【正文】 ．以滿意度為由向客戶推薦有償服務(wù)14．以下哪些行為明顯不妥，有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響?()A．某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請(qǐng)，以規(guī)避法律約束B．某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告C．某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便D．某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請(qǐng)資料存在不實(shí)之處，并讓客戶重新提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，以順利提交審核E．所辦業(yè)務(wù)有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒有調(diào)查直接辦理 15．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，具體包括()。A．勤勉盡職 B．誠(chéng)實(shí)信用 C．禮貌周到 D．態(tài)度穩(wěn)重 E．衣著得體19．銀行業(yè)從業(yè)人員與自己所在機(jī)構(gòu)的關(guān)系，表現(xiàn)在()等方面。()3．銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間應(yīng)當(dāng)遵循有關(guān)客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，但離職后可以不受此約束。()7．對(duì)于共同完成的某項(xiàng)工作成果，發(fā)表或引用時(shí)應(yīng)先征得所在機(jī)構(gòu)和同事的同意，方可使用。()11．某銀行行長(zhǎng)為了表示對(duì)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)工作的支持，長(zhǎng)期將本行用車無償借給監(jiān)管人員執(zhí)行公務(wù)使用。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。()15．我國(guó)目前沒有對(duì)客戶隱私保護(hù)進(jìn)行專門立法。()19．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，但是不能了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途等情況。B選項(xiàng)中，產(chǎn)品部門工作人員沒有介紹風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)主動(dòng)去了解風(fēng)險(xiǎn)?？紤]到銀行產(chǎn)品本質(zhì)上存在差別，產(chǎn)品的目標(biāo)客戶群有所不同，因此，因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別與設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開來與公平對(duì)待并不矛盾。6．D[解析]中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》并于2007年2月9日在全體會(huì)員大會(huì)上正式通過。9．C[解析]“信息披露”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確、足以讓客戶注意的方式向其提示產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。該業(yè)務(wù)員告知貿(mào)易公司法院的執(zhí)法信息，違反了“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定。對(duì)違規(guī)行為首先應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，不能制止的，要及時(shí)進(jìn)行報(bào)告，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故B選項(xiàng)符合題意。18．A[解析]略19．A[解析]為客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)客戶提出的P1題應(yīng)當(dāng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。22．B[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制要求對(duì)客戶所在區(qū)域信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物情況、信用記錄進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。24．C[解析]在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物。26．A[解析]在實(shí)踐中，一些銀行業(yè)從業(yè)人員的不妥做法不僅有損于銀行的形象，且容易使投訴最終轉(zhuǎn)化為糾紛，甚至訴訟。故A選項(xiàng)正確。故B選項(xiàng)正確。31．C[解析]因被所在機(jī)構(gòu)開除、除名或因工資、福利發(fā)生爭(zhēng)議的，在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下，從業(yè)人員可以向?qū)ｉT的勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁，對(duì)仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起15天內(nèi)可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發(fā)生法律效力。離職一般要填寫專門的員工離職交接表，并需經(jīng)過有關(guān)部門的審核。3． BDE[解析]A選項(xiàng)屬于“崗位職責(zé)”的規(guī)定，C選項(xiàng)屬于“信息保密”的規(guī)定。5． ABCDE[解析]內(nèi)幕信息是指內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開的并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價(jià)格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營(yíng)方針和經(jīng)營(yíng)范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財(cái)產(chǎn)的決定等信息，故以上選項(xiàng)都正確。7． ABCD[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員需妥善處理娛樂活動(dòng)及其他利益的提供，對(duì)于一些不健康、不利于其機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)拒絕，故E選項(xiàng)不正確。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系，妥善處理利益沖突，例如主動(dòng)避免利益沖突，即主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目；主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。本題所列選項(xiàng)的說法均是銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的表現(xiàn)。A、E選項(xiàng)屬于以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律法規(guī)規(guī)定的建議。在離職后，仍應(yīng)恪守誠(chéng)信、保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私，故E選項(xiàng)說法不正確。對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的要求應(yīng)耐心說明情況，取得理解和諒解。20．ABE[解析]知識(shí)產(chǎn)權(quán)是指公民或法人等主體依據(jù)法律的規(guī)定，對(duì)其從事智力創(chuàng)作或創(chuàng)新活動(dòng)所產(chǎn)生的知識(shí)產(chǎn)品所享有的專有權(quán)利，又稱為“智力成果權(quán)”、“無形財(cái)產(chǎn)權(quán)”，主要包括發(fā)明專利、商標(biāo)以及工業(yè)品外觀設(shè)計(jì)等方面組成的工業(yè)產(chǎn)權(quán)和自然科學(xué)、社會(huì)科學(xué)以及文學(xué)、音樂、戲劇、繪畫、雕塑、攝影和電影攝影等方面的作品組成的版權(quán)(著作權(quán))兩部分。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。7． √ [解析]尊重同事準(zhǔn)則規(guī)定，即使共同完成某項(xiàng)成果，在發(fā)表或引用時(shí)也應(yīng)事先征得所在機(jī)構(gòu)和同事的同意。10． [解析]本題考查考生對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)處理程序的了解。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)依法接受監(jiān)督，但禁止賄賂及不當(dāng)便利，銀行業(yè)從業(yè)人員不得無償將所在機(jī)構(gòu)交通工具交由監(jiān)管人員使用。題中所述行為違反了該準(zhǔn)則。15．√ [解析]我國(guó)目前沒有對(duì)客戶隱私保護(hù)進(jìn)行專門立法，只是在《商業(yè)銀行法》、《反洗錢法》中的某些條款有體現(xiàn)。19． [解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。工作中接觸到同事個(gè)人隱私的不得擅自向他人透露。20． [解析]尊重同事不僅指同級(jí)之間的同事應(yīng)該相互尊重，還包括對(duì)上級(jí)、下級(jí)的尊重。17．√ [解析]這是處理“客戶投訴”時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則之一：即在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}。12．√ [解析]出現(xiàn)以下情形之一：(1)所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險(xiǎn)；(2)所在機(jī)構(gòu)沒有按照要求報(bào)送整改和糾正計(jì)劃；(3)所在機(jī)構(gòu)報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃 不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)；(4)監(jiān)管部門認(rèn)為需要約見的其他情形的，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見。故本題直接向人民法院提起訴訟的說法是錯(cuò)誤的。9． [解析]本題考查考生對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員與同事間關(guān)系處理尺度的把握。5． [解析]在政策法規(guī)及商業(yè)習(xí)慣允許的范圍內(nèi)銀行業(yè)從業(yè)人員可以接受或贈(zèng)送一定的禮物．但必須遵守一些特定的原則。2． [解析]根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上。故ABCD選項(xiàng)正確。二是直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國(guó)人民銀行法》等。15．ABCD[解析]發(fā)現(xiàn)同事有違規(guī)行為，基于尊重沒有提出意見，屬于違背了銀行業(yè)從業(yè)人員互相監(jiān)督的準(zhǔn)則，其他選項(xiàng)均正確。13．ABCE[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供各類金融服務(wù)時(shí)不得故意向不知情客戶隱瞞免費(fèi)服務(wù)，故D選項(xiàng)說法沒有違反同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，其他選項(xiàng)銀行業(yè)從業(yè)人員的行為均違反了同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的原則。故A、B、C、D選項(xiàng)正確，E選項(xiàng)做法明顯違背了利益沖突的要求。9． ABCD[解析]以成本價(jià)格為客戶提供產(chǎn)品屬于銀行正當(dāng)經(jīng)營(yíng)，其他選項(xiàng)均屬不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。4． ACD[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)時(shí)，以下做法明顯不妥：(1)因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng)，著力推薦對(duì)自己業(yè)績(jī)或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，忽視客戶需要，故A選項(xiàng)說法符合題意；(2)介紹產(chǎn)品或暇務(wù)的有利之處，對(duì)不利于客戶的地方刻意隱瞞，故B選項(xiàng)中銀行業(yè)從業(yè)人員沒有違背風(fēng)險(xiǎn)提示準(zhǔn)則；(3)以不足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款，故C選項(xiàng)說法符合題意；(4)對(duì)客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。故以上選項(xiàng)都正確。起訴屬于司法途徑，不是銀行內(nèi)部的紀(jì)律處分。30．B[解析]員工應(yīng)當(dāng)忠誠(chéng)于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一。與此同時(shí)，對(duì)有身體殘障的同事要加以特別的關(guān)照，給予相應(yīng)的便利和幫助。BCD選項(xiàng)均符合銀行業(yè)從業(yè)人員接受客戶投訴應(yīng)遵循的原則。因此，ABC選項(xiàng)均不符合題意。．23．C[解析]近幾年，反商業(yè)賄賂是各行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點(diǎn)防范和整治的領(lǐng)域。21．D[解析]作為信貸人員，以下行為是明顯違反職業(yè)操守的：(1)不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授45T作提出意見和建議；(2)在對(duì)客戶提供的資料存有疑問時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任之；(3)當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項(xiàng)之時(shí)，不及時(shí)調(diào)查、處理并上報(bào)，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲；(4)不按照要求對(duì)客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面；(5)省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見；(6)明示或暗示的客戶變?cè)?、編造資料或者協(xié)助客戶的不誠(chéng)實(shí)行為；(7)不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控。17．D[解析]經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OECD)于1980年制定了個(gè)人隱私保護(hù)的八項(xiàng)基本原則，即信息收集限制原則、信息質(zhì)量原則、表明目的原則、使用限制原則、安全保護(hù)原則、公開性原則、個(gè)人參與原則以及負(fù)責(zé)任原則。據(jù)此，本題正確答案為A。12．C[解析]在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送 頻率和保密級(jí)別報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度。利用客戶對(duì)銀行的信任，進(jìn)行合約以外的承諾也是不妥的，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。8．A[解析]“風(fēng)險(xiǎn)提示”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述。5．D[解析]授信盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求對(duì)客戶 所在區(qū)域信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物情況、信用記錄進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。3．D[解析]利益沖突準(zhǔn)則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在無法確定自己的行為是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時(shí)，應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向上級(jí)主管報(bào)告，尋求內(nèi)部專業(yè)支持。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。()17．銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見時(shí)，可以在反饋時(shí)限內(nèi)及時(shí)告知客戶相關(guān)情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。()12．如果銀行存在嚴(yán)重問題，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見。()9．銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹業(yè)務(wù)時(shí)提示客戶規(guī)避法律，應(yīng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為。()5．銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。A．專利權(quán) B．商標(biāo)權(quán) C．名譽(yù)權(quán) D．肖像權(quán) E．著作權(quán)三、判斷題1．銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，為了贏得客戶的信賴，可以向客戶暗示規(guī)避外匯監(jiān)管的規(guī)定。A．應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品 B．應(yīng)當(dāng)妥善交接工作C．只能帶走自己在工作中積累的客戶資料 D．歸還所欠公司費(fèi)用E．離職后將自己知道的客戶信息透露給新同事17．實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則，大體包括()。A．降低利率爭(zhēng)攬客戶B．超出中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款 C．在信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用D．對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過有關(guān)部門的限制比例 E．協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管12．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查，規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括()。A．賬戶開立情況 B．資金調(diào)撥的用途 C．財(cái)務(wù)狀況 D．婚姻狀況 E．風(fēng)險(xiǎn)承受能力7．銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行娛樂活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則()A．屬于政策法規(guī)范圍內(nèi)并且在第三方看來這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例 B．不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感C．根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動(dòng)不顯得頻繁，且價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍內(nèi) D．這些活動(dòng)一旦被公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù) E．滿足客戶的一切要求8．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)出臺(tái)的行業(yè)自律的文件有()。A．向與業(yè)務(wù)無關(guān)的人員或其他組織透露客戶的個(gè)人信息B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息 C．不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證等 D．將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的目的 E．經(jīng)客戶允許將客戶信息提供給其他公司 3．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有()。A．7 B．10 C．15 D．20 32．下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀(jì)律處分的是()。A．民族 B．學(xué)歷 C．職位 D．工資28．銀行業(yè)從業(yè)人員要對(duì)()的同事加以特別關(guān)照。A．收受貴金屬 B