銀行從業(yè)資格考試個人理財考點整理(五)(更新版)
【正文】 貨膨脹率：收益率高低影響時間價值(3)單利或復(fù)利例題：在利息率和本金相同情況下，若計息期為一期，則復(fù)利終值和單利終值相等。r利率(1)終值計算：FV=C0*(1+r)FV=PV*(1+r)t(2)現(xiàn)值計算C0= FV/(1+r)PV= FV/(1+r)t(3)復(fù)利計算：FV= C0*(1+r/m)mt(4)年金的計算年金：在一段時間內(nèi)，間隔相等、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。貨幣也是一樣，今天的貨幣和明天同樣多的貨幣，價值也是不一樣的。境外法律并不禁止商業(yè)銀行從事有關(guān)證券業(yè)務(wù)，一般也不禁止商業(yè)銀行在向客戶提供理財業(yè)務(wù)過程中進(jìn)行信托活動。在20世紀(jì)70年代到80年代初期，個人理財業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是避稅、年金系列產(chǎn)品，參與有限合伙及投資于硬資產(chǎn)。在20世紀(jì)70年代到80年代初期，個人理財業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是避稅、年金系列產(chǎn)品，參與有限合伙及投資于硬資產(chǎn)。短期政府債券的特征：違約風(fēng)險小、流動性強、面額小、收入免稅。規(guī)避利率風(fēng)險。借助中間人公開競價LIBOR – 倫敦同業(yè)銀行拆借利率SHIBOR – 上海同業(yè)銀行拆借利率(2)商業(yè)票據(jù)市場：公司以貼現(xiàn)形式出售給投資者的短期無擔(dān)保信用憑證(3)銀行承兌匯票市場：銀行為第一債務(wù)人，安全性高(4)回購市場：回購協(xié)議是一種以證券委抵押品的貸款。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點：不記名、金額大、利率固定或浮動且高于定期存款、不能提前支取但可在二級市場流通。為中央銀行實施公開市場業(yè)務(wù)提供了可操作的工具。國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)狀中國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程非常短暫，但增長速度卻非?？臁ｃy行個人理財業(yè)務(wù)概念個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動?！俺擞猩娼?，其劍自舟中墜于水。也就是說(1)貨幣可以滿足當(dāng)前消費或用于投資產(chǎn)生回報，資金占用有機會成
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