【正文】 有效實(shí)施負(fù)責(zé)。第三條期貨經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全反洗錢組織機(jī)構(gòu)、客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度、反洗錢工作檢查制度，履行反洗錢義務(wù)。構(gòu)成犯罪的,移交司法部門。（十五）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。（七）提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符。第四章人民幣業(yè)務(wù)的報(bào)告第九條人民幣支付交易,是指單位,個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中通過票據(jù)、銀行卡、匯兌、托收承付、委托收款、網(wǎng)上支付和現(xiàn)金等方式進(jìn)行的以人民幣計(jì)價(jià)的貨幣給付及其資金清算的交易。五、負(fù)責(zé)制定并完善反洗錢內(nèi)控制度。第三條 開展反洗錢工作應(yīng)遵循以下原則:一、合法審慎原則應(yīng)當(dāng)依法并且審慎地識(shí)別可疑交易,作到不枉不縱,不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)妨礙反洗錢義務(wù)的履行。構(gòu)成犯罪的,移交司法部門。（十五）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。（七）提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符。第四章人民幣業(yè)務(wù)的報(bào)告第九條 人民幣支付交易,是指單位,個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中通過票據(jù)、銀行卡、匯兌、托收承付、委托收款、網(wǎng)上支付和現(xiàn)金等方式進(jìn)行的以人民幣計(jì)價(jià)的貨幣給付及其資金清算的交易。五、負(fù)責(zé)制定并完善反洗錢內(nèi)控制度。第三條 開展反洗錢工作應(yīng)遵循以下原則:一、合法審慎原則應(yīng)當(dāng)依法并且審慎地識(shí)別可疑交易,作到不枉不縱,不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)妨礙反洗錢義務(wù)的履行。信用社要嚴(yán)格監(jiān)督存款人不得有出租、出借銀行結(jié)算賬戶，不得利用銀行結(jié)算賬戶套取銀行信用，若有發(fā)生以上情況的應(yīng)及時(shí)予以制止，向上反映，并按規(guī)定進(jìn)行處罰。開立專用存款賬戶還必須審核記錄相應(yīng)的資金證明文件；開立一般存款賬戶還必須審核記錄所出具借款合同或其他結(jié)算需要的證明；開立臨時(shí)存款賬戶還必須審核記錄所出具政府部門同意設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的批文、建筑安裝施工合同等。代理他人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶的，臨柜人員應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)和登記。三、具體交易記錄（一）個(gè)人存款記錄證件審核記錄。人民幣結(jié)算賬戶，是指農(nóng)村信用社為存款人開立的用于辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等資金收付活動(dòng)的人民幣活期存款賬戶，主要包括單位銀行結(jié)算賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。代理他人開立個(gè)人存款賬戶的，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號(hào)碼。四是以加強(qiáng)大額和可疑交易的報(bào)告制度，夯實(shí)反洗錢基礎(chǔ)工作。現(xiàn)場(chǎng)檢查必須在領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下，組織相關(guān)人員對(duì)被檢查對(duì)象開展反洗錢工作情況執(zhí)行實(shí)地檢查；非現(xiàn)場(chǎng)檢查主要各信用社上報(bào)的反洗錢材料及所掌握的情況，進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)的技術(shù)分析和作出判斷；專項(xiàng)檢查是針對(duì)反洗錢階段工作的需要，組織相關(guān)人員就反洗錢專題工作開展專項(xiàng)檢查；全面檢查是指根據(jù)反洗錢工作的要求，對(duì)各信用社開展反洗錢工作情況進(jìn)行全面檢查，；自查是各信用社在領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一布置下，就本社反洗錢工作開展自查自糾，由各社自行組織，要形成自查書面報(bào)告；抽查是領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)開展反洗錢工作的需要，就各社自查的內(nèi)容，按照有所側(cè)重的原則，根據(jù)各社自查報(bào)告，對(duì)部分信用社自查工作開展檢查。三、實(shí)行反洗錢工作評(píng)價(jià)制度實(shí)行全縣農(nóng)村信用社反洗錢工作評(píng)價(jià)，每年年終定期通報(bào)各社反洗錢工作開展情況。一、參加專題會(huì)議成員反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員為反洗錢工作專題會(huì)議內(nèi)部成員；人行、公安局、檢察院等3個(gè)部門相關(guān)人員為反洗錢工作專題會(huì)議外部成員。（4）稽核監(jiān)察部：負(fù)責(zé)反洗錢工作有關(guān)制度辦法的審查；精品word文檔 值得下載 值得擁有精品word文檔 值得下載 值得擁有負(fù)責(zé)按照違規(guī)處理規(guī)定,對(duì)違反反洗錢規(guī)定行為的責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任追究和處理；參與對(duì)執(zhí)行反洗錢規(guī)章制度的檢查。第一篇：反洗錢內(nèi)控制度精品word文檔 值得下載 值得擁有為了加強(qiáng)反洗錢工作，預(yù)防和打擊經(jīng)濟(jì)犯罪，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，從而進(jìn)一步建立健全明晰的農(nóng)村信用社反洗錢工作內(nèi)部管理機(jī)制，明確反洗錢工作崗位職責(zé)，規(guī)范反洗錢工作程序，保障反洗錢工作有序開展，根據(jù)反洗錢的有關(guān)法律、規(guī)定及相關(guān)反洗錢工作要求，結(jié)合我X農(nóng)村信用社的實(shí)際情況，特制定本社反洗錢組織管理體制和崗位職責(zé)制度：一、聯(lián)社成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。（3）電腦室：負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)采集、上報(bào)的技術(shù)支持；負(fù)責(zé)組織落實(shí)反洗錢工作監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的開發(fā)；負(fù)責(zé)有關(guān)技術(shù)人員的配備和有關(guān)設(shè)備的配備。XX縣農(nóng)村信用社反洗錢工作專題會(huì)議制度為了有效防范和打擊洗錢犯罪，維護(hù)國(guó)家政治、經(jīng)濟(jì)、金融安全和正常的經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)反洗錢的有關(guān)法律和規(guī)定，經(jīng)聯(lián)社決定，由反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織，建立反洗錢工作專題會(huì)議制度。精品word文檔 值得下載 值得擁有精品word文檔 值得下載 值得擁有二、將反洗錢工作開展與高管人員任職行為考核相結(jié)合把反洗錢工作列入高管人員任職考核范圍內(nèi)，加強(qiáng)高管人員任職期間的監(jiān)督管理，避免高管人員在經(jīng)營(yíng)管理中犯錯(cuò)誤，盡可能防止洗錢行為在信用社發(fā)生或防止洗錢犯罪集團(tuán)操控信用社。二、檢查方式聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)對(duì)轄內(nèi)各信用社反洗錢工作開展情況進(jìn)行定期或不定期檢查，具體可采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)檢查、專項(xiàng)與全面檢查、自查與抽查等檢查方式。檢查各信用社是否認(rèn)真執(zhí)行現(xiàn)金管理?xiàng)l例，對(duì)大額現(xiàn)金的提取是否按規(guī)定辦理付現(xiàn)。二、個(gè)人客戶開立存款賬戶、辦理結(jié)算時(shí)，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須認(rèn)真執(zhí)行個(gè)人賬戶實(shí)名制，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼。一、交易保存包括人民幣結(jié)算賬戶管理和記錄保存兩方面。交易記錄包括賬戶持有人、通過該賬戶存入或提取的金額、交易時(shí)間、資金的來源和去向、提取資金的方式等。臨柜人員核對(duì)客戶的證件無誤后，要在開戶登記簿上登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼。農(nóng)村信用社必須對(duì)存款人開立銀行結(jié)算賬戶提供真實(shí)合法的證明文件進(jìn)行審核記錄，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、有效身份證、政府主管部門批文或證明等。從單位銀行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)，每筆超過5萬元的，應(yīng)當(dāng)提供付款依據(jù)；應(yīng)納稅的，稅收代扣單位付款時(shí)應(yīng)提供完稅證明。第二條 除人民銀行規(guī)定外,支行應(yīng)嚴(yán)格按本規(guī)程開展反洗錢工作并及時(shí)向總行反洗錢部門報(bào)告大額和可疑支付交易。四、負(fù)責(zé)支行各網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作文字?jǐn)?shù)據(jù)的收集、分析、上報(bào)等。會(huì)計(jì)人員必須準(zhǔn)確,完整地將存款人信息按規(guī)定登記《開銷戶登記簿》建立完整的存款人信息庫(kù),包括單位存款人的名稱,法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名及其有效身份證件的名稱和號(hào)碼, 開戶的證明文件,組織機(jī)構(gòu)代碼,住所,注冊(cè)資金,經(jīng)營(yíng)范圍,聯(lián)系電話和個(gè)人存款人的姓名,代理人姓名,身份證件的名稱和號(hào)碼、住所、聯(lián)系電話等信息。（六）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。（十四）證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。違反規(guī)定泄露反洗錢工作信息的,視情節(jié)輕重給予紀(jì)律處分。第二條 除人民銀行規(guī)定外,支行應(yīng)嚴(yán)格按本規(guī)程開展反洗錢工作并及時(shí)向總行反洗錢部門報(bào)告大額和可疑支付交易。四、負(fù)責(zé)支行各網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作文字?jǐn)?shù)據(jù)的收集、分析、上報(bào)等。會(huì)計(jì)人員必須準(zhǔn)確,完整地將存款人信息按規(guī)定登記《開銷戶登記簿》建立完整的存款人信息庫(kù),包括單位存款人的名稱,法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名及其有效身份證件的名稱和號(hào)碼, 開戶的證明文件,組織機(jī)構(gòu)代碼,住所,注冊(cè)資金,經(jīng)營(yíng)范圍,聯(lián)系電話和個(gè)人存款人的姓名,代理人姓名,身份證件的名稱和號(hào)碼、住所、聯(lián)系電話等信息。（六）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。（十四）證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。違反規(guī)定泄露反洗錢工作信息的,視情節(jié)輕重給予紀(jì)律處分。第二條本制度中反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照反洗錢法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。(4)聽取反洗錢工作匯報(bào)，組織各成員部門交流反洗錢工作信息和經(jīng)驗(yàn)。(5)匯總、分析公司各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的大額和可疑交易情況報(bào)告表，并按規(guī)定報(bào)送有關(guān)單位和部門。(3)協(xié)助解決大額交易和可疑交易反洗錢工作中出現(xiàn)的具體問題?？蛻舴?wù)部承擔(dān)以下職責(zé)：(1)協(xié)助交易部進(jìn)行反洗錢工作的對(duì)外宣傳和有關(guān)培訓(xùn)教育活動(dòng)。(2)配合總部反洗錢工作小組做好大額交易和可疑交易的報(bào)告。第三條 反洗錢工作專題會(huì)議在反洗錢工作小組領(lǐng)導(dǎo)下，由反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織召開，專題會(huì)議的議題：組織、協(xié)調(diào)、解決公司各營(yíng)業(yè)部及分支機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中出現(xiàn)的問題。第三條 將反洗錢工作開展與管理干部任職行為考核相結(jié)合，把反洗錢工作列入管理干部人員任職考核范圍內(nèi)，加強(qiáng)管理干部人員任職期間的監(jiān)督管理。第三條 檢查方式：反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)對(duì)各部反洗錢工作開展情況進(jìn)行定期或不定期檢查，具體可采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)檢查、專項(xiàng)與全面檢查、自查與抽查等檢查方式。第四條 檢查內(nèi)容：一、以加強(qiáng)開戶實(shí)名制管理，把好洗錢的入口關(guān)。四、對(duì)已經(jīng)報(bào)告的可疑交易記錄是否重新進(jìn)行審核，對(duì)比可疑交易報(bào)告記錄和原始交易憑證，判斷營(yíng)業(yè)部報(bào)告是否及時(shí)、完整和填報(bào)要素是否齊全。代理企業(yè)開法人戶的，營(yíng)業(yè)部應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并掃描代理人的身份證件的正面，留存賬戶涉及人員的身份證復(fù)印件。加強(qiáng)同人民銀行、司法部門的聯(lián)系與溝通，在客戶身份識(shí)別工作中遇到的難題和困難，要及時(shí)通過反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組向他們咨詢、請(qǐng)教，爭(zhēng)取他們的支持。各部要對(duì)以上的賬戶資料及交易記錄進(jìn)行核實(shí)，保持記錄完整性和合法性。(三)查閱、復(fù)制相關(guān)部門與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，并對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存。對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。第十一章 反洗錢工作和資料保密第一條 公司反洗錢工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)獲得的信息予以保密，不得違反規(guī)定對(duì)外提供。（二）保密原則：應(yīng)當(dāng)保守反洗錢工作秘密,不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其它人員。負(fù)責(zé)對(duì)違反反洗錢規(guī)定行為須給予紀(jì)律處分的責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任追究和處理；完成反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。第十條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按《個(gè)人存款賬戶管理實(shí)施辦法》和《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定為客戶開立實(shí)名賬戶并按規(guī)定手續(xù)開立、變更和撤銷賬戶。違反規(guī)定泄露反洗錢工作信息的,視情節(jié)輕重給予紀(jì)律處分。