我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行電子商務(wù)的發(fā)展(更新版)
【正文】 提供超越時(shí)空的“AAA”式服務(wù)，而后者則允許客戶與銀行之間的直接接觸。面對(duì)明顯不相適應(yīng)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，現(xiàn)階段我們必須以戰(zhàn)略眼光從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度來(lái)看待發(fā)展，既不能急于求成，也不能消極等待。網(wǎng)絡(luò)銀行在美國(guó)之所以很快地發(fā)展起來(lái)，主要原因正是其已經(jīng)建立了完善的社會(huì)信用機(jī)制。同時(shí)絕大多數(shù)網(wǎng)民上網(wǎng)的主要目的還是進(jìn)行通信和獲取信息，真正使用網(wǎng)上支付服務(wù)的用戶少之又少，網(wǎng)民進(jìn)行網(wǎng)上消費(fèi)及網(wǎng)上支付的意識(shí)和習(xí)慣還不強(qiáng)。至此，客戶的購(gòu)物程序已經(jīng)完成。這里的網(wǎng)上金融服務(wù)是指實(shí)質(zhì)性的金融服務(wù)，除了傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)之外，還可以進(jìn)行網(wǎng)上支付結(jié)算。這預(yù)示著電子商務(wù)時(shí)代的銀行，主要靠先進(jìn)科技所增加的競(jìng)爭(zhēng)力來(lái)確立競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。關(guān)鍵詞 電子商務(wù) 網(wǎng)絡(luò)銀行 信用機(jī)制1 引言自1995年美國(guó)誕生世界第一家網(wǎng)絡(luò)銀行——安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行以來(lái)，網(wǎng)絡(luò)銀行正以前所未有的速度在世界范圍內(nèi)迅猛發(fā)展。走出一條符合中國(guó)銀行業(yè)實(shí)際情況的網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展道路。基于Internet的電子商務(wù)賦予銀行業(yè)一種全新的營(yíng)銷方式，帶動(dòng)金融業(yè)實(shí)現(xiàn)國(guó)際化，并重新構(gòu)架市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則：所有銀行無(wú)論實(shí)力和規(guī)模大小，在網(wǎng)絡(luò)上一律平等，跨國(guó)經(jīng)營(yíng)不再是大銀行的專利。 3 網(wǎng)絡(luò)銀行的運(yùn)作模式3．1 網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行（EBank, Electronic Bank）又稱在線銀行、電子銀行、網(wǎng)上銀行，是銀行利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供開(kāi)戶、銷戶、查詢、對(duì)帳、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財(cái)?shù)染W(wǎng)上金融服務(wù)。如圖所示，以網(wǎng)上購(gòu)物為例：客戶通過(guò)自己的瀏覽器在某網(wǎng)上商店選取好商品后，把它放在購(gòu)物車?yán)锝Y(jié)算，在結(jié)賬單里填寫姓名、地址、聯(lián)絡(luò)方式；接著啟動(dòng)電子錢包，輸入自己的密碼，在錢包中選取一張卡來(lái)付款；此時(shí)，計(jì)算機(jī)上會(huì)出現(xiàn)一個(gè)窗口來(lái)確認(rèn)商店，實(shí)際上這就是證書在起驗(yàn)證作用，表明這家商店是一家經(jīng)過(guò)認(rèn)證的真實(shí)的商店，這些信息則來(lái)自CA和支付網(wǎng)關(guān)；確認(rèn)商店后，下一步就是驗(yàn)證一下客戶的賬戶是否有足夠的錢；當(dāng)通過(guò)支付網(wǎng)關(guān)進(jìn)入銀行網(wǎng)絡(luò)完成驗(yàn)證并反饋回來(lái)的時(shí)候，客戶卡中的錢實(shí)際已經(jīng)從賬戶中扣除去了。4．1 經(jīng)營(yíng)環(huán)境比較 Internet的社會(huì)普及程度不同雖然互聯(lián)網(wǎng)在我國(guó)已經(jīng)取得了很大的進(jìn)步，但目前我國(guó)上網(wǎng)人數(shù)還不及總?cè)丝跀?shù)的2 %，同發(fā)達(dá)國(guó)家相比有很大的差距。 社會(huì)信用程度不同由于在網(wǎng)絡(luò)銀行上進(jìn)行的支付與交易都是在不見(jiàn)面的“虛擬”環(huán)境中完成的，所以健全的信用機(jī)制是網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的基本條件之一。5 我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展需解決的幾個(gè)問(wèn)題從上文分析可以看出，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展目前還面臨著許多困境及問(wèn)題。由于網(wǎng)絡(luò)銀行和傳統(tǒng)銀行各有優(yōu)缺點(diǎn)，兩者將會(huì)作為同一銀行的不同平臺(tái)共存。在實(shí)施科技發(fā)展戰(zhàn)略時(shí)，我國(guó)銀行應(yīng)增強(qiáng)系統(tǒng)集成意識(shí)，盡早實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)與傳統(tǒng)的后臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間的無(wú)縫連接，從而把組織內(nèi)外的各種孤立信息結(jié)合起來(lái)并建立企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)及銀行的決策支持系統(tǒng)來(lái)提高我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行的整體技術(shù)
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