【正文】 原因，以與時俱進和開拓創(chuàng)新的精神，努力尋找解決問題的新的思路與辦法，使人大組織體系更好地順應人大工作和社會主義民主政治建設不斷向前發(fā)展的必然趨勢。人大法制工作機構(gòu)對政府部門起草的法律案實行提前介入，但對內(nèi)容綜合把關的能力與水平也還不能滿足人大立法工作的需要。六是人大機關干部編制偏少。老同志經(jīng)驗豐富，有能力，但年齡偏大，工作精力有限，影響人大工作的效率，不利于保持人大工作的連續(xù)性。一些專業(yè)領域交叉或相關的委員會之間，如財經(jīng)委員會與城建委員會之間等，在開展立法、監(jiān)督等方面工作時，如果協(xié)調(diào)配合不夠，就會在工作中產(chǎn)生扯皮推委現(xiàn)象，影響工作的效率。一是機構(gòu)名稱不統(tǒng)一。人大及其常委會在我國國家政權(quán)體系中處于基礎和主導地位，享有崇高的權(quán)威。國家性是人大組織區(qū)別于其他許多組織的一個重要屬性。憲法規(guī)定，國家的一切權(quán)力屬于人民，人民行使國家權(quán)力的機關是全國人民代表大會和地方各級人民代表大會；全國人民代表大會和地方各級人民代表大會都由民主選舉產(chǎn)生，對人民負責，受人民監(jiān)督。其中，全國人大代表、省、自治區(qū)、直轄市、設區(qū)的市、自治州的人大代表由下一級人民代表大會選舉產(chǎn)生。全國人民代表大會是最高國家權(quán)力機關，地方各級人民代表大會是地方國家權(quán)力機關；二是人大常委會，包括全國人大常委會和地方各級人大常委會。人大組織體系的構(gòu)成與特點 人民代表大會制度是我國的根本政治制度，人大組織體系是我國人民代表大會制度和政治體制的一個重要組成部分，科學認識和正確把握人大組織體系的構(gòu)成及其特點，對于我們從不同的角度進一步加深對人大組織制度的理解，豐富和促進人大的組織建設工作，更好地堅持和完善人民代表大會制度，具有十分重大的理論和現(xiàn)實意義。財政方面，對支持“三農(nóng)”的貸款進行適當?shù)娘L險補償，發(fā)揮財政資金杠桿效應，為村鎮(zhèn)銀行堅持支農(nóng)導向、改善經(jīng)營管理提供空間。一是加強制度建設，切實防范各類風險。二是豐富金融產(chǎn)品。目前村鎮(zhèn)銀行尚未健全風險控制機制，仍照搬母行的制度辦法，沒有對關鍵風險環(huán)節(jié)進行標識和區(qū)分，風險控制措施缺乏操作性。（三）運營成本高。很多在原有銀行業(yè)機構(gòu)貸不到款的涉農(nóng)企業(yè)和個人紛紛轉(zhuǎn)向村鎮(zhèn)銀行，資金需求量不斷增加。督促村鎮(zhèn)銀行盡快建立電子化的信用記錄和辦理銀行代碼，將客戶資料及時錄入人民銀行征信庫系統(tǒng)，實現(xiàn)與其他金融機構(gòu)的信息共享。（四）加大務實性宣傳，讓百姓主動為村鎮(zhèn)銀行宣傳。要探索村鎮(zhèn)銀行子銀行模式，讓國有大銀行或全國股份制商業(yè)銀行專業(yè)化、規(guī)?；匕l(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行，避免母銀行直接單個投資設立村鎮(zhèn)銀行的繁瑣程序。而且員工數(shù)量、網(wǎng)點覆蓋方面的“軟肋”也導致其自身運營成本較高、盈利空間較小、競爭力不足。（四）客觀要求創(chuàng)新經(jīng)營與觀念陳舊化的矛盾。（三）先天不足，制約村鎮(zhèn)銀行發(fā)展。這種制度設計在一定意義上對繁榮發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、促進支農(nóng)機構(gòu)“廣覆蓋”不利。要根據(jù)所在地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展特點，有針對性的進行產(chǎn)品創(chuàng)新。這個方法在實踐中取得了很好的效果，但也要注意因為中國農(nóng)村的信用基礎和市場環(huán)境與國外差異較大，所以在學習過程中一定要結(jié)合實際情況，研究符合自身特色的小額貸款經(jīng)營方式，提高村鎮(zhèn)銀行的盈利能力，推動村鎮(zhèn)銀行持續(xù)發(fā)展。為推進村鎮(zhèn)銀行發(fā)展，2010 年5 月，中國銀監(jiān)會下發(fā)《關于加快發(fā)展新型農(nóng)村金融機構(gòu)有關事宜的通知》，為村鎮(zhèn)銀行提供了三種發(fā)展模式———“總分行制”、“管理總部制”、“控股公司制”。農(nóng)村信用合作社雖然在制度和經(jīng)營上存在一些缺陷，但是因為其進入農(nóng)村金融市場時間較長，經(jīng)營與農(nóng)村相關的業(yè)務經(jīng)驗較為豐富。但是每個客戶的貸款數(shù)量少，而貸款的人數(shù)又非常多，如果村鎮(zhèn)銀行想在小額貸款業(yè)務上取得成績，就需要投入大量的人力、財力，經(jīng)營成本很高。另外，村鎮(zhèn)銀行大多是作為獨立法人機構(gòu)設立的，這樣的銀行經(jīng)營規(guī)模小，綜合服務水平低，發(fā)揮的功能不到位并且發(fā)起行設立獨立的村鎮(zhèn)銀行管理成本較高，經(jīng)濟效率較低，不具有規(guī)模效應，而且新設銀行經(jīng)營管理易受發(fā)起行干預嚴重，喪失自主性，逐漸淪為發(fā)起行的分支機構(gòu)。最后，村鎮(zhèn)銀行的設立在增加農(nóng)村地區(qū)金融供給的同時，推動競爭有序的農(nóng)村金融市場的形成，提高了農(nóng)村金融市場的整體運行效率。二、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的現(xiàn)狀為解決部分農(nóng)村地區(qū)“金融真空”和農(nóng)村金融服務不足等問題，2006年12月20日，銀監(jiān)會出臺《關于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策，更好支持社會主義新農(nóng)村建設的若干意見》，按照“低門檻、嚴監(jiān)管”的原則，調(diào)整和放寬了農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策，村鎮(zhèn)銀行的設立首先從四川、青海、甘肅、內(nèi)蒙古、湖北等6省(自治區(qū))開始試點。對于村鎮(zhèn)銀行發(fā)展過程中具備的優(yōu)勢，楊曉東、常文利(2010)認為村鎮(zhèn)銀行在運營方面具有與生俱來的優(yōu)勢，以服務“三農(nóng)”為初衷，得到地方政府高度重視，另外制度設計上產(chǎn)權(quán)明晰、機制靈活，有助于完善農(nóng)村金融服務體系。但是作為新生事物，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展不可避免地會受到各種因素的制約，尤其是在市場準入制度、盈利能力、市場競爭力及政府扶植力度等方面面臨著嚴峻挑戰(zhàn)。對于村鎮(zhèn)銀行發(fā)展過程中的定位，阮勇(2009)認為村鎮(zhèn)銀行在產(chǎn)權(quán)制度、法人治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標三個方面的定位不夠明確，從而制約了村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展。2007 年10月，中國銀監(jiān)會決定擴大調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策試點范圍，將新型農(nóng)村金融機構(gòu)試點范圍由先期6 省(區(qū))擴大到全國31 個省(區(qū)、市)?？傊?，村鎮(zhèn)銀行的設立標志著農(nóng)村金融改革由存量改革進入到增量改革階段，為艱難發(fā)展的農(nóng)村金融體系注入了新鮮血液，為我國“三農(nóng)”經(jīng)濟的發(fā)展提供有效的金融支持，是農(nóng)村金融改革重要的里程碑。這種小額貸款限制了村鎮(zhèn)銀行的盈利能力。村鎮(zhèn)銀行在這種環(huán)境下拓展業(yè)務、搶占市場，勢必加劇競爭。第三，一些外資金融機構(gòu)，也參加到競爭的隊伍當中，相對于國有控股商業(yè)銀行，外資銀行對設立村鎮(zhèn)銀行的熱情更高[3]。以上三種發(fā)展模式至今都還處于嘗試階段，并沒有大規(guī)模擴張，也沒有任何一種模式對村鎮(zhèn)銀行的設立表現(xiàn)出強大的推動或促進效應，因此仍需對村鎮(zhèn)銀行設立的新的模式不斷探索，不能拘泥于現(xiàn)有模式，對于那些可行性強、對村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展確實有推動作用的模式都可以積極大膽的嘗試，爭取早日幫助村鎮(zhèn)銀行走出發(fā)展困境，推動村鎮(zhèn)銀行在農(nóng)村金融市場的擴張。首先，可以積極與大銀行展開合作，如面對金額過大的貸款，村鎮(zhèn)銀行可以與大銀行、小額貸款公司合作完成，這樣既不損失客戶，又有效的分散了風險。第二篇：村鎮(zhèn)銀行發(fā)展對策探討當前村鎮(zhèn)銀行發(fā)展中的問題及對策研究當前村鎮(zhèn)銀行發(fā)展中的制約因素（一）控股模式單一，導致各方利益主體動力不足?，F(xiàn)實中，大多成立的村鎮(zhèn)銀行都將其支行設在行政中心所在地，多是縣城。二是網(wǎng)點少，便民服務上不去。如何避免村鎮(zhèn)銀行走四大商業(yè)銀行的老路，如何使控股股東向村鎮(zhèn)銀行輸出經(jīng)驗并使之適應縣域市場的特點是一大難題。四是央行要像支持農(nóng)村信用社一樣，支持村鎮(zhèn)銀行，給予其同等支農(nóng)再貸款的優(yōu)惠政策，監(jiān)管部門應出臺促進村鎮(zhèn)銀行與郵政儲蓄、農(nóng)村信用社競爭和發(fā)展的有關政策，幫助村鎮(zhèn)銀行增強競爭力和發(fā)展活力。（三）加強監(jiān)管，真正讓村鎮(zhèn)銀行走好走穩(wěn)。另外，還要以實績、以成效宣傳，真正扶持一些有能力、有前途、符合市場的農(nóng)村家庭企業(yè)，讓他們先富起來、帶動一片，以優(yōu)質(zhì)服務帶來的優(yōu)質(zhì)客戶獻身說法宣傳村鎮(zhèn)銀行，讓“先吃到螃蟹”的人成為村鎮(zhèn)銀行的義務宣傳員。我們相信，只要村鎮(zhèn)銀行真正俯下身去，“躬耕于“三農(nóng)”之中”，支農(nóng)發(fā)展天地才會越走越寬。一是支付結(jié)算網(wǎng)絡不暢。二是服務成本偏高。機制和人員的制約導致村鎮(zhèn)銀行信用風險和操作風險防控壓力大。通過設立自助銀行、自助服務終端等服務設施和提供流動性服務擴大服務輻射范圍。對員工定期開展政治理論和業(yè)務知識培訓，增強合規(guī)意識、盡職意識、風險意識，有效防范和控制各類風險。三是完善相關機制建設。它不同于人民代表大會制度，不涉及人大及其常委會與國家行政、審判、檢察機關的關系。由人大常委會委員長、副委員長或人大常委會主任、副主任和秘書長組成，負責處理常委會的重要日常工作；五是工作機構(gòu)，包括工作委員會、辦公廳、研究室等。機關干部是常委會和專門委員會工作機構(gòu)人員，其領導成員一般通過任命、選舉或競爭上崗的方式產(chǎn)生。人民性是人大組織的本質(zhì)性特點。人民代表大會、人大常委會和人大專門委員會都按照法律規(guī)定的程序，嚴格依法選舉產(chǎn)生。人大及其常委會行使的立法權(quán)、監(jiān)督權(quán)、決定權(quán)和選舉任免權(quán)等，都是代表國家和人民的意志進行的，具有不容置疑的法律效力和極大的權(quán)威。有的地方人大既設有專門委員會，又設有工作委員會，有的則只設有工作委員會，數(shù)量從1至8個不等。但是，在組織機構(gòu)人員的構(gòu)成方面仍然存在著不少問題，有的還比較突出。四代表的數(shù)量偏多。從法律上和理論上說，人民代表大會及其常委會分別是國家權(quán)力機關和權(quán)力機關的常設機關，在本級國家機關系統(tǒng)中居于最上的位置，其他國家機關都要受權(quán)力機關的支配、監(jiān)督與制約。監(jiān)督權(quán)是權(quán)力機關的又一項主要職權(quán)，人大的監(jiān)督權(quán)具有特定的法律效力和權(quán)威，使用好這項職權(quán)直接關系到社會對人大權(quán)威的認同，也是保證國家公共權(quán)力按照黨和人民的意志依法行使的根本性舉措之一。黨的十一屆三中全會以后，我國人大工作和社會主義民主法制建設在實踐探索中不斷取得重大成就，人大組織建設伴隨這一進程也取得了許多重要進展。要通過制度創(chuàng)新，不斷改進和完善人大的組織體系，以形成一套更為科學合理的人大組織制度。此后，尤其是黨上一頁[1][2][3]下一頁 的十五大以后，專家學者和人大工作的同志對這個問題以及建立預算監(jiān)督體制問題都作了大量的理論研究，提出了相應的意見建議。由于地方人大無權(quán)創(chuàng)設國家職權(quán)范圍內(nèi)的基礎性、全局性、根本性和長遠性的法律制度，局部的法律性組織制度創(chuàng)新在地方人大的組織制度建設中占有特殊重要的地位，發(fā)揮著主體性的作用。從長遠的眼光看，還需要研究考慮最終實現(xiàn)縣級以上人大代表和常委會委員的并軌合一，以徹底避免代表和委員專職化以后，兩者之間出現(xiàn)的不必要的法律地位差異甚至沖突。Coursera的愿景是“在未來每個人都能夠獲得世界級的教育”；edX 則以“集合來自頂尖大學的頂尖課程”作為組織的宗旨。（二）慕課課程是一種拓展性的、多元化的內(nèi)容集合。原本分散在網(wǎng)絡中的學習材料通過慕課進行重組，不同的主題也可整合到課程之中。西蒙斯和斯蒂芬第一，利用學習分析技術收集并分析學習過程的相關信息，實現(xiàn)個性化的學習，從而滿足學習者日益多樣化的學習需求。此外，慕課對于探索如何提升教師的教學方式、改進教學形式等問題同樣具有重要意義。這一點也體現(xiàn)在多倫多大學開放慕課項目的目標中，即希望通過慕課展現(xiàn)多倫多大學作為教育、學習與研究的引領機構(gòu)的能力。對于學習者參與慕課的動機問題目前還沒有統(tǒng)一的答案，主要由提供慕課的各所大學基于學習者參與課程的情況進行一定的研究。一方面，風投公司和企業(yè)希望通過投資慕課獲得收益。根據(jù)哈佛商學院教授克里斯坦森的破壞性創(chuàng)新理論，新興公司通過運用那些有發(fā)展?jié)摿Φ?、?chuàng)新性的技術與商業(yè)模式，針對區(qū)別于當前的目標群體或消費者的不同需求，以較低的價格來吸引消費者。慕課注冊程序的簡化使得任何人只要進行簡單操作，就能夠參與到任何一門課程中。由于課程注冊 3沒有門檻限制，不同教育背景的學習者都可以參與其中。慕課改變了以往課程開發(fā)與審批的流程和主體[28]。教師不僅需要提供課程內(nèi)容，還需要承擔營造教學環(huán)境、主持論壇討論的責任。慕課的風險與不確定的收益率，教師和管理者的思維定式，維持自身品牌的需要，以及在校園基礎設施中投資的沉沒成本等，都阻礙了高等教育做出及時的改變。同時，希望獲得證書的學習者需要完成額外的作業(yè)，學習者參與論壇討論以及和教師的互動等都應當成為評分的依據(jù)。