【正文】 健康穩(wěn)定，并具備 以下條件：（一）依法登記注冊并存續(xù)；（二）出資額與凈資產(chǎn)相匹配并且最近2年連續(xù)盈利；（三）以自有資金出資且來源真實合法；（四）無違法違規(guī)經(jīng)營記錄；（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。四、地方監(jiān)管部門要切實負起監(jiān)管責任。有關部門要認真履行職責，相互配合，加強與地方人民政府的溝通，共同做好這項工作。聯(lián)席會議負責研究制訂促進融資性擔保業(yè)務發(fā)展的政策措施，擬訂融資性擔保業(yè)務監(jiān)督管理制度，協(xié)調(diào)相關部門共同解決融資性擔保業(yè)務監(jiān)管中的重大問題，指導地方人民政府對融資性擔保業(yè)務進行監(jiān)管和風險處置，辦理國務院交辦的其他事項。（第18條至第21條）（四）融資性擔保業(yè)務的監(jiān)管原則。（第9條）（二）融資性擔保公司的最低注冊資本。對擔保機構(gòu)違背基本經(jīng)營規(guī)則的嚴重不規(guī)范不審慎行為進行規(guī)范整頓，凈化融資性擔保市場。為了進一步加強對融資性擔保業(yè)務的規(guī)范管理，防范化解融資性擔保業(yè)風險，促進融資性擔業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)國務院辦公廳《關于進一步明確融資性擔保業(yè)務監(jiān)管職責的通知》（國辦發(fā)〔2009〕7號）的要求，銀監(jiān)會、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、商務部、人民銀行和工商總局，在深入調(diào)研和反復論證的基礎上，于2009年12月，共同向國務院報送了《關于提請審批〈融資性擔保公司管理暫行辦法（送審稿）〉》。同時，指導融資性擔保機構(gòu)建立發(fā)現(xiàn)人才、吸引人才、培養(yǎng)人才、使用人才、留住人才的良好機制，把融資性擔保機構(gòu)人才隊伍建設作為一項長期的重要任務來持續(xù)推進。積極指導地方監(jiān)管部門，按照《融資性擔保公司管理暫行辦法》的有關原則和要求，結(jié)合本轄區(qū)實際情況，抓緊制定《辦法》實施細則并組織實施。聯(lián)席會議由發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、商務部、人民銀行、工商總局、法制辦、銀監(jiān)會組成，銀監(jiān)會牽頭。另一方面，由于融資性擔保業(yè)務面臨來自被保人、擔保公司自身、金融機構(gòu)以及法律、政策等幾個方面風險的集合，其中任何一個方面發(fā)生問題，擔保機構(gòu)都將直接承擔責任風險，這就對融資性擔保公司風險管控能力提出了很高的要求。一方面融資性擔保作為一種經(jīng)濟活動，其涉及的領域具有廣泛性、業(yè)務品種呈現(xiàn)多樣性，和投資、融資一樣，體現(xiàn)的是一種信用放大和財務杠桿的作用，因而具有金融性和中介性兩重屬性。就是說，各省、自治區(qū)、直轄市設立融資性擔保公司的最低注冊資本根據(jù)當?shù)氐慕?jīng)濟、社會發(fā)展情況和發(fā)展融資性擔保業(yè)的實際需要，由當?shù)乇O(jiān)管部門來決定，但任何地區(qū)設立融資性擔保公司，注冊資本都不得低于人民幣500萬元。對擔保機構(gòu)違背基本經(jīng)營規(guī)則的嚴重不規(guī)范不審慎行為，比如一些脫離主業(yè)、專干副業(yè)，打著擔保名義，實際從事放貸、騙貸等行為的擔保機構(gòu)必須進行規(guī)范整頓，凈化融資性擔保市場。立足當前擔保業(yè)實際狀況，著重總結(jié)擔保行業(yè)發(fā)展的基本規(guī)律，體現(xiàn)規(guī)范管理和促進發(fā)展并重的理念。十多年的發(fā)展實踐證明，不進行行業(yè)規(guī)范，不實施持續(xù)的監(jiān)督管理，融資性擔保業(yè)是難以持續(xù)健康發(fā)展的，甚至會危及國家經(jīng)濟金融的穩(wěn)定?！掇k法》的制定實施，將對融資性擔保業(yè)的規(guī)范和發(fā)展產(chǎn)生現(xiàn)實和長遠的積極影響。第五十二條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據(jù)本辦法的規(guī)定，制定實施細則并報融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。（二）違反規(guī)定對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查的。第四十三條 融資性擔保公司應當聘請社會中介機構(gòu)進行審計，并將審計報告及時報送監(jiān)管部門。第三十八條 融資性擔保公司應當按季度向監(jiān)管部門報告資本金的運用情況。融資性擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。第二十七條 融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％，對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％，對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。第四章 經(jīng)營規(guī)則和風險控制第二十二條 融資性擔保公司應當依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。（五）信用證擔保。第十六條 融資性擔保公司解散或被撤銷的，應當依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還有關債務。（八）分立或者合并。（九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。應當載明擬設立的融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務范圍等事項。（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。第七條 融資性擔保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實施屬地管理。本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設立，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的有限責任公司和股份有限公司。 Negative File Check216。 當?shù)刭Q(mào)易發(fā)展局批準設立的文件216。MOK, Shuk Ming。Zuo, Helen Huan抄送: Liu, Kevin Chun Hui主題: 轉(zhuǎn)發(fā): 對外融資性擔保業(yè)務Dear all,Let’s discuss the captioned at tomorrow’s morning , please join ,Victor發(fā)件人: CHAN, Louis Kam Po發(fā)送時間: 2008年3月5日 8:57收件人: China Branches Deputy General Manager抄送: MAK, Harry Tze Ping。Ma, Mary Li。如有建議，歡迎討論rgdsElaine DengCredit/Settlement/Personnel (China)Chongqing BranchTel: 02363886606 02363886388 ext 306PSave a 39。Qi, Lillian Li主題: credit issuse 3: 對外融資性擔保業(yè)務Dears,關于最近討論的對外融資性擔保業(yè)務，結(jié)合我行推出的“穩(wěn)得贏”產(chǎn)品，經(jīng)咨詢外管并參照條例《境內(nèi)機構(gòu)對外擔保管理辦法》、《關于調(diào)整境內(nèi)銀行為境外投資企業(yè)提供融資性對外擔保管理方式的通知》及《國家外匯管理局關于實施〈境內(nèi)外資銀行外債管理辦法〉有關問題的通知》，信貸部總結(jié)如下，供各位參考：根據(jù)國家外匯管理局和子銀行的相關規(guī)定和操作流程，境內(nèi)外資銀行對外擔保參照《境內(nèi)機構(gòu)對外擔保管理辦法》中內(nèi)資銀行執(zhí)行：一、內(nèi)資企業(yè)只能為其直屬子公司或者及其參股企業(yè)中中方投資比例對外債務提供擔保（被擔保人為以發(fā)行B股或者H股等方式在境外上市的外商投資企業(yè)除外），且該境外公司的設立需經(jīng)商務部/貿(mào)易發(fā)展局/外匯管理局等相關機構(gòu)批準。ChongQing Branch Dept 2 Jason Ho。Zhang, Janet Hong。ChongQing Branch Dept 3 Eric Gong 抄送: Wong, Dickson Kam Wing。s really necessary發(fā)件人: Deng, Elaine Yun發(fā)送時間: 2008年3月7日 10:49收件人: ChongQing Branch Dept 1 Raymond Zhao。Jiang, Jing Jing。關于境內(nèi)子公司為境外母公司提供對外擔保的情況，外管局進一步確認后再通知各位。Lu, Judy Jun。Zhao, Raymond En Ze。TANG, Patrick Loi Fu。，擔保人應向我行提供以下資料：1)境內(nèi)機構(gòu)投資境外子公司的相關文件（不限于以下資料，僅供參考）216。 公司調(diào)查216。第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。第六條 融資性擔保公司開展業(yè)務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。第十一條 設立融資性擔保公司，應向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：（一）申請書。（八）營業(yè)場所證明材料。（七）變更持有5％以上股權的股東。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。（四）項目融資擔保。第二十條 融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務，但應當同時符合以下條件：（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。第二十六條 融資性擔保公司收取的擔保費，可根據(jù)擔保項目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關規(guī)定。監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔保賠償準備金比例的要求。融資性擔保公司向監(jiān)管機構(gòu)提交的各類文件和資料，應當真實、準確、完整。第四十二條 融資性擔保公司應當及時向監(jiān)管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。第六章 法律責任第四十八條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：（一）違反規(guī)定審批融資性擔保公司的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍的。融資性再擔保機構(gòu)管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案?！掇k法》是根據(jù)當前融資性擔保業(yè)規(guī)范發(fā)展和防范風險的需要，按照國務院有關要求研究制定的。這些問題的存在，不僅損害了擔保行業(yè)的整體形象，也擾亂了正常的經(jīng)濟金融秩序，造成了不利的社會影響。為體現(xiàn)這一指導思想，《辦法》的起草確立了以下原則：一是緊密聯(lián)系實際。三是著力規(guī)范管理。問：融資性擔保公司的最低注冊資本是多少？答：根據(jù)《辦法》的規(guī)定，融資性擔保公司注冊資本的最低限額由各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門根據(jù)當?shù)貙嶋H情況確定，但不得低于人民幣500萬元。問：《辦法》規(guī)定對融資性擔保公司實施審慎監(jiān)管的主要考慮是什么？答：對融資性擔保公司實行審慎監(jiān)管，主要是基于以下三個方面的考慮：一是實行審慎監(jiān)管是由融資性擔保公司的性質(zhì)、定位決定的。因此，對每筆擔保業(yè)務的風險控制就顯得尤為重要。問：融資性擔保業(yè)務實行何種監(jiān)管體制？答：根據(jù)國辦發(fā)〔2009〕7號文件精神，國務院建立融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議制度。2010年，聯(lián)席會議將緊緊圍繞宏觀經(jīng)濟和融資性擔保業(yè)運行中的熱點、難點和焦點問題，加大調(diào)查研究力度，按照“全面統(tǒng)籌，突出重點，先易后難，急用先行”的原則，抓緊研究制定配套的規(guī)章制度，逐步建立健全規(guī)章制度體系，做到監(jiān)督管理有法可依、有章可循，促進融資性擔保業(yè)規(guī)范經(jīng)營、規(guī)范發(fā)展。聯(lián)席會議將指導各地監(jiān)管部門實施擔保人才戰(zhàn)略，制定多層次、多方位的培訓計劃，在出臺各種監(jiān)管制度的同時，加大對融資性擔保機構(gòu)高管人員培訓力度，鼓勵融資性擔保機構(gòu)建立學習型組織，對從業(yè)人員進行持續(xù)業(yè)務培訓，盡快提升行業(yè)人員的業(yè)務經(jīng)驗、專業(yè)技能和風險意識。但與此同時，擔保行業(yè)也暴露出相關法律法規(guī)和社會信用體系不健全、有效監(jiān)管缺失、擔保機構(gòu)運作不規(guī)范、內(nèi)部管理松弛、風險識別和控制能力不強以及違法違規(guī)抽逃資本金、非法經(jīng)營金融業(yè)務等問題。三是著力規(guī)范管理。一是有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；二是有具備持續(xù)出資能力的股東；三是有符合本辦法規(guī)定的注冊資本；四是有符合任職資格的董事、監(jiān)事以及高級管理人員與合格的從業(yè)人員；五是有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風險管理制度；六是有符合要求的營業(yè)場所；七是監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。聯(lián)席會議辦公室設在銀監(jiān)會，承擔聯(lián)席會議日常工作。聯(lián)席會議辦公室設在銀監(jiān)會，承擔聯(lián)席會議日常工作。研究建立融資性擔保行業(yè)自律組織。第二章 股東資格第四條 法人或自然人可以申請出資設立融資性擔保公司，并依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》和本辦法規(guī)定，履行股東職責，承擔相應義務。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。撥付分支機構(gòu)營運資金總額不得超過公司注冊資本的50%。第二十三條 申請人在取得批準開業(yè)文件和《融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證》后30日內(nèi)到工商行政管理部門申請登記注冊，領取企業(yè)營業(yè)執(zhí)照。第二十八條 融資性擔保公司解散或被撤銷的，應立即成立清算組，制定清償計劃并報監(jiān)管部門備案，按照清償計劃及時償還有關債務。融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以 查處。第四十條 融資性擔保公司與資金融出機構(gòu)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務合作關系，在合同中明確保證責任形式、擔保資金 的放大倍數(shù)、責任分擔比例等內(nèi)容。第七章 監(jiān)督管理第四十六條 監(jiān)管部門會同有關部門建立融資性擔保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和風險監(jiān)管計分制度，對融資性擔保公司經(jīng)營情況、風險管理、內(nèi)部控制等實施持續(xù)動態(tài)監(jiān)管。第八章 行業(yè)自律第五十二條 天津市擔保業(yè)協(xié)會為本市融資性擔保行業(yè)自律組織，在監(jiān)管部門的指導下，推動各項政策、制度落實，了解機構(gòu)需求，做好法律維權服務，開展擔保業(yè)務人員培訓、情況統(tǒng)計、理論研究和對外交流，組織會員開展業(yè)務交流合作，協(xié)調(diào)會員與融資機構(gòu)間相關事務活動。二、申報審核工作程序申領《融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證》按如下程序組織：（一）以市（州）為單位，由市（州）經(jīng)信委統(tǒng)一組織申領申報輔導。應當載明擔保機構(gòu)的名稱、所在地、登記機關、注冊資本、股東及出資額、業(yè)務范圍、部門設置及內(nèi)部管理制度和風險控制制度等事項。去年底以來新成立的擔保公司可不提供擔保業(yè)務開展情況，但需要提交整改情況報告。無違法經(jīng)營證明由所在工商部門出具，不良信用記錄證明由所在地人民銀行（開戶行）或公司主管部門出具。申報材料除有關材料復印件及個人簽名使用黑色或藍黑色墨水填寫外，一律打印。六、經(jīng)營許可證發(fā)放頒發(fā)經(jīng)確認的融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證，由市州經(jīng)信委辦理人員按規(guī)定持單位介紹信、本人身份證，到省經(jīng)信委融資擔保服務處統(tǒng)一領取、統(tǒng)一分發(fā)。具體擔保費率由甲方與借款人協(xié)商確定第五條 擔保責任的承擔（一）對甲方同意融資擔保的客戶，在符合國家有關的基本條件及乙方貸款規(guī)定的前提下，乙方應在15個工作日內(nèi)辦理完成融資業(yè)務，甲方對融資業(yè)務主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用承擔100% 的連帶保證責任；（二）借款人沒有按照法律規(guī)定或合同約定按時、足額履行還款義務時，甲方應當自接到