【正文】 的條款”。事故發(fā)生后，交警部門作出道路交通事故認定書，認定韋某飲酒后駕駛未定期進行安全技術(shù)檢驗的機動車行駛，承擔事故主要責任。 PA產(chǎn)險相關(guān)內(nèi)部制度也規(guī)定，分公司認為需要合并危險單位，且合并后超出對應(yīng)風險等級溢額合約承保能力的，應(yīng)當上報總公司審核并進行合并處理。 ? 保監(jiān)會經(jīng)法定程序調(diào)查 、 審理 ， 認定時任意外健康險部副總經(jīng)理 SXX， 對上述違法行為負有直接責任 。 – 《 廣告法 》 （ 19950201） ? 第二條第二款 – 本法所稱廣告，是指商品經(jīng)營者或者服務(wù)提供者承擔費用， 通過一定媒介和形式直接或者間接 地介紹自己所推銷的商品或者所提供的服務(wù)的商業(yè)廣告。 – 最高人民法院關(guān)于審理不正當競爭民事案件應(yīng)用法律若干問題的解釋（法釋 〔 2023〕 2號）（ 20230201） ? 第八條 – 經(jīng)營者具有下列行為之一，足以造成相關(guān)公眾誤解的，可以認定為 《 反不正當競爭法 》 第九條第一款規(guī)定的引人誤解的虛假宣傳行為： （一）對商品作片面的宣傳或者對比的 ； （二）將科學上未定論的觀點、現(xiàn)象等當作定論的事實用于商品宣傳的； （三）以歧義性語言或者其他引人誤解的方式進行商品宣傳的。其中有一名叫張 F的人，其人，原來在 RB昌江支公司工作。 – XXX對上述債券回購融入資金的使用違反監(jiān)管規(guī)定的違法行為負有直接責任，根據(jù) 《 保險法 》 第一百七十三條，決定對XXX警告并罰款 1萬元。上述行為，不符合 《 保險兼業(yè)代理管理暫行辦法 》 關(guān)于不得向保險兼業(yè)代理人自身的保險業(yè)務(wù)支付手續(xù)費的有關(guān)規(guī)定，違反了 《 保險公司管理規(guī)定 》 第五十五條保險公司應(yīng)加強內(nèi)部管理的規(guī)定。 ? （ 5）中介業(yè)務(wù)管理方面的合規(guī)風險 – 狹義的中介業(yè)務(wù)主要是指通過銀行、郵政儲蓄等渠道代理銷售的保險業(yè)務(wù)； – 廣義的中介業(yè)務(wù)是指除保險公司直銷業(yè)務(wù)以外的其他業(yè)務(wù)，包括個險業(yè)務(wù)、銀行保險業(yè)務(wù)和團險兼業(yè)代理渠道的業(yè)務(wù)。協(xié)議承保 187。 公司應(yīng)對產(chǎn)品開發(fā)工作進行全面自查，梳理產(chǎn)品開發(fā)中存在的類似問題并進行整改，嚴肅追究有關(guān)人員的責任，并于 2023年 9月15日前向我會書面報告公司整改和對相關(guān)責任人的處理情況。 – 確認被解除合同的客戶經(jīng)理在正式離職前，是否與用人單位相關(guān)部門結(jié)清有價單證和其他各項公司物品； – 在上述人員正式解除合同或解聘時，保險公司應(yīng)辦理解除合同解聘公告事宜。偏重于按行政職能設(shè)置崗位； 187。 187。 (二 )合規(guī)政策的制訂、評估和修訂； 187。 – ? 是一個動態(tài)的管理過程，包括合規(guī)風險識別、評估、監(jiān)測和報告的完整流程，是一個制度和流程及持續(xù)不斷修訂，周而復始的循環(huán)過程。 ? （ 1）概念 – 中國保監(jiān)會 《 保險公司合規(guī)管理指引 》 ? 第 3條： – 合規(guī)管理是保險公司通過設(shè)置合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位，制定和執(zhí)行合規(guī)政策，開展合規(guī)監(jiān)測和合規(guī)培訓等措施，預(yù)防、識別、評估、報告和應(yīng)對合規(guī)風險的行為?！?薩班斯法案 》 即“公眾公司會計改革與投資者保護法案”?！? – 《 刑法 》 第十二條：“中華人民共和國成立以后本法施行以前的行為，如果當時的法律不認為是犯罪的，適用當時的法律；如果當時的法律認為是犯罪的，依照本法總則第四章第八節(jié)的規(guī)定應(yīng)當追訴的，按照當時的法律追究刑事責任，但是如果本法不認為是犯罪或者處刑較輕的，適用本法。 ? 保險法與刑法的關(guān)系 – 刑法為保險法的實施提供了保障。 ? 保險法與行政法的關(guān)系 – 行政法是保障保險法貫徹實施的重要工具。 – 溯及力： ? 基本原則：我國 《 立法法 》 確立的“法不溯及既往”原則 +“有利追溯”原則 –《 立法法 》 第八十四條：“法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)、自治條例和單行條例、規(guī)章不溯及既往，但為了更好地保護公民、法人和其他組織的權(quán)利和利益而作出的特別規(guī)定除外。 ? （ 2）“規(guī)”之范圍 – 、規(guī)則和準則 ? 法律、法規(guī) –美國： 《 證券法 》 、 《 證券交易法 》 、 《 SOX法案 》 187。 – ? 員工行為規(guī)范； ? 各種業(yè)務(wù)規(guī)章制度和處理規(guī)范； ? 財務(wù)規(guī)范； ? 對外信息披露規(guī)范；等。 – ? 是自身的需求，而不是外部監(jiān)管部門強加的成本負擔。 (一 )合規(guī)管理狀況概述； 187。 (九 )合規(guī)培訓情況 。 – ? 目前，我國絕大部分保險機構(gòu)已設(shè)置了專門的合規(guī)部或法律合規(guī)部，具體模式： – 將法律和合規(guī)管理職能合并，設(shè)置“法律合規(guī)部”； – 設(shè)立單獨的“合規(guī)部”； – 設(shè)立“內(nèi)控合規(guī)部” ? 存在的問題 –合規(guī)風險管理意識薄弱； –公司內(nèi)部合規(guī)管理指引缺失； –風險管理技術(shù)工具落后； –合規(guī)文化缺失； –內(nèi)部管理體制亟需改革和完善； 187。 – ? 應(yīng)確保保險銷售人員展業(yè)行為的規(guī)范性，及時發(fā)現(xiàn)銷售人員的違規(guī)行為并進行查處；（參見 《 保險法 》第 131條 +同業(yè)詆毀） ? 應(yīng)加強對離職銷售人員的管理 – 個險營銷員、團代銷售客戶經(jīng)理離職前是否填寫 《 離職審批表 》 ，經(jīng)過相關(guān)審批，并填寫 《 解除合同 /解聘通知書 》或 《 解除合同 /解聘登記表 》 進行登記。 187。頂災(zāi)承保 187。 （ 4） 業(yè)務(wù)管理方面的合規(guī)風險 （ 續(xù) ） – ? 主要風險表現(xiàn) – 虛假賠付 – 拒不理賠 – ? 保險公司應(yīng)當建立并保持控制程序，對保險單證的印刷、保管、領(lǐng)用、作廢和核銷，印鑒的刻制、保管、使用范圍、使用審批、使用登記、作廢和核銷以及檔案的保管實施控制；對假造重要單證、仿制印鑒等違法違規(guī)行為進行責任追究。 ? 例：保監(jiān)罰 〔 2023〕 2號（ 20230305） – DD財險對兼業(yè)代理機構(gòu)的手續(xù)費支付未盡到嚴格管理的職責， 2023年有 35家分公司對兼業(yè)代理機構(gòu)自有財產(chǎn)的保險業(yè)務(wù)支付了 。根據(jù)該法第一百六十五條，決定對 MS人壽罰款 10萬元。 ? （ 8）妨礙金融監(jiān)管類合規(guī)風險 – 《 保險法 》 第 109條、第 137條 – 主要表現(xiàn)： ? 拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查 ? 拒不執(zhí)行生效判決、裁定 二、保險法與保險經(jīng)營（實踐） ? （一）保險公司合規(guī)管理 案例一：不正當競爭 ? ZGRB財險昌江支公司，于 2023年 4月 12日、 5月 17日分別通過郵寄 向昌江縣政府各機關(guān)、昌江地區(qū)各主要企事業(yè)單位 發(fā)送兩封公開信，主要內(nèi)容如下： – “這些新成立的小型保險公司只是營銷服務(wù)部，只有銷售的義務(wù)，沒有理賠的權(quán)利，一旦發(fā)生保險事故，要請上級公司來定損，索賠要到海口或者有理賠權(quán)的公司去索賠，不但沒有得到及時的服務(wù)，而且索賠非常麻煩”、“這些公司（營銷部）的員工對保險業(yè)務(wù)一知半解”； – “近日一些小型保險公司打著 ZGRB財險公司昌江支公司的招牌，到各單位招攬保險業(yè)務(wù)。 – 《 反不正當競爭法 》 （ 19931201） ? 第二條 – 經(jīng)營者在市場交易中，應(yīng)當遵循自愿、平等、公平、誠實信用的原則，遵守公認的商業(yè)道德。 3月 17日至 22日 ， RB財險在官方網(wǎng)站銷售該產(chǎn)品27份 （ 含退保 5份 ） ， 實現(xiàn)保費收入 。 案例三： 保監(jiān)罰 〔 2023〕 8號（ 20230822） ? 經(jīng)查， PA產(chǎn)險存在多項違法行為： – 、準備金等數(shù)據(jù)不真實 ? 2023年至 2023年， PA產(chǎn)險大量團體財產(chǎn)險業(yè)務(wù)簽單日期晚于保單起期時間，其中進入系統(tǒng)滯后時間超過 180天、簽單保費超過 5萬元的有 185件保單，簽單保費合計 （具體情況詳見官網(wǎng)公告），導致保費收入及準備金數(shù)據(jù)不真實： – 本應(yīng)于 2023年之前確認的保費收入 2023年確認，本應(yīng)于 2023年確認的保費收入 2023年確認； – 未到期責任準備金不真實， 2023年底再保后未到期責任準備金少提 ； 2023年底再保后未到期責任準備金少提 。時任團體財產(chǎn)險部副總經(jīng)理（主持工作） BXX、 GZ分公司團體財產(chǎn)險部負責人 LX對上述行為負有直接責任。 ? 相關(guān)細節(jié) – 1.《 YG 隨行關(guān)愛 B卡 》 中 以紅色較正文稍大字體顯著提示了“免除條款”四個字 ，第 6種情形為“被保險人酒后駕駛、無有效駕駛執(zhí)照或者駕駛無有效行駛證的交通工具。 ? 第十一條 –保險合同 訂立時 ，保險人在投保單或者保險單等其他保險憑證上，對保險合同中 免除保險人責任的條款 ，以 足以引起投保人注意的文字、字體、符號或者其他明顯標志 作出提示的，人民法院應(yīng)當認定其履行了保險法第十七條第二款規(guī)定的 提示義務(wù) 。 ? 在庭審辯論時保險公司代理人提出： – 最高院 《 保險法 》 司法解釋（二）第三條規(guī)定： “投保人或者投保人的代理人訂立保險合同時沒有親自簽字或者蓋章，而由保險人或者保險人的代理人代為簽字或者蓋章的，對投保人不生效。 –投保人對保險人履行了符合本解釋第十一條第二款要求的明確說明義務(wù)在相關(guān)文書上簽字、蓋章或者以其他形式予以確認的，應(yīng)當認定保險人履行了該項義務(wù)。乙保險公司收到甲公司的投保單后，經(jīng)審查同意承保，在該投保單上簽字蓋章。 ? 問題： – 案涉保險單漏填投保單上的內(nèi)容，那么，案涉保險合同的內(nèi)容應(yīng)當以保險單為準還是以投保單為準？ ? 相關(guān)條款： – 《 保險法 》 ? 第十三條 –投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保， 保險合同成立 。 – 《 保險法 》 司法解釋（二）（ 注意： 20230608，而本案。保險金額 2**萬元，保險費 ，分三次付清。 11月 23日，長運公司通過銀行轉(zhuǎn)帳向保險公司交納了拖欠的 1． 5萬元保險費，并要求保險公司賠償汽車全損損失 20萬元。 – (四 )當事人一方遲延履行債務(wù)或者有其他違約行為致使不能實現(xiàn)合同目的 。 – 足額投保與不足額投保，不同理賠計算方式。中院于20230106受理，并依法組成合議庭進行了審理。 – 商業(yè)第三者責任險的投保，是上訴人以沛縣龍固平安運輸服務(wù)站的名義進行投保的，并且支付了保險費，上訴人才是真正的被保險人。人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應(yīng)當具有保險利益。被保險人 是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障， 享有保險金請求權(quán)的人 。 187。保險人 在合同訂立時已經(jīng)知道 投保人未如實告知的情況的，保險人 不得解除合同 ；發(fā)生保險事故的，保險人 應(yīng)當承擔賠償或者給付保險金的責任。后姜 某和王某訴至法院，要求某保險公司在機動車交通事故責任強制保險限額內(nèi)予以賠償。經(jīng)司法鑒定 ,榮某所受損傷其個人體質(zhì)因素占 25%。 ? 相關(guān)法條 – 《 中華人民共和國侵權(quán)責任法 》 第二十六條 ? 被侵權(quán)人對損害的發(fā)生也有過錯的，可以減輕侵權(quán)人的責任。交管部門認定 ,李某負全部責任。 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. 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