【正文】 定客戶（）。，主要投資目標：積累退休資金，增加當前收益，為重大支出積累資金，日常開支需要。（D）。6市場流動性越大，市場沖擊成本越大。5系統(tǒng)風險是不可消除的風險，但資產(chǎn)管理人可以通過各種措施來降低系統(tǒng)風險。4我國的證券投資基金均實行掛牌上市交易。4基金管理人未能按規(guī)定召集或不能召集時，基金托管人有權(quán)召集基金持有人大會。3期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐洲期權(quán)。2經(jīng)基金持有人大會通過，封閉式基金就可以轉(zhuǎn)變?yōu)殚_放式基金。1信托關(guān)系的當事人中，委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。封閉式基金可以掛牌上市交易。證券投資基金的投資對象為貨幣市場工具和資本市場工具。A、國債 B、金融債券 C、國債回購 D、商業(yè)票據(jù)6債券收益與市場利率的關(guān)系是（）。A、委托原理 B、代理原理 C、契約原理 D、公約原理5公司型基金的持有人是基金公司的（）。A、2% B、3% C、4% D、5%4開放式基金的贖回費率不得超過贖回金額的（）。A、算術(shù)平均法 B、時間加權(quán)法 C、凈現(xiàn)金流加權(quán)法 D、移動平均法3風險的衡量指標不包括（）。A、短期國債 B、公司債券 C、大額可轉(zhuǎn)讓存單 D、回購協(xié)議3資本市場上交易的金融產(chǎn)品不包括（）。A、商業(yè)銀行 B、保險公司 C、證券公司 D、擔保公司2基金變更不包括（）。A、1000萬元 B、1500萬元 C、2000萬元 D、3000萬元1基金管理公司發(fā)起人的實收資本不少于（）。A、股票基金 B、國債基金 C、債券基金 D、指數(shù)基金根據(jù)運作特點劃分的證券投資基金不包括（）。A、封閉式基金 B、開放式基金 C、創(chuàng)業(yè)投資基金 D、債券基金 E、股票基金根據(jù)投資對象的不同，證券投資基金的劃分類別不包括（）。A、保險公司 B、證券公司 C、商業(yè)銀行 D、金融咨詢公司1擬設立的基金管理公司的最低實收資本為（）。A、4個月 B、2個月 C、3個月 D、1個月2我國封閉式基金在發(fā)行期限內(nèi)募集的資金超過該基金批準規(guī)模的（）方可成立：A、70% B、80% C、90% D、60%2開放式基金的銷售機構(gòu)不包括（）。A、確定投資目標 B、信息管理 C、資產(chǎn)配置 D、投資選擇 E、風險管理貨幣市場上交易的金融產(chǎn)品不包括（）。A、長期與短期 B、動態(tài)與靜態(tài) C、主動與被動 D、系統(tǒng)化決策與非系統(tǒng)化決策3投資組合收益率的計算方法不包括（）。A、60億元 B、70億元 C、80億元 D、90億元4基金帳冊、會計報表和記錄由（）來保管：A、基金持有人 B、基金發(fā)起人 C、基金管理人 D、基金托管人4開放式基金的申購費率不得超過申購金額的（）。A、利率風險 B、通貨膨脹風險 C、市場風險 D、違約風險5我國證券投資基金是基于（）而組織起來的代理投資行為。A、市場有效性理論 B、市場無效性理論 B、套利定價理論 D、資本資產(chǎn)定價理論6銀行間債券市場上的交易產(chǎn)品不包括（）。A、提高β系數(shù) B、降低β系數(shù) C、保持β系數(shù)不變 D、不確定判斷題公司型基金的基金公司負責基金的投資操作和日常管理。公司型基金可以借貸而契約型基金不可以。1我國封閉式基金不允許折價發(fā)行。2開放式基金只能代理發(fā)行而不能自行發(fā)行。3我國股票市場允許保證金交易。證券投資基金的投資對象為股票、債券和其他證券投資基金。4社保基金理事會直接運作的社?；鸬耐顿Y范圍限于銀行存款和在一、二級市場上購買國債。5從理論上說，非系統(tǒng)風險可以完全消除。6一般來說，我們可以通過各種方法來測算真實的機會成本。參考答案：（一）單選題CACDDCBCCB1B1A1C1C1D1B1B1B1C C2B2D2B2A2A2D2B2C2E B3D3A3C3A3B3D3B3D3C C4D4B4B4A4C4D4D4B4A 50、A5D5C5C5D5C5D5B5C5C 60、D 6A 6A 6D 6A 6C 6C 6D 6C 6A 70、A（二）多選題ABCDABCABCDABCDABABCABCABCABDABD1ABCE1ABC1ACD1ABCD1ABCD1ACD1ABC1ABDE1ABCD ACD2ABD2AB2ABCDE2ABE2AC2ABC2ACD2ABC2ABC ABD3ABC3BD3ACD3ABCD3ABCD3ABCD3ABCD3ABD3ABC ABCDEF4ABC4AC4ABCDEF4ABCDE4ABC4AC4ABC4ABCD4ABCD 50、ABCD5ABCD5ABCD5ABC5ABC5AB5ACD5ABC5ABC5ABCD 60、ABC（三）判斷題錯誤正確錯誤正確正確錯誤錯誤錯誤錯誤正確1錯誤1錯誤1正確1錯誤1正確1錯誤1正確1正確1錯誤 錯誤2錯誤2錯誤2錯誤2錯誤2錯誤2錯誤2錯誤2錯誤2錯誤 錯誤3錯誤3錯誤3正確3正確3錯誤3錯誤3正確3錯誤3正確 錯誤4正確4錯誤4錯誤4錯誤4錯誤4錯誤4錯誤4錯誤4錯誤50、錯誤5錯誤5正確5錯誤5錯誤5錯誤5正確5錯誤5錯誤5正確 60、錯誤 6正確6錯誤 6正確 6錯誤 6錯誤 6正確 6正確 6正確 6正確 70、正確第二篇：理財經(jīng)理試題，如果被保險人現(xiàn)在死亡，遺屬還要生活30年，每年的生活開支是10萬元，目前可變現(xiàn)資產(chǎn)為20萬元，按照遺屬需要法，保額總需求是多少？(A) （D）是營銷策劃六大流程中的第二個流程（1分） 、分析信息（包括被供養(yǎng)家庭成員）的終身養(yǎng)老金需求總額在退休時點的現(xiàn)值，下列哪項是影響?zhàn)B老金總需求的要素？(B)(1)個人預期余命(2)退休期間的預期通貨膨脹率(3)資產(chǎn)的投資回報率(4)既得養(yǎng)老金 A.(1)(2)(3)(4)B.(1)(2)(3)C.(1)(3)(4)D.(1)(2)(4)，年收入為20萬元，個人年支出為5萬元，打算60歲退休，如果被保險人現(xiàn)在死亡，遺屬還要生活30年，每年的生活開支是10萬元，目前可變現(xiàn)資產(chǎn)為20萬元，按照遺屬需要法，保額總需求是多少？(A) ，即股票指數(shù)，是由證交所或金融服務機構(gòu)編制的表明股票市場(B)變動的相對數(shù)。 ：（B），主要投資目標：積累退休資金，增加當前收益，為重大支出積累資金，為緊急需要準備，日常開支需要?？蛻艚?jīng)理要根據(jù)不同的拜訪目的決定會談時間，如正式商談合作事宜，則以（）時間為宜。在填寫時，客戶經(jīng)理需記錄“有效”客戶，即具有潛在銷售機會的客戶，并每周回顧分析。2我行發(fā)行的郵銀財富御享理財產(chǎn)品的預期最高年化收益率測算依據(jù)不包括（）。（）的核心是發(fā)揮客戶經(jīng)理對客戶的顧問、咨詢、維護功能，謀求雙方的長期信任與合作。，律師等1下列哪些因素影響到債券的收益率1以下關(guān)于上海黃金交易所的說法正確的有（），1理財人員考核指標包括（）1每次在柜面購買我行人民幣理財產(chǎn)品都需要客戶簽字的銷售文件包括1根據(jù)傳統(tǒng)的地域劃分，世界上主要的外匯市場可分為（）等三大部分1代客境外理財產(chǎn)品的風險包括（）1股票掛鉤型理財產(chǎn)品包括以下產(chǎn)品以下關(guān)于我行貴金屬業(yè)務說法錯誤的是（）約2獲取客戶信息的途徑包括（）。給予發(fā)行主體及債項評價。A 銀團牽頭行B 銀團組織行C 銀團代理行D 銀團委托行E 銀團參加行3下列各項中，屬于票據(jù)繼受取得的方式有()。 客戶所獲得利益要與他的期望值相當，否則他就會覺得得不償失而拒絕成交。 1機構(gòu)客戶可以保有5萬元的某期財富債券系列理財產(chǎn)品。 2營銷很多時候不是一次兩次見面就能敲定下來的，還需要不斷的在與客戶的溝通中發(fā)現(xiàn)商機。如果在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體發(fā)生信用違約事件，則投資者沒有任何收益。 各分、支行可以根據(jù)需要自行設計制作宣傳材料，但是相關(guān)宣傳文本需統(tǒng)一報總行審查。能力等級具體描述 選擇欄初步理解公司對人的價值觀，但個人對人的價值觀與公司的價值觀不太一致。3 充分理解公司對人的價值觀，并能夠堅持遵守公司正確的理念和價值觀去作為。具有極強的親和力，能夠通過親和力創(chuàng)造一個整體向上的工作團隊及工作氛圍。為達成預定目標，能永不懈怠地克服困難。能力等級具體描述 選擇欄溝通能力差，表達自己的意思時，辭不達意，常令別人誤解。對女兒今后昂貴的教育經(jīng)費無計劃。盤活存款增加投資渠道,考慮在保證流動性前提下,增加基金類,人民幣理財類等其他投資產(chǎn)品,(單位:萬元)收入工資 3 獎金 2 利息所得 企業(yè)年金 團體健康險 支出所得稅 住房貸款 社會養(yǎng)老保險 企業(yè)年金保險 食物 汽車相關(guān)費用 服飾 水,電,氣,電話,電視費用 物業(yè)管理 女兒教育 其他雜項費用 凈收入 可支配剩余收入 2,中國公民王某是一外商投資企業(yè)的中方雇員,2003年收入情況如下:⑴ 112月每月取得由雇傭單位支付的工資15,000元((15000800)*20%375)*12=29580 ⑵ 112月每月取得由派遣單位支付的工資2,500元(2500*15%125)*12=3000 ⑶ 5月一次取得稿費收入8,000元8000*(120%)*20%*(130%)=896 ⑷ 6月一次取得翻譯收入30,000元30000*(120%)*30%2000=5200 ⑸ 7月一次取得審稿收入3,500元(3500800)*20%=540 ⑹ 8月取得國債利息收入6,235元⑺ 10月取得1998年11月1日存入銀行的五年期存款利息6,000元6000/5*4*20%=960對于以上收入,盡管王某已被告知,凡需繳納個人所得稅的,均已由支付單位扣繳了個人所得稅,并取得了完稅憑證原件,就以下問題提出咨詢: ① 2003年取得的七項收入,哪些需繳納個人所得稅,哪些不需繳納個人所得稅② 需繳納個人所得稅的收入,支付單位扣繳個人所得稅時是如何計算的③ 自己還應做些什么要求:,薪金單(書)和完稅憑證原件,選擇并固定到一地稅務機關(guān)申報每月工資薪金收入,匯算清繳其工資薪金收入個人所得稅,多退少補應繳額=((15000+2500800)*20%375)*12=35580 已繳額=29580+3000=32580 補交額=3558032580=30003,2004年一季度,我國宏觀經(jīng)濟運行的基礎數(shù)據(jù)如下:全社會固定資產(chǎn)投資同比名義增長43%,%,%,%,%.4月份社會消費品零售點額4002億元,%%,2004年1月―%30%左右,名義增長43%,%,表明投資過熱。另一方面李先生一家住上了新房,()貸款期限/保單有效期()3,某公司高級職員黃先生2003年收入情況如下:⑴ 公司每月支付其工資5,000元,年終又得獎金20,000元((5000800)*15%125)*12+20000*20%375=9685⑵ 在國內(nèi)專業(yè)雜志上發(fā)表文章兩篇,分別取得稿酬收入1,200元和700元(1200800)*20%*(130%)=56⑶ 與某大學王教授合著一本專業(yè)著作,取得稿酬收入20,000元,其中黃先生分得稿酬12,000元,并拿出3,000元捐贈給全國老年基金會應納稅所得額=12000*(120%)=9600 捐款扣除額9600*30%=2880(96002880)*20%*(130%)=⑷ 12月為某集體公司作專題講座4次,每次2,*4*(120%)*20%=1280⑸ 將其擁有的兩處住房中的一套已使用7年的住房出售,轉(zhuǎn)讓收入220,000元,該房產(chǎn)造價120,000元,支付交易費用等相關(guān)費用和流轉(zhuǎn)稅費4,000元,另繳納產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移書據(jù)的印花稅.(2200001200004000220000*)*20%=19178要求:=9685+56++1280+19178=4,資料:某資產(chǎn)管理公司A正投資運作一國有企業(yè)改制并購項目,A公司自有資金投入2400萬人民幣,根據(jù)投資項目預算,尚存資金缺口2000萬人民幣,認可A公司的投資項目,同意提供2000萬信貸資金支持,期限一年半,%,同時B銀行考慮到銀行資金安全及A公司項目運作能力和人力資源的缺乏,經(jīng)AB雙方協(xié)商一致同意,B銀行自貸款之日起,由B銀行一經(jīng)營副行長加三個銀行客戶經(jīng)理,全程參與并協(xié)助A公司進行該項目運作,A公司除應及時償還銀行貸款本息外,:從銀行市場營銷,銀行在開發(fā)客戶與產(chǎn)品營銷過程中