【正文】 務(wù)計(jì)費(fèi)清單（省中心）；大額支付業(yè)務(wù)登記簿，包括大額支付系統(tǒng)查詢(xún)查復(fù)登記簿；大額支付業(yè)務(wù)其他類(lèi)，包括查詢(xún)書(shū)，查復(fù)書(shū)，退回申請(qǐng)，退回應(yīng)答，自由格式報(bào)文，支付業(yè)務(wù)匯總表，清算賬戶(hù)日?qǐng)?bào)表（省中心），業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)表。未清算資金而保留在大額排隊(duì)隊(duì)列的業(yè)務(wù)，系統(tǒng)從大額排隊(duì)隊(duì)列中撤銷(xiāo)原支付信息。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)出納人員首先檢查派車(chē)單，然后按《營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作人員對(duì)提包員、押運(yùn)員、運(yùn)鈔車(chē)輛身份識(shí)別規(guī)定》進(jìn)行雙方人員身份識(shí)別、確認(rèn)后，提包員進(jìn)入柜臺(tái)內(nèi)辦理灸接手續(xù)，押運(yùn)員在柜臺(tái)外警戒。2交換員拿來(lái)票據(jù)到聯(lián)社進(jìn)行同城票據(jù)錄入，錄完核對(duì)票據(jù)張數(shù)、金額與微機(jī)打印的提出提入表一致后，準(zhǔn)備到人行清算。5聯(lián)社中心庫(kù)管庫(kù)員接到提款員現(xiàn)金清點(diǎn)無(wú)誤后加蓋現(xiàn)金收訖章和經(jīng)辦人名章。(五)簽定貸款合同所有貸款應(yīng)當(dāng)由貸款人與借款人簽立借款合同。3原有不合理占用的貸款糾正情況。(3)進(jìn)行月終備份，并備份流水文件。“重要空白憑證登記簿“后轉(zhuǎn)交復(fù)核員，復(fù)核員核對(duì)清點(diǎn)無(wú)誤后，將第二聯(lián)隨同領(lǐng)用憑證交付領(lǐng)用單位(個(gè)人)，領(lǐng)用單位第一聯(lián)作表外科目貸方傳票的附件，轉(zhuǎn)交記賬員。、難以辯別真?zhèn)螘r(shí)，應(yīng)向持幣人講明惴況，開(kāi)具臨時(shí)收據(jù)，將可疑幣及時(shí)報(bào)送上級(jí)主管部門(mén)或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行進(jìn)一步鑒別，如確系假幣，應(yīng)通知持幣人、收回臨時(shí)收據(jù)，并假幣沒(méi)收證”，如非假幣，亦應(yīng)通知持幣人，收回臨時(shí)收據(jù)面值予以?xún)陡?。，代?chǔ)戶(hù)支取的，代支取人還必須出具本人身份證，經(jīng)辦人員要將證件名稱(chēng)、哆碼記錄在存單背面。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：存款及取款時(shí)身份證號(hào)碼的登記；存款及付款時(shí)現(xiàn)金的清點(diǎn)整存整取定期儲(chǔ)蓄存款操作程序1開(kāi)戶(hù)：儲(chǔ)戶(hù)來(lái)辦理整存整取儲(chǔ)蓄存款時(shí)，應(yīng)填寫(xiě)整存整取儲(chǔ)蓄憑條。，核對(duì)活期存折與憑條記載內(nèi)容無(wú)議后，分別在存折上加蓋儲(chǔ)蓄公章、名章，在憑條上加蓋現(xiàn)金收訖章和名章，將存款憑條作為現(xiàn)金收入傳票記賬，復(fù)核員復(fù)查存折無(wú)以后，叫明問(wèn)數(shù)，將存折交給儲(chǔ)戶(hù)。記賬員接到支票、進(jìn)賬單，審查支票印鑒和預(yù)留印鑒是否一致，金額是否填寫(xiě)一致，審查無(wú)誤后，先記付款人賬戶(hù)后憑進(jìn)賬單第二聯(lián)記收款人單位賬戶(hù)后編制會(huì)計(jì)分錄，加蓋名章交復(fù)核員復(fù)核，再交臨柜人員再蓋轉(zhuǎn)訖章，進(jìn)賬單第一聯(lián)退還收款單化。復(fù)核員復(fù)核后加蓋名章將進(jìn)賬單退回記賬員，進(jìn)賬單一聯(lián)退還單位。在印鑒上注明啟用日期并在開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)登記簿上登記。實(shí)時(shí)軋差處進(jìn)：指小額支付業(yè)務(wù)在通過(guò)凈借記限額檢查后逐包實(shí)時(shí)進(jìn)行軋差處理。往帳發(fā)送業(yè)務(wù)：30萬(wàn)由主管授權(quán)。并接受聯(lián)社統(tǒng)一培訓(xùn)、考核。小額支付系統(tǒng)的單筆金額上限貸記20000元，實(shí)時(shí)貸記和借記業(yè)務(wù)不設(shè)限制。、行長(zhǎng)審批通過(guò)的各類(lèi)信貸事項(xiàng)。統(tǒng)計(jì)報(bào)表崗位職責(zé)，開(kāi)展統(tǒng)計(jì)影司查、統(tǒng)計(jì)分析和統(tǒng)計(jì)預(yù)測(cè)，并及時(shí)上報(bào)各種報(bào)表和資料。封存后的印章要統(tǒng)一保管和統(tǒng)一銷(xiāo)毀。問(wèn)題較嚴(yán)重時(shí)由社主任及時(shí)向聯(lián)社反映情況，以共同研究采取相應(yīng)的措施，了解有關(guān)客戶(hù)的信息，對(duì)貸款借款入及擔(dān)保人的情況進(jìn)行監(jiān)督檢查．、展期、重組、清收、質(zhì)量分類(lèi)及客戶(hù)信用評(píng)級(jí)等事項(xiàng)p進(jìn)行初步審查，向信用社主任提出處理意見(jiàn)，并落實(shí)有關(guān)具體貸款管理措施。票據(jù)交換崗位職責(zé)保證按時(shí)按場(chǎng)參加人行組織的每場(chǎng)交換；保證交換票據(jù)不發(fā)生遺失；嚴(yán)禁攜帶票據(jù)辦理私事和辦理與票據(jù)交換業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)之事，人行票據(jù)交換結(jié)束后必須及時(shí)將票據(jù)送回單位；嚴(yán)禁通過(guò)交換盜竊開(kāi)戶(hù)單位資金和詐騙銀行資金。計(jì)算機(jī)儲(chǔ)蓄崗位職責(zé)（一）責(zé)任員的職責(zé)，原則上責(zé)任員由各信用社副主任擔(dān)任，分社由分社主任擔(dān)任，以形成與操作員互相制約的關(guān)系。記賬會(huì)計(jì)員職責(zé)，根據(jù)有效憑證記載賬簿，做到數(shù)字準(zhǔn)確摘要簡(jiǎn)明、字跡清晰。出納復(fù)核員工作職責(zé)，現(xiàn)金繳款單（收款憑證）的內(nèi)容，逐筆現(xiàn)金，一筆一清，避免混淆。稽核人員有權(quán)對(duì)違反政策、制度規(guī)定的行為，以及錯(cuò)賬錯(cuò)款提出糾正意見(jiàn)?；巳藛T職責(zé)稽核各信用社貫徹執(zhí)行國(guó)家方針、政策、法令以及上級(jí)管理部門(mén)有關(guān)規(guī)定的落實(shí)情況，對(duì)于違紀(jì)違規(guī)問(wèn)題應(yīng)予以揭露和制止。制止無(wú)效時(shí)，要及時(shí)向社主任反映，并提出口頭或書(shū)面糾正意見(jiàn)，請(qǐng)求處理。、重要空白憑證與有價(jià)單證管理情況，并負(fù)責(zé)會(huì)計(jì)、出納有關(guān)交接事項(xiàng)的監(jiān)交。第二篇：農(nóng)村信用社合規(guī)手冊(cè)農(nóng)村信用社合規(guī)手冊(cè)信用社主任職責(zé)，堅(jiān)決執(zhí)行黨的力方針、政策和法律法規(guī)，按照合作制原則搞好經(jīng)營(yíng)。報(bào)告失實(shí)、不及時(shí)、不完整以及不準(zhǔn)確，造成風(fēng)險(xiǎn)損失和不良影響的，聯(lián)社將對(duì)照《江蘇省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理暫行辦法》相近或類(lèi)似條款對(duì)有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處罰。如發(fā)生重復(fù)報(bào)告，則僅報(bào)送半年報(bào)或年報(bào)。不定期合規(guī)報(bào)告的正文部分主要針對(duì)經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中發(fā)生的某一或某類(lèi)重大突發(fā)性違規(guī)事件、合規(guī)缺陷或重要合規(guī)信息，具體從時(shí)間、地點(diǎn)（或環(huán)節(jié)）、性質(zhì)、原因、可能造成的損失和影響以及擬采取的糾正措施等方面進(jìn)行描述和外部監(jiān)管部門(mén)出具的書(shū)面監(jiān)管意見(jiàn)。對(duì)加強(qiáng)規(guī)章制度建設(shè)方面的建議和要求。報(bào)告期內(nèi)發(fā)現(xiàn)的重大違規(guī)事件、違規(guī)行為以及投訴事件，已經(jīng)或即將采取的糾正措施。報(bào)告期內(nèi)具體針對(duì)哪些業(yè)務(wù)、流程和崗位新建了哪些規(guī)章制度?！澳硢挝荒衬甓炔欢ㄆ诤弦?guī)報(bào)告之幾”。定期合規(guī)報(bào)告的格式一般包括：標(biāo)題。第二條 合規(guī)報(bào)告應(yīng)遵循及時(shí)、全面、完整、真實(shí)、準(zhǔn)確等原則。正文。附件。報(bào)告期內(nèi)外部監(jiān)管部門(mén)和行業(yè)管理部門(mén)開(kāi)展檢查涉及內(nèi)部規(guī)章制度建設(shè)方面存在的問(wèn)題及相關(guān)的整改要求。報(bào)告期內(nèi)監(jiān)管部門(mén)和行業(yè)管理部門(mén)開(kāi)展各類(lèi)檢查涉及合規(guī)方面的問(wèn)題及相關(guān)的整改要求，受到的 相關(guān)處罰，已經(jīng)或即將采取的糾正措施以及整改情況，聯(lián)社自身組織開(kāi)展的各類(lèi)檢查涉及合規(guī)方面的問(wèn)題，已經(jīng)或即將采取的糾正措施以及整改情況。具體可從授信、資金業(yè)務(wù)、存款和柜臺(tái)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)、計(jì)算機(jī)信息與安全等七個(gè)方面的合規(guī)狀況進(jìn)行總體與全面的描述，可采用定量和定性相結(jié)合的描述方式。合規(guī)報(bào)告的文字與排版要求同公文格式。聯(lián)社合規(guī)部門(mén)合規(guī)報(bào)告的主送部門(mén)為省聯(lián)社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)處，須報(bào)送書(shū)面報(bào)告，并通過(guò)OA辦公系統(tǒng)報(bào)送電子版報(bào)告。第十五條 重大違規(guī)事件是指由于發(fā)生重大違規(guī)行為而引發(fā)重大風(fēng)險(xiǎn)，形成損失以及造成嚴(yán)重不良影響的違規(guī)事件。，努力提高員工綜合素質(zhì)，決定對(duì)本社員工的獎(jiǎng)懲。主管會(huì)計(jì)職責(zé)和權(quán)限，財(cái)務(wù)制度和國(guó)家金融法律法規(guī)，加強(qiáng)“三防一?！?，加強(qiáng)結(jié)算管理，嚴(yán)肅結(jié)算紀(jì)律，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，堅(jiān)持跟班作業(yè)，堅(jiān)持操作程序，防止操作風(fēng)險(xiǎn)。會(huì)計(jì)人員權(quán)限有權(quán)要求開(kāi)戶(hù)單位的財(cái)會(huì)部門(mén)和本社其他業(yè)務(wù)部門(mén)認(rèn)真執(zhí)行財(cái)經(jīng)紀(jì)律和有關(guān)規(guī)章制度、辦法，如有違反，會(huì)討人員有權(quán)制止、糾正。幫助和輔導(dǎo)業(yè)務(wù)人員熟悉政策、制度和業(yè)務(wù)技術(shù)，總結(jié)交流經(jīng)驗(yàn)，不斷提高工作質(zhì)量和工作效率?；巳藛T有權(quán)向上級(jí)管理部門(mén)反映真實(shí)情況出納崗位職責(zé)，樹(shù)立良好的事業(yè)心和工作責(zé)任感。，有無(wú)經(jīng)過(guò)會(huì)計(jì)人吊扇慢吞吞蓋章。必須根據(jù)憑證當(dāng)時(shí)逐筆記載分戶(hù)賬。（二）操作員職責(zé)操作員必須憑密碼才能上機(jī)操作，不得擅自修改計(jì)算機(jī)程序和利率，更不得將程序拷貝給其他單位和個(gè)人。，借款人及擔(dān)保人主體、業(yè)政策、信貸政策，信貸風(fēng)險(xiǎn)的貸時(shí)審查。，逐次登記使用經(jīng)辦人及批準(zhǔn)人簽字。、存放、保管，嚴(yán)防散失和腐爛。，引導(dǎo)我社各項(xiàng)工作穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。三、出車(chē)時(shí)，嚴(yán)禁搭乘無(wú)關(guān)人員。受理業(yè)務(wù)時(shí)間：8:30－17:00； 小額支付系統(tǒng)實(shí)行7天24小時(shí)連續(xù)不間斷運(yùn)行。同時(shí)提出撤銷(xiāo)、建立操作員代碼申請(qǐng)，經(jīng)信用社清算中心審批后，由聯(lián)社清算中心為調(diào)出調(diào)入人員撤銷(xiāo)、建立大額支付系統(tǒng)代碼。（六）小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理方式是：業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)傳輸、發(fā)出待轉(zhuǎn)過(guò)渡、批量組包發(fā)送、接收自動(dòng)掛帳、回執(zhí)確認(rèn)發(fā)送、實(shí)時(shí)軋差處理、定時(shí)日切對(duì)帳、批量?jī)纛~清算、24小時(shí)運(yùn)行。24小時(shí)運(yùn)行：指小額支付系統(tǒng)實(shí)行7*24小時(shí)不間斷運(yùn)行的模式。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：存款人提供資料的真實(shí)性；副本的保管存款賬戶(hù)的撤銷(xiāo)操作程序，連同開(kāi)戶(hù)許可證正本及存款人密碼一并交記賬員審查，記賬員審查后，在原開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)．批注清戶(hù)字樣和日期；銷(xiāo)記開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)登記簿，及時(shí)到人民銀行辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)。登記現(xiàn)金賬，第一聯(lián)交復(fù)核員退交繳款單位，第二聯(lián)轉(zhuǎn)會(huì)計(jì)記賬員記單位存款賬。臨柜人員收到單位扶奠的支票和兩聯(lián)進(jìn)賬單審查后，在兩聯(lián)進(jìn)賬單上加蓋“他行票掘收妥抵用”戳記一聯(lián)交客戶(hù)，二聯(lián)專(zhuān)夾保管。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：預(yù)留印鑒的核對(duì)；支票折角驗(yàn)??；活期儲(chǔ)蓄存款操作程序（一）、開(kāi)戶(hù)：“活期儲(chǔ)蓄存款憑條”，寫(xiě)明日期、戶(hù)名、金砂、身份證號(hào)碼，如儲(chǔ)戶(hù)留地址還需填寫(xiě)地址。其余處理手續(xù)與新開(kāi)戶(hù)相同。儲(chǔ)蓄操作員按憑證戶(hù)名、金額打印，打印存單后，一聯(lián)存單和憑條交出納員，二聯(lián)專(zhuān)夾保管，并在逐份銷(xiāo)號(hào)登記薄銷(xiāo)號(hào)。儲(chǔ)蓄經(jīng)辦人員經(jīng)查驗(yàn)身份證件與儲(chǔ)戶(hù)戶(hù)名相符后，并根據(jù)儲(chǔ)戶(hù)提供的情況進(jìn)行微機(jī)核對(duì)，查明存折卻未支取方可受理，儲(chǔ)蓄操作員在微機(jī)上作止付操作處理并在掛失登記簿上進(jìn)行登記。，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定時(shí)間向人民銀行交，并辦好出庫(kù)、交接手續(xù)、防止已沒(méi)收的假幣重新流入市場(chǎng)。(2)進(jìn)入日終處理菜單，先進(jìn)行匯總處理及總分核對(duì)，然后依次打印儲(chǔ)蓄賬務(wù)核對(duì)表、儲(chǔ)蓄日?qǐng)?bào)表、總控文件表、信息文件表，各儲(chǔ)種開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)明細(xì)等。(3)進(jìn)入時(shí)間序列，打印各儲(chǔ)種明細(xì)。6貸款人認(rèn)為需要提供的其他有關(guān)資料。(七)貸后檢查貸款發(fā)放后，貸款人應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人執(zhí)行借款合同情況及借款人經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行追蹤調(diào)和見(jiàn)檢查。第一聯(lián)出納另外專(zhuān)夾保管?？畎谘哼\(yùn)員護(hù)衛(wèi)下，將現(xiàn)金款包(箱)裝上運(yùn)鈔車(chē)車(chē)載金庫(kù)，提包員隨車(chē)同行，運(yùn)鈔車(chē)按時(shí)駛往需調(diào)款的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。錄入，根據(jù)客戶(hù)提供的憑證資料進(jìn)行錄入。分別情況處理：未貸記收款人賬戶(hù)的，經(jīng)授權(quán)，根據(jù)原支付信息按正常程序用退匯報(bào)文辦理退匯，并向發(fā)起行發(fā)送同意退回的應(yīng)答信息。密押的管理分別設(shè)置密押主管和密押?jiǎn)T。最近幾年，由于國(guó)家金融宏觀政策和上級(jí)聯(lián)社規(guī)章制度的不斷更新，單位組織學(xué)習(xí)了一系列新規(guī)和業(yè)務(wù)操作知識(shí)，許多員工也利用業(yè)余時(shí)間進(jìn)行“充電”，促進(jìn)了學(xué)習(xí)意識(shí)增強(qiáng)，但是對(duì)制度一知半解，執(zhí)行不力，且出于應(yīng)付，不按制度操作。目前，由于農(nóng)信社基層人員相對(duì)緊張，大家把主要的精力依然放在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和完成任務(wù)之上，而沒(méi)有更多的時(shí)間關(guān)注合規(guī)操作。二、建議及對(duì)策（一）提高合規(guī)管理認(rèn)識(shí)，培養(yǎng)主動(dòng)合規(guī)意識(shí)。由于業(yè)務(wù)系統(tǒng)頻繁地升級(jí),出現(xiàn)一些差錯(cuò)，這些差錯(cuò)如果不及時(shí)糾正，會(huì)損害客戶(hù)甚至更多人的利益。處理違規(guī)問(wèn)題時(shí)，要公平公正、不偏不倚，不然有些違規(guī)處理了，有些卻因其它原因而沒(méi)處理，這樣很容易使違規(guī)當(dāng)事人產(chǎn)生僥幸心理。對(duì)于排查出的“重點(diǎn)人”，合理進(jìn)行幫教，提高員工守紀(jì)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)。其次在新的歷史形勢(shì)下要更新觀念，開(kāi)闊視野，突破陳舊落后的服務(wù)思維。二、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，抓好合規(guī)建設(shè)措施的落實(shí)開(kāi)展合規(guī)文化教育活動(dòng)是規(guī)范操作行為、遏制案件發(fā)生的需要，首先要提高各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)加強(qiáng)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，使之成為合規(guī)建設(shè)的倡導(dǎo)者、策劃者和推動(dòng)者；其次要提高全體員工對(duì)加強(qiáng)文化建設(shè)的認(rèn)識(shí)。（七）舉辦以“如何做合規(guī)員工”為主題的征文活動(dòng)。通過(guò)各式各樣的活動(dòng)加深員工對(duì)農(nóng)信社的認(rèn)同感和歸屬感，從而增強(qiáng)企業(yè)的凝聚力與向心力。第五篇：農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)淺議（范文）近幾年，農(nóng)村信用社在法人治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化、管理操作流程再造、服務(wù)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新等方面取得了重大突破，但由于歷史積淀以及現(xiàn)實(shí)的各種因素影響，部分地區(qū)的農(nóng)村信用社在合規(guī)管理體系建設(shè)方面仍然薄弱?！渡虡I(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》對(duì)合規(guī)的含義也進(jìn)行了如下明確：“是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)因素不同。狹義的合規(guī)管理部門(mén)是識(shí)別、評(píng)估、通報(bào)、監(jiān)控并報(bào)告銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)獨(dú)立的職能部門(mén)。從近年曝光的一些金融機(jī)構(gòu)違規(guī)案例來(lái)看，這些發(fā)案的機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制等機(jī)制無(wú)不存在嚴(yán)重問(wèn)題。農(nóng)村信用社要取得長(zhǎng)足發(fā)展，必須主動(dòng)做好合規(guī)管理工作，以更好適應(yīng)外部合規(guī)監(jiān)管的需要。某些地方的農(nóng)村信用社，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)還沒(méi)有貫穿到全社全員，還沒(méi)有貫穿到業(yè)務(wù)拓展、經(jīng)營(yíng)管理的全過(guò)程；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理理念欠缺和不成熟，漠視風(fēng)險(xiǎn)的粗放經(jīng)營(yíng)觀念和行為慣性依然存在，不能正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系。四、抓好四項(xiàng)工作（一）加快構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織，明確合規(guī)管理部門(mén)權(quán)利。（三）全面建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)制度，提高風(fēng)險(xiǎn)防控水平。