【正文】 售保單，而在保險(xiǎn)期屆滿后，再依照本法最后確定保費(fèi)。 分類費(fèi)率確定之后，經(jīng)過一定時(shí)期，如與實(shí)際經(jīng)驗(yàn)有所出入，則應(yīng)進(jìn)行調(diào)整，其調(diào)整公式為： M調(diào)整因素，即保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)調(diào)整的百分比； A實(shí)際損失比率； E預(yù)期損失比率； C信賴因素。 保險(xiǎn)費(fèi)率及其構(gòu)成 保險(xiǎn)費(fèi)率，是應(yīng)繳納保險(xiǎn)費(fèi)與單位保險(xiǎn)金額的比率，是保險(xiǎn)人用以計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)。 2022/5/29 現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) * 唐金成制作 28 是指保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生 風(fēng)險(xiǎn)事故后，對(duì)被保險(xiǎn)人提出的 索賠要求進(jìn)行調(diào)查處理的行為。 資金運(yùn)用 ? 167。 ? 167。 復(fù)核簽章 ? 復(fù)核時(shí)要注意審查：投保單、驗(yàn)險(xiǎn)報(bào)告、保險(xiǎn)單、批單以及其他各種單證是否齊全，內(nèi)容是否完整、符合要求，字跡是否清楚，保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算是否正確等，力求準(zhǔn)確無誤。 2022/5/29 現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) * 唐金成制作 15 ? 3. 做出承保決策 ? 對(duì)于正常風(fēng)險(xiǎn)，以標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率正常承保；對(duì)于優(yōu)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，以優(yōu)惠費(fèi)率優(yōu)惠承保；對(duì)低于承保風(fēng)險(xiǎn)而不構(gòu)成拒保的風(fēng)險(xiǎn)，增加限制條件或加費(fèi)有條件承保，對(duì)明顯低于承保標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)則拒保。 2022/5/29 現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) * 唐金成制作 13 核保控制就是保險(xiǎn)企業(yè)運(yùn)用保險(xiǎn)技術(shù)手段，將自身的賠付責(zé)任控制在一定范圍內(nèi)。 1. 含 義 2)通過承?？刂?，避免保險(xiǎn)人承擔(dān)過大責(zé)任 1)控制業(yè)務(wù)質(zhì)量，保證經(jīng)營的穩(wěn)定和效益 2. 意 義 2022/5/29 現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) * 唐金成制作 12 ? 167。 ? 167。 2022/5/29 現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) * 唐金成制作 * 5 167。2022/5/29 現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) * 唐金成制作 1 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)營導(dǎo)論 167。 2. 財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營 的意義 為社會(huì)提供風(fēng)險(xiǎn)管理保障 可實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)效益 實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)管理的社會(huì)目標(biāo) 2022/5/29 現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) * 唐金成制作 4 特殊的勞務(wù)性 經(jīng)營資產(chǎn)的負(fù)債性 成本和利潤核算的特殊性 業(yè)務(wù)經(jīng)營的廣泛性 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)營特征 167。 2022/5/29 現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) * 唐金成制作 9 展業(yè)就是開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，宣傳展業(yè)是財(cái) 產(chǎn)保險(xiǎn)公司銷售產(chǎn)品開展業(yè)務(wù)的手段 和方法，是保險(xiǎn)經(jīng)營不可或缺的環(huán)節(jié)。 保險(xiǎn)承保 ? 167。 （ 7）調(diào)查被保險(xiǎn)人的道德風(fēng)險(xiǎn)情況。 第三、其它優(yōu)惠，如無賠款優(yōu)待、續(xù)保優(yōu)待折扣等。 1. 含義 ? 167。 風(fēng)險(xiǎn)分析與再保險(xiǎn)需求分析 2022/5/29 現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) * 唐金成制作 21 合理確定自留額 ? 自留額首先要受到保險(xiǎn)法的限定 ? 自留額還受到保費(fèi)規(guī)模的影響 ? 自留額與賠付率也存在一定的關(guān)系 選擇再保險(xiǎn)方式 ? 對(duì)于較大危險(xiǎn)單位或較大損失，可以采用溢額分保和超賠分保 ? 對(duì)于中小危險(xiǎn)單位或中小額損失，可采用成數(shù)分保 ? 對(duì)于巨災(zāi)事故的損失，可以采用事故超賠分保 2022/5/29 現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) * 唐金成制作 22 指通過建立有效的防災(zāi)制度，采取一定 技術(shù)手段措施，防止各種自然災(zāi)害和意 外事故的發(fā)生和防止損失的繼續(xù)擴(kuò)大。 ? 167。 安全性和流動(dòng)性是財(cái)險(xiǎn)投資配置的首要因素 保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偮毮埽蟊ｋU(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，能及時(shí)向被保險(xiǎn)人支付賠款，即要求保險(xiǎn)公司隨時(shí)有足夠的用于及時(shí)支付的現(xiàn)金資產(chǎn)，這就要求財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的投資資產(chǎn)必須保持足夠的流動(dòng)性，以保證能及時(shí)將賠款支付給被保險(xiǎn)人，幫助其災(zāi)后重建，恢復(fù)生產(chǎn)，更好地發(fā)揮保險(xiǎn)的社會(huì)穩(wěn)定器功能。 保險(xiǎn)費(fèi) ＝純保費(fèi)＋附加保費(fèi) 2022/5/29 現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) * 唐金成制作 31 ? 167。 分類法的思想符合保險(xiǎn)運(yùn)行所遵循的大數(shù)定律。 2022/5/29 現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) * 唐金成制作 38 追溯法是依據(jù)保險(xiǎn)期間的損失為基礎(chǔ)來調(diào)整費(fèi)率的方法。 保險(xiǎn)賠款總額 保額損失率 = ———————— 1000‰ 總保險(xiǎn)金額 2022/5/29 現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) * 唐金成制作 41 保額損失率由以下四項(xiàng)指標(biāo)決定 : （ 1）保險(xiǎn)事故發(fā)生頻率：保險(xiǎn)事故發(fā)生次數(shù)與全部承保的保險(xiǎn)標(biāo)的件數(shù)之比； （ 2） 保險(xiǎn)事故損毀率：受損保險(xiǎn)標(biāo)的的件數(shù) 與發(fā)生保險(xiǎn)事故的次數(shù)之比； （ 3） 保險(xiǎn)標(biāo)的的損毀程度：保險(xiǎn)賠付總額與受損保險(xiǎn)標(biāo)的的總保險(xiǎn)金額之比； （ 4） 風(fēng)險(xiǎn)比例：受損保險(xiǎn)標(biāo)的的平均保險(xiǎn)金額與全部保險(xiǎn)標(biāo)的的平均保險(xiǎn)金額之比。 ∑（ X－ M） 2 標(biāo)準(zhǔn)差 σ= —————— = ‰ N 2022/5/29 現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) * 唐金成制作 46 穩(wěn)定系數(shù)與保險(xiǎn)人賠付風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系 按照統(tǒng)計(jì)學(xué)規(guī)律 ,實(shí)際保額損失率在： M177。 4. 2 未到期責(zé)任準(zhǔn)備金 是指會(huì)計(jì)年度決算時(shí)，依據(jù)權(quán)責(zé)發(fā)生制的原則 對(duì)未到期保單的保險(xiǎn)費(fèi)提存的專項(xiàng)賠付資金。如果自留保險(xiǎn)費(fèi)在全年分布很不均勻的條件下，會(huì)失去其使用價(jià)值。對(duì)某些特殊險(xiǎn)種，根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)分布狀況可以采用其他更為謹(jǐn)慎、合理的方法。 2022/5/29 現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) * 唐金成制作 56 ? 平均值法 根據(jù)以往的賠償平均值，對(duì)每個(gè)索賠案提取相同的準(zhǔn)備金。 2022/5/29 現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) * 唐金成制作 58 ? 例：假如某種業(yè)務(wù)累計(jì)賠款（單位：千元）為： 2022/5/29 現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) * 唐金成制作 59 ? 那么鏈梯系數(shù)（相應(yīng)延遲年累積賠款的比率）為 ： 2022/5/29 現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) * 唐金成制作 60 ? 上表中的平均為加權(quán)平均，權(quán)重為累積賠款，由于在最近的經(jīng)驗(yàn)?zāi)瓿霈F(xiàn)了明顯的趨勢，且最近 3年的系數(shù)較為穩(wěn)定，故選取最近三年的均值。 2022/5/29 現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) * 唐金成制作 66 ? BF法基本步驟： （ 1）計(jì)算期望最終賠款。 總準(zhǔn)備金 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司為了能夠長期穩(wěn)妥經(jīng)營，還必須提取總準(zhǔn)備金即巨災(zāi)