【正文】 ）火災、爆炸。 （ 1）處于緊急危險狀態(tài)下的房屋。 第三、財產(chǎn)保險綜合險對由下列風險所造成的損失不負賠償責任：戰(zhàn)爭、敵對行為、軍事行動、武裝沖突、罷工、暴動；被保險人及其代表的故意行為或縱容所致；核反應、核輻射和放射性污染。 第二、對下列原因所致?lián)p失，保險人也不負賠償責任：保險財產(chǎn)遭受承保危險引起的間接損失；由于行政行為或執(zhí)法行為所致的損失；其他不屬于保險責任范圍內(nèi)的損失和費用。 （一）企業(yè)財產(chǎn)保險 企業(yè)財產(chǎn)保險，是指以企業(yè)所擁有的某一特定地點的一般固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)為保險標的，因遭受火災及保單列明的各種自然災害和意外事故引起保險標的的直接損失給予經(jīng)濟補償?shù)谋ｋU。根據(jù)我國 《 民法通則 》 第 56條的規(guī)定，“民事法律行為可采取書面形式、口頭形式或者其他形式”，以及 《 合同法 》 第 10條的規(guī)定，“當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式”。同年 3月 6日， A公司向當?shù)乇ｋU公司投保了企業(yè)財產(chǎn)險，期限為一年。通常發(fā)生在實際全損和推定全損的情況下。人身保險采用定值保險合同，一般不適用于該原則。 二 .多原因 多原因是指造成保險標的損害的原因有兩個或兩個以上，有兩種情況：（ 1）兩個或兩個以上原因連續(xù)發(fā)生，則最先發(fā)生的風險因素或風險事故是近因。 我國 《 保險法 》 第 53條規(guī)定，在人身保險中，投保人對下列人員具有保險利益：（ 1）本人；（ 2）配偶、子女、父母；（ 3）前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關系的家庭其他成員、近親屬；（ 4）除前款規(guī)定外，其他被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。 （ 2）抵押權(quán)人、質(zhì)權(quán)人對抵押、出質(zhì)的財產(chǎn)的債權(quán)具有保險利益。因為保險代理人本可以拒保，或附加條件承保。 《 保險法 》 第 17條 3款 四是退或不退保險費： 《 保險法 》 第 17條 3款 （ 2）保證： 1）人們對于某種事情的作為或不作為的允諾。 ? 保險標的發(fā)生轉(zhuǎn)移或保險合同有關事項發(fā)生變動。遵守保險的基本原則，有利于發(fā)揮保險的職能，保障社會生產(chǎn)、生活的安定。 ：指因權(quán)利人因義務人不履行義務而導致的風險損失。它是保險人通過合理計算分攤金，向投保人收取保險費建立起來的后備基金，是用于補償被保險人因約定的保險事故發(fā)生所致經(jīng)濟損失的貨幣資金。表現(xiàn)為： （ 1）保險的經(jīng)濟補償以分散風險為前提。 （二）保險是一種合同行為。 目的： 賭博在于射利；保險在于排憂解難，獲得經(jīng)濟保障，利人利己。 給付均等原則的含義： 儲蓄是個別均等原則；保險是綜合均等原則。 ? 必須返還 90%以上的經(jīng)營收益給投資者； ? 高級管理人員必須將大部分個人凈資產(chǎn)投資于自己管理的 REITs中； ? REITs的經(jīng)營收入在公司經(jīng)營層面上無需納稅，從而成為美國最重要的避稅投資工具之一。 美國從法律上認定 REITs需要經(jīng)過“結(jié)構(gòu)檢驗”和“經(jīng)驗檢驗”。不得提前推出，可以轉(zhuǎn)讓。 上海國際信托投資公司為投資者設立轉(zhuǎn)讓平臺 。未轉(zhuǎn)讓部分由榮豐公司持有，為普通受益權(quán) 。與通常意義上的房地產(chǎn)貸款不同，該信托貸款的利率比銀行貸款還要便宜，僅不到 5%。 2023年 4月 28日，中國人民銀行決定上調(diào)金融機構(gòu)貸款基準利率，金融機構(gòu)一年期貸款基準利率由現(xiàn)行的 %提高到 %。 ? 公司性和契約型（信托型） ? 證券投資類和產(chǎn)業(yè)投資類 房地產(chǎn)信托的資金來源 吸收信托存款 1）單位信托存款 2）公益信托存款 3）專用基金信托存款 4）個人信托存款 1）存款人提出申請 2）信托投資公司審查 3）開立賬戶 信托存款開戶書 4）提供資金、交付信托收益 5）退還信托存款 信托投資公司的實收資本金 同業(yè)拆借 發(fā)行股票或債券 房地產(chǎn)信托貸款業(yè)務 信托貸款的含義 一般信托貸款業(yè)務 聯(lián)營投資信托貸款 房地產(chǎn)抵押貸款 備選立項、調(diào)查評估、簽約放貸、管理追蹤 借款申請表 貸款合同 特約信托貸款業(yè)務 1）甲種特約信托貸款 2）乙種特約信托貸款 3）專項特約信托貸款 : 1）委托方、受托方、借款人簽訂三方合同 2）委托方與受托方簽訂合同 借款合同 房地產(chǎn)信托投資業(yè)務 房地產(chǎn)信托投資的含義 房地產(chǎn)信托投資的基本原則 符合國家政策要求 投資項目切實可行 合理分享利潤 投資額度控制 金信托計劃，投資者與信托投資公司簽訂信托合同并交付投資資金。 信托產(chǎn)品 5 ? 2023年 10月 16日深發(fā)展在上海推出市政項目委托貸款。由北京國際信托于 2023年 9月 8日推出，信托期限為五年募集資金總規(guī)模不超過 15億元，按年度向投資者分配信托收益，預計受益人可以獲得 %的年平均收益率。 ： ? 美國馬薩諸塞州商業(yè)信托， 19世紀 、發(fā)展與創(chuàng)新。 第一節(jié) 保險基本理論 一、保險的含義及其特征 保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病，或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金的責任。 救濟是單方的無償行為，而保險則是以投保人支付保險費為前提的雙方對價有償行為。 第一節(jié) 保險基本理論 （四）保險與保證 保險與保證都是當事人應付未來偶然事件的防范措施。 第一節(jié) 保險基本理論 三、保險的職能和作用 （一）保險的職能 即保險所具有的職責和功能，它是保險性質(zhì)及其規(guī)律性的客觀要求和具體反映。 （ 4）保險的經(jīng)濟補償職能具有如下豐富的內(nèi)涵： 第一、補償由于自然災害和意外事故所致保險財產(chǎn)的經(jīng)濟損失； 第二、對被保險人在保險期內(nèi)發(fā)生人身傷亡或生存到保險期滿給付保險金； 第三、承擔被保險人因其行為失當依法對受害人（第三者）所付的經(jīng)濟賠償?shù)拿袷仑熑危? 第四、保證商業(yè)信用和銀行信用的履約責任。 ，始終具有償付能力。 ? 投保人和被保險人統(tǒng)一的情況：為自己的利益投保。 3. 內(nèi)容： 最大誠信原則的內(nèi)容包括告知、保證和棄權(quán)與禁止反言。拒賠條件成立應發(fā)送拒賠通知書。 ? ：是指雖未以條款形式列明，但是按照行業(yè)或國際慣例、有關法規(guī)以及社會公認的準則，投保人或被保險人應該作為或不作為的事項。 ? 例如：某企業(yè)為職工投保團體人身保險，在提交的被保險人名單上，已注明某被保險人因肝癌已病休 2個月，但因代理人未嚴格審查，辦理了承保手續(xù)，簽發(fā)了保單，日后該被保險人因肝癌死亡，保險人不能因該被保險人不符合投保條件而拒付保險金。 2）預期利益： 當事人對其財產(chǎn)合法的、預期的經(jīng)濟利益具有保險利益。” 近因原則是保險事故發(fā)生后用來分清責任、確定責任應遵循的保險基本原則。 被保險人打獵時不慎從樹上掉下來，受傷后的被保險人爬到公路邊等待救援，因夜間天冷又染上肺炎死亡。 ? 損失補償以實際損失為限 ? 損失補償以保險金額為限 ? 損失補償以可保利益為限 （ 3）保險人對損失補償形式的選擇： ? 現(xiàn)金支付 ? 修復、恢復原狀 ? 更換零部件：如汽車玻璃險 ? 重置 （ 4）防止被保險人獲得額外利益的方法 損害補償原則的例外情況 （醫(yī)療保險除外） ? 定值保險 合同成立 后，一旦發(fā)生 保險事故 ，雙方在合同中約定的 保險價值 就應該成為 保險人 支付保險賠償金數(shù)額的計算依據(jù)。計算公式如下： ? 某保險人承擔的賠償責任 =該保險人的保險金額 /所有保險人的保險金額總和 實際損失 ? 我國 《 保險法 》 第 41條第 2款規(guī)定：除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償責任。最后，印刷廠的法定代表人只得要求 A公司最遲在 2月 10日前交還廠房，否則將向法院起訴。因此，保險事故發(fā)生時， A公司對廠房這一保險標的具有保險利益，保險合同依然有效。 2）雷擊。 ? 賠償金額 =實際損失 X（保險金額 /保險價值） ：一般為一年，期滿后經(jīng)協(xié)商續(xù)保。 （ 2）附加險：包括盜搶保險、水管爆裂保險、破壞性地震保險等。（ 4）在建房屋及建筑原材料。（ 4）空中運行物體墜落以及外來建筑物或其他物體的倒塌。 被水泡了的地板這樣賠 地板被水深 10厘米，浸泡時間 3小時，浸泡面積 20平方米。建筑工程一切險是集財產(chǎn)損失與責任保險于一身的綜合保險。 （ 2）除外責任： 第一、設計錯誤引起的損失和費用。 第九、盤點時發(fā)現(xiàn)的短缺。 2023年 1月 16日下午，施工人員在進行土建電器切割鋼筋時，不慎將火星濺落到竹籬笆上引發(fā)火災，造成工程重大損失。 2）保險責任： 3）責任免除： 4）賠償處理： 房地產(chǎn)責任保險 在房屋使用過程中可能發(fā)生因其缺陷而造成用戶或公眾的人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法由開發(fā)商承擔民事?lián)p害賠償責任的風險。 第七、不按被保險產(chǎn)品說明去安裝、使用或非正常狀態(tài)下使用時造成的損害事故等。建筑、工程技術(shù)人員責任保險，是職業(yè)責任保險的一種。 保險責任主要包括： 在保險合同期限內(nèi)，因被保險人設計的疏忽或過失而引發(fā)工程質(zhì)量事故造成下列損失或費用，依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任 ,保險人負責賠償：建設工程本身的物質(zhì)損失；第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失；事先經(jīng)保險人書面同意的訴訟費用。 ? 2023年 6月 4日，事物所向保險公司遞交出險通知書稱：事務所估價師楊某 07年 5月 31日因公務出差其間，因工作勞累，出現(xiàn)感染癥狀，于 07年6月 4日凌晨意外死亡，根據(jù)相關法律法規(guī)及保險條款約定，本起事故屬于雇主責任險范圍，請保險公司予以理賠，申請金額為 8萬元。 4）保險金額及保險費 （ 1）保險金額 由合同雙方約定，但是同一保險合同所承保的團體中每一被保險人的保險金額應一致 。 在合同有效期內(nèi)，被保險人死亡，保險人按保險事故發(fā)生時的保險金額給付保險金，保險合同終止。 該保險通常由保險人與公積金管理機構(gòu)或提供貸款的銀行簽訂合作協(xié)議，需要貸款的人在辦理貸款手續(xù)時，按要求到指定的保險公司辦理指定的保險。 1）合同保證保險 合同保證保險，也稱為履約保證保險。 我國的貸款購房保證保險起于 1998年的華泰財險公司和太平洋保險公司的貸款購房保證保險。 投保人是在各種信息的刺激下做出投保的決策的，而且他們愿意向資金雄厚、管理良好、保單條款和服務能滿足其要求的保險公司及其代理人投保。 保險防災防損是社會防災防損的一部分，具有下列特點：（ 1）防災的主體是保險企業(yè)。 （ 3）提供索賠文件，保險事故發(fā)生后，被保險人或受益人應當向保險人提供能證明和確認保險事故性質(zhì)、原因、損失程度