【正文】 都必須遵守，否則將受到處罰 (D)巴塞爾協(xié)議中規(guī)定的資本充足率因不同的機(jī)構(gòu)而不一樣3假設(shè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金比率為12％，如果銀行的存款準(zhǔn)備金總額為1億元，則存款總額（ ）。對(duì)于有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力且負(fù)擔(dān)不重的中年家庭來(lái)講，理財(cái)規(guī)劃選擇的核心策略應(yīng)該為( )。(A)處罰違規(guī)違紀(jì)的員工 (B)有賞有罰(C)自己帶頭做出表率 (D)表?yè)P(yáng)獎(jiǎng)勵(lì)工作表現(xiàn)好的員工2如果你經(jīng)過(guò)深思熟慮想出了一項(xiàng)非常好的經(jīng)營(yíng)方案，但你提出了幾次，這項(xiàng)方案也沒(méi)有被管理層采納，你會(huì)( )。(A)職業(yè)紀(jì)律是由少數(shù)人制定并強(qiáng)制多數(shù)人遵守的職業(yè)規(guī)范(B)職業(yè)紀(jì)律是員工維護(hù)自身正當(dāng)權(quán)益的基本保障(C)每一個(gè)從業(yè)人員在開(kāi)始工作之前，均應(yīng)明確職業(yè)紀(jì)律的要求(D)職業(yè)紀(jì)律是職業(yè)道德的重要內(nèi)容1關(guān)于創(chuàng)新，正確的理解是( )。(A)“不知道” (B)“這事不歸我不管”(C)“我?guī)湍愦蚵?tīng)一下” (D)“問(wèn)別人去吧”(二)多項(xiàng)選擇題(第9～16題) 下列做法中，合乎舉止得體要求的是( )。(A)每個(gè)人都能對(duì)他人進(jìn)行道德評(píng)價(jià)，但不能做自我道德評(píng)價(jià)(B)道德評(píng)價(jià)是一種主觀判斷，沒(méi)有客觀依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)(C)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)員工的道德評(píng)價(jià)具有權(quán)威性(D)道德評(píng)價(jià)的關(guān)鍵是看其行為是否符合社會(huì)道德規(guī)范 關(guān)于“德”和“才”的關(guān)系，正確的說(shuō)法是( )。投資規(guī)劃25分現(xiàn)金規(guī)劃3分退休養(yǎng)老規(guī)劃15分消費(fèi)支出規(guī)劃5分財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃10分教育規(guī)劃3分風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃4分投資規(guī)劃4分退休養(yǎng)老規(guī)劃3分財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃3分合計(jì)100分合計(jì)100分助理理財(cái)規(guī)劃師（三級(jí)）標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)功能工作內(nèi)容能力要求相關(guān)知識(shí)一、現(xiàn)金規(guī)劃（一）分析客戶現(xiàn)金需求1．能夠估算客戶現(xiàn)金需求2．能夠編制現(xiàn)金流量表1．現(xiàn)金需求的決定因素2．銀行卡的基本知識(shí)（二）制定現(xiàn)金規(guī)劃方案1．能夠選擇現(xiàn)金管理工具2．能夠制定現(xiàn)金規(guī)劃方案二、消費(fèi)支出規(guī)劃（一）制定住房消費(fèi)方案1．能夠分析客戶的住房消費(fèi)需求2．能夠選擇支付方式3．能夠根據(jù)因素變化調(diào)整支付方案1．貸款方式基本知識(shí)2．還款方式基本知識(shí)3．住房消費(fèi)相關(guān)稅費(fèi)及保險(xiǎn)費(fèi)職業(yè)功能工作內(nèi)容能力要求相關(guān)知識(shí)二、消費(fèi)支出規(guī)劃（一）制定住房消費(fèi)方案4．能夠向客戶提供相關(guān)咨詢服務(wù)4．住房消費(fèi)相關(guān)法律規(guī)定（二）制定汽車消費(fèi)方案1．能夠分析客戶的汽車消費(fèi)需求2．能夠選擇支付方式和貸款機(jī)構(gòu)3．能夠根據(jù)因素變化調(diào)整支付方案1．汽車金融公司貸款基本知識(shí)2．汽車消費(fèi)相關(guān)稅費(fèi)（三）制定消費(fèi)信貸方案1．能夠分析客戶的消費(fèi)信貸需求2．能夠幫助客戶擅用信用卡及其他消費(fèi)信貸方式消費(fèi)信貸的基本知識(shí)三、教育規(guī)劃（一）分析教育需求1．能夠收集客戶的教育需求信息2．能夠分析教育費(fèi)用的變動(dòng)趨勢(shì)3．能夠估算教育費(fèi)用1．國(guó)內(nèi)高等教育體系和相關(guān)費(fèi)用知識(shí)2．教育儲(chǔ)蓄、教育貸款等教育費(fèi)用貸款等教育費(fèi)用準(zhǔn)備方式職業(yè)功能工作內(nèi)容能力要求相關(guān)知識(shí)三、教育規(guī)劃（二）制定教育規(guī)劃方案1．能夠選擇教育費(fèi)用準(zhǔn)備方式及工具2．能夠制定并根據(jù)因素變化調(diào)整教育規(guī)劃方案3．教育信托、教育保險(xiǎn)的基本知識(shí)四、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃（一）收集信息1．能夠收集客戶相關(guān)人身信息2．能夠收集客戶相關(guān)財(cái)產(chǎn)（含責(zé)任）信息3．能夠分析客戶的靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理需求1．個(gè)人/家庭面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)2．保險(xiǎn)基本原理3．人身保險(xiǎn)基本知識(shí)4．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本知識(shí)5．責(zé)任保險(xiǎn)基本知識(shí)6．保險(xiǎn)合同基本知識(shí)（二）提供咨詢服務(wù)1．能夠向客戶介紹不同保險(xiǎn)產(chǎn)品2．能夠向客戶解釋保險(xiǎn)合同條款3．能夠準(zhǔn)備投保單等相關(guān)文件五、投資規(guī)劃（一）收集信息1．能夠收集客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好信息2．能夠收集客戶現(xiàn)有投資組合信息風(fēng)險(xiǎn)偏好基本知識(shí)職業(yè)功能工作內(nèi)容能力要求相關(guān)知識(shí)五、投資規(guī)劃（一）收集信息3．能夠收集客戶投資需求相關(guān)信息4．能夠收集投資環(huán)境相關(guān)信息風(fēng)險(xiǎn)偏好基本知識(shí)（二）提供咨詢服務(wù)1．能夠向客戶介紹基本投資工具的功能和特點(diǎn)2．能夠向客戶介紹各種投資工具的操作流程1．股票基本知識(shí)2．債劵基本知識(shí)3．基金基本知識(shí)4．資金信托基本知識(shí)5．外匯投資基本知識(shí)6．證劵交易基本知識(shí)六、退休養(yǎng)老規(guī)劃（一）收集信息1．能夠收集客戶職業(yè)生涯規(guī)劃信息2．能夠收集客戶退休后生活質(zhì)量期望信息1．社會(huì)保障基本知識(shí)職業(yè)功能工作內(nèi)容能力要求相關(guān)知識(shí)六、退休養(yǎng)老規(guī)劃（一）收集信息3．能夠收集客戶現(xiàn)有退休養(yǎng)老準(zhǔn)備的信息2．雇員福利與企業(yè)年金基本知識(shí)3．企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本知識(shí)（二）提供咨詢服務(wù)1．能夠向客戶介紹社會(huì)保障制度基本內(nèi)容2．能夠向客戶介紹企業(yè)年金基本內(nèi)容3．能夠向客戶介紹商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本內(nèi)容七、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃 （一）收集信息1．能夠收集客戶家庭構(gòu)成信息2．能夠編制簡(jiǎn)單財(cái)產(chǎn)清單3．能夠識(shí)別客戶的財(cái)產(chǎn)分配和傳承意愿1．家庭成員關(guān)系相關(guān)法律規(guī)定2．財(cái)產(chǎn)分類的基本知識(shí)3．財(cái)產(chǎn)個(gè)人所有相關(guān)法律規(guī)定4．財(cái)產(chǎn)共有相關(guān)法律規(guī)定（二）提供咨詢服務(wù)1．能夠向客戶介紹個(gè)人/家庭財(cái)產(chǎn)歸屬基本法律規(guī)定2．能夠準(zhǔn)備相關(guān)文件200711年三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師考題0711各章節(jié)所占分值分析卷一：職業(yè)道德 理論知識(shí)職業(yè)道德職業(yè)道德全部?jī)?nèi)容25試卷上共計(jì)：25分試卷上為25分。自動(dòng)折算為90分。(一)單項(xiàng)選擇題(第1～8題) 關(guān)于道德評(píng)價(jià)，正確的說(shuō)法是( )。(A)只要員工工作上有困難，立即放下自己手頭工作去幫助解決(B)任何時(shí)候都要大公無(wú)私、不計(jì)報(bào)酬地支持別人的發(fā)展(C)工作時(shí)，要多為同事著想，多為同事提供便利條件(D)利人才能利己，為了自身利益，要積極鼓勵(lì)團(tuán)結(jié)互助對(duì)于顧客的詢問(wèn)，員工符合職業(yè)用語(yǔ)規(guī)范要求的回答是( )。(A)某公司以自助餐的方式宴請(qǐng)客戶，節(jié)省丁開(kāi)支(B)某公司規(guī)定，員工上廁所時(shí)間一律不得超過(guò)5分鐘(C)某公司要求員工，紙張用完正面，需用背面作草紙(D)某工廠規(guī)定，廠房?jī)?nèi)自然光線充足時(shí)，要關(guān)閉電燈1關(guān)于職業(yè)紀(jì)律，正確的看法是( )。(A)這輩子無(wú)論如何也買不起房子了(B)如果能貸款買房，那么，就通過(guò)貸款買房，先住上再說(shuō)(C)雖然買房困難很多，但總得想辦法給自己安個(gè)家(D)不再想買房這事了2某公司因管理松散，不時(shí)發(fā)生員工遲到早退等現(xiàn)象，如果要你來(lái)當(dāng)這家公司的經(jīng)理，你將首要做的事情是( )。 (A)進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，就可以實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想 (B)理財(cái)規(guī)劃是針對(duì)富裕人群設(shè)計(jì)的財(cái)富管理方案 (C)理財(cái)規(guī)劃是一生的規(guī)劃，涵蓋各個(gè)生命階段 (D)理財(cái)規(guī)劃是全方位的規(guī)劃，因此規(guī)劃一次即可2客戶家庭類型不同，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力不同，理財(cái)核心策略也不盡相同。 (A)資產(chǎn)收益率 (B)股東權(quán)益周轉(zhuǎn)率 (C)已獲利息倍數(shù) (D)權(quán)益乘數(shù)35，下列對(duì)巴塞爾協(xié)議的說(shuō)法中正確的是( )。(A)存貨投資 (B)固定資產(chǎn)投資(C)消費(fèi)支出 (D)政府購(gòu)買4我國(guó)對(duì)通貨膨脹的測(cè)量通常采用( )為主要指標(biāo)，(A)批發(fā)物價(jià)指數(shù) (B)消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)(C)居民生活費(fèi)用指數(shù) (D)物價(jià)平減指數(shù)4同一作品再出版和發(fā)表時(shí)，以預(yù)付稿酬或分次支付稿酬等形式取得的稿酬收入，應(yīng)( )納稅。(A)是不可度量的 (B)只有損失沒(méi)有收益．(C)是未來(lái)結(jié)果的不確定性 (D)是個(gè)人損失的不確定性5保險(xiǎn)人的權(quán)利主要是( )，主要義務(wù)是( )。杜某將兩萬(wàn)美金交給張某，委托張某以小剛的名義開(kāi)立帳戶用來(lái)買賣金融產(chǎn)品，由張某進(jìn)行管理、交易，并提取帳戶收益的10%作為報(bào)酬，收益用來(lái)作為小剛的創(chuàng)業(yè)基金。張某通過(guò)( )方法獲得該房子的所有權(quán)。(A)活期儲(chǔ)蓄 (B)貨幣市場(chǎng)基金(C)七天通知存款 (D)國(guó)債6關(guān)于定活兩便儲(chǔ)蓄，下列說(shuō)法不正確的是( )。按照國(guó)家規(guī)定，劉先生取得房屋產(chǎn)權(quán)需要繳納契稅。(A)直方圖 (B)K線圖(C)餅狀圖 (D)散點(diǎn)圖7下列圖形中最能直接反映不同變量在總量中的占比關(guān)系的是( )。每題有多個(gè)答案正確，請(qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑。(A)短期資金需求可用現(xiàn)金來(lái)滿足，預(yù)期的現(xiàn)金支出只能通過(guò)股票投資來(lái)滿足(B)通過(guò)完備的風(fēng)險(xiǎn)保障可以使客戶免于發(fā)生意外事件(C)合理的納稅安排可以減少或延緩稅負(fù)支出（D)由于老年時(shí)收入能力下降，因此有必要在青壯年時(shí)期進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃(E)通過(guò)消費(fèi)支出規(guī)劃，可以使消費(fèi)支出合理，家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡9以下對(duì)于女教育規(guī)劃的理解，( )正確。(A)流轉(zhuǎn)稅類 (B)所得稅類(C)資源財(cái)產(chǎn)稅類 (D)目的行為稅類(E)進(jìn)出口關(guān)稅100、下列個(gè)人所得需要征收個(gè)人所得稅的有( )。理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)給( )推薦等額本金還款法( )。(A)過(guò)度擔(dān)保 (B)優(yōu)先／次級(jí)參與結(jié)構(gòu)(C)銀行擔(dān)保 (D)信用證金融擔(dān)保公司提供的擔(dān)保(E)保險(xiǎn)公司的擔(dān)保11投資基金的費(fèi)用主要包括( )。( )12如果客戶對(duì)方案中的部分不滿意，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)對(duì)方案進(jìn)行修改。(A)6．3萬(wàn)元 (B)7．4萬(wàn)元 (C)8．9萬(wàn)元 D)8．4萬(wàn)元在為客戶進(jìn)行子女教育規(guī)劃時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師要根據(jù)()來(lái)評(píng)估未來(lái)教育費(fèi)用并決定客戶每月必須投資的金額。(A)2,000～3,000元 (B)6,000～12,00075 (C)12,000～24,000元 (D)18,000～36,000元黃先生于2007年12月份存入三年期定期存款20000元，則3年之后黃先生可以拿到的稅后利息為( )。(A)應(yīng)當(dāng)量力而行 (B)應(yīng)一次到位’字樣，說(shuō)明股票已經(jīng)連續(xù)三年虧損(B)若股票名稱前加“XR39。(A)基金公司為了吸引投資者，就算當(dāng)年虧損，也可以分紅(B)分紅和拆分都能將基金凈值降低．(C)封閉式基金在當(dāng)年的收益彌補(bǔ)往年的虧損之后還有盈余的，當(dāng)年至少分紅一次(D)基金分紅和拆分對(duì)投資者是一件好事，說(shuō)明公司業(yè)績(jī)非常好王先生準(zhǔn)備購(gòu)買債券，這是王先生第一次購(gòu)買債券，于是電話咨詢了理財(cái)規(guī)劃師，理財(cái)規(guī)劃師的下列回答中不正確的( )。(A)7天通知存款收益率 (B)銀行同期活期存款利率(C)7天國(guó)債券回購(gòu)利率 (D)銀行間隔夜拆借利率3下列關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法中不正確的是( )。(A)直接承付 (B)對(duì)外投保 (C)建立養(yǎng)老基金 (D)企業(yè)年金4企業(yè)年金計(jì)劃的舉辦方式中，企業(yè)代表職工與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同，企業(yè)職工的養(yǎng)老責(zé)任由保險(xiǎn)公司承擔(dān)的方式屬于( )方式。 (B)降低事故發(fā)生概率(C)杜絕風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生 (D)實(shí)現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)的穩(wěn)定性5下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)保險(xiǎn)范疇的是( )。(A)爬山發(fā)生意外 (B)著涼 (C)感冒 (D)肺炎6某企業(yè)以500萬(wàn)元的固定資產(chǎn)價(jià)值為投保對(duì)象，向甲保險(xiǎn)公司投保了250萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，同時(shí)該企業(yè)又以同樣的固定資產(chǎn)向乙保險(xiǎn)公司投保500萬(wàn)元財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)；則該企業(yè)的保險(xiǎn)方式屬于( )。根據(jù)資料回答68~70題。7l、段先生每個(gè)月所還的本金為( )。胡麗2002年以個(gè)人名義在單位集資入股獲得收益4萬(wàn)元。(A)應(yīng)當(dāng)?shù)玫窖a(bǔ)償，分配數(shù)額可以等于或大于法定繼承人的繼承份額(B)應(yīng)當(dāng)獲得補(bǔ)償，分配數(shù)額應(yīng)當(dāng)小于法定繼承人(C)不可以獲得補(bǔ)償(D)如其明知法定繼承人分割遺產(chǎn)而未提出請(qǐng)求，即喪失遺產(chǎn)分配權(quán)7關(guān)于李飛，( )說(shuō)法正確。考慮到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬(wàn)元用于一年的生活支出。(A)185731元 (B)608980元 (C)976839元 (D)399093元8考慮到退休后的收入及目前退休基金在20年的增值，夫婦倆還需要準(zhǔn)備( )退休資金。(A)無(wú)效，必須由其女兒親自簽名方生效(B)無(wú)效，因不具備可保利益(C)有效，因?yàn)楦改缚梢源优诒紊虾炞?D)有效，因其女兒未成年，所以父母可以代子女在保單上簽字9馮女士投保了一份不含死亡保障的健康保險(xiǎn)，則這份健康保險(xiǎn)的標(biāo)的是( )(A)馮女士的身體 (B)馮女士的生命(C)馮女士的身體和生命 (D)馮女士的身體、生命和財(cái)產(chǎn)9以下保險(xiǎn)產(chǎn)品中，時(shí)先生的家庭保險(xiǎn)規(guī)劃中需要增加的最不合適的是( )(A)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) (B)馮女士的交通意外險(xiǎn)(C)馮女士的醫(yī)療險(xiǎn) (D)孩子的人壽保險(xiǎn)9馮女士希望自己意外身故不要給兒子成年以前的生活造成太大影響，因此決定購(gòu)買一份壽險(xiǎn)產(chǎn)品，則以下說(shuō)法中( )