【正文】 審核人員的獨立審查意見；(6)明示或暗示的客戶變造、編造資料或者協(xié)助客戶的不誠實行為；(7)不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控。據(jù)此，本題正確答案為A。利用客戶對銀行的信任，進行合約以外的承諾也是不妥的，故D選項錯誤。5．D[解析]授信盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員應根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構風險控制的要求對客戶 所在區(qū)域信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財務狀況、經(jīng)營狀況、擔保物情況、信用記錄進行盡職調查、審查和授信后管理。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。()9．銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹業(yè)務時提示客戶規(guī)避法律，應立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為。A．專利權 B．商標權 C．名譽權 D．肖像權 E．著作權三、判斷題1．銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，為了贏得客戶的信賴，可以向客戶暗示規(guī)避外匯監(jiān)管的規(guī)定。A．降低利率爭攬客戶B．超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款 C．在信貸業(yè)務營銷中向經(jīng)辦人和關系人支付各種不正當費用D．對單一客戶、關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關部門的限制比例 E．協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管12．銀行業(yè)從業(yè)人員應積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括()。A．向與業(yè)務無關的人員或其他組織透露客戶的個人信息B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息 C．不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證等 D．將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的目的 E．經(jīng)客戶允許將客戶信息提供給其他公司 3．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有()。A．民族 B．學歷 C．職位 D．工資28．銀行業(yè)從業(yè)人員要對()的同事加以特別關照。A．系統(tǒng)風險 B．法律風險 C．政策風險 D．市場風險21．作為一名信貸人員，()是不正確的。A．周報 B．保密C．重大事項報告 D．應急處理13．工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員()。A．了解該企業(yè)所處行業(yè)情況B．若該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況 C．了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境D．必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況6．我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于()起正式通過并實施。銀行業(yè)金融機構和行業(yè)自律組織可依照本指引修訂或者制定本機構（行業(yè)）員工相關規(guī)范。善于管理，公道正派，作風民主，堅持原則。辦理授信、資信調查、融資等業(yè)務的從業(yè)人員，在涉及親屬關系或利害關系人時，應主動提出回避。熟練掌握業(yè)務技能，取得任職崗位應具備的資格。第三條 本指引適用于在中華人民共和國境內的從業(yè)人員（含外資銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員）和銀行業(yè)金融機構委派到國（境）外分支機構、附屬公司的從業(yè)人員。在此基礎上，銀監(jiān)會會同有關部門聯(lián)合組織檢查組按２０％比例對銀行業(yè)金融機構和銀監(jiān)會派出機構貫徹落實行為準則情況進行了抽查。第一類是規(guī)范銀行從業(yè)人員行為的《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》。實施中的經(jīng)驗做法和重要情況及意見建議，請及時上報銀監(jiān)會。 禁止賄賂及不當便利銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠。 同業(yè)競爭銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段。 費用報銷銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時應當節(jié)儉支出并誠實記錄，不得向所在機構申報不實費用。 銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構 忠于職守銀行業(yè)從業(yè)人員應當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構的各種規(guī)章制度，保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。但根據(jù)所在機構與客戶之間的契約而產生的服務方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。 內幕交易銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中應當遵守有關禁止內幕交易的規(guī)定，不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。(二)除非經(jīng)內部職責調整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。第10章 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關規(guī)定 熟知業(yè)務銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。 了解客戶銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。(三)不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。一是對宏觀經(jīng)濟和金融狀況有較為全面的認識和了解，并對銀行在現(xiàn)在經(jīng)濟中所起的作用有所了解。（）15．銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。(),都應當品行正直，恪守誠實信用。()、便利或優(yōu)惠。A．從業(yè)人員所在機構 B．銀行業(yè)自律組織 C．銀行業(yè)監(jiān)管機構 D．社會公眾3．（），銀行從業(yè)人員應遵守信息保密原則。、資格與能力，保護客戶信息和隱私、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī)章制度、行業(yè)公約的行為，有責任予以揭露，同時有權利、義務向（）舉報。A．了解該企業(yè)所處行業(yè)情況．B．如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況 C．了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境D．必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況7．已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享?（）A．不應當與其共享B．該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到工作崗位 C．可以與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員D．可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經(jīng)驗 8．當銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的處分有異議時，采取的正確行為有（）。A．職業(yè)紀律 B．職業(yè)行為 C．職業(yè)操守 D．職業(yè)道德2．下列有關信息保密的說法錯誤的是（）。所以是合理的 ，不應當申報不實費用，則是不合理的 ，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費10．張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認為（）。 （）。A．超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款 B．與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機 C．向客戶轉發(fā)網(wǎng)上有關競爭對手的負面消息 D．以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息 7．違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，（）。（）,在遵循有關規(guī)定的前提下，可以邀請客戶或應客戶邀請進行娛樂活動。（）12．“利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬不能接受其所在機構提供的金融服務，以避免機構利益和個人利益的沖突。（）17．銀行業(yè)從業(yè)人員在引用同事已經(jīng)公開發(fā)表并獲得著作權的論文及著述時，若是在內部文稿中交流，則不必提及來源。 監(jiān)管規(guī)避銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。 禮貌服務銀行業(yè)從業(yè)人員分在接洽業(yè)務過程中，應當衣著特體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。三是具備勝任本職工作的相關專業(yè)知識和技能。 信息保密銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其信息檔案。 反洗錢銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守反洗錢有關規(guī)定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構的要求，報告大額和可疑交易。尊重同事的個人隱私。在離職后，仍應恪守誠信，保守原所在機構的商業(yè)秘密和客戶隱私。(三)不得實施其他有害于本機構電子信息技術設備的行為。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構的知識產權和專有技術。此種說法： √正確錯誤正確答案： 錯誤，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠。中國銀行業(yè)如何保持安全、高效、穩(wěn)健運行，建立一支愛崗敬業(yè)、勤勉盡責、誠實守信、嚴謹規(guī)范、忠誠廉潔的銀行業(yè)從業(yè)隊伍至關重要。第二類是規(guī)范銀監(jiān)會工作人員履職行為的“會規(guī)會紀”，主要包括：銀監(jiān)會工作人員守則、“約法三章”、“履職回避”、現(xiàn)場檢查若干紀律、履職問責、履職承諾、違規(guī)違紀處罰等配套制度規(guī)定。在這次百年不遇的國際金融危機中，我國銀行業(yè)成功地經(jīng)受了這次考驗，不僅自身綜合實力、風險管理和抵補能力、國際地位得到比較快速上升，而且對我國整體經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展作出了重要貢獻。履行法律義務，保守國家機密和商業(yè)秘密。第八條 從業(yè)人員應做到客戶至上，誠實守信，優(yōu)質服務。在社會交往和商業(yè)活動中，廉潔從業(yè)，不得接受或給予客戶任何形式的非法利益。三、以身作則，自覺遵行本指引并承擔組織從業(yè)人員遵行本指引的義務。[第五篇：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關規(guī)定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關規(guī)定一、單項選擇題1．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”的有關規(guī)定的是()。A．沒有做到向客戶充分提示風險 B．由于歷史上該產品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險 C．該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的 D．以上說法都不對9．以下()行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關信息披露的規(guī)定。A．熟知業(yè)務 B．專業(yè)勝任 C．利益沖突 D．信息保密16．下列選項中，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系應遵循的原則。A．1996 B．2000 C．2006 D．2008 24．下列選項中，屬于禮物收送許可范圍的是()。A．尊重同事 B．忠于職守 C．團結合作 D．相互監(jiān)督 31．銀行業(yè)從業(yè)人員對勞動仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起()日內，向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發(fā)生法律效力。A．經(jīng)營方針的重大變化 B．經(jīng)營范圍的重大變化 C．重大投資行為 D．面臨重大的訴訟E．重大的購置財產的決定6．銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶的()。A．禁止帶有任何歧視性的語言和行為 B．尊重同事的個人隱私 C．尊重同事的宗教信仰 D．尊重同事的工作方式E．發(fā)現(xiàn)同事有違規(guī)行為，基于尊重沒有提出意見 16．銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，()。()4．人民法院、檢察院、公安機關出示證件不全的，銀行工作人員有權拒絕提供客戶賬戶信息。這種行為是合理的。()16．銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構內部紀律處分有異議時，參照行政處分的相關規(guī)定是不能通過訴訟途徑解決的。2．D[解析]監(jiān)管規(guī)避準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。7．C[解析]以優(yōu)勢條件向朋友提供金融產品，違背了利益沖突中，關于銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與本機構進行交易的規(guī)定。11．B[解析]《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》附則中關于懲戒措施規(guī)定，對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構應當視情況給予相應懲罰，情節(jié)嚴重的應通報同業(yè)。16．B[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系。故B選項符合題意。例如，A選項的做法即屬此類。銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。二、多項選擇題1． ABCDE[解析]熟知業(yè)務準則要求銀行一般從業(yè)人員必須了解以下三個方面的知識：一是對宏觀經(jīng)濟和金融狀況全方面的認識和了解，并對銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟中所起的作用有所了解；二是熟知與自身崗位相關的銀行業(yè)務及管理有關的法規(guī)，并對金融監(jiān)管體制和所從事行業(yè)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解；三是具備勝任本職工作的相關專業(yè)知識和技能。6． ABCE[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立情況、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。在利益發(fā)生沖突時應申請回避或根據(jù)“正常交易原則”向管理層、利益相關人充分披露信息，以確保交易的正當性和合理性。C選項屬于出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構的資源，為這些行為提供方便。19．ABCD[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構的關系表現(xiàn)在：忠于職守、爭議處理、離職交接、兼職、愛護機構財產、費用報銷、電子設備使用、媒體采訪、舉報違法行為等。4． √ [解析]公安機關、人民法院、檢察院查詢企業(yè)賬戶信息需滿足一定的條件和程序方可調查，如果條件不足，銀行業(yè)從業(yè)人員有權拒絕提供客戶信息。因被所在機構開除、除名或因工資、福利發(fā)生爭議的，在內部協(xié)調不成的情況下，從業(yè)人員可以向專門的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁，對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起l5天內可以向人民法院起訴。14． [解析]“內幕交易”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員。同時，應當根據(jù)風險控制的要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據(jù)及客戶的風險承受