【正文】 使用的銀行卡。②按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類(lèi)。4. 按照信息存儲(chǔ)介質(zhì)分類(lèi) 磁條卡和芯片卡。代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類(lèi)主要包括：代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理收取保費(fèi)及支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)。三、清算業(yè)務(wù)1. 清算業(yè)務(wù)概念銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過(guò)賬戶(hù)或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中所占的比重日益上升。備用信用證主要分為可撤銷(xiāo)的備用信用證和不可撤銷(xiāo)的備用信用證兩類(lèi)。第二節(jié) 表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)一、銀行承兌匯票銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)的存款人出票，向開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。二、貸款業(yè)務(wù)流程（1）貸款申請(qǐng)（首要環(huán)節(jié)） （2）受理與調(diào)查（3）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)（屬于貸款決策過(guò)程，關(guān)鍵環(huán)節(jié)）（4）貸款審批 （5）合同簽訂（強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則） （6）貸款發(fā)放 （7）貸款支付 （8）貸后管理 （9）貸款回收與處置 個(gè)人貸款基本流程與公司貸款的基本流程環(huán)節(jié)基本一致。第一，遵行原則 銀團(tuán)成員應(yīng)按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為，并按實(shí)際承擔(dān)份額享有銀團(tuán)貸款項(xiàng)下相應(yīng)的權(quán)利，履行相應(yīng)的義務(wù)。（1）流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿(mǎn)足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。 商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑?，F(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯的手續(xù)費(fèi)。單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類(lèi)。（1）定活兩便存款 （2）個(gè)人通知存款 （3）教育儲(chǔ)蓄存款 （4）保證金存款 二、單位存款業(yè)務(wù)按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。360；月利率（‰）=年利率（%）247。人民幣存款又分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務(wù)為載體的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（2）全國(guó)性股份制商業(yè)銀行目前全國(guó)性股份制商業(yè)銀行包括招商銀行、中信銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國(guó)民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行等12家。我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行，成立于1948年。二、金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)包括中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。②按利率是否固定分類(lèi)可分為固定利率債券、浮動(dòng)利率債券。（2）按照是否記載股東姓名劃分：記名股票和無(wú)記名股票。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與傳統(tǒng)的定期存款相比具有的特點(diǎn)如下①定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑳](méi)有特定的流通市場(chǎng)；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓?zhuān)袑?zhuān)門(mén)的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級(jí)市場(chǎng)可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。回購(gòu)市場(chǎng)是指對(duì)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行交易的短期融資市場(chǎng)。四、金融工具（1）流動(dòng)性（2）收益性（3）風(fēng)險(xiǎn)性 （1）按期限的長(zhǎng)短劃分 ①短期金融工具。3. 按交割時(shí)間劃分①現(xiàn)貨市場(chǎng)。金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。改革開(kāi)放以來(lái)，隨著對(duì)外經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，我國(guó)外匯管理體制經(jīng)歷了多次重大改革，逐步從計(jì)劃與市場(chǎng)相結(jié)合的雙軌制的外匯管理體制發(fā)展為以市場(chǎng)調(diào)節(jié)為主的外匯管理體制。匯率是指兩種貨幣的折算比率，是以一國(guó)貨幣來(lái)表示的另一國(guó)貨幣的價(jià)格。④改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境，影響銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局，使競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。（2）貸款利率貸款利率是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款所收取的利息與貸款本金的比率。三、貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制是指中央銀行根據(jù)貨幣政策目標(biāo)，運(yùn)用貨幣政策工具，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和金融市場(chǎng)進(jìn)行傳導(dǎo)，進(jìn)而影響企業(yè)和家庭的生產(chǎn)、投資和消費(fèi)等行為，最終對(duì)總需求和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行產(chǎn)生影響的過(guò)程。（1）再貼現(xiàn)的含義再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為。②可控性。第二，實(shí)行擴(kuò)張的財(cái)政政策和貨幣政策。（2）通貨緊縮的原因、①貨幣供給減少。（1）通貨膨脹的原因通貨膨脹的原因主要分為需求拉上型、成本推動(dòng)型、供求混合推動(dòng)型和結(jié)構(gòu)型4種。商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力，首先取決于原始存款的規(guī)模。另外，人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工、交通通訊等技術(shù)狀況都會(huì)影響貨幣需求。貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度的特點(diǎn)：可以是觀念形態(tài)的貨幣。二、區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。（3）防守型行業(yè)。（2）直接影響：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。 國(guó)際貨幣基金組織將金融危機(jī)分為4大類(lèi)。 物價(jià)穩(wěn)定是指保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。衡量指標(biāo)：失業(yè)率。金融危機(jī)是指一個(gè)或幾個(gè)國(guó)家與地區(qū)的全部或大部分金融指標(biāo)（如短期利率、貨幣資產(chǎn)、證券、房地產(chǎn)、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)構(gòu)倒閉數(shù)）的急劇和超周期的惡化，其結(jié)果是金融市場(chǎng)不能有效地提供資金向最佳投資機(jī)會(huì)轉(zhuǎn)移的渠道，從而對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)造成嚴(yán)重破壞。2. 經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的影響（1）間接影響：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)通過(guò)影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來(lái)影響商業(yè)銀行。如耐用品制造業(yè)、房地產(chǎn)等行業(yè)均屬于典型的周期型行業(yè)。 對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類(lèi)、規(guī)模、水平、配套等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響。（1）價(jià)值尺度。（2）影響貨幣需求的主要因素影響貨幣需求的主要因素有收入水平，利率水平，社會(huì)商品可供量、物價(jià)水平、貨幣流通速度，信用制度發(fā)達(dá)程度，匯率，公眾的預(yù)期和偏好等。（2）貨幣乘數(shù)及影響因素貨幣乘數(shù)也稱(chēng)貨幣擴(kuò)張系數(shù)或貨幣擴(kuò)張乘數(shù)，是指在基礎(chǔ)貨幣（高能貨幣）基礎(chǔ)上，貨幣供給量通過(guò)商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的作用而產(chǎn)生的信用擴(kuò)張倍數(shù)，是貨幣供給擴(kuò)張的倍數(shù)。三、通貨膨脹與通貨緊縮通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過(guò)需要量，引起紙幣貶值、物價(jià)持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。③三要素說(shuō)：認(rèn)為通貨緊縮是經(jīng)濟(jì)衰退的貨幣表現(xiàn)，因而必須具備三個(gè)基本特征：一是物價(jià)的普遍持續(xù)下降；二是貨幣供給量的連續(xù)下降；三是有效需求不足，經(jīng)濟(jì)全面衰退。（4）通貨緊縮的治理對(duì)策第一，擴(kuò)大有效需求。（3）中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn) ①可觀測(cè)性。商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。同時(shí)，中央銀行買(mǎi)入證券還可導(dǎo)致證券價(jià)格上漲，市場(chǎng)利率下降。（1）存款利率存款利率是指客戶(hù)在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。③加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等一系列風(fēng)險(xiǎn)。第四節(jié) 外匯與匯率一、概述外匯是指以外幣表示的可以用做國(guó)際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。較為完整的定義是，人民幣在國(guó)際范圍內(nèi)行使貨幣職能，逐步成為主要的貿(mào)易計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣、金融交易貨幣和國(guó)際儲(chǔ)備貨幣。金融市場(chǎng)的主體是各類(lèi)融資活動(dòng)的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者，一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個(gè)人與家庭、政府、海外投資者等；金融市場(chǎng)的客體是金融交易對(duì)象。⑤黃金市場(chǎng)。②間接融資市場(chǎng)。同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)。 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，簡(jiǎn)稱(chēng)CDs，是由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。（1）按股票所代表的股東權(quán)利劃分：普通股股票和優(yōu)先股。①按發(fā)行主體分類(lèi)可分為國(guó)家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券。國(guó)家外匯管理局是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，是國(guó)務(wù)院部委管理的國(guó)家局，由中國(guó)人民銀行管理。1. 集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要3.“最后貸款人”的需要 第二節(jié) 銀行業(yè)分類(lèi)與職能一、中央銀行中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)。（1）充當(dāng)信用中介（最基本的職能）（2）充當(dāng)支付中介（3）信用創(chuàng)造功能（4）金融服務(wù)（1）大型商業(yè)銀行我國(guó)大型商業(yè)銀行包括：中國(guó)工商銀行股份有限公司、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國(guó)銀行股份有限公司、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司。信托業(yè)務(wù)是指信托投資公司以營(yíng)業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。第5章 負(fù)債業(yè)務(wù)第一節(jié) 存款業(yè)務(wù)我國(guó)商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類(lèi)。人民幣存款計(jì)息的通用公式：利息=本金實(shí)際天數(shù)日利率人民幣存款利率的換算公式：日利率（‰）=年利率（%）247。（5）存期內(nèi)遇有利率調(diào)整。保證金存款，是商業(yè)銀行為保證客戶(hù)在銀行為客戶(hù)對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶(hù)所形成的存款類(lèi)別。個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。 債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購(gòu)與買(mǎi)斷式回購(gòu)兩種。3. 公司貸款業(yè)務(wù)公司貸款又稱(chēng)企業(yè)貸款或?qū)J款，是以企事業(yè)單位為對(duì)象發(fā)放的貸款，主要包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、并購(gòu)貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)貼現(xiàn)等。（5）銀團(tuán)貸款銀團(tuán)貸款又稱(chēng)辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。按出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)又可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。不良貸款管理是根據(jù)不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度采取不同措施，化解和防控信貸風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程。備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開(kāi)證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等）、賺取價(jià)差的方式獲得收益。 銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)，用于單位和個(gè)人在同一交換區(qū)域支付各種款項(xiàng)。根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收可分為光票托收和跟單托收。四、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指代理機(jī)構(gòu)接受保險(xiǎn)公司的委托，代其辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。 單幣卡和多幣卡 個(gè)人卡和單位卡。（2）信用卡分類(lèi)①按照發(fā)行對(duì)象不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個(gè)人卡和單位卡。⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購(gòu)物等功能。（6）其他服務(wù)。②商業(yè)銀行總行要對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行歸口業(yè)務(wù)管理、專(zhuān)戶(hù)資金管理、專(zhuān)門(mén)統(tǒng)計(jì)核算，確保理財(cái)產(chǎn)品資金來(lái)源和運(yùn)用一一對(duì)應(yīng)、期限一一對(duì)應(yīng)。（3）開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品。三、理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理要求（1）商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開(kāi)、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶(hù)合法權(quán)益，不得對(duì)客戶(hù)進(jìn)行誤導(dǎo)銷(xiāo)售。（5）對(duì)環(huán)境變化、市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和顧客需求做出積極反應(yīng)，正確處理銀行組織與環(huán)境、市場(chǎng)、顧客的各種關(guān)系，特別是“銀行與銀行”（Bamp。（2）財(cái)富管理業(yè)務(wù)。我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構(gòu)。三、效率指標(biāo)四、市場(chǎng)指標(biāo)市盈率（Price to Earning Ratio，PE或P/E Ratio），也被稱(chēng)為股價(jià)收益比率，定義為股票市場(chǎng)價(jià)格與其每股收益的比值，可表示為：市盈率（P／E）=股票價(jià)格（P）／每股收益（E）市凈率指的是每股股價(jià)與每股凈資產(chǎn)的比率，計(jì)算方法是：市凈率=每股市價(jià)（P）／每股凈資產(chǎn)（Book Value）。四、激勵(lì)約束機(jī)制 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按年度對(duì)所有在職董事進(jìn)行履職評(píng)價(jià)。②中長(zhǎng)期激勵(lì)在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長(zhǎng)短取決于相應(yīng)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間，至少為3年。（2）保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。（2）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。（10）投訴處理。合規(guī)管理的目標(biāo)是建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。 資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理，即在滿(mǎn)足風(fēng)險(xiǎn)性、效益性、流動(dòng)性協(xié)調(diào)平衡的基礎(chǔ)上，通過(guò)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表的組合配置結(jié)構(gòu)，謀求收益水平的持續(xù)提高。 投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一項(xiàng)重要的、不可或缺的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不僅具有盈利功能，還具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用。賬面資本反映的是所有者權(quán)益，而監(jiān)管資本、經(jīng)濟(jì)資本則是從覆蓋風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的角度提出的資本概念。（3）確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。 （3）建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求。我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到先關(guān)資本監(jiān)管要求，并鼓勵(lì)有條件的銀行提前達(dá)標(biāo)。第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)與流程一、風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)商業(yè)銀行根據(jù)不同的經(jīng)營(yíng)環(huán)境、經(jīng)營(yíng)制度和不同的風(fēng)險(xiǎn)管理要求，設(shè)置各自的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，一般由董事會(huì)及其專(zhuān)門(mén)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)等組成。第三道防線：內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)。 （1）結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類(lèi)：外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)。 系統(tǒng)因素是指由于IT系統(tǒng)開(kāi)發(fā)不完善、系統(tǒng)（軟硬件）失靈或癱瘓、系統(tǒng)功能漏洞等導(dǎo)致銀行不能正常提供服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷，以及由于系統(tǒng)數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)影響業(yè)務(wù)正常運(yùn)行而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。①發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。⑧經(jīng)理國(guó)庫(kù)。 中國(guó)人民銀行是人民幣的法定管理部門(mén)，負(fù)債人民幣的統(tǒng)一印刷、發(fā)行、兌換、收回、銷(xiāo)毀等工作，并設(shè)立人民幣發(fā)行庫(kù)，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支