【正文】 分析（目標順序法）購車需求 子女教育 養(yǎng)老需求 保險需求 金額 (元 )投資年限 首年起 2年 第三年起 13年 第三年起 22年 未來配偶收入 940000學習年限 4年 未來生活支出 1130000屆時需求額 120230元 285600元 1050000元 小孩大學費用 202300學費成長率 2% 幼兒至高中 240000積累年限 2年 13年 房貸及負債 290000通漲率 2% 喪葬最終支出 55000預計收益率 % % % 遺族法壽險需求 1000000現(xiàn)值需求額 202300元 682023元退休后余命 25年需月儲蓄額 4748元 1270元 2085元46比率% %% %% %預測總投資報酬率 : %【小康之家】 家庭成長期理財策劃 q 要改善家庭的財務狀況，需要積極儲蓄，年節(jié)余 8萬元要合理安排投資組合 ,加快資產(chǎn)累積的速度，提取一定的緊急預備金?！拘】抵摇俊拘】抵摇?家庭成長期理財策劃家庭成長期理財策劃 根據(jù)以往的經(jīng)驗，很多父母有了孩子之后都會考慮買車以接送孩子?！?解決方案 每月可儲蓄 5000元35【浪漫世界】 新婚期理財策劃 案例分析q 韓小姐 購買工行代售的 太平人壽 “福滿堂 ”保險，采取年繳方式，除了到期可領(lǐng)取養(yǎng)老金外，還可購買附加險中的健康疾病險33【浪漫世界】 新婚期理財策劃 提高收益率，增加理財收入167。 善于利用融資，即銀行住房貸款，發(fā)揮杠桿效應167。 特征分析q 風險分析167?！?理財建議 專家建議 ◆ 建立良好的消費習慣。 保險規(guī)劃q 張先生參加社會養(yǎng)老及社會醫(yī)療保險，但保障是有限的。q 現(xiàn)有資產(chǎn)未有效投資，理財收入很低。q 購房貸款計劃 ：愛巢是需要雄厚資金的支撐，合理的貸款還款計劃選擇是您必須考慮的重大決策之一。經(jīng)過幾年生活的磨礪和工作的洗禮，找到了可以相伴一生的知心愛人，然而幸福生活中總參雜著一點點苦澀與煩惱，成家立業(yè)，買房、購車，生活的負擔開始圍繞在您身邊，工行專業(yè)理財師以豐富的經(jīng)驗和專業(yè)技能，多樣化融資渠道，助您達到成功的彼岸。 案例分析 建議將購房?？?2萬元、每月購房準備金 1100元投資該基金，以保證 2年后支付購房首期款。q 未來 8年的現(xiàn)金流量表 （ 假設收入、支出水平都按一定比例增長） 案例分析 7【昂首起步】 成長期理財策劃 理財技巧q 作個財富的 “小管家 ”——“ 智者遠慮，未雨綢繆 ”5【昂首起步】 成長期理財策劃 q 善用電子銀行 利用工行電話銀行、網(wǎng)上銀行，足不出戶就可以及時查詢帳戶信息，自助辦理轉(zhuǎn)帳匯款、貸記卡還款、以及基金申購贖回等業(yè)務，快捷時尚。 案例分析10【昂首起步】 成長期理財策劃 購房貸款 7萬元， 3年按揭，每月等額還款 2100元。 資產(chǎn)配置q 活期存款： 建議活期帳戶保留日均余額 8000元，應對日常支出及緊急準備的需要；q 貨幣市場基金： 風險低，流動性強，預期年收益 3%。13【昂首起步】 成長期理財策劃 快捷高效的工作風格是年輕人最大的優(yōu)勢，靈活運用電子銀行完成日常性的財務行為將會節(jié)約大量的時間。 金融需求分析q 家庭結(jié)婚計劃 ：結(jié)婚的準備早早應該開始，精打細算的開支這就開始了。 財務分析q 從張先生的情況來看，個人資產(chǎn)已積累 20萬，年收支相抵后節(jié)余6萬元，未來理財目標資金需求缺口很大。 案例分析 案例分析 ◆ 理財重點 理財成為夫妻雙方的共同責任收入 收入支出家庭儲蓄29【浪漫世界】 新婚期理財策劃 儲蓄有限，所以一次性全額付款購買能力有限167。 強迫儲蓄，積少成多167。 當收入提高后，意外險、健康疾病和養(yǎng)老保險都要加入理財?shù)姆懂?67。 利用 工行牡丹卡 ，可有最長 56天的免息貸款34【浪漫世界】 新婚期理財策劃 當前兩人的總資產(chǎn)是 20萬元，每月工資性收入 7500元假設每月支出是 2500，不考慮房貸167。 作為太平 “福滿堂 ”年繳 1萬元的保費37“ 財富人生財富人生 工行相伴工行相伴 ” 理財課堂系列講座理財課堂系列講座小 康 之 家 —— 家庭成長期人士理財策劃方案， 行為特征與金融需求q 需要籌劃小孩將來的大學教育費用及夫婦二人的養(yǎng)老金。通過以上財務報表分析得出如下結(jié)論：表明其家庭累積財富的速度極慢，如不改善，幾乎不能實現(xiàn)將來的理財目標。45【小康之家】 家庭成長期理財策劃 48“ 財富人生財富人生 工行相伴工行相伴 ” 理財課堂系列講座理財課堂系列講座豐 盛 人 生q 為成熟期家庭量身設計的理財方案【豐盛人生】 家庭成熟期理財策劃 卸下工作與生活的重擔，享受 “夕陽無限好 ”的天倫之樂，感悟歲月滄桑的人生真諦。每年大概需要花費 5萬， 20年總需求為 134萬。63（生息資產(chǎn) 130萬的配置）【金色夕陽】【金色夕陽】 退休人士理財策劃退休人士理財策劃 ◆ 在增加儲蓄存款、國債投資的同時，合理搭配各種類型的開放式基金，以戰(zhàn)勝通貨膨脹，防止財富縮水。66謝 謝67演講完畢，謝謝觀看！