【正文】 原因，以與時(shí)俱進(jìn)和開拓創(chuàng)新的精神，努力尋找解決問題的新的思路與辦法，使人大組織體系更好地順應(yīng)人大工作和社會主義民主政治建設(shè)不斷向前發(fā)展的必然趨勢。人大法制工作機(jī)構(gòu)對政府部門起草的法律案實(shí)行提前介入，但對內(nèi)容綜合把關(guān)的能力與水平也還不能滿足人大立法工作的需要。六是人大機(jī)關(guān)干部編制偏少。老同志經(jīng)驗(yàn)豐富，有能力，但年齡偏大，工作精力有限，影響人大工作的效率，不利于保持人大工作的連續(xù)性。一些專業(yè)領(lǐng)域交叉或相關(guān)的委員會之間，如財(cái)經(jīng)委員會與城建委員會之間等，在開展立法、監(jiān)督等方面工作時(shí)，如果協(xié)調(diào)配合不夠，就會在工作中產(chǎn)生扯皮推委現(xiàn)象，影響工作的效率。一是機(jī)構(gòu)名稱不統(tǒng)一。人大及其常委會在我國國家政權(quán)體系中處于基礎(chǔ)和主導(dǎo)地位，享有崇高的權(quán)威。國家性是人大組織區(qū)別于其他許多組織的一個(gè)重要屬性。憲法規(guī)定，國家的一切權(quán)力屬于人民，人民行使國家權(quán)力的機(jī)關(guān)是全國人民代表大會和地方各級人民代表大會；全國人民代表大會和地方各級人民代表大會都由民主選舉產(chǎn)生，對人民負(fù)責(zé)，受人民監(jiān)督。其中，全國人大代表、省、自治區(qū)、直轄市、設(shè)區(qū)的市、自治州的人大代表由下一級人民代表大會選舉產(chǎn)生。全國人民代表大會是最高國家權(quán)力機(jī)關(guān)，地方各級人民代表大會是地方國家權(quán)力機(jī)關(guān)；二是人大常委會，包括全國人大常委會和地方各級人大常委會。人大組織體系的構(gòu)成與特點(diǎn) 人民代表大會制度是我國的根本政治制度，人大組織體系是我國人民代表大會制度和政治體制的一個(gè)重要組成部分，科學(xué)認(rèn)識和正確把握人大組織體系的構(gòu)成及其特點(diǎn)，對于我們從不同的角度進(jìn)一步加深對人大組織制度的理解，豐富和促進(jìn)人大的組織建設(shè)工作，更好地堅(jiān)持和完善人民代表大會制度，具有十分重大的理論和現(xiàn)實(shí)意義。財(cái)政方面，對支持“三農(nóng)”的貸款進(jìn)行適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，發(fā)揮財(cái)政資金杠桿效應(yīng)，為村鎮(zhèn)銀行堅(jiān)持支農(nóng)導(dǎo)向、改善經(jīng)營管理提供空間。一是加強(qiáng)制度建設(shè)，切實(shí)防范各類風(fēng)險(xiǎn)。二是豐富金融產(chǎn)品。目前村鎮(zhèn)銀行尚未健全風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，仍照搬母行的制度辦法，沒有對關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行標(biāo)識和區(qū)分，風(fēng)險(xiǎn)控制措施缺乏操作性。（三）運(yùn)營成本高。很多在原有銀行業(yè)機(jī)構(gòu)貸不到款的涉農(nóng)企業(yè)和個(gè)人紛紛轉(zhuǎn)向村鎮(zhèn)銀行，資金需求量不斷增加。督促村鎮(zhèn)銀行盡快建立電子化的信用記錄和辦理銀行代碼，將客戶資料及時(shí)錄入人民銀行征信庫系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)與其他金融機(jī)構(gòu)的信息共享。（四）加大務(wù)實(shí)性宣傳，讓百姓主動為村鎮(zhèn)銀行宣傳。要探索村鎮(zhèn)銀行子銀行模式，讓國有大銀行或全國股份制商業(yè)銀行專業(yè)化、規(guī)?；匕l(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，避免母銀行直接單個(gè)投資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的繁瑣程序。而且員工數(shù)量、網(wǎng)點(diǎn)覆蓋方面的“軟肋”也導(dǎo)致其自身運(yùn)營成本較高、盈利空間較小、競爭力不足。（四）客觀要求創(chuàng)新經(jīng)營與觀念陳舊化的矛盾。（三）先天不足，制約村鎮(zhèn)銀行發(fā)展。這種制度設(shè)計(jì)在一定意義上對繁榮發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、促進(jìn)支農(nóng)機(jī)構(gòu)“廣覆蓋”不利。要根據(jù)所在地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，有針對性的進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。這個(gè)方法在實(shí)踐中取得了很好的效果，但也要注意因?yàn)橹袊r(nóng)村的信用基礎(chǔ)和市場環(huán)境與國外差異較大，所以在學(xué)習(xí)過程中一定要結(jié)合實(shí)際情況，研究符合自身特色的小額貸款經(jīng)營方式，提高村鎮(zhèn)銀行的盈利能力，推動村鎮(zhèn)銀行持續(xù)發(fā)展。為推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展，2010 年5 月，中國銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有關(guān)事宜的通知》，為村鎮(zhèn)銀行提供了三種發(fā)展模式———“總分行制”、“管理總部制”、“控股公司制”。農(nóng)村信用合作社雖然在制度和經(jīng)營上存在一些缺陷，但是因?yàn)槠溥M(jìn)入農(nóng)村金融市場時(shí)間較長，經(jīng)營與農(nóng)村相關(guān)的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)較為豐富。但是每個(gè)客戶的貸款數(shù)量少，而貸款的人數(shù)又非常多，如果村鎮(zhèn)銀行想在小額貸款業(yè)務(wù)上取得成績，就需要投入大量的人力、財(cái)力，經(jīng)營成本很高。另外，村鎮(zhèn)銀行大多是作為獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)設(shè)立的，這樣的銀行經(jīng)營規(guī)模小，綜合服務(wù)水平低，發(fā)揮的功能不到位并且發(fā)起行設(shè)立獨(dú)立的村鎮(zhèn)銀行管理成本較高，經(jīng)濟(jì)效率較低，不具有規(guī)模效應(yīng)，而且新設(shè)銀行經(jīng)營管理易受發(fā)起行干預(yù)嚴(yán)重，喪失自主性，逐漸淪為發(fā)起行的分支機(jī)構(gòu)。最后，村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立在增加農(nóng)村地區(qū)金融供給的同時(shí)，推動競爭有序的農(nóng)村金融市場的形成，提高了農(nóng)村金融市場的整體運(yùn)行效率。二、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的現(xiàn)狀為解決部分農(nóng)村地區(qū)“金融真空”和農(nóng)村金融服務(wù)不足等問題，2006年12月20日，銀監(jiān)會出臺《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，按照“低門檻、嚴(yán)監(jiān)管”的原則，調(diào)整和放寬了農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立首先從四川、青海、甘肅、內(nèi)蒙古、湖北等6省(自治區(qū))開始試點(diǎn)。對于村鎮(zhèn)銀行發(fā)展過程中具備的優(yōu)勢，楊曉東、常文利(2010)認(rèn)為村鎮(zhèn)銀行在運(yùn)營方面具有與生俱來的優(yōu)勢，以服務(wù)“三農(nóng)”為初衷，得到地方政府高度重視，另外制度設(shè)計(jì)上產(chǎn)權(quán)明晰、機(jī)制靈活，有助于完善農(nóng)村金融服務(wù)體系。但是作為新生事物，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展不可避免地會受到各種因素的制約，尤其是在市場準(zhǔn)入制度、盈利能力、市場競爭力及政府扶植力度等方面面臨著嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。對于村鎮(zhèn)銀行發(fā)展過程中的定位，阮勇(2009)認(rèn)為村鎮(zhèn)銀行在產(chǎn)權(quán)制度、法人治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標(biāo)三個(gè)方面的定位不夠明確，從而制約了村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展。2007 年10月，中國銀監(jiān)會決定擴(kuò)大調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策試點(diǎn)范圍，將新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)范圍由先期6 省(區(qū))擴(kuò)大到全國31 個(gè)省(區(qū)、市)。總之，村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立標(biāo)志著農(nóng)村金融改革由存量改革進(jìn)入到增量改革階段，為艱難發(fā)展的農(nóng)村金融體系注入了新鮮血液，為我國“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供有效的金融支持，是農(nóng)村金融改革重要的里程碑。這種小額貸款限制了村鎮(zhèn)銀行的盈利能力。村鎮(zhèn)銀行在這種環(huán)境下拓展業(yè)務(wù)、搶占市場，勢必加劇競爭。第三，一些外資金融機(jī)構(gòu)，也參加到競爭的隊(duì)伍當(dāng)中，相對于國有控股商業(yè)銀行，外資銀行對設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的熱情更高[3]。以上三種發(fā)展模式至今都還處于嘗試階段，并沒有大規(guī)模擴(kuò)張，也沒有任何一種模式對村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立表現(xiàn)出強(qiáng)大的推動或促進(jìn)效應(yīng)，因此仍需對村鎮(zhèn)銀行設(shè)立的新的模式不斷探索，不能拘泥于現(xiàn)有模式，對于那些可行性強(qiáng)、對村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展確實(shí)有推動作用的模式都可以積極大膽的嘗試，爭取早日幫助村鎮(zhèn)銀行走出發(fā)展困境，推動村鎮(zhèn)銀行在農(nóng)村金融市場的擴(kuò)張。首先，可以積極與大銀行展開合作，如面對金額過大的貸款，村鎮(zhèn)銀行可以與大銀行、小額貸款公司合作完成，這樣既不損失客戶，又有效的分散了風(fēng)險(xiǎn)。第二篇：村鎮(zhèn)銀行發(fā)展對策探討當(dāng)前村鎮(zhèn)銀行發(fā)展中的問題及對策研究當(dāng)前村鎮(zhèn)銀行發(fā)展中的制約因素（一）控股模式單一，導(dǎo)致各方利益主體動力不足?，F(xiàn)實(shí)中，大多成立的村鎮(zhèn)銀行都將其支行設(shè)在行政中心所在地，多是縣城。二是網(wǎng)點(diǎn)少，便民服務(wù)上不去。如何避免村鎮(zhèn)銀行走四大商業(yè)銀行的老路，如何使控股股東向村鎮(zhèn)銀行輸出經(jīng)驗(yàn)并使之適應(yīng)縣域市場的特點(diǎn)是一大難題。四是央行要像支持農(nóng)村信用社一樣，支持村鎮(zhèn)銀行，給予其同等支農(nóng)再貸款的優(yōu)惠政策，監(jiān)管部門應(yīng)出臺促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行與郵政儲蓄、農(nóng)村信用社競爭和發(fā)展的有關(guān)政策，幫助村鎮(zhèn)銀行增強(qiáng)競爭力和發(fā)展活力。（三）加強(qiáng)監(jiān)管，真正讓村鎮(zhèn)銀行走好走穩(wěn)。另外，還要以實(shí)績、以成效宣傳，真正扶持一些有能力、有前途、符合市場的農(nóng)村家庭企業(yè)，讓他們先富起來、帶動一片，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)帶來的優(yōu)質(zhì)客戶獻(xiàn)身說法宣傳村鎮(zhèn)銀行，讓“先吃到螃蟹”的人成為村鎮(zhèn)銀行的義務(wù)宣傳員。我們相信，只要村鎮(zhèn)銀行真正俯下身去，“躬耕于“三農(nóng)”之中”，支農(nóng)發(fā)展天地才會越走越寬。一是支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)不暢。二是服務(wù)成本偏高。機(jī)制和人員的制約導(dǎo)致村鎮(zhèn)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)防控壓力大。通過設(shè)立自助銀行、自助服務(wù)終端等服務(wù)設(shè)施和提供流動性服務(wù)擴(kuò)大服務(wù)輻射范圍。對員工定期開展政治理論和業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)，增強(qiáng)合規(guī)意識、盡職意識、風(fēng)險(xiǎn)意識，有效防范和控制各類風(fēng)險(xiǎn)。三是完善相關(guān)機(jī)制建設(shè)。它不同于人民代表大會制度，不涉及人大及其常委會與國家行政、審判、檢察機(jī)關(guān)的關(guān)系。由人大常委會委員長、副委員長或人大常委會主任、副主任和秘書長組成，負(fù)責(zé)處理常委會的重要日常工作；五是工作機(jī)構(gòu)，包括工作委員會、辦公廳、研究室等。機(jī)關(guān)干部是常委會和專門委員會工作機(jī)構(gòu)人員，其領(lǐng)導(dǎo)成員一般通過任命、選舉或競爭上崗的方式產(chǎn)生。人民性是人大組織的本質(zhì)性特點(diǎn)。人民代表大會、人大常委會和人大專門委員會都按照法律規(guī)定的程序，嚴(yán)格依法選舉產(chǎn)生。人大及其常委會行使的立法權(quán)、監(jiān)督權(quán)、決定權(quán)和選舉任免權(quán)等，都是代表國家和人民的意志進(jìn)行的，具有不容置疑的法律效力和極大的權(quán)威。有的地方人大既設(shè)有專門委員會，又設(shè)有工作委員會，有的則只設(shè)有工作委員會，數(shù)量從1至8個(gè)不等。但是，在組織機(jī)構(gòu)人員的構(gòu)成方面仍然存在著不少問題，有的還比較突出。四代表的數(shù)量偏多。從法律上和理論上說，人民代表大會及其常委會分別是國家權(quán)力機(jī)關(guān)和權(quán)力機(jī)關(guān)的常設(shè)機(jī)關(guān)，在本級國家機(jī)關(guān)系統(tǒng)中居于最上的位置，其他國家機(jī)關(guān)都要受權(quán)力機(jī)關(guān)的支配、監(jiān)督與制約。監(jiān)督權(quán)是權(quán)力機(jī)關(guān)的又一項(xiàng)主要職權(quán)，人大的監(jiān)督權(quán)具有特定的法律效力和權(quán)威，使用好這項(xiàng)職權(quán)直接關(guān)系到社會對人大權(quán)威的認(rèn)同，也是保證國家公共權(quán)力按照黨和人民的意志依法行使的根本性舉措之一。黨的十一屆三中全會以后，我國人大工作和社會主義民主法制建設(shè)在實(shí)踐探索中不斷取得重大成就，人大組織建設(shè)伴隨這一進(jìn)程也取得了許多重要進(jìn)展。要通過制度創(chuàng)新，不斷改進(jìn)和完善人大的組織體系，以形成一套更為科學(xué)合理的人大組織制度。此后，尤其是黨上一頁[1][2][3]下一頁 的十五大以后，專家學(xué)者和人大工作的同志對這個(gè)問題以及建立預(yù)算監(jiān)督體制問題都作了大量的理論研究，提出了相應(yīng)的意見建議。由于地方人大無權(quán)創(chuàng)設(shè)國家職權(quán)范圍內(nèi)的基礎(chǔ)性、全局性、根本性和長遠(yuǎn)性的法律制度，局部的法律性組織制度創(chuàng)新在地方人大的組織制度建設(shè)中占有特殊重要的地位，發(fā)揮著主體性的作用。從長遠(yuǎn)的眼光看，還需要研究考慮最終實(shí)現(xiàn)縣級以上人大代表和常委會委員的并軌合一，以徹底避免代表和委員專職化以后，兩者之間出現(xiàn)的不必要的法律地位差異甚至沖突。Coursera的愿景是“在未來每個(gè)人都能夠獲得世界級的教育”；edX 則以“集合來自頂尖大學(xué)的頂尖課程”作為組織的宗旨。（二）慕課課程是一種拓展性的、多元化的內(nèi)容集合。原本分散在網(wǎng)絡(luò)中的學(xué)習(xí)材料通過慕課進(jìn)行重組，不同的主題也可整合到課程之中。西蒙斯和斯蒂芬第一，利用學(xué)習(xí)分析技術(shù)收集并分析學(xué)習(xí)過程的相關(guān)信息，實(shí)現(xiàn)個(gè)性化的學(xué)習(xí)，從而滿足學(xué)習(xí)者日益多樣化的學(xué)習(xí)需求。此外，慕課對于探索如何提升教師的教學(xué)方式、改進(jìn)教學(xué)形式等問題同樣具有重要意義。這一點(diǎn)也體現(xiàn)在多倫多大學(xué)開放慕課項(xiàng)目的目標(biāo)中，即希望通過慕課展現(xiàn)多倫多大學(xué)作為教育、學(xué)習(xí)與研究的引領(lǐng)機(jī)構(gòu)的能力。對于學(xué)習(xí)者參與慕課的動機(jī)問題目前還沒有統(tǒng)一的答案，主要由提供慕課的各所大學(xué)基于學(xué)習(xí)者參與課程的情況進(jìn)行一定的研究。一方面，風(fēng)投公司和企業(yè)希望通過投資慕課獲得收益。根據(jù)哈佛商學(xué)院教授克里斯坦森的破壞性創(chuàng)新理論，新興公司通過運(yùn)用那些有發(fā)展?jié)摿Φ?、?chuàng)新性的技術(shù)與商業(yè)模式，針對區(qū)別于當(dāng)前的目標(biāo)群體或消費(fèi)者的不同需求，以較低的價(jià)格來吸引消費(fèi)者。慕課注冊程序的簡化使得任何人只要進(jìn)行簡單操作，就能夠參與到任何一門課程中。由于課程注冊 3沒有門檻限制，不同教育背景的學(xué)習(xí)者都可以參與其中。慕課改變了以往課程開發(fā)與審批的流程和主體[28]。教師不僅需要提供課程內(nèi)容，還需要承擔(dān)營造教學(xué)環(huán)境、主持論壇討論的責(zé)任。慕課的風(fēng)險(xiǎn)與不確定的收益率，教師和管理者的思維定式，維持自身品牌的需要，以及在校園基礎(chǔ)設(shè)施中投資的沉沒成本等，都阻礙了高等教育做出及時(shí)的改變。同時(shí)，希望獲得證書的學(xué)習(xí)者需要完成額外的作業(yè)，學(xué)習(xí)者參與論壇討論以及和教師的互動等都應(yīng)當(dāng)成為評分的依據(jù)。