái)政貼息方式。國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專(zhuān)項(xiàng)資金由財(cái)政和普通高校各承擔(dān)50 %。第三,招投標(biāo)方式確定經(jīng)辦銀 行,雖然符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求,但實(shí)施的前提是多個(gè)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)。作為一項(xiàng)具體的公共政策,國(guó)家助學(xué)貸款政策涉及四方當(dāng)事人:國(guó)家、高校、學(xué)生和銀行。除主要依靠商業(yè)銀行外,經(jīng)審查合格的其他金融機(jī)構(gòu),如信用合作社、各類(lèi)儲(chǔ)金會(huì)、各種基金組織,甚至個(gè)人都可以發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款。貸款風(fēng)險(xiǎn)越大,貸款利率越高。具體說(shuō)來(lái),第一,我們要以國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生個(gè)人信息查詢(xún)系統(tǒng)為依托,對(duì)借款學(xué)生的基本信息、貸款和還款情況等及時(shí)進(jìn)行記錄。要調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行等經(jīng)辦單位的積極性,必須運(yùn)用借貸利潤(rùn)這一經(jīng)濟(jì)杠桿,做好兩方面工作:第一,適當(dāng)提高國(guó)家助學(xué)貸款的利率。為充分發(fā)揮商業(yè)銀行等經(jīng)辦單位的管理作用,可以嘗試以下途徑:第一,提升商業(yè)銀行等經(jīng)辦單位在國(guó)家助學(xué)貸款管理中的地位,甚至可以考慮在相關(guān)部門(mén)的監(jiān)督下,委托其行使國(guó)家助學(xué)貸款管理方面的行政職能。為解除商業(yè)銀行的后顧之憂(yōu)、推動(dòng)國(guó)家助學(xué)貸款工作的順利開(kāi)展,應(yīng)借鑒國(guó)際通行做法,引入第三方制度安排,完善國(guó)家助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。對(duì)于國(guó)家助學(xué)貸款所需要的大量配套資金,如果全部由國(guó)家財(cái)政拿出,會(huì)大大加重政府的財(cái)政負(fù)擔(dān),在廣大經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū),問(wèn)題可能會(huì)更加突出。●國(guó)家貼息貼息方式：大學(xué)生在校期間，助學(xué)貸款的利息將全部由財(cái)政補(bǔ)貼，而學(xué)生畢業(yè)后，財(cái)政貼息停止，全部由學(xué)生自付。（四）簽訂借款合同三、貸款的發(fā)放銀行在簽署借款合同及借據(jù)后20個(gè)工作日內(nèi)，將首年學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)貸款統(tǒng)一劃入學(xué)校在銀行開(kāi)立的指定賬戶(hù)；第二年及以后學(xué)年在借款學(xué)生簽署借據(jù)后，銀行將學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)貸款在每學(xué)年開(kāi)學(xué)后20個(gè)工作日內(nèi)劃入學(xué)校指定賬戶(hù)，學(xué)校按月將生活費(fèi)劃入借款學(xué)生活期賬戶(hù)。360（五）誠(chéng)實(shí)守信，遵紀(jì)守法，無(wú)違法違紀(jì)行為，學(xué)習(xí)成 績(jī)較好；（六）符合《中國(guó)工商銀行國(guó)家助學(xué)貸款管理試行辦法》中規(guī)定的其他條件；（七）經(jīng)所在學(xué)校推薦。三、什么是國(guó)家助學(xué)貸款？國(guó)家助學(xué)貸款是黨中央、國(guó)務(wù)院在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，利用金融手段完善我國(guó)普通高校資助政策體系，加大對(duì)普通高校貧困家庭學(xué)生資助力度所采取的一項(xiàng)重大措施。學(xué)生（借款人）在申請(qǐng)助學(xué)貸款過(guò)程中應(yīng)提供、填寫(xiě)以下真實(shí)、有效的資料：（1）貸款申請(qǐng)書(shū)；（2）學(xué)生證或入學(xué)通知書(shū)，有效居民身份證原件及復(fù)印件，戶(hù)口遷移證復(fù)印件；（3）家庭基本狀況及學(xué)生父母同意該生借款確認(rèn)書(shū)或聯(lián)系方式；（4）學(xué)生（借款人）所在高校審核意見(jiàn)；（5）銀行（貸款人）要求的其他資料。十一、借款學(xué)生中途不需要貸款了怎么辦？借款學(xué)生在校期間，如因經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生了好轉(zhuǎn)等原因，中途不需要貸款時(shí)，學(xué)生可在當(dāng)年放款10日前，通過(guò)所在學(xué)校向銀行提出書(shū)面申請(qǐng)終止貸款發(fā)放。具體還貸事宜，由借款學(xué)生在辦理還款確認(rèn)手續(xù)時(shí)向經(jīng)辦銀行提出申請(qǐng)，經(jīng)辦銀行進(jìn)行審批。（3）違約人承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。生源地信用助學(xué)貸款是國(guó)家助學(xué)貸款的重要組成部分。？ 補(bǔ)償由于借款學(xué)生違約對(duì)銀行造成的損失。？包括申請(qǐng)理由、學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)狀況、個(gè)人學(xué)習(xí)及表現(xiàn)情況、對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款的認(rèn)識(shí)等內(nèi)容。？到戶(hù)口所在地的戶(hù)口管理部門(mén)辦理戶(hù)籍證明，憑戶(hù)籍證明可正常申請(qǐng)貸款。？（1）登錄學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)；（2）選擇貸款類(lèi)型為“高校助學(xué)貸款”，點(diǎn)擊“注冊(cè)”；（3）“同意”用戶(hù)協(xié)議后，按要求如實(shí)登記個(gè)人信息（身份證、學(xué)生證和學(xué)籍姓名保持一致）；（4）內(nèi)容填寫(xiě)完畢后，點(diǎn)擊“提交”，系統(tǒng)提示注冊(cè)成功。？（1）當(dāng)貸款獲得審批通過(guò)后，不能修改姓名、身份證號(hào)和班級(jí)信息；（2）系統(tǒng)會(huì)根據(jù)輸入的身份證號(hào)自動(dòng)判斷同一高校中是否存在相同的身份證號(hào)；（3）只有院系經(jīng)辦人或高校經(jīng)辦人確認(rèn)同意后，學(xué)生修改過(guò)的信息才能在系統(tǒng)中生效。它是借款人對(duì)貸款的實(shí)際使用期限。，每次最高額度是多少？ 每學(xué)年可申請(qǐng)一次，每次最高6000元。，借款學(xué)生什么時(shí)間可以通過(guò)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)查詢(xún)當(dāng)年應(yīng)付利息？在哪個(gè)欄目查詢(xún)？每年從11月20日起可以在“貸款及應(yīng)還款查詢(xún)”欄目查詢(xún)。？ 不是，結(jié)算到還款當(dāng)月的20日。財(cái)政繼續(xù)貼息的期限是多長(zhǎng)？貼息時(shí)間為畢業(yè)當(dāng)年的7月1日至研究生（專(zhuān)升本）畢業(yè)當(dāng)年的6月30日。違約學(xué)生按照規(guī)定要承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。？借款學(xué)生和家長(zhǎng)(或其他法定監(jiān)護(hù)人)為共同借款人，共同承擔(dān)還款責(zé)任。，每學(xué)年補(bǔ)償學(xué)費(fèi)或代償國(guó)家助學(xué)貸款本息的標(biāo)準(zhǔn)是多少？每學(xué)年最高不超過(guò)6000元。75．在校期間獲得國(guó)家助學(xué)貸款的入伍學(xué)生，國(guó)家補(bǔ)償或代償?shù)馁M(fèi)用如何使用？在校期間獲得國(guó)家助學(xué)貸款的，學(xué)費(fèi)補(bǔ)償款必須首先用于償還助學(xué)貸款本金及其全部?jī)斶€之前產(chǎn)生的利息 12第三部分 誠(chéng)信基礎(chǔ)知識(shí)問(wèn)答、法規(guī)中有誠(chéng)實(shí)守信原則？ 《民法通則》、《合同法》和《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》等。~11月，河南省高校開(kāi)展的大學(xué)生“誠(chéng)信校園行” 國(guó)家助學(xué)貸款及相關(guān)知識(shí)競(jìng)賽的主題是什么？普及知識(shí) 宣傳征信 鑄就誠(chéng)信。18.“君子一言，駟馬難追”出自于古代哪一部著作？ 《論語(yǔ)〃顏淵》：“夫子之說(shuō)君子也，駟不及舌。言不忠信，行不篤敬，雖州里，行乎哉？”這句話如何解釋?zhuān)窟@句話的意思是：說(shuō)話要忠信，行為要誠(chéng)實(shí)，即使到了偏遠(yuǎn)地區(qū)，也能事業(yè)順利；否則，即使在繁華都市，能順利嗎？“誠(chéng)信”的內(nèi)涵解釋是什么？主要有三點(diǎn)：一是以“誠(chéng)”為真實(shí)無(wú)妄的本然之道；二是以“誠(chéng)”為道德之本、行為之源，而以“信”為德目之一；三是重視“誠(chéng)”的實(shí)踐，強(qiáng)調(diào)言行一致。？對(duì)家庭強(qiáng)烈的責(zé)任感，對(duì)本職工作具有真誠(chéng)奉獻(xiàn)的職業(yè)道德，對(duì)社會(huì)的健康發(fā)展有一份關(guān)愛(ài)，對(duì)祖國(guó)的前途充滿(mǎn)憂(yōu)患之心。？指為了滿(mǎn)足從事信用活動(dòng)的機(jī)構(gòu)在信用交易中對(duì)信用信息的需要，專(zhuān)業(yè)化的征信機(jī)構(gòu)依法采集、調(diào)查、保存、整理、提供企業(yè)和個(gè)人信用信息的活動(dòng)。？征信機(jī)構(gòu)是依法設(shè)立的獨(dú)立于信用交易雙方、專(zhuān)門(mén)面向市場(chǎng)從事信用信息服務(wù)的第三方機(jī)構(gòu)。增強(qiáng)全社會(huì)的信用意識(shí)，提高全社會(huì)的誠(chéng)信水平。? 社會(huì)信用制度包含健全的信用法律規(guī)范和高效的信用管理體系，規(guī)范的征信服務(wù)機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)化運(yùn)作機(jī)制，發(fā)達(dá)的信用交易和信用消費(fèi)市場(chǎng)，以及有效的失信懲戒和守信受益機(jī)制等。（3）法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)保密或者禁止采集的其他個(gè)人信息。（3）通過(guò)“中國(guó)個(gè)人信用檔案” 第三方的評(píng)價(jià)，真實(shí)反映自己的良好信譽(yù)，以得到更多的個(gè)人發(fā)展機(jī)會(huì)。信用記錄是判斷企業(yè)和個(gè)人在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的道德水準(zhǔn)和償債能力的主要客觀依據(jù)，是投資者和放貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的重要決策依據(jù)。第三，查詢(xún)記錄，即哪些機(jī)構(gòu)于何時(shí)進(jìn)行過(guò)查詢(xún)。？需要本人帶上有效身份證件，前往當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門(mén)或本人已經(jīng)辦理過(guò)信貸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行查詢(xún)。？目前，國(guó)內(nèi)還沒(méi)有出臺(tái)相關(guān)規(guī)定。如果您擁有良好的信用記錄，就可能使銀行相信您會(huì)按時(shí)還款，即使您無(wú)法提供物質(zhì)抵押品，銀行也有可能給您貸款。社會(huì)上信用缺失主要包括哪幾個(gè)方面？ 信用制度缺失、信用市場(chǎng)缺失和信用道德缺失。前者是道德意義上的，反映主觀意識(shí)，是自律性的東西；后者是經(jīng)濟(jì)制度范疇，它與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)伴生發(fā)展，反映的是一種社會(huì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系，一旦違背，是會(huì)受到懲戒并付出代價(jià)的，對(duì)人們的社會(huì)經(jīng)濟(jì)行為起約束作用。（2）不要向他人透露密碼；也不要設(shè)定簡(jiǎn)單數(shù)字排列(如888888)或本人生日日期作為密碼；刷卡進(jìn)入自助銀行的門(mén)時(shí)無(wú)需輸入密碼。銀行信用卡，包括貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。辦理了口頭掛失的，也需要辦理正式的書(shū)面掛失手續(xù)。建議選用字母、數(shù)字混合的方式，以提高密碼破解難度。（5）安裝防毒軟件并經(jīng)常升級(jí)，不下載不明程序。從資金的時(shí)間價(jià)值上看，期限越長(zhǎng)，價(jià)值越高，利率越高；從信用風(fēng)險(xiǎn)看，借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)越高，銀行要求的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)越高，利率也就越高。360。如果在還款期內(nèi)拖欠本金，要按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的罰息利率按日計(jì)算罰息；如果是拖欠利息，要按貸款合同利率按日計(jì)算復(fù)利；如果貸款到期后拖欠本金，要按罰息利率按日計(jì)算罰息，拖欠利息要按罰息利率按日計(jì)算復(fù)利。該方法比較適用于現(xiàn)期收入少，預(yù)期收入將穩(wěn)定或增加的借款人，或預(yù)算清晰的人士和收入穩(wěn)定的人士，一般為青年人，特別是剛開(kāi)始工作的年輕人也適合選用這種方法，以避免初期太大的供款壓力。銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)是構(gòu)成我國(guó)金融業(yè)的三大組成部分。商業(yè)銀行分為：國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市合作銀行以及住房?jī)?chǔ)蓄銀行。銀行通過(guò)吸收存款,動(dòng)員和集中社會(huì)上一切閑臵的貨幣資金,然后以貸款方式分配給需要資金的企業(yè)和個(gè)人,從而成為貨幣資金貸出者與借入者之間的中介人,成為調(diào)劑貨幣資金余缺的中介機(jī)構(gòu)。銀行創(chuàng)造信用工具，一方面表現(xiàn)為銀行創(chuàng)造了銀行券、支票、信用卡等代替現(xiàn)實(shí)貨幣流通的工具，即節(jié)約了流通費(fèi)用；？國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行于1994年3月成立，是當(dāng)時(shí)設(shè)立的三家政策性銀行之一（其余兩家為中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國(guó)進(jìn)出口