【正文】 金融市場的交易對象。利益分配據(jù)實(shí)際業(yè)績。(4)效益及風(fēng)險特征：風(fēng)險低風(fēng)險來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險舉例：銀行人民幣債券理財(cái)計(jì)劃，一個月期，到期一次還本付息。封閉式基金，三個月內(nèi)要募集完成批準(zhǔn)募集金額的80%。例題：關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的特征，下列說法正確的是()A 適當(dāng)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃可以規(guī)避所以風(fēng)險B 小額資金無法借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃進(jìn)入衍生品市場C 結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅D 以上全錯三、主要類型：外匯掛鉤、股票掛鉤、商品掛鉤四、外匯掛鉤型：通常，掛鉤的一組或多組外匯的匯率依據(jù)東京時間下午3點(diǎn)整在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格確定。利益分配據(jù)實(shí)際業(yè)績。(4)效益及風(fēng)險特征：風(fēng)險低風(fēng)險來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險舉例：銀行人民幣債券理財(cái)計(jì)劃，一個月期，到期一次還本付息。其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不低于保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額。從業(yè)人員的違法責(zé)任：民事責(zé)任。個人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險管理：(1)設(shè)置風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)(2)建立有效的規(guī)章制度(3)個人理財(cái)顧問服務(wù)管理(4)個人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)內(nèi)部的審查與監(jiān)督管理(5)個人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險提示綜合理財(cái)服務(wù)的風(fēng)險管理保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元以上。逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)科采取下列措施()A 暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品。關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的政策監(jiān)管要求：(1)包括結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的，應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)和衍生品交易部分相分離(2)不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售。賬單提供不少于2次，且至少每個月提供一次。退休期間總費(fèi)用分析、退休后的年收入狀況。有規(guī)則性。制定保險規(guī)劃的原則：(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則(2)量力而行的原則(3)分析客戶保險需要：適應(yīng)性、支付能力、選擇性保險規(guī)劃的主要步驟：(1)確定保險標(biāo)的(作為保險對象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益，或者人的壽命和身體)只有對保險標(biāo)的具有可保利益才能為其投保。(2)合理利率成本下，個人信貸能力取決于客戶收入能力和客戶資產(chǎn)價值。個人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險管理：(1)設(shè)置風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)(2)建立有效的規(guī)章制度(3)個人理財(cái)顧問服務(wù)管理(4)個人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)內(nèi)部的審查與監(jiān)督管理(5)個人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險提示綜合理財(cái)服務(wù)的風(fēng)險管理保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元以上。逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)科采取下列措施()A 暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品。關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的政策監(jiān)管要求：(1)包括結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的，應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)和衍生品交易部分相分離(2)不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售。賬單提供不少于2次，且至少每個月提供一次。通常，完整的理財(cái)過程分為五個步驟：二、銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)概念（一）個人理財(cái)業(yè)務(wù)概念個人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。()，銀行從業(yè)人員在給客戶提供財(cái)務(wù)建議的時候要客觀分析并向客戶作準(zhǔn)確解釋，在此基礎(chǔ)上要充分尊重客戶的偏好，而絕不能夠用自己的偏好影響客戶的財(cái)務(wù)安排。()，可以由政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得。，各國保險法律都規(guī)定，只有對保險標(biāo)的有可保利益才能為其投保，否則，這種投保行為是無效的，是指投保人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益，即必須是法律認(rèn)可的、客觀存在的、可以衡量的利益，財(cái)產(chǎn)所有人、經(jīng)營管理人、抵押權(quán)人、承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的保管人都具有可保利益，要看投保人與被保險人之間是否存在合法的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系()。 ，應(yīng)每月選擇一個重點(diǎn)項(xiàng)目改善，就要設(shè)法增加收入，屬于個人債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)有()。客戶的收入會受到工資、獎金、利息和紅利等項(xiàng)目變化的影響，考慮到各種因素的不確定性，銀行從業(yè)人員在預(yù)測客戶未來收入時應(yīng)該進(jìn)行的兩項(xiàng)收入預(yù)測是()。 二、多項(xiàng)選擇題，正確的是()。，保險屬于()手段。–上一年支出–年儲蓄目標(biāo)–年度支出–年度支出（）個月。①目標(biāo)陳述 ②資產(chǎn)和負(fù)債 ③健康狀況 ④就業(yè)預(yù)期 ⑤風(fēng)險特征 ⑥理財(cái)決策模式⑦保單信息 ⑧金錢觀 ⑨養(yǎng)老金規(guī)劃 ⑩遺囑A.①②⑨ B.④⑦⑩ C.⑤⑥⑧ D.⑦⑨⑩()。第一篇：2011年銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)》第五章模擬自測第六章 理財(cái)顧問服務(wù) 考點(diǎn)自測解析一、單項(xiàng)選擇題()。 ?() ()。，年度支出預(yù)算等于（）。、債務(wù)管理 ，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議該客戶在銀行開設(shè)三種類型的賬戶，下列四個選項(xiàng)中，不屬于這三種類型賬戶的是()。，通過交流和資料填寫，可以了解到客戶的一些基本情況，要注意在稅收規(guī)劃中準(zhǔn)確地把握這些情況，從業(yè)人員還需要經(jīng)常、定期地通過一定的信息反饋渠道來了解納稅方案執(zhí)行的情況，稅收規(guī)劃人應(yīng)給予提示，指出其可能產(chǎn)生的后果，只要出現(xiàn)對客戶不利的法律后果，從業(yè)人員即應(yīng)積極負(fù)責(zé)賠償客戶因此受到的損失()。 ()。，進(jìn)行差異分析時應(yīng)注意的要點(diǎn)有()。在有限的經(jīng)濟(jì)能力下，為成人投保比為兒女投保更實(shí)際()。()，如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)尊重客戶意愿，不再就該問題做任何解釋，無條件地放棄對該問題的了解。()，其風(fēng)險是客觀的，但是有的人買有的人賣，這可能是因?yàn)橘I者和賣者的風(fēng)險認(rèn)知度有差異。()答案解析一、單項(xiàng)選擇題C/ B / D/ D / D / D/ B/ A/ D/ C/ A/ D / C/ B/ D/ B / C / D / A / D / B/D / A / D/ A / B / A / C / D/ D / D / A二、多項(xiàng)選擇題ABCD / ACD / BCE / ABCDE / ACDE / ABCD / ABCDE/ AC /ACDE / ABD / ABDE / ABCDE/ ABDE / BCDE / ABCDE/ BD / ABD /ACD / ABCDE/ ABCD / ACD/ ABCDE三、判斷題/ / √/ / / √/ / / / / √/ √/ √/ / / / 第二篇：銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)》知識點(diǎn)銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)》知識點(diǎn)第一章 銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)概述第一節(jié) 銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類一、個人理財(cái)概述個人理財(cái)是客戶根據(jù)自身的生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險屬性，制定理財(cái)目標(biāo)，執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。(4)設(shè)置風(fēng)險管理指標(biāo)(5)與客戶簽合同，明確義務(wù)和責(zé)任關(guān)于理財(cái)人員的要求：每年的培訓(xùn)時間不少于20小時關(guān)于個人理財(cái)資金使用語核算管理的條件：在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，列明資產(chǎn)變動、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等。關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的政策監(jiān)管要求：在進(jìn)行市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率變化進(jìn)行充分的壓力測試。例題：商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正。(6)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理(7)保存完備的個人理財(cái)業(yè)務(wù)記錄。銀行從業(yè)人員應(yīng)幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式。法律角度：保險是一種合同保險規(guī)劃具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能。稅收規(guī)劃的原則(1)合法性(2)目的性(3)規(guī)劃性(4)綜合性稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容(1)避稅規(guī)劃：非違法性。第一年費(fèi)用需求分析。(4)設(shè)置風(fēng)險管理指標(biāo)(5)與客戶簽合同，明確義務(wù)和責(zé)任關(guān)于理財(cái)人員的要求：每年的培訓(xùn)時間不少于20小時關(guān)于個人理財(cái)資金使用語核算管理的條件：在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，列明資產(chǎn)變動、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等。關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的政策監(jiān)管要求：在進(jìn)行市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率變化進(jìn)行充分的壓力測試。例題：商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正。(6)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理(7)保存完備的個人理財(cái)業(yè)務(wù)記錄。A 忠于職守 B 勤勉盡責(zé) C 客戶至上 D(熟知業(yè)務(wù))(3)從業(yè)人員與同事：團(tuán)結(jié)合作、上下溝通、內(nèi)外協(xié)調(diào)(4)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)：忠于職守(5)從業(yè)人員與同業(yè)人員：同業(yè)競爭、商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)(6)從業(yè)人員與監(jiān)管者例題：小李剛進(jìn)銀行，為處理好于同業(yè)人員的關(guān)系，應(yīng)堅(jiān)持的原則是()A 業(yè)績第一 B 互相尊重 C 交流合作 D 同業(yè)競爭 E 商業(yè)保密和知識產(chǎn)品保護(hù)從業(yè)人員的限制性條款對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，不得主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或評估不宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。A 被代理人的名稱B 被代理人的財(cái)務(wù)狀況C 被代理人的產(chǎn)品最終責(zé)任承擔(dān)者D 被代理人的產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險E 本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)二、客戶的合規(guī)性管理客戶的準(zhǔn)入管理保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元以上。公司債：股份有限公司和有限責(zé)任公司發(fā)行例題：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險特征是()A 信用風(fēng)險高、流動性風(fēng)險小 B 信用風(fēng)險高、流動性風(fēng)險大C 信用風(fēng)險低、流動性風(fēng)險小 D 信用風(fēng)險低、流動性風(fēng)險大債券型理財(cái)產(chǎn)品：(1)定義：以國債、金融債、中央銀行票據(jù)為主要投資對象(2)特點(diǎn)：產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定(3)投資方向：銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場。受托人不承擔(dān)無過錯風(fēng)險。普遍存在流動性風(fēng)險。掛鉤標(biāo)的：(1)LIBOR：隔夜、7天、一個月、3個月等(2)國庫券：3個月、6個月、9個月(3)公司債券例題：關(guān)于外匯理財(cái)產(chǎn)品論述錯誤的是()A 目前我國銀行推出的利率掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品能保證本金100%的安全B 收益固定型個人外匯存款的期限會變動，可被銀行提前終止C 個人外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶要想獲得高收益則要承擔(dān)高風(fēng)險，有時甚至是本金損失D 結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品也被稱為存款，亦即沒有投資風(fēng)險六、股票掛鉤型：概念：掛鉤股票、一籃子股票、指數(shù)、一籃子指數(shù)等分類：本金保障型、非本金保障型掛鉤標(biāo)的(1)單只股票(2)一籃子股票期權(quán)拆解(1)認(rèn)沽期權(quán)：在到期日之前，根據(jù)比率出售相關(guān)股票等(2)認(rèn)購期權(quán)：在到期日之前，根據(jù)比率收購相關(guān)股票等(3)股票籃子關(guān)聯(lián)度：正相關(guān)、負(fù)相關(guān)七、QDII合格境內(nèi)投資者掛鉤標(biāo)的：(1)基金(2)交易所上市基金ETF八、掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險：掛鉤標(biāo)的物的價格波動本金風(fēng)險收益風(fēng)險流動性風(fēng)險例題：下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素的是()A 失業(yè)率 B 經(jīng)濟(jì)增長率 C 理財(cái)目標(biāo) D 通貨膨脹水平九、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品的分類：基金：銀行可以作為開放式基金的銷售代理人，在銀行可辦理基金開戶、認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換、修改分紅方式和定額定投業(yè)務(wù)。公司債：股份有限公司和有限責(zé)任公司發(fā)行例題：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險特征是()A 信用風(fēng)險高、流動性風(fēng)險小 B 信用風(fēng)險高、流動性風(fēng)險大C 信用風(fēng)險低、流動性風(fēng)險小 D 信用風(fēng)險低、流動性風(fēng)險大債券型理財(cái)產(chǎn)品：(1)定義：以國債、金融債、中央銀行票據(jù)為主要投資對象(2)特點(diǎn)：產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定(3)投資方向：銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場。受托人不承擔(dān)無過錯風(fēng)險。那么什么叫金融資產(chǎn)呢?是指一切代表未來收益或資產(chǎn)合法要求權(quán)的憑證，可以分為基礎(chǔ)性與衍生性金融資產(chǎn)。短期政府債券的特征：違約風(fēng)險小、流動性強(qiáng)、面額小、收入免稅。外匯的標(biāo)價有直接標(biāo)價法、間接標(biāo)價法。投資型保險的保險費(fèi)分為兩部分，一部分進(jìn)入投資賬戶。② 股票價格指數(shù)：衡量計(jì)算期內(nèi)一組股票價格相對于基期價格變動的指標(biāo)。三類公司可發(fā)公司債：股份有限公司、有限責(zé)任公司、國有獨(dú)資或控股公司② 債券價格的確定：發(fā)行價格：按面值發(fā)行，按期付息。依據(jù)法律地位不同，分為公司型基金和契約型基金。(2)金融期貨市場金融期貨市場是專門進(jìn)行金融期貨合約交易的場所，是有組織、有嚴(yán)格規(guī)章制度的金融期貨交易所，如倫敦國際金融期貨交易所….金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。期貨交易的主要制度有：保證金制度、每日結(jié)算制度、持倉限額制度、大戶報(bào)告制度(與持倉限額相聯(lián)系)和強(qiáng)行平倉制度。統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則。必要收益率包括真實(shí)收益率、通貨膨脹率和風(fēng)險報(bào)酬三部分。舟已行矣，而劍不行，求劍若此，不亦惑乎?”這個故事說的就是時間和空間的變化，造成同一個事物也起了變化?！虝r間價值與利率(復(fù)利)計(jì)算：幾個名詞： PV – 現(xiàn)值、FV – 終值(復(fù)利終值)、t時間。必要收益率包括真實(shí)收益率、通貨膨脹率和風(fēng)險報(bào)酬三部分。根據(jù)銀監(jiān)會的規(guī)定，商務(wù)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品和信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。貨幣頭寸、票據(jù)、基金、股票、債券……市場中介：交易中介、服務(wù)中介2金融市場的分類：按金融交易是否存在固定場所分類按金融工具發(fā)行和流通特征劃分：發(fā)行(一級)、二級、第三、第四市場二級市場：流通市場(如證券市場)。規(guī)避利率風(fēng)險。間接標(biāo)價法：一定單位的本國貨幣為基準(zhǔn)折算成一定數(shù)量的外幣，英美少數(shù)國家采用。按照事先與客戶約定好的投資計(jì)劃進(jìn)行投資或資產(chǎn)管理活動，屬于受托性質(zhì)。特點(diǎn)：不僅提供個人理財(cái)產(chǎn)品且利用信托、保險、基金等工具維護(hù)風(fēng)險、流動和盈利三者之間的平衡。股票是一種權(quán)益性工具。能夠反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況