【正文】 行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行存款及柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)是 【　　　　　　　】?！　：友好　　B：自愿　　C：公平　　D：誠(chéng)實(shí)信用55．?dāng)M任國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行支行行長(zhǎng)，城市信用社股份有限公司分社經(jīng)理及臨時(shí)主持工作超過(guò)3個(gè)月的支行副行長(zhǎng)、分社副經(jīng)理的，應(yīng)具備【　　　　　　　】?！　：應(yīng)當(dāng)參照（中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等有關(guān)規(guī)定　　B：農(nóng)村商業(yè)銀行吸收合并應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》等有關(guān)規(guī)定　　C：吸收合并后吸收方資本充足率等監(jiān)管指標(biāo)符合審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則　　D：銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)的吸收合并，由銀監(jiān)會(huì)受理并初步審查、決定47．《關(guān)于加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)展融資類(lèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》規(guī)定，各商業(yè)銀行在開(kāi)辦融資類(lèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在擔(dān)保合同中明確并約定如下內(nèi)容【　　　　　　　】?！　：安排費(fèi)　　B：訴訟費(fèi)　　C：承諾費(fèi)　　D：代理費(fèi)39．商業(yè)銀行全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策內(nèi)容包括【　　　　　　　】?！　：整存整取定期存單　　B：98年憑證式國(guó)債　　C：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單　　D：存本取息定期存單31．外資金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)等電子銀行業(yè)務(wù)，還應(yīng)具備的條件有【　　　　　　　】?！　：公開(kāi)　　B：公平　　C：效率　　D：嚴(yán)肅22．銀行應(yīng)按要求向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)送小企業(yè)授信有關(guān)信息，包括【　　　　　　　】等。　　A：被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制體系現(xiàn)狀、存在問(wèn)題及趨勢(shì)分析　　B：同類(lèi)銀行比較　　C：監(jiān)管建議　　D：可能的諒解因素14．?dāng)M任國(guó)有商業(yè)銀行二級(jí)分行（一級(jí)分行直屬支行）行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)的，應(yīng)具備【　　　　　　　】。　　A：中資商業(yè)銀行　　B：外資獨(dú)資銀行　　C：中外合資銀行　　D：外國(guó)銀行分行7．銀團(tuán)貸款收費(fèi)是指銀團(tuán)成員接受借款人委托，為借款人提供【　　　　　　　】等融資服務(wù)而收取的相關(guān)中間業(yè)務(wù)費(fèi)用，納入商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)管理。　　A：利潤(rùn)　　B：收入　　C：借貸資本　　D：職能資本二、多選題?！　：正常　　B：關(guān)注　　C：次級(jí)　　D：可疑93．外國(guó)銀行分行或外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)因母行（母公司）合并（分立）原因申請(qǐng)分兩步辦理更名手續(xù)的，申請(qǐng)人應(yīng)在更名后【　　　　】日內(nèi)提交正式申請(qǐng)資料?！　：20天　　B：一個(gè)月　　C：兩個(gè)月　　D：15天84．商業(yè)銀行對(duì)公業(yè)務(wù)大額現(xiàn)金支取審批權(quán)限額度為【　　　　】元（含）以上現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)?！　：一年　　B：二年　　C：三年　　D：半年78．資產(chǎn)總額低于【　　　　】的外資銀行可采取適當(dāng)方式向外公布銀行每個(gè)會(huì)計(jì)年度的信息?！　：1　　B：2　　C：3　　D：470．辦理抵押貸款時(shí)可設(shè)定最高額抵押擔(dān)保，抵押擔(dān)保期限最長(zhǎng)為【　　　　】年（含）。　　　A：保證人　　B：抵押人　　C：質(zhì)押人　　D：領(lǐng)導(dǎo)61．《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》（即“13條”）要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高度重視防范操作風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)章制度建設(shè)，對(duì)有章不循的責(zé)任人將采取的處罰措施是指【　　　　】?！　：90　　B：95　　C：100　　D：8552．商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加【　　　　】，借款人在校學(xué)制年限指從助學(xué)貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間?！　：“待處理財(cái)產(chǎn)損溢”　　B：“固定資產(chǎn)”　　C：“固定資產(chǎn)清理”　　D：“營(yíng)業(yè)外支出”46．商業(yè)銀行公開(kāi)發(fā)行次級(jí)債券，其核心資本充足率不低于【　　　　】%?！　：70　　B：80　　C：100　　D：6038．辦理信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的時(shí)間要求從申請(qǐng)到受理不得超過(guò)【　　　　】 。　　A：逾期貸款　　B：呆滯貸款　　C：呆賬貸款　　D：次級(jí)類(lèi)貸款29．小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)中土地、房產(chǎn)按市場(chǎng)價(jià)格謹(jǐn)慎評(píng)估后抵押率最高不得超過(guò)【　　　　】%。　　B：“本理財(cái)計(jì)劃有一定的投資風(fēng)險(xiǎn)，您可以獲得投資的全部收益，但也要承擔(dān)全部損失。　　A：關(guān)注　　B：次級(jí)　　C：可疑　　D：損失16．銀行會(huì)計(jì)應(yīng)為與基本存款賬戶(hù)不在同一地點(diǎn)的附屬非獨(dú)立核算單位開(kāi)立【　　　　】。　　A：償債能力　　B：營(yíng)運(yùn)能力　　C：獲利能力　　D：資金周轉(zhuǎn)8．按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)法，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款應(yīng)歸為【　　　　】。高級(jí)管理人員任職資格考試參考資料一、單選題。　　A：個(gè)人名章　　B：印鑒　　C：取款憑條　　D：密碼7．流動(dòng)比率是反映企業(yè)【　　　　】的比率?！　：固定資產(chǎn)　　B：長(zhǎng)期投資　　C：銀行存款　　D：實(shí)收資本15．對(duì)于借款人無(wú)法足額償還貸款本息，或者抵押物價(jià)值下跌，即使執(zhí)行擔(dān)?；蛱幚淼盅何铮部隙ㄒ斐奢^大損失的貸款，即使逾期時(shí)間不超過(guò)6個(gè)月，也應(yīng)認(rèn)定為【　　　　】類(lèi)?！　：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”?！　：不負(fù)責(zé)任　　B：獨(dú)自承擔(dān)責(zé)任　　C：負(fù)連帶責(zé)任　　D：沒(méi)有責(zé)任28．借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，有保險(xiǎn)公司或有關(guān)政府部門(mén)出具的重大事故和災(zāi)害鑒定證明、保險(xiǎn)賠償金證明的，確實(shí)無(wú)力償還部分或全部貸款應(yīng)屬于【　　　　】?！　：重要空白憑證　　B：應(yīng)付利息　　C：現(xiàn)金　　D：營(yíng)業(yè)外收入37．抵押貸款的貸款額要根據(jù)企業(yè)信譽(yù)情況和抵押物情況加以確定，抵押率原則上不超過(guò)50%，最高不超過(guò)【　　　　】%?！　：逾期　　B：呆滯　　C：呆賬　　D：損失類(lèi)45．能夠反映固定資產(chǎn)出售，報(bào)廢或毀損的主要賬戶(hù)是【　　　　】?！　：一　　B：二　　C：三　　D：四51．權(quán)利質(zhì)押要根據(jù)權(quán)利憑證的票面利息及貸款利息來(lái)合理確定貸款比例，貸款額原則上要控制在質(zhì)押憑證面值80%以下，最高不超過(guò)【　　　　】%?！　：10　　B：20　　C：30　　D：6060．保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)征得【　　　　】的同意?！　：利潤(rùn)總額所得稅　　B：營(yíng)業(yè)利潤(rùn)+投資收益　　C：營(yíng)業(yè)收入營(yíng)業(yè)支出　　D：營(yíng)業(yè)利潤(rùn)+營(yíng)業(yè)外收支凈額69．城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本不低于10億元人民幣，且為實(shí)繳資本；資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于【　　　　】%。　　A：一　　B：二　　C：三　　D：四77．接管期限屆滿(mǎn)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)【　　　　】。同一密碼的連續(xù)使用時(shí)間最長(zhǎng)不超過(guò)【　　　　】?！　：逾期　　B：呆滯　　C：呆賬　　D：損失類(lèi)92．按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)法借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失 的貸款應(yīng)歸為 【　　　　】?！　：安全性　　B：盈利性　　C：流動(dòng)性　　D：社會(huì)性100．信用活動(dòng)中的利息是【　　　　】的轉(zhuǎn)化形式?！　：貸款、貿(mào)易融資　　B：票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支　　C：保理、擔(dān)?！　：貸款承諾、開(kāi)立信用證6．商業(yè)銀行信息披露辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的【　　　　　　　】?！　：一般由政府出資　　B：不完全以盈利為目的　　C：業(yè)務(wù)領(lǐng)域和對(duì)象確定　　D：特殊的融資原則13．商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告應(yīng)包括的內(nèi)容有【　　　　　　　】?！　：具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度　　B：有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員　　C：具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系　　D：近1年內(nèi)未發(fā)生損害客戶(hù)利益的重大事件21．銀監(jiān)會(huì)實(shí)施行政許可應(yīng)當(dāng)遵循的原則有【　　　　　　　】。　　A：儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押貸款期限不得超過(guò)存單的到期日　　B：儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押貸款利率按流動(dòng)資金貸款利率執(zhí)行　　C：儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押貸款可辦理展期　　D：儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押貸款可辦理提前還款30．可以質(zhì)押的權(quán)利憑證包括【　　　　　　　】?！　：資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)　　B：資本利潤(rùn)率　　C：案件指標(biāo)　　D：大額風(fēng)險(xiǎn)集中度指標(biāo)38．銀團(tuán)收費(fèi)的具體項(xiàng)目可包括【　　　　　　　】等?！　：個(gè)人住房抵押貸款零售風(fēng)險(xiǎn)暴露　　B：合格的循環(huán)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露　　C：項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)報(bào)露　　D：其他零售風(fēng)險(xiǎn)暴露46．合作金融機(jī)構(gòu)的法人機(jī)構(gòu)吸收合并應(yīng)當(dāng)具備的條件有【　　　　　　　】。　　A：擬開(kāi)辦人民幣業(yè)務(wù)的外資金融機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)前在中國(guó)境內(nèi)開(kāi)業(yè)2年以上　　B：香港銀行或澳門(mén)銀行的內(nèi)地分行提出申請(qǐng)前在內(nèi)地開(kāi)業(yè)2年以上　　C：擬開(kāi)辦人民幣業(yè)務(wù)的外資金融機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)前2年連續(xù)盈利　　D：設(shè)在東北和西部地區(qū)的外國(guó)銀行分行、香港銀行或澳門(mén)銀行內(nèi)地分行的盈利性指標(biāo)按內(nèi)地分行合并考核54．商業(yè)銀行與客戶(hù)的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循【　　　　　　　】的原則。　　　A：銀行與客戶(hù)　　B：銀行與銀行　　C：銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺(tái)賬與會(huì)計(jì)賬之間　　D：銀行為部客戶(hù)與客戶(hù)之間62．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)【　　　　　　　】等柜臺(tái)業(yè)務(wù)，建立復(fù)核制度，確保交易的記錄完整和可追溯?！　：在擬設(shè)地設(shè)有分行或分行以上的機(jī)構(gòu)，且該機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量良好　　B：在擬設(shè)地已設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)具有較強(qiáng)的內(nèi)部控制能力　　C：具有合格的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施　　D：申請(qǐng)人在一個(gè)城市一次只能申請(qǐng)?jiān)O(shè)立3個(gè)自助銀行70．合格抵質(zhì)押品包括【　　　　　　　】以及其他抵質(zhì)押品?！　：最近3年無(wú)違法、嚴(yán)重違規(guī)行為和重大案件　　B：資產(chǎn)總額20億元人民幣以上，注冊(cè)資本不低于2000萬(wàn)人民幣　　C：有合格的外匯業(yè)務(wù)人員、合格的外匯結(jié)算代理行　　D：不良貸款比率低于15%78．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，柜臺(tái)人員的【　　　　　　　】等應(yīng)當(dāng)實(shí)行個(gè)人負(fù)責(zé)制，妥善保管，按章使用?！　：經(jīng)營(yíng)狀況良好，有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度　　B：具有從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上　　C：具備完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺(tái)自動(dòng)聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)　　D：衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)具備5年以上直接參與衍生交易活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的資歷，且無(wú)不良記錄84．金融許可證的【　　　　　　　】等由銀監(jiān)會(huì)依法行使，其他任何單位和個(gè)人不得行使上述職權(quán)?！　：商業(yè)銀行對(duì)單個(gè)債務(wù)人授信總額不超過(guò)500萬(wàn)元且該債務(wù)人資產(chǎn)總額不超過(guò)1000萬(wàn)元人民幣　　B：或授信總額超過(guò)500萬(wàn)元且該債務(wù)人年銷(xiāo)售額超過(guò)3000萬(wàn)元人民幣　　C：在商業(yè)銀行內(nèi)部采用組合方式進(jìn)行管理　　D：或授信總額不超過(guò)500萬(wàn)元且該債務(wù)人年銷(xiāo)售額不超過(guò)3000萬(wàn)元人民幣92．有下列【　　　　　　　】情形之一的，貸款人可依法定方式處分單位定期存單?！　：會(huì)計(jì)賬簿記錄與實(shí)際數(shù)額相符　　B：會(huì)計(jì)賬簿記錄與會(huì)計(jì)憑證的有關(guān)內(nèi)容相符　　C：會(huì)計(jì)賬簿與企業(yè)經(jīng)營(yíng)相符　　D：會(huì)計(jì)賬簿記錄與會(huì)計(jì)報(bào)表的相關(guān)內(nèi)容相符100．保證的方式有【　　　　　　　】?！尽　　　　?．《關(guān)于商業(yè)銀行股權(quán)質(zhì)押有關(guān)問(wèn)題的批復(fù)》明確，商業(yè)銀行股東對(duì)其持有的商業(yè)銀行股權(quán)設(shè)定質(zhì)押，屬于銀監(jiān)會(huì)的審批事項(xiàng)，必需經(jīng)銀監(jiān)會(huì)審批?！尽　　　　?3．對(duì)違反五級(jí)分類(lèi)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序,造成信貸資產(chǎn)質(zhì)量失實(shí)的機(jī)構(gòu)要視情節(jié)輕重給予通報(bào)、限期整改、暫?；蛲＾k部分信貸業(yè)務(wù)等處罰?！尽　　　　?0．商業(yè)銀行發(fā)放貸款必須遵循安全性、盈利性、流動(dòng)性原則。【　　　　】28．商業(yè)銀行的附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、普通股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)。計(jì)算機(jī)操作人員要固定，責(zé)任要分明，并保證按權(quán)限進(jìn)行操作?！尽　　　　?2．根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶(hù)資產(chǎn)統(tǒng)一管理，但要明確相關(guān)部門(mén)及其工作人員在管理、調(diào)整客戶(hù)資產(chǎn)方面的授權(quán)。49．收繳假幣單位接到持幣人在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交的人民幣真?zhèn)舞b定申請(qǐng)，應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)，將收繳假幣實(shí)物送當(dāng)?shù)厝诵谢蚱涫跈?quán)鑒定的國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行鑒定。 【　　　　】57．《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和查處工作的通知》要求銀行加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的管理和控制?！尽　　　　?4．外資銀行在資本充足率低于法定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，股東應(yīng)對(duì)董事會(huì)提出的提高資本充足率的措施給與無(wú)條件支持?！尽　　　　?1．商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的并購(gòu)貸款余額占同期本行核心資本凈額的比例不應(yīng)超過(guò)10%?！尽　　　　?9．貸款期內(nèi)，若利率調(diào)整，一年期以?xún)?nèi)的貸款不作調(diào)整，一年期以上的貸款從次年年初（1月1日）起按新利率執(zhí)行?！　尽　　　　?6．柜員卡應(yīng)遵循“一人一卡”的原則。【　　　　】93．內(nèi)部控制評(píng)價(jià)各階段涉及的有關(guān)記錄、表格、評(píng)價(jià)報(bào)告以及跟蹤驗(yàn)證的相關(guān)資料均應(yīng)作為監(jiān)管檔案妥善保管。【　　　　】39 / 39