【正文】 支票）填寫一式三聯(lián)入賬憑證（如：進(jìn)賬單）。 個(gè)人銀行結(jié)算賬戶 現(xiàn)金有折存款（ 2） （二）業(yè)務(wù)操作流程 ? 現(xiàn)金有折存款 ,交易碼 1701 ? 具體界面操作比照活期儲(chǔ)蓄存款“現(xiàn)金有折存款”操作辦理。 個(gè)人銀行結(jié)算賬戶 開戶 （ 1） 一、受理憑證 ? 客戶開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶須憑本人有效身份證件辦理，留存有效身份證件復(fù)印件，填寫申請(qǐng)書、協(xié)議書和存款憑證。 （二）柜員憑專夾保管的兩聯(lián)“通知存款支取通知書”同取款人提交的“通知存款支取通知書” (回單聯(lián) )進(jìn)行審核，并審核存單的各項(xiàng)要素是否完整，印章是否齊全。 個(gè)人通知存款 部分支取 （ 2） 二、業(yè)務(wù)操作流程 ? 現(xiàn)金有折取款，交易碼 1601 系統(tǒng)提示“手工輸入（ Y/N）” 手工輸入 22位賬號(hào)，界面顯示存款人的姓名。 通知賬號(hào)類型：選擇“ 1” — 儲(chǔ)蓄 賬號(hào)：輸入 22位賬號(hào)，系統(tǒng)自動(dòng)顯示戶名和賬面金額。 個(gè)人通知存款 開戶 （ 2） 二、業(yè)務(wù)操作流程 ? 現(xiàn)金有折開戶 ,交易碼 1901 ? 具體界面操作比照定活兩便儲(chǔ)蓄存款“現(xiàn)金有折開戶”操作辦理 儲(chǔ)種輸入“ 207”－通知存款； 存期根據(jù)實(shí)際存款需求輸入 1或 7（即一天或七天通知存款）。 ? 個(gè)人通知存款只能辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，不能辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。 ? 蓋章確認(rèn)與憑證的傳遞：銷戶存單和 利息清單 上加蓋柜員的業(yè)務(wù)用章和名章；利息清單回單和現(xiàn)金交客戶收?qǐng)?zhí)。 ? 輸入完畢，提交確認(rèn)。 ? 支取方式：憑密碼支取，由客戶通過密碼鍵盤輸入；憑證件支取，客戶必須提供本人有效身份證件，如為代理人支取還需提供代理人的有效身份證件，并在取款憑證上據(jù)實(shí)填寫相關(guān)證件內(nèi)容，柜員輸入證件號(hào)碼后系統(tǒng)自動(dòng)核對(duì)。 ? 上述要素輸入后提交確認(rèn)，系統(tǒng)自動(dòng)提示由刷卡器讀寫存折，將相關(guān)信息寫入存折磁條中。 三、會(huì)計(jì)分錄 借：活期儲(chǔ)蓄存款 XX戶 2111 貸：現(xiàn)金 1011 系統(tǒng)提示“手工輸入（ Y/N）” Y為手工輸入賬號(hào)， N為刷卡器自動(dòng)讀取信息。 ? 確認(rèn)提交 ,打印存款憑證和客戶回單，并核對(duì)打印內(nèi)容。 （ 1）手工輸入時(shí) ? 手工輸入 22位賬號(hào)，界面顯示存款人的姓名。 活期儲(chǔ)蓄存款 開戶 (3) 三、會(huì)計(jì)分錄 借：現(xiàn)金 1011 貸：活期儲(chǔ)蓄存款 XX戶 2111 付出：重要空白憑證 101 開戶時(shí)第一個(gè)界面需輸入的信息： ? 支取證件類型： 01身份證 02軍人證 03警官證 04戶口薄 05護(hù)照 06港澳內(nèi)地通行證 07大陸通行證 ? 賬戶姓名： 15個(gè)漢字長(zhǎng)度 ? 支取證件號(hào)碼： 15個(gè)漢字長(zhǎng)度 ? 代理證件類型： 01身份證 02軍人證 03警官證 04戶口薄 05護(hù)照 06港澳內(nèi)地通行證 07大陸通行證 ? 代理姓名： 15個(gè)漢字長(zhǎng)度 ? 代理證件號(hào)碼： 15個(gè)漢字長(zhǎng)度 ? 客戶通訊地址： 15個(gè)漢字長(zhǎng)度 開戶時(shí)第二個(gè)界面需輸入的信息： ? 賬號(hào)：網(wǎng)點(diǎn)號(hào)－幣種－儲(chǔ)種－順序號(hào)－校驗(yàn)位 幣種： 01― 人民幣 儲(chǔ)種： 201－活期儲(chǔ)蓄 ? 交易金額：輸入開戶金額 ? 折 /單號(hào)碼：當(dāng)前柜員憑證庫中下一可用折單號(hào)碼 ? 支取方式： 1— 任意 2— 憑密 3— 印鑒 4— 證件 ? 密 碼：當(dāng)客戶選擇憑密支取方式時(shí)，通過密碼鍵 盤輸入兩遍 6位數(shù)密碼，兩遍密碼輸入必須 一致 ? 起息日期：系統(tǒng)默認(rèn) ? 代辦員號(hào)：可為空 ? 備注：可為空 ? 賬戶性質(zhì)：選擇“（ 1） 活期儲(chǔ)蓄存款賬戶” 活期儲(chǔ)蓄存款 現(xiàn)金存入 活期儲(chǔ)蓄存款現(xiàn)金存入分為 ： （一）現(xiàn)金有折存款 （二）現(xiàn)金無折存款 活期儲(chǔ)蓄存款 現(xiàn)金有折存款（ 1） （一）受理憑證 ? 客戶憑存折填寫存款憑證。 活期儲(chǔ)蓄存款 開戶 (1) 一、受理憑證 ? 客戶開立活期儲(chǔ)蓄賬戶須憑本人有效身份證件辦理，填寫存款憑證，若委托他人代理，還應(yīng)出示代理人的有效身份證件。本辦法自 2023 年 8 月 1 日起施行。會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作規(guī)程培訓(xùn) 第四章 儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù) 第四章 儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù) 一、活期儲(chǔ)蓄存款 二、定活兩便儲(chǔ)蓄存款 三、個(gè)人通知存款 四、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶 五、整存整取定期儲(chǔ)蓄存款 六、定期一本通儲(chǔ)蓄存款 七、零存整取定期儲(chǔ)蓄存款 八、整存零取定期儲(chǔ)蓄存款 九、存本取息定期儲(chǔ)蓄存款 十、教育儲(chǔ)蓄存款 十一、通存通兌業(yè)務(wù) 十二、特殊業(yè)務(wù) ? 儲(chǔ)蓄是指城鄉(xiāng)居民將自己節(jié)余或待用的貨 幣資金存入金融機(jī)構(gòu)的一種信用活動(dòng)。 ? 根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆 5 萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，并登錄“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)”進(jìn)行核查。 ? 四、活期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息方式為按季自動(dòng)結(jié)息。 ? 蓋章確認(rèn)與憑證的傳遞：存折上加蓋柜員的“儲(chǔ)蓄專用章”，存款憑證上加蓋柜員的業(yè)務(wù)用章和名章，將存折和有效身份證件交客戶收?qǐng)?zhí)。 （三）會(huì)計(jì)分錄 借：現(xiàn)金 1011 貸：活期儲(chǔ)蓄存款 XX戶 2111 活期儲(chǔ)蓄存款 現(xiàn)金有折存款（ 2） 現(xiàn)金有折存款界面輸入說明： ? 系統(tǒng)提示“手工輸入（ Y/N）” Y為手工輸入賬號(hào)，當(dāng)存折磁條信息失效，重寫磁條后仍無法讀取存折信息時(shí)，選擇此功能； N為刷卡器自動(dòng)讀信息。 金額：輸入存款金額。 ? 蓋章確認(rèn)與憑證的傳遞：取款憑證上加蓋柜員的業(yè)務(wù)用章和名章；將現(xiàn)金和存折交客戶收?qǐng)?zhí)。 活期儲(chǔ)蓄存款 銷戶 （ 2） 二、業(yè)務(wù)操作流程 ? 現(xiàn)金有折銷戶，交易碼 1801 ? 根據(jù)界面提示輸入相關(guān)信息。 銷戶界面輸入說明（ 1） 刷卡器自動(dòng)讀取時(shí) ? 刷卡器讀出信息后，系統(tǒng)顯示存款人 22位賬號(hào)、姓名、存折余額和折單號(hào)碼。 定活兩便儲(chǔ)蓄存款 開戶 （ 2） 二、業(yè)務(wù)操作流程 ? 現(xiàn)金有折開戶 ,交易碼 1901 ? 根據(jù)界面提示輸入相關(guān)信息（共二個(gè)界面）。 ? 打印審核：打印定活兩便存單和利息清單，并核對(duì)打印內(nèi)容，在利息清單儲(chǔ)戶簽章處由取款人簽字，按銷戶存單和利息清單配款，并據(jù)實(shí)填寫現(xiàn)金票面。 基本規(guī)定 （ 2） ? 個(gè)人通知存款不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，劃分為 1天個(gè)人通知存款和 7天個(gè)人通知存款兩個(gè)品種。 ? 審核存款憑證上的戶名、金額、存期、有效身份證件等項(xiàng)目填寫是否正確，并據(jù)實(shí)填寫現(xiàn)金票面。 個(gè)人通知存款 取款通知（ 2） ? 第二界面輸入信息： 新增：客戶來通知 1天或 7天后來取款，柜員首先進(jìn)行增 加此信息。 ? 柜員憑專夾保管的兩聯(lián)“通知存款支取通知書”同取款人提交的“通知存款支取通知書” (回單聯(lián) )進(jìn)行審核，并審核存單的各項(xiàng)要素是否完整，印章是否齊全。 個(gè)人通知存款 部分支取 （ 4） 三、會(huì)計(jì)分錄 ? 部分支取本金及利息 借：個(gè)人通知存款 XX戶 2111 借：利息支出 5211 貸：現(xiàn)金 1011 ? 剩余部分本金 借：現(xiàn)金 1011 貸：個(gè)人通知存款 2111 付出：重要空白憑證 101 ? 代扣利息稅 借：利息支出 5211 貸：應(yīng)繳代扣利息稅 2653 個(gè)人通知存款 銷戶 （ 1） 一、受理存單 （一）取款人按通知期限憑個(gè)人通知存款單、一聯(lián)“通知存款支取通知書” (回單聯(lián) )和本人有效身份證件辦理銷戶。 ? 計(jì)息：個(gè)人銀行結(jié)算賬戶計(jì)息方式為按季自動(dòng)結(jié)息。 ? 審核存款憑證上的戶名、金額等項(xiàng)目填寫是否正確，據(jù)實(shí)填寫現(xiàn)金票面。 （三）會(huì)計(jì)分錄 借：現(xiàn)金 1011 貸：個(gè)人銀行結(jié)算 XX戶 2111 個(gè)人銀行結(jié)算賬戶 轉(zhuǎn)賬有折存款 （ 1） ? 個(gè)人銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬有折存款主要辦理進(jìn)賬單等轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)。 ? 蓋章確認(rèn)與憑證的傳遞：存款憑證加蓋柜員業(yè)務(wù)用章和名章，進(jìn)賬單第二聯(lián)作存款憑證的附件，進(jìn)賬單第三聯(lián)加蓋柜員業(yè)務(wù)用章和名章作為客戶入賬回單，同存折一并交客戶收?qǐng)?zhí)。 （二）業(yè)務(wù)操作流程 ? 現(xiàn)金有折取款，交易碼 1601 具體界面操作比照活期儲(chǔ)蓄存款“現(xiàn)金有折取款”操作辦理 ? 打印審核：打印存款憑證和存折，核對(duì)打印內(nèi)容，按取款憑證配款，據(jù)實(shí)填寫現(xiàn)金票面。 金額：金額前輸入負(fù)號(hào) 轉(zhuǎn)賬賬號(hào)：輸入相應(yīng)科目 22位賬號(hào)。 個(gè)人銀行結(jié)算賬戶 轉(zhuǎn)賬無折支取 （ 2） （二）業(yè)務(wù)操作流程 如通過手工清算，見票后： ? 轉(zhuǎn)賬無折取款，交易碼 1610 手工輸入 22位賬號(hào)，界面顯示存款人的姓名。 ? 柜員審核取款憑證上的戶名、賬號(hào)、金額等項(xiàng)目填寫是否正確。 基本規(guī)定 （ 2） ? 五、整存整取定期儲(chǔ)蓄可由客戶約定轉(zhuǎn)存，到期后按約定的轉(zhuǎn)存期無限次自動(dòng)轉(zhuǎn)存；若客戶未約定轉(zhuǎn)存期的，在存款期按原定利率計(jì)息，逾期按支取日掛牌活期利率計(jì)息。 ? 柜員審核存款憑證上的戶名、金額、有效身份證件等要素填寫是否正確，據(jù)實(shí)填寫現(xiàn)金票面。 ? 打印審核：打印銷戶存單、利息清單、存款憑證和重新開具的定期存單，并核對(duì)打印內(nèi)容，在利息清單儲(chǔ)戶簽章處由取款人簽字，按客戶部分支取的本金和利息金額配款，并據(jù)實(shí)填寫現(xiàn)金票面。存款人在一個(gè)賬戶中，可以存入多筆整存整取定期儲(chǔ)蓄存款。逾期支取時(shí)，其超過原定存期的，均按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄利率計(jì)付利息。 存期選擇 63— 3個(gè)月 66— 6個(gè)月 81— 1年 82— 2年 83— 3年 85— 5年 ? 打印審核：打印存款憑證、存折，并核對(duì)打印內(nèi)容。 ? 柜員審核存折的各項(xiàng)要素是否完整，印章是否齊全。 基本規(guī)定（ 2） ? 六、計(jì)息： 零存整取儲(chǔ)蓄存款到期支取按開戶日相應(yīng)掛牌利率計(jì)息，提前支取和逾期支取部分的按支取日當(dāng)日掛牌活期利率計(jì)息。 零存整取定期儲(chǔ)蓄存款 現(xiàn)金存入（ 2） （二）業(yè)務(wù)操作流程 ? 現(xiàn)金有折存款 ,交易碼 1701 具體界面操作比照活期儲(chǔ)蓄存款“現(xiàn)金有折存款”操作辦理 （如漏存一次，在漏存次月所填制的金額為兩個(gè)月的合計(jì)金額，只需填制一張存款憑條） ? 打印審核：打印存款憑證和存折，并核對(duì)打印內(nèi)容，對(duì)戶名、金額等內(nèi)容要進(jìn)行審核。 ? 二、整存零取定期儲(chǔ)蓄存期分 1年、 3年、 5年 3個(gè)檔次。 ? 審核存款憑證上的戶名、金額、存期、有效身份證件等項(xiàng)目填寫是否正確，并據(jù)實(shí)填寫現(xiàn)金票面。 （三）會(huì)計(jì)分錄 借：整存零取儲(chǔ)蓄存款 XX戶 2151 貸：現(xiàn)金 1011 整存零取定期儲(chǔ)蓄存款 銷戶 (1) （一）受理憑證 ? 取款人憑整存零取定期存折辦理銷戶，填寫取款憑證， 提前支取須提供客戶的有效身份證件，若委托他人代理，還應(yīng)同時(shí)出示代理人的有效身份證件，將姓名和有效身份證件號(hào)碼填寫在取款憑證上。 ? 五、存本取息定期儲(chǔ)蓄開戶日起下一個(gè)月可取息 日，取款金額為存本取息每月應(yīng)付的利息。 ? 蓋章確認(rèn)與憑證的傳遞：存折上加蓋柜員的“儲(chǔ)蓄專用章”，存款憑證上加蓋柜員的業(yè)務(wù)用章和名章，將存折和有效身份證件交客戶收?qǐng)?zhí)。 ? 蓋章確認(rèn)與憑證的傳遞：取款憑證和利息清單上