【正文】 戶財(cái)務(wù)狀況 分析客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表和財(cái)務(wù)比率（結(jié)余比率、清償比率等） （四）制定理財(cái)方案 （五）執(zhí)行理財(cái)方案 制定詳細(xì)實(shí)施計(jì)劃，確定匹配資金來源，列出實(shí)施時(shí)間表 （六）持續(xù)理財(cái)服務(wù) 根據(jù)情況變動(dòng)不斷調(diào)整方案，適應(yīng)環(huán)境，達(dá)到目標(biāo),第三節(jié)理財(cái)規(guī)劃與理財(cái)規(guī)劃職業(yè),第一單元 理財(cái)規(guī)劃業(yè)發(fā)展概況 初創(chuàng)期：理財(cái)規(guī)劃思想早在歐洲的貴族私人銀行就有所體現(xiàn)，但現(xiàn)代理財(cái)規(guī)劃源于20世紀(jì)30年代美國保險(xiǎn)業(yè) 擴(kuò)張期 成熟、穩(wěn)定發(fā)展期,第一單元理財(cái)規(guī)劃職業(yè)發(fā)展概況,國外主要理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格介紹 特許人壽理財(cái)師－CHARTERED LOFE UNDERWRITER(CLU)，美國壽險(xiǎn)業(yè)最高資格認(rèn)證 特許理財(cái)顧問師－CHARTERED FINANCIAL CONSULTANT(CHFC)，美國認(rèn)可度最高的理財(cái)資格證書 注冊理財(cái)規(guī)劃師－CERTIFIED FINANCIAL PLANNER(CFP)，在美廣受認(rèn)可 獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問師－IFA，英國理財(cái)規(guī)劃師,第二單元理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格簡要介紹,2003年1月23日開始實(shí)行《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》 職業(yè)資格考試等級： 高級理財(cái)規(guī)劃師（一級） 理財(cái)規(guī)劃師（二級） 助理理財(cái)規(guī)劃師（三級）,理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn),宏觀經(jīng)濟(jì)分析 石家莊鐵道學(xué)院經(jīng)管分院經(jīng)濟(jì)系,既往考點(diǎn)(810分),GDP理解 財(cái)政貨幣政策工具 失業(yè)率 勞動(dòng)力計(jì)算 AD曲線移動(dòng) GDP折算系數(shù) 經(jīng)濟(jì)增長目標(biāo) 產(chǎn)業(yè)政策體系 行業(yè)生命周期,GDP概念 奧肯定律 CPI 影響AD曲線移動(dòng)因素 經(jīng)濟(jì)周期理論 自動(dòng)穩(wěn)壓器 失業(yè)種類 決定總供給曲線因素 宏觀經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)之間關(guān)系,主要內(nèi)容,宏觀經(jīng)濟(jì)分析的意義和內(nèi)容：GDP的計(jì)算 CPI和失業(yè) 總需求和總供給：解釋經(jīng)濟(jì)波動(dòng) 宏觀經(jīng)濟(jì)政策：財(cái)政和貨幣政策工具 經(jīng)濟(jì)周期理論：理論解釋及投資策略 產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)分析：行業(yè)發(fā)展與投資策略,第一節(jié) 宏觀經(jīng)濟(jì)分析的意義和內(nèi)容,第一單元 宏觀經(jīng)濟(jì)分析的意義 結(jié)合居民、企業(yè)、政府和對外四部門的運(yùn)行來揭示一國的總產(chǎn)出、價(jià)格水平、就業(yè)水平和利率等宏觀變量的變動(dòng) 理財(cái)規(guī)劃師既能分析現(xiàn)行的國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，又要判斷未來宏觀政策趨勢，作出合理的投資或其他規(guī)劃,第二單元 宏觀經(jīng)濟(jì)分析的內(nèi)容,一、GDP－－宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)模最重要指標(biāo)★ 一國在某一時(shí)期（1年）所產(chǎn)生的所有最終產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)值總和 市場價(jià)值：價(jià)格產(chǎn)量 最終產(chǎn)品價(jià)值，中間產(chǎn)品不算 一定時(shí)期所生產(chǎn)的而不是賣掉 流量：計(jì)算期內(nèi)生產(chǎn)的最終產(chǎn)品價(jià)值 市場活動(dòng)所導(dǎo)致價(jià)值，非市場式活動(dòng)不計(jì)入（家務(wù)勞動(dòng)、自給自足生產(chǎn)）,第二單元宏觀經(jīng)濟(jì)分析的內(nèi)容,分類（為衡量實(shí)際產(chǎn)出） 名義GDP：用生產(chǎn)產(chǎn)品和勞務(wù)當(dāng)年價(jià)格計(jì)算GDP 實(shí)際GDP：用基年（之前的某一年）產(chǎn)品 和勞務(wù)的價(jià)格計(jì)算,第二單元宏觀經(jīng)濟(jì)分析的內(nèi)容,名義GDP與實(shí)際GDP（以1993為基期）,第二單元宏觀經(jīng)濟(jì)分析的內(nèi)容,計(jì)算方法 生產(chǎn)法：全部產(chǎn)品和勞務(wù)價(jià)值－中間產(chǎn)品價(jià)值 收入法：生產(chǎn)要素的收入（產(chǎn)出－要素收入） 支出法：需求者購買最終產(chǎn)品的支出（產(chǎn)品和勞務(wù)賣給了消費(fèi)者） 注意：理論上，這三種方法計(jì)算結(jié)果應(yīng)一致,第二單元 宏觀經(jīng)濟(jì)分析的內(nèi)容,支出法：一定時(shí)期內(nèi)整個(gè)社會(huì)購買的最終產(chǎn)品的總支出來核算GDP GDP=C+I+G+(XM) C——消費(fèi)支出，本國居民對最終產(chǎn)品的購買 I ——投資： 固定資產(chǎn)投資：新廠房、新設(shè)備、新商業(yè)用房及新住宅增加 存貨投資：庫存（已生產(chǎn)未賣出）的增減(年末存貨年初存貨) G ——政府購買 政府支出＝政府購買＋轉(zhuǎn)移支付＋公債利息等 消費(fèi)支出 XM ——凈出口＝出口額－進(jìn)口額,第二單元宏觀經(jīng)濟(jì)分析的內(nèi)容,區(qū)分GDP和GNP GNP:經(jīng)濟(jì)社會(huì)在一定時(shí)期運(yùn)用生產(chǎn)要素所生產(chǎn)的全部最終產(chǎn)品和勞務(wù)的市場價(jià)值 GDP:國土原則—凡在本國領(lǐng)土上創(chuàng)造的收入，不管是否為本國公民制造，都計(jì)入 GNP:國民原則－凡是本國國民所創(chuàng)造的收入，不管要素是否在國內(nèi)，都計(jì)入本國 注意：一國企業(yè)在國外子公司的利潤收入應(yīng)計(jì)入該國的GNP,外國公司在該國子公司的利潤收入不計(jì)入該國GNP.,GDP練習(xí),1GDP 是衡量一國宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)模最重要指標(biāo)，是存量而非流量（ ） 2下列關(guān)于GDP的理解正確的是（） A衡量某一時(shí)點(diǎn)市場價(jià)值B依據(jù)國民原則計(jì)算 C非市場交換活動(dòng)也計(jì)入D依據(jù)國土原則計(jì)算 3用全部產(chǎn)品和勞務(wù)的價(jià)值減去中間產(chǎn)品價(jià)值核算GDP的方法是收入法（ ） 4用支出法核算GDP時(shí)，G是指政府支出。,二、理財(cái)規(guī)劃的原則,（一）通觀全盤，整體規(guī)劃 綜合性規(guī)劃：現(xiàn)金、消費(fèi)、投資、稅收、退休、風(fēng)險(xiǎn)管理、遺產(chǎn)等整體性解決方案 （二）客戶家庭類型不同，核心策略不同 青年家庭風(fēng)險(xiǎn)承受力強(qiáng)－－進(jìn)攻型策略 中年家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力中等－－攻守兼?zhèn)?老年家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低－－防守型,二、理財(cái)規(guī)劃的原則,（三）建立現(xiàn)金保障 日常生活覆蓋儲(chǔ)備：失去勞動(dòng)能力或失業(yè)或失去收入來源，保障家庭生活 意外現(xiàn)金儲(chǔ)備：為應(yīng)對客戶疾病、災(zāi)難、犯罪、突發(fā)事件等的準(zhǔn) 家族支援現(xiàn)金儲(chǔ)備：家族親友的重大緊急支援準(zhǔn)備 （四）風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)先于追求收益 理財(cái)規(guī)劃首先應(yīng)考慮的因素是風(fēng)險(xiǎn)，而非收益 保值是增值的前提,二、理財(cái)規(guī)劃的原則,（五）消費(fèi)、投資與收入相匹配 消費(fèi)和投資規(guī)模與收入相匹配 投資和消費(fèi)支出安排與現(xiàn)金流狀況相匹配 （六）開源與節(jié)流并舉 開展第二職業(yè) 賺取投資收益 （七）未雨綢繆，早作規(guī)劃,第二節(jié)理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容與流程,理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)根據(jù)客戶所處生命周期的不同階段，來分析其不同的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)目標(biāo)，有效的進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)。,價(jià)格水平練習(xí),1以1982年為基年，某國2006年名義GDP400億元，2006年實(shí)際GDP200億元，則2006GDP折算系數(shù)是（ ） A200%B100%C250%D150% 2這表明，從82年到06年該國價(jià)格水平上漲了150%（ ） 3我國從2000年起，采用國際通用做法，逐季編制并公布以99年價(jià)格水平為基期的PPI來反映我國的通貨膨脹或緊縮的程度。 技術(shù)水平：投入與產(chǎn)出之間的轉(zhuǎn)換關(guān)系，用宏觀生產(chǎn)函數(shù)來反映,第二單元 總供給的一般說明,（二）宏觀生產(chǎn)函數(shù) 一國總投入與總產(chǎn)出之間的關(guān)系 總投入：投入生產(chǎn)的總就業(yè)量、自然資源和資本存量（常數(shù)） 總產(chǎn)出：GDP Y=F(N,K) —自然資源既定條件下，經(jīng)濟(jì)社會(huì)總產(chǎn)出取決于就業(yè)量和資本存量,第二單元 總供給的一般說明,由于一國資本存量一定時(shí)期內(nèi)不會(huì)有太大變動(dòng)，宏觀生產(chǎn)函數(shù)常被表示為： Y=F(N,K) —在自然資源和資本存量既定條件下，總產(chǎn)量是總就業(yè)量的函數(shù) 意義： 總產(chǎn)出隨總就業(yè)量的增加而增加 隨著總就業(yè)量增加，總產(chǎn)出按遞減的比率增加。 實(shí)現(xiàn)既定目標(biāo)，需要各種政策手段配合，協(xié)調(diào)一致,宏觀經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)練習(xí),宏觀經(jīng)濟(jì)政策尋求（ ） A消除非自愿失業(yè) B使通脹為0 C降低利率 D就業(yè)率100% E維持經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長 經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)總是一致的，不存在矛盾（） 充分就業(yè)，工資與收入上升，商品需求增長，可能導(dǎo)致國際收支惡化。 復(fù)蘇：經(jīng)濟(jì)走出蕭條向上升，生產(chǎn)和銷售回升，就業(yè)增加，價(jià)格提高。擴(kuò)張持續(xù)期間和強(qiáng)度取決于決定生產(chǎn)新產(chǎn)品到投入市場所需時(shí)間。（ ）,練習(xí),( )理論強(qiáng)調(diào)了經(jīng)濟(jì)周期的根源在于生產(chǎn)結(jié)構(gòu)的不平衡，尤其是資本品和消費(fèi)品之間 的不平衡． (A)政治周期 (B)創(chuàng)新 (C)消費(fèi)不足 (D)投資過度 創(chuàng)新理論認(rèn)為政府交替執(zhí)行擴(kuò)張和緊縮政策造成了擴(kuò)張和衰退交替出現(xiàn)。 成熟階段 少數(shù)大企業(yè)壟斷，競爭以非價(jià)格手段為主，新企業(yè)加入可能性不大